전자상거래 결제 처리 설명: 방법, 게이트웨이 및 모범 사례

현대 기업을 위한 전자상거래 결제 처리 설명

전자상거래 기업이나 온라인 중심 비즈니스로 대규모 디지털 거래를 처리하는 경우, 결제 처리 솔루션에 대해 고민하고 있을 것입니다. 결제 처리는 비즈니스의 중추입니다. 이는 단순히 고객으로부터 대금을 받는 방식일 뿐만 아니라, 고객이 자신의 소중한 현금을 맡길 기업을 결정하는 지점이기도 합니다.

결제 처리는 고객이 결제를 승인할 수 있는 온라인 및 디지털 플랫폼을 포함합니다. 결제 처리에는 다양한 옵션이 존재하며, 적합한 솔루션을 선택하는 것은 어려울 수 있습니다. 이제 해당 옵션들을 살펴보고, Slash가 귀사의 지급 관리를 위한 최적의 선택인 이유에 대한 저희의 견해를 공유해 드리겠습니다.

전자상거래 결제 처리란 무엇인가요?

전자상거래 결제 처리는 고객의 지갑과 귀하의 은행 계좌 사이를 오가는 중개자라고 생각하십시오. 이는 고객의 신용카드, 체크카드, 은행 계좌 또는 Apple Pay나 PayPal과 같은 디지털 지갑으로부터 결제를 수취하고 승인할 수 있게 해주는 시스템입니다.

결제 처리 시스템이 정상 작동하면 자금이 단 몇 초 만에 가맹점 계좌로 이체된 후 본인의 은행 계좌로 이동합니다. 결제 처리 시스템이 제대로 작동하지 않으면 고객 불만과 결제 누락으로 이어져 사업에 악영향을 미칠 수 있습니다. 다행히 본 가이드를 통해 사업에 가장 적합한 결제 처리 업체를 선정하고, 사이트에서 고객 결제를 효과적으로 지원할 수 있는 방법을 파악할 수 있습니다.

더 깊이 들어가기 전에, 결제 처리 과정에서 접하게 될 주요 용어에 대한 유용한 개요를 소개합니다:

• 결제 처리 업체: 고객(지갑, 은행 계좌)과 가맹점(가맹점 계좌, 가맹점 은행 계좌) 간에 자금을 이동시키는 엔진 또는 소프트웨어를 의미합니다.
• 가맹점 계정: 고객 자금이 귀사의 사업체 은행 계좌에 입금되기 전에 보관하는 중개 계좌.
• 결제 게이트웨이: 결제 데이터가 시스템에 입력되는 보안 지점. 이는 고객이 신용카드 정보, 은행 계좌 번호 또는 기타 전자지갑 데이터를 입력하면, 해당 정보가 암호화되고 승인된 후 결제 게이트웨이를 통해 결제 프로세서를 거쳐 전송되는 과정을 의미합니다.
• 발행 은행: 고객에게 신용카드, 체크카드 또는 기타 결제 수단을 제공하는 은행 또는 금융 기관.
• 거래 수수료: 고객이 결제할 때마다 결제 처리업체나 은행이 부과하는 비용입니다. 거래 수수료는 거래당 적용될 수 있으며 사용된 결제 수단(예: 카드 수수료, ACH, 전신환 수수료)에 따라 달라집니다.

일반적인 전자상거래 결제 수단

가장 일반적인 전자상거래 결제 수단은 고객이 선호하는 결제 방식이므로, 선택한 결제 처리업체 및 결제 솔루션은 다음과 같은 결제 유형을 처리할 수 있어야 합니다:

신용카드 및 직불카드

신용카드와 체크카드는 온라인 결제 수단으로 널리 사용되며, 비자, 마스터카드, 아멕스 등 주요 네트워크의 신용카드 결제가 보편적으로 지원됩니다. 많은 고객이 신용카드 결제를 당연한 결제 수단으로 기대하므로, 이러한 결제 방식을 수용할 수 있는 결제 처리 옵션을 찾는 것은 전자상거래 비즈니스에 도움이 됩니다.

장점: 널리 인정받고 고객의 신뢰를 얻으며, 신용카드사는 종종 사기 방지 기능을 지원합니다.

단점잠재적 거래 수수료 및 PCI 준수(Payment Card Industry Data Security Standard, 카드 소지자를 잠재적 사기로부터 보호)를 위한 필수 절차. 실물 카드 결제의 경우 실물 카드 리더기 구매가 필요합니다(순수 온라인 상점에는 해당되지 않음). 카드사 분쟁 시 카드 차지가 발생할 수 있습니다.

디지털 지갑

디지털 지갑에는 애플 페이, 구글 페이, 페이팔과 같은 일반적인 결제 수단이 포함됩니다. 이러한 디지털 지갑은 고객의 휴대폰이나 기기에 신용카드 및 체크카드 정보를 가상으로 저장합니다. 이 옵션은 내장된 원클릭 또는 얼굴 인식 기능을 통해 빠른 거래를 가능하게 하여 모바일 결제 시작을 상당히 쉽게 만듭니다.

장점: 빠른 결제, 휴대폰 및 디지털 네이티브 고객을 위한 사용 편의성.

단점카드와 마찬가지로 거래 수수료, 처리 수수료 및 PCI 준수 기준을 연결해야 하는 경우가 많습니다. 또한 결제 처리업체가 지갑 통합을 지원하는지 반드시 확인해야 합니다.

ACH 이체

ACH 또는 은행 송금은 비즈니스 거래나 구독과 같은 정기 결제에 더 흔히 사용됩니다. ACH 송금은 일괄 처리되기 때문에 은행 처리 속도가 느린 경우가 많습니다.

장점거래 수수료는 신용카드 결제나 전신환보다 낮은 경우가 많습니다.

단점결제는 은행에서 일괄 처리되므로 다른 결제 수단에 비해 처리 속도가 느릴 수 있습니다. 또한 ACH 차감환불이 적용되어 고객이 거래에 이의를 제기할 수 있으며, 이는 판매자에게 추가적인 위험을 초래할 수 있습니다.

지금 구매하고 나중에 결제하기(BNPL)

고객이 즉시 전액을 결제하지 못할 수 있습니다. 클라르나(Klarna)나 애프터페이(Afterpay) 같은 솔루션은 구매 금액을 분할하여 결제할 수 있게 해주며, 이 분할 결제는 클라르나 같은 BNPL(구매 후 결제) 제3자 업체를 통해 처리됩니다. 그러나 이는 판매자에게 거의 영향을 미치지 않으며, 판매자인 귀하는 여전히 선결제를 받게 됩니다.

장점고객이 결제할 때 더 적은 제한 사항.

단점: 다른 결제 방법보다 높은 처리 수수료가 포함될 수 있습니다.

암호화폐 결제

암호화폐 결제는 아직 틈새 시장이지만 성장하고 있습니다. BitPay 같은 플랫폼은 고객이 비트코인이나 스테이블코인으로 결제할 수 있게 합니다. 스테이블코인은 특히 매력적인데, USD처럼 가치를 유지하며(비트코인의 변동성을 피함) 국제 소비자에게 높은 외환 수수료를 최소화하는 또 다른 구매 기회를 제공하기 때문입니다.

장점암호화폐 원주민 고객(잠재적으로 성장할 수 있는 소비자 기반)을 대상으로 한 매력적인 제안. 기존 은행의 지연과 높은 외환 수수료 없이도 글로벌 시장 진출 가능성.

단점법정화폐(USD 또는 비디지털 화폐)로 전환하려면 추가 절차가 필요하며, 모든 가맹점 계정이 이 옵션을 지원하는 것은 아닙니다. 결제 처리업체는 암호화폐 지갑 지원 기능을 갖추거나 암호화폐 결제 플랫폼과 연동되어야 합니다.

가능한 한 많은 결제 수단을 수용하는 것이 매력적으로 보일 수 있지만, 이는 회계, 운영 및 리스크 관리 팀에 추가적인 부담을 줄 수 있습니다. 다양한 결제 수단을 수용할 수 있는 역량을 확보하는 것이 핵심이며, 결제 게이트웨이로부터의 지급금을 관리하기 위한 다양한 금융 도구를 제공하는 Slash와 같은 플랫폼을 통해 이를 용이하게 할 수 있습니다. 이를 통해 결제 처리, 게이트웨이, 고객 결제 옵션을 확장하면서도 재무 스택에 대한 명확한 감독과 통제를 유지할 수 있습니다.

전자상거래 결제 처리 방식

결제 처리가 즉각적이고 간단한 과정처럼 보일 수 있지만, 실제로는 고객, 가맹점 계정, 은행 계좌를 연결하는 상당히 복잡한 결제 시스템입니다. 이는 수많은 수수료와 중간 참여자들을 인지해야 함을 의미합니다. 전자상거래 비즈니스가 수령하는 자금이 어떻게 시작되고 처리되며 정산되어 최종적으로 귀하에게 전달되는지 더 잘 이해할 수 있도록 그 과정을 살펴보겠습니다:

1. 결제 시작

온라인 결제 프로세스의 첫 단계는 고객 측에서 시작됩니다. 고객은 결제 수단(신용카드, 체크카드, PayPal, Apple Pay 또는 이용 가능한 기타 결제 옵션)을 선택하고, 결제 양식이나 POS(Point of Sale) 시스템을 통해 관련 결제 정보를 입력한 후 '제출'을 누릅니다! 이로써 결제 프로세스가 시작됩니다.

2. 안전한 전송

결제 게이트웨이는 고객이 결제 절차를 시작하는 지점(POS 시스템)으로, 고객의 결제 정보를 암호화하여 결제 처리 업체로 전달합니다.

3. 은행 결제

결제 정보가 전송되면 결제 처리업체가 발급 은행과 확인 절차를 진행합니다. 신용카드 결제의 경우 발급 은행이 구매 금액이 고객의 신용 한도 내에 해당하는지 확인하며, ACH 이체나 직불카드 결제의 경우 자금이 사용 가능한지 검증합니다. 은행은 결제를 승인하거나 거절합니다. 승인될 경우 거래는 정산 단계로 진행됩니다.

4. 정산

디지털 결제를 수락하기 위해 가맹점 계정 또는 특정 계정 유형을 사용하는 경우, 결제는 일시적으로 보류된 후 귀사의 비즈니스 은행 계좌로 이체됩니다. 해당 계좌에서 자금을 이용하고 현금 흐름에 편입할 수 있습니다.

결제 프로세스의 각 단계에는 수수료가 발생할 수 있습니다: 발급 은행의 인터체인지 수수료, 카드 네트워크의 평가 수수료, 결제 대행사의 처리 및 게이트웨이 수수료, 심지어 가맹점 계정 요금까지 포함됩니다. 결제 시스템을 이해하고 이러한 비용이 각 거래에 어떻게 반영되는지 파악하면, 결제 금액이 계좌에 입금되기 전에 어디에 할당되는지 알 수 있습니다.

최고의 전자상거래 결제 처리업체

전자상거래 기업을 위한 여러 결제 처리 플랫폼이 두각을 나타내며 다양한 결제 수단 수용을 지원합니다. 현재 전자상거래 기업을 위한 결제 처리 분야에서 가장 큰 영향력을 가진 주요 업체들은 다음과 같습니다:

• 스트라이프스트라이프는 API 통합, 다양한 결제 옵션(카드, BNPL, 다중 통화)을 지원하며 사기 및 분쟁 처리 도구를 제공합니다. 표준 사용 수수료는 미국 내 카드 거래 성공 시 건당 2.9% + 0.30달러의 고정 수수료가 적용됩니다.
• 페이팔소비자들에게 친숙한 이름인 페이팔은 벤모와의 연동 및 API를 포함한 다양한 기능을 제공합니다. 일반 국내 카드 및 체크카드 거래의 경우 2.99% 수수료에 0.09달러의 고정 수수료가 추가로 적용됩니다.
• 클라르나클라르나는 고객에게 4회 무이자 할부 결제 옵션을 제공하며, 이는 판매자(당사)의 결제 수령 능력에 영향을 미치지 않습니다. 클라르나의 수수료는 다양하나, 보고서에 따르면 국내 카드 거래당 최대 5.99%에 고정 수수료 0.30달러가 추가될 수 있습니다.
• 광장Square는 카드 리더기 서비스를 통해 결제를 쉽게 받을 수 있게 해주며, 온라인 상점이 "컴퓨터만 있으면" 결제를 받을 수 있다고 강조합니다. Square는 월 이용료가 없지만 국내 카드 거래당 2.6%의 수수료와 0.15달러의 고정 수수료가 부과됩니다.

적합한 전자상거래 결제 게이트웨이 선택 방법

결제 프로세서는 자금을 이동시키는 반면, 결제 게이트웨이는 결제 시 고객의 결제 정보를 안전하게 수집하여 승인 요청을 전달하는 도구입니다. 적절한 게이트웨이를 선택하는 것은 고객의 결제 과정이 원활하고 안전하며 신속하게 진행되도록 보장하는 데 중요합니다.

게이트웨이를 평가할 때 다음 사항을 염두에 두어야 합니다:

• 보안 및 PCI 준수. 귀사의 게이트웨이는 고객 데이터를 암호화하고 PCI 표준을 준수하여 사기로부터 보호하고 결제가 안전하고 신뢰할 수 있도록 해야 합니다.
• 지원되는 결제 방법. 신용카드 및 체크카드, 디지털 지갑(Apple Pay, Google Pay), BNPL(나중에 결제) 또는 암호화폐 결제와 같은 기타 신흥 결제 수단 등 일반적인 결제 수단을 수용하는 결제 게이트웨이를 찾으십시오.
• 거래 수수료 및 가격 정책. 게이트웨이는 인터체인지 수수료, 처리 수수료 및 가맹점 계정 비용에 추가 수수료를 부과할 수 있습니다. 각 거래에서 지불하는 금액을 파악하고 공정한 가격 정책을 가진 게이트웨이를 선택하여 비용을 최대한 낮추십시오.
• 글로벌 접근성 및 결제 속도. 해외 판매를 하든 소규모로 시작하든, 전자상거래 사업이 확장될 때 지연 없이 다중 통화 거래를 지원하는 결제 게이트웨이를 선택하면 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.

많은 결제 처리업체는 Stripe, Square, PayPal 등 일반적으로 사용되는 옵션들을 포함해 내장형 게이트웨이 서비스를 제공합니다. Shopify, Payline 또는 Stax와 같은 다른 업체들은 귀하의 요구에 부합할 수 있는 다양한 통합 기능과 가격 모델을 제공합니다.

전자상거래 사업에서 결제 수락을 준비할 때 결제 게이트웨이 선택은 해결해야 할 과제 중 일부에 불과합니다. 게이트웨이와 프로세서는 자금 이동을 원활하게 하지만, 지급금, 수익, 현금 흐름에 대한 재무적 감독 기능은 제공하지 않습니다. 여러 결제 플랫폼을 동시에 운영하며 모든 거래를 단일 계정으로 조정해야 하는 전자상거래 사업자에게 재무 관리는 금세 압도적으로 느껴질 수 있으며, 이는 회계 및 운영 워크플로우에 영향을 미칠 수 있습니다. 다행히 Slash가 해결책을 제공합니다.

슬래시가 결제 처리 및 게이트웨이를 어떻게 향상시키는지

슬래시는 결제 게이트웨이가 아닙니다. 대신, 우리는 모든 지급금이 안전하게 도착할 수 있는 포스트-게이트웨이 금융 운영 계층 역할을 합니다. 슬래시의 중앙 집중식 금융 감독 플랫폼은 비즈니스 재무의 더 넓은 맥락에서 지급금에 대한 명확성을 제공합니다. 슬래시가 실제 전자상거래 기업들이 지급금 및 재무 관리를 효과적으로 관리할 수 있도록 지원하는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다:

• 체크 무늬 통합. Slash는 외부 계정 및 게이트웨이(Stripe, Square, PayPal, Shopify 등)를 안전하게 연결하여 모든 온라인 결제 데이터를 단일 대시보드로 통합합니다.
• 분석 및 감독. 슬래시의 분석 서비스는 가맹점 서비스를 제공하여 지급금이 어디에서 발생하는지 확인할 수 있게 하며, 자금 흐름과 그 배후에서 효과적으로 작동하는 결제 처리업체 및 게이트웨이에 대한 심층적인 통찰력을 제공합니다.
• 조정 지원. Slash는 QuickBooks 및 Xero와 연동되어, 여러 통화를 처리하거나 다양한 결제 수단을 활용하는 전자상거래 기업을 위한 회계 솔루션을 제공하며, 대조 작업을 지원합니다.
• 금융 도구. 슬래시는 포괄적인 금융 플랫폼으로, 사용자에게 은행 서비스¹ 이용, 모든 지출에 대해 최대 2% 캐시백이 제공되는 법인 카드², 국경 간 및 스테이블코인 결제³ 등을 제공합니다. 슬래시가 귀사의 전자상거래 비즈니스에서 지급 관리를 어떻게 지원할 수 있는지 알아보세요. 슬래시닷컴.

자금을 이동하려면 게이트웨이를 사용하고, 실제로 이해하려면 Slash를 사용하세요.

자주 묻는 질문

여러 결제 수단 간에 정산은 어떻게 이루어지나요?

여러 결제 수단 간의 대조 작업은 결제 데이터의 표준화와 거래 기록과의 데이터 매칭을 필요로 합니다. Slash의 자동화된 회계 도구는 대조 과정에서 유용하게 활용될 수 있습니다.

API 결제 처리란 무엇인가요?

API 결제 처리는 소프트웨어 연결(API)을 활용하여 플랫폼 간에 자금과 데이터를 안전하게 교환할 수 있도록 합니다. 예를 들어, 고객이 Shopify 결제를 시작하면 Plaid의 API가 은행 계좌를 확인한 후 자금을 귀하의 Slash 계좌로 이체합니다.

결제 처리와 관련된 일반적인 비용은 무엇입니까?

다양한 결제 처리 서비스는 수수료 및 가격 모델에 차이가 있습니다. 자세한 내용은 해당 결제 처리 서비스의 공식 사이트를 참조하시기 바랍니다.

¹ Slash Financial, Inc.는 금융 기술 기업으로 은행이 아닙니다. 은행 서비스는 FDIC 회원사인 Column N.A.에서 제공합니다.

² 슬래시 플래티넘 카드는 Visa®의 라이선스에 따라 Column N.A.에서 발행하는 Visa® 직불카드입니다. 승인은 자격 요건에 따라 결정됩니다. 계좌 잔액은 매일 전액 결제해야 합니다. 월별 회원비가 적용될 수 있습니다. 카드 구매 시 캐시백 대상이 될 수 있습니다. 자세한 내용은 참조하십시오. slash.com/legal/disclosures 자세한 내용은.

³ 암호화폐 변환, 이체 및 보관 서비스는 Column, N.A. 또는 Slash가 아닌 Bridge에서 제공합니다. 암호화폐는 어떠한 은행에도 보관되지 않으며, FDIC 보험 적용 대상이 아니며, 가치가 변동될 수 있고 손실 위험이 있습니다. 이용 약관이 적용됩니다. 자세한 내용은 https://www.slash.com/legal/global-usd-terms을 참조하십시오.