¿Cuánto dura un ciclo de facturación? Guía completa para empresas
Hablar sobre la duración de un ciclo de facturación puede parecer sencillo, incluso insignificante. Los ciclos de facturación determinan cuándo se emite el extracto mensual, lo que a su vez determina la fecha de vencimiento del pago. Parece sencillo. Sin embargo, en la práctica, los ciclos de facturación pueden desempeñar un papel mucho más importante en la forma en que el dinero circula por su empresa. Pueden influir en cuándo hay que pagar los gastos, cómo se gestionan las relaciones con los clientes y cómo se puede predecir el flujo de caja de un mes a otro.
En esta guía, explicaremos la importancia de los ciclos de facturación para las operaciones de su empresa, comenzando por qué son, cómo funcionan y cuánto duran normalmente. También aprenderá a leer un extracto de facturación, cómo los ciclos de facturación pueden influir en los resultados crediticios y cómo los equipos financieros pueden utilizar estratégicamente la sincronización de los ciclos de facturación.
También destacaremos cómo Slash puede mejorar la gestión de los pagos mensuales; con el panel de control de gestión financiera de Slash, puedes automatizar los pagos a través de múltiples vías, generar y gestionar facturas, controlar los gastos de la empresa y mantener tarjetas de crédito corporativas con las que puedes obtener hasta un 2 % de reembolso.¹
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¿Qué es un ciclo de facturación?
Un ciclo de facturación es el período de tiempo recurrente durante el cual se registran las transacciones. Estas transacciones pueden incluir cargos realizados a la cuenta, créditos o reembolsos y pagos que se contabilizan durante el ciclo. A continuación, estas transacciones se organizan y resumen en un extracto de facturación, que se envía al titular de la cuenta antes del pago.
En la mayoría de los contextos empresariales, los ciclos de facturación se aplican a:
- Tarjetas de crédito y tarjetas de débito
- Facturas recurrentes de proveedores y gastos de servicios
- Alquiler y servicios públicos
- Plataformas SaaS y suscripciones de software
¿Cómo funcionan los ciclos de facturación?
Un ciclo de facturación sigue un patrón predecible. Comienza en una fecha de inicio establecida, se extiende durante un período de tiempo definido y finaliza en una fecha de extracto. Todas las transacciones que se registran durante ese período se incluyen en el extracto generado al final del ciclo. Una vez que finaliza un ciclo de facturación, cualquier transacción que se registre después se incluye en el siguiente ciclo.
Después de la publicación del extracto, sigue la fecha de vencimiento del pago. A menudo, esto incluye un período de gracia que da tiempo a las empresas para revisar el extracto y programar el pago. Aunque el ciclo de facturación determina cuándo se publican los extractos y qué transacciones aparecen en ellos, no determina necesariamente cuándo vence el pago.
Esta distinción puede ser importante cuando se utilizan diferentes estructuras de pago con tarjetas corporativas. Por ejemplo, la tarjeta Slash Visa Platinum es una tarjeta de crédito que exige el pago diario de los saldos. Aun así, la cuenta puede generar extractos periódicos que resumen la actividad para su revisión, conciliación y registro.
¿Cuánto dura un ciclo de facturación?
En la mayoría de los casos, los ciclos de facturación duran un mes. Esto es así para la mayoría de las tarjetas de crédito, los pagos de alquiler, los servicios públicos y los servicios empresariales recurrentes. Aunque la duración suele ser constante, la fecha de cierre exacta puede variar. Algunos ciclos de facturación se cierran en una fecha fija del calendario, como el primer o el quince de cada mes. Otros funcionan de forma continua, lo que significa que el ciclo se cierra el mismo día de cada mes en función de la fecha en que se activó por primera vez la cuenta o el servicio.
Algunos servicios pueden tener ciclos de facturación más largos o más cortos, lo que puede afectar a su flujo de caja. Por ejemplo, muchos proveedores de software ofrecen suscripciones anuales que se facturan una vez al año. Estos planes suelen tener un coste anual efectivo inferior al de los pagos mensuales, pero requieren planificar un desembolso mayor y menos frecuente. Otros acuerdos de facturación pueden ser semanales, quincenales o trimestrales, dependiendo del servicio y de las condiciones que se negocien.
En ocasiones, los ciclos de facturación pueden ajustarse mediante una negociación con el proveedor. Modificar un ciclo de facturación puede ayudar a alinear los gastos elevados con los ingresos o distribuir los pagos de manera más uniforme a lo largo del mes para reducir la presión sobre la tesorería. En última instancia, la estructura adecuada del ciclo de facturación depende de cómo su empresa suele obtener y gastar dinero. Las empresas con ingresos mensuales predecibles pueden preferir una única fecha de facturación consolidada, mientras que las empresas con ingresos más variables pueden beneficiarse de ciclos escalonados.
Cómo entender su factura
Su estado de cuenta es un resumen de todo lo que ocurrió durante un ciclo de facturación específico. Para las empresas, saber cómo leer un estado de cuenta puede ser una habilidad útil para realizar un seguimiento preciso de los gastos, planificar el flujo de caja y realizar los pagos a tiempo. Cada sección del estado de cuenta tiene un propósito específico y afecta directamente a la cantidad que debe pagar y cuándo:
Saldo inicial
El estado de cuenta suele comenzar con el saldo transferido del ciclo anterior. Esta cifra refleja cualquier importe pendiente de pago que quedara al cerrarse el último período de facturación. Si la cuenta se pagó en su totalidad, el saldo inicial será cero. De lo contrario, ese saldo se transferirá y se sumará al total actual.
Actividad durante el ciclo actual
A continuación, el estado de cuenta enumera todas las actividades registradas durante el ciclo de facturación actual. Esto puede incluir compras realizadas con la tarjeta o la cuenta, cargos recurrentes por suscripciones, comisiones (como cargos por mora o cargos por servicio) y cargos por intereses. Solo aparecerán en su estado de cuenta las transacciones registradas antes de la fecha de cierre del ciclo de facturación. Los cargos realizados después de la fecha de cierre se transferirán al siguiente ciclo, incluso si se producen solo un día después.
Pagos y créditos aplicados
Esta sección muestra cualquier pago o crédito que haya reducido el saldo durante el ciclo de facturación. Estos pueden incluir pagos manuales, pagos automáticos, reembolsos o créditos en el estado de cuenta. Los pagos realizados antes de la fecha de cierre reducen el saldo que aparece en el estado de cuenta, mientras que los pagos realizados después aparecen en el siguiente. Este plazo es importante para planificar las salidas de efectivo y comprender lo que se deberá pagar.
Saldo del estado de cuenta a la fecha de cierre
El estado de cuenta finaliza mostrando el saldo a la fecha de cierre. Este monto refleja todo lo adeudado por el ciclo de facturación y suele ser la cifra que utilizan las empresas para revisar los cargos, conciliar cuentas y preparar los pagos.
Pago mínimo y fecha de vencimiento
Por último, el extracto indica el pago mínimo requerido y la fecha de vencimiento. Esto se aplica más específicamente a los extractos de tarjetas de crédito. Pagar al menos el mínimo antes de la fecha de vencimiento ayuda a evitar recargos por mora y un historial de pagos negativo.
Si su empresa utiliza tarjetas de crédito, no tendrá un pago mínimo, ya que estas exigen a los titulares pagar el saldo completo en lugar de un mínimo. Comprender esta sección le garantiza saber exactamente cuánto debe pagar y en qué plazo, lo que permite a su equipo financiero planificar los pagos sin alterar el flujo de caja.
¿Cómo afecta el ciclo de facturación a tu puntuación crediticia?
Los ciclos de facturación pueden afectar directamente al proceso de información crediticia. Durante cada ciclo de facturación de la tarjeta de crédito, los cargos se acumulan hasta que se cierra el ciclo y se emite un extracto de la tarjeta de crédito. El saldo que aparece en ese extracto es normalmente lo que las compañías de tarjetas de crédito comunican a las agencias de crédito.
Ese saldo reportado se compara con el límite de crédito de la tarjeta para calcular su índice de utilización de crédito. Si aparece un saldo elevado en el estado de cuenta, su crédito disponible puede parecer menor, incluso si paga el saldo poco después. Como resultado, la utilización puede aumentar temporalmente simplemente debido al momento en que se factura la tarjeta de crédito.
La utilización del crédito es uno de los factores más influyentes en la puntuación crediticia. Utilizar una gran parte del crédito disponible puede afectar negativamente a la puntuación, especialmente si aparecen saldos elevados de forma constante en los extractos de las tarjetas de crédito. Esto puede ocurrir incluso cuando las empresas pagan la totalidad cada mes.
El historial de pagos también está vinculado a los ciclos de facturación. Cada extracto de la tarjeta de crédito incluye una fecha de vencimiento establecida por el emisor de la tarjeta, y no cumplir con ese plazo puede dar lugar a recargos por demora y a informes crediticios negativos. Saber cuándo cierran los ciclos de facturación y cuándo vencen los pagos ayuda a las empresas a gestionar la utilización, preservar el crédito disponible y mantener una buena reputación ante las agencias de crédito.
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Por qué los ciclos de facturación son importantes para tus finanzas y cómo utilizarlos de forma eficaz
Los ciclos de facturación desempeñan un papel importante en la gestión del flujo de caja. Al realizar un seguimiento de cuándo se contabilizan los gastos y cuándo vencen los pagos, los equipos financieros pueden anticipar mejor las necesidades de efectivo a corto plazo y evitar situaciones en las que se produzcan varios pagos importantes a la vez. Esto es especialmente importante a la hora de supervisar las cuentas por cobrar, ya que los retrasos en los pagos entrantes de su empresa pueden agravar el impacto negativo de las grandes obligaciones de facturación salientes.
Otro uso habitual de la gestión del ciclo de facturación es abordar los casos de clientes o socios morosos. Si un cliente paga habitualmente las facturas con una semana o más de retraso respecto a la fecha de vencimiento, acortar el ciclo de facturación puede ayudar a compensar ese retraso. En lugar de reaccionar ante los retrasos en los pagos a posteriori, las empresas pueden ajustar de forma proactiva los plazos para proteger el flujo de caja sin recurrir inmediatamente a sanciones o medidas más estrictas.
Los ciclos de facturación acortados o ajustados también pueden ser útiles cuando se trabaja con clientes de alto valor, se gestiona la exposición crediticia o se cambia a un cliente a condiciones de pago más estrictas. Aunque estos enfoques no son necesarios para todas las relaciones, pueden ayudar a los equipos financieros a adaptar las estructuras de facturación de los clientes al comportamiento de pago real.
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La gestión de los ciclos de facturación resulta mucho más sencilla con las herramientas adecuadas. Slash le ofrece una visión clara de todo el flujo de trabajo financiero de su empresa desde un único panel de control: tarjetas corporativas, cuentas comerciales, pagos, facturas y mucho más. Con una visión más completa de su situación financiera, los equipos financieros pueden tomar decisiones más informadas sobre cómo estructurar y gestionar los ciclos de facturación, tanto para los gastos operativos como para el cobro de ingresos.
A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, la tarjeta Slash Visa Platinum se paga diariamente, lo que ayuda a las empresas a mantener un control más estricto sobre los saldos y, al mismo tiempo, obtener hasta un 2 % en recompensas en efectivo. Slash también facilita la gestión de los gastos de los empleados, ya que permite establecer reglas de gasto individualizadas por categoría o transacción, crear grupos de tarjetas por equipo e incorporar automáticamente la actividad de las tarjetas en su panel de análisis más amplio, de modo que los gastos se mantengan alineados con su situación financiera general.
Otras formas en las que Slash ayuda a optimizar la gestión financiera incluyen:
- Compatibilidad con múltiples entidades: Consolide los estados financieros de múltiples entidades, filiales o tiendas en un único panel de control para facilitar la supervisión.
- Gestión de facturas: Próximamente, gestiona las cuentas por cobrar a través de un panel de control intuitivo para la gestión de facturas. Genera facturas a partir de los datos bancarios y de contacto almacenados, realiza un seguimiento del estado de los pagos y acepta pagos a través de múltiples canales, incluidas las criptomonedas.
- Diversos métodos de pago: Elija las opciones de pago que se adapten a sus necesidades de velocidad y coste, incluyendo ACH global, transferencias internacionales a más de 180 países y sistemas en tiempo real como RTP y FedNow.
- Financiación flexible: Aborde las necesidades de liquidez a corto plazo con la financiación del capital circulante de Slash, una línea de crédito personalizada que admite disposiciones bajo demanda con plazos de amortización flexibles de 30, 60 o 90 días.⁵
- Compatibilidad nativa con criptomonedas: Guarde, envíe y reciba monedas estables denominadas en USD, como USDC y USDT, con rampas de entrada y salida fáciles y transferencias globales casi instantáneas que evitan los retrasos bancarios tradicionales y las comisiones por transacciones en el extranjero.⁴
Si desea tener una visión más clara de los gastos y menos sorpresas al final de cada ciclo de facturación, Slash le ofrece un mayor control sobre las finanzas de su empresa. Más información en slash.com.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa facturación de doble ciclo?
La facturación de doble ciclo es un método en el que los intereses se calculan utilizando los saldos de los ciclos de facturación actual y anterior, lo que puede dar lugar a cargos por intereses más elevados. Para evitar pagar más intereses de los previstos, considere la posibilidad de utilizar una tarjeta de crédito como la Slash Visa Platinum Card.
¿El ciclo de facturación es lo mismo que la fecha de vencimiento?
No. Un ciclo de facturación define el período de actividad resumido en un extracto, mientras que la fecha de vencimiento es la fecha límite para el pago.
¿Qué es la regla 15-3?
La regla 15-3 es una estrategia de pago con tarjeta de crédito. Su objetivo es reducir la utilización de crédito reportada realizando un pago antes de que finalice el ciclo de facturación y otro antes de la fecha de vencimiento.
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