Comprender las soluciones de gestión de tesorería para las empresas modernas
Todas las empresas, ya sean startups modestas o grandes corporaciones internacionales, necesitan gestionar el efectivo, los pagos, la liquidez y las cuentas de múltiples entidades. La gestión de tesorería es la forma en que las empresas supervisan estratégicamente sus activos financieros y sus riesgos para mantener su solvencia, agilidad y preparación para el crecimiento.
Para las grandes empresas, esto suele implicar el uso de un sistema completo de gestión de tesorería (TMS) o un paquete de software integral para la previsión, la cobertura y la gestión de operaciones globales complejas. Sin embargo, para las empresas emergentes y los negocios de rápido crecimiento que desean obtener beneficios mientras se desarrollan, existe otra clase de soluciones de gestión de tesorería lideradas por la banca, como Slash: sistemas todo en uno y en tiempo real que integran la gestión de efectivo, los pagos y la contabilidad en una única plataforma.
Slash no es un TMS completo (pero esa es la clave). En su lugar, ofrecemos las partes esenciales de la gestión de tesorería de una forma más sencilla, rápida y conectada, lo que permite a los equipos centrarse en desarrollar sus empresas en lugar de gestionar la complejidad financiera.
New Here?
Welcome to Slash Guides!
Slash is a neobank operating on the belief that traditional banking makes zero sense for modern businesses. We know because we work with our users to provide fast, global, and actually helpful finance solutions, encompassing everything from cards, banking,¹ accounting, treasury,⁶ crypto,⁴ and more.
Whether you’re a young entrepreneur, a non-U.S. business, a small team, or anything else, your growth goals shouldn’t be shunted by arbitrary barriers to financial tools. Our digital-first, cost-efficient, all-in-one mindset is all about getting you up and running with the tools you need to be successful, including these guides.
Siga leyendo para obtener más información sobre los sistemas de gestión de tesorería y sobre cómo las soluciones integrales como Slash pueden ayudar a su empresa en crecimiento sin complicar en exceso su estructura financiera:
¿Qué es una solución de gestión de tesorería y cómo funciona?
La gestión de tesorería se refiere a la supervisión estratégica de los activos financieros de una organización, desde el efectivo hasta las inversiones y los pasivos. Esto ayuda a las empresas a optimizar la liquidez, gestionar el riesgo y garantizar la estabilidad financiera.
Mientras que la gestión de tesorería se centra en las entradas y salidas de efectivo diarias, la gestión financiera abarca un panorama financiero más amplio: incluye la planificación a largo plazo, las decisiones de inversión, la gestión de la deuda, la mitigación de riesgos y el cumplimiento normativo.
Una solución de gestión de tesorería (o TMS) automatiza y optimiza estos procesos. Ayuda a las empresas a:
- Previsión de flujo de caja y necesidades de liquidez
- Centralizar los pagos y cobros
- Gestionar cuentas bancarias y divisas extranjeras
- Mitigar los riesgos financieros (por ejemplo, fluctuaciones de los tipos de interés o del tipo de cambio).
- Mantener el cumplimiento normativo y los registros de auditoría.
Las plataformas TMS empresariales, como Kyriba, GTreasury, SAP Treasury o Nomentia, están diseñadas para grandes organizaciones globales con estructuras complejas y exposiciones multidivisa. Se integran con los sistemas ERP para ofrecer un control financiero profundo, herramientas de cobertura avanzadas y planificación de escenarios.
Por otro lado, las soluciones bancarias como Slash simplifican las funciones de tesorería para las empresas de alto crecimiento o del mercado medio. Se conectan directamente a las cuentas bancarias de su empresa, automatizan la gestión y la conciliación del efectivo, y se integran con plataformas de contabilidad como QuickBooks. El resultado es una funcionalidad de nivel empresarial, sin los gastos generales. Es una solución realista para equipos no públicos, jóvenes o en rápido crecimiento.
Comparación de características clave: TMS empresarial frente a soluciones de tesorería dirigidas por la banca
Visibilidad del efectivo y gestión de la liquidez
- Enterprise TMS: Proporciona visibilidad del efectivo en tiempo real en cientos de cuentas globales. Los equipos financieros pueden utilizar la previsión de liquidez y la centralización de efectivo basadas en inteligencia artificial para optimizar la asignación de capital entre entidades y divisas.
- Slash: Ofrece seguimiento del saldo en tiempo real y gestión de efectivo de múltiples entidades. Las transferencias automatizadas mantienen los fondos donde más se necesitan, de modo que los saldos inactivos no permanecen improductivos.
El panel de control de Slash se integra directamente con tus datos bancarios, lo que te permite ver al instante todas tus cuentas, tarjetas y transacciones, sin necesidad de utilizar complejos programas intermedios de planificación de recursos empresariales (ERP).
Pagos y operaciones con múltiples entidades
- TMS empresarial: gestiona el procesamiento de pagos globales con flujos de trabajo de aprobación centralizados, pagos masivos y registros de auditoría detallados en todas las filiales.
- Slash: Simplifica las operaciones con múltiples entidades al conectar la banca empresarial, las tarjetas y los pagos en un solo lugar. Los equipos pueden enviar y recibir pagos al instante, gestionar múltiples entidades con un solo inicio de sesión y conciliar todo automáticamente.
En lugar de alternar entre sistemas o esperar a que se realicen las transferencias, puede mover fondos entre entidades en tiempo real, lo que resulta perfecto para agencias, sociedades de cartera y startups que gestionan múltiples cuentas.
Gestión de divisas y riesgos
- TMS empresarial: supervisa la exposición al riesgo cambiario (FX) en todas las entidades y ofrece programas de cobertura, instrumentos derivados y simulaciones de escenarios para el análisis de riesgos.
- Slash: Ofrece cuentas multidivisa y conversiones de divisas sencillas para necesidades operativas, ideal para empresas que realizan transacciones en USD, EUR o monedas estables. No incluye cobertura avanzada ni derivados, lo que mantiene la gestión de divisas sencilla y transparente.
Para equipos más pequeños, esta simplicidad es una ventaja: menos partes móviles, tarifas más bajas y menos supervisión manual, al tiempo que se minimiza el uso complicado.
Gestión de deuda e inversiones
- TMS empresarial: realiza un seguimiento de las carteras de deuda, los calendarios de intereses y el cumplimiento de los convenios. Algunos sistemas incluso gestionan el análisis de inversiones y la optimización del rendimiento en múltiples clases de activos.
- Slash: Se centra en la gestión del efectivo operativo y el capital circulante, la capa de tesorería básica que necesitan la mayoría de las empresas en crecimiento. Los fondos obtienen rendimientos líderes en el sector de hasta un 3,99 % (atómico) sin perder liquidez, lo que proporciona a los equipos flexibilidad y liquidez accesible.
Informes y cumplimiento normativo
- TMS empresarial: automatiza la presentación de informes reglamentarios, las comprobaciones de cumplimiento y los registros de auditoría para operaciones multinacionales. Estas herramientas son esenciales para las empresas públicas y las grandes corporaciones con requisitos de gobernanza estrictos.
- Slash: Se conecta directamente a QuickBooks para una conciliación perfecta, proporcionando un historial de transacciones claro y una previsión del flujo de caja en tiempo real. El cumplimiento normativo y la transparencia están integrados, no añadidos.
Con Slash, tendrás que lidiar con menos hojas de cálculo, cierres más rápidos y una mejor visibilidad de cómo se mueve el dinero a través de tu organización, todo en un solo lugar.
Encontrar la solución adecuada: ¿TMS o solución de tesorería dirigida por la banca?
La elección entre un sistema completo de gestión de tesorería y una solución de tesorería dirigida por la banca depende del tamaño, la estructura y la complejidad financiera de su empresa.
Si su empresa gestiona docenas de divisas, múltiples entidades jurídicas e instrumentos financieros complejos, lo más lógico es utilizar un TMS completo. Pero si su prioridad es gestionar el efectivo de forma eficiente, agilizar los pagos y mantener la liquidez visible en tiempo real, Slash es la opción más inteligente y ligera.
Con Slash, obtienes visibilidad del efectivo a nivel empresarial y conectividad al estilo ERP, sin los costes de configuración propios de las grandes empresas ni los quebraderos de cabeza que suponen las herramientas de nivel empresarial. Además, cuando todo está en un solo lugar, significa que toda la financiación de tu negocio puede ser más fácil, desde una contabilidad más rápida y sencilla hasta pagos instantáneos, y desde el seguimiento de gastos en tiempo real hasta controles granulares de las tarjetas de los empleados.
Optimización de la gestión de tesorería: soluciones básicas con Slash
Slash hace que la gestión de tesorería sea más accesible, ofreciendo apoyo donde las empresas reales lo necesitan. Slash integra la banca, los pagos, la liquidez y la contabilidad en un único sistema intuitivo, sin necesidad de un módulo de tesorería independiente.
Así es como Slash respalda los flujos de trabajo de tesorería:
- Gestión de tesorería multiempresa. Gestione fondos entre sociedades de responsabilidad limitada (LLC) o entidades desde un único panel de control, configure transferencias automáticas y garantice la liquidez entre cuentas.
- Pagos globales. Envíe y reciba pagos al instante con registros transparentes y conciliación en tiempo real. Utilice ACH internacional, transferencias bancarias o la red SWIFT; o bien, utilice de forma fácil y rápida monedas estables para realizar pagos rápidos y globales sin los quebraderos de cabeza que suponen los intermediarios.
- Previsión del flujo de caja: Realice un seguimiento de las entradas y salidas para predecir las necesidades de liquidez futuras, lo que le ayudará a planificar el crecimiento sin sobrecargar el capital.
- Integraciones ERP: Slash se conecta directamente a QuickBooks, sincronizando automáticamente los gastos, las facturas y los depósitos. Las integraciones adicionales con Plaid y Yodle te permiten conectarte a tus otras cuentas, Xero y mucho más, de forma rápida y sencilla, todo desde tu panel de control.
- Seguridad y cumplimiento normativo. Siempre utilizamos cifrado de nivel empresarial y permisos integrados para garantizar operaciones financieras seguras y auditables.
En conjunto, estas características crean una capa de tesorería todo en uno que encaja perfectamente en las modernas pilas de finanzas empresariales, más sencilla que un TMS, pero más potente que la banca tradicional.
Slash también ayuda a minimizar los riesgos financieros mediante la automatización: la supervisión en tiempo real reduce los errores humanos y la supervisión centralizada mantiene todas las transacciones visibles.
Para los equipos que crecen rápidamente, esta combinación de liquidez, visibilidad y automatización marca una gran diferencia. Más información en slash.com/treasury.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor software para la gestión de tesorería?
No existe una solución única para todos. Kyriba, GTreasury y SAP Treasury son sistemas líderes a nivel empresarial para operaciones complejas y multinacionales. Para las empresas emergentes, las pymes y los equipos de alto crecimiento, Slash es una excelente alternativa, ya que ofrece funciones básicas de gestión de tesorería (efectivo, pagos y supervisión de múltiples entidades) en una única plataforma bancaria.
¿Cuál es la diferencia entre la gestión de tesorería y la gestión de efectivo?
La gestión de tesorería se centra en la liquidez a corto plazo, asegurándose de que haya suficiente efectivo disponible para cubrir los gastos, las nóminas y los pagos. La gestión de tesorería abarca una gama más amplia de actividades, incluyendo la planificación financiera estratégica, la gestión de inversiones, la gestión de la deuda, la mitigación de riesgos y las estrategias de crecimiento a largo plazo. Slash se sitúa entre ambos, gestionando la tesorería operativa y proporcionándole una visibilidad estratégica sobre la liquidez y el gasto.
¿Cómo garantizan las soluciones de tesorería la seguridad de las operaciones financieras?
Los sistemas de tesorería protegen los datos financieros mediante cifrado, controles de acceso, autenticación multifactorial y registros de auditoría. Slash añade otra capa de seguridad al integrar todas las transacciones, cuentas y usuarios en un entorno controlado, lo que reduce el riesgo de errores manuales o fraudes externos.
