Explicación de las API de pago: cómo funcionan y por qué las utilizan las empresas
¿Todavía concilia manualmente los pagos o espera días para que se liquiden las transferencias?
Si es así, es hora de actualizarse. Estamos en 2025 y las empresas modernas simplemente no tienen tiempo ni paciencia para sistemas de pago obsoletos. Ya sea que venda en línea, gestione suscripciones o pague a proveedores, los flujos de efectivo actuales deben ser instantáneos, seguros e integrados directamente en su flujo de trabajo. Afortunadamente, existen API de pago que pueden ayudarle.
Sigue leyendo para obtener una guía completa sobre las interfaces de programación de aplicaciones (API) en un lenguaje sencillo, conocer el flujo de trabajo de los pagos (llamada a la API → autenticación → procesamiento → confirmación), comparar proveedores (Stripe, Square, Authorize.Net) y descubrir dónde encaja Slash cuando se desea integrar los pagos con el seguimiento de gastos, la contabilidad, la banca vertical y mucho más:
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Slash is a neobank built on the belief that traditional banking makes no sense for modern businesses. We know because we work with our users to provide fast, global, and actually helpful finance solutions, encompassing everything from cards, banking,1 accounting, treasury,6 crypto,4 and more.
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¿Qué es una API?
Versión resumida: una API o interfaz de programación de aplicaciones es un puente digital que permite la comunicación entre dos sistemas de software. Tu aplicación solicita algo (solicitud), y el otro sistema responde (respuesta). Los desarrolladores acceden a los puntos finales para obtener datos (leer), publicarlos (crear), actualizarlos (actualizar) o eliminarlos (eliminar). Las buenas API incluyen documentación clara y SDK (kits de desarrollo de software) para que puedas integrar rápidamente las herramientas de un software en tu propia configuración.
API frente a pasarela de pago frente a procesador de pagos
- API: Reglas y puntos finales que su software utiliza para realizar acciones (por ejemplo, crear un cargo, un reembolso o exportar informes de transacciones).
- Pasarela de pago: tecnología de pago seguro que captura y transmite los datos de pago de los clientes desde su plataforma o aplicación de comercio electrónico a las partes que los necesitan.
- Procesador de pagos: El servicio que autoriza, encamina y liquida los fondos entre la cuenta del comerciante, las redes de tarjetas (Visa®, American Express) y el banco emisor.
Tu aplicación llama a una API de pasarela; la pasarela se comunica con el procesador; los fondos llegan a tu cuenta bancaria. Así de sencillo.
¿Qué es una API de pago?
Una API de pago es un conjunto de herramientas que permite a tu empresa aceptar pagos, enviar pagos y realizar un seguimiento de las transacciones directamente desde tus propios sitios web y aplicaciones, o tiendas como PayPal, sin tener que cambiar de pestaña ni cargar archivos CSV. Dependiendo del proveedor, puedes admitir tarjetas de crédito, tarjetas de débito, monederos digitales (como Apple Pay), ACH y, en ocasiones, transferencias bancarias en tiempo real o transfronterizas.
A un nivel superior, las API de pago estandarizan la forma en que tu aplicación:
- Crea y confirma los cargos al finalizar la compra.
- Gestiona pagos recurrentes y suscripciones.
- Emite reembolsos y anulaciones.
- Extrae datos detallados de transacciones para análisis y contabilidad.
- Se sincroniza con QuickBooks y Xero para facilitar la contabilidad.
La API de pago de Slash se basa en tarjetas, lo que la hace perfecta para anuncios, suscripciones y gastos programáticos. Tu información también se tokeniza con VGS (no almacenamos números de tarjetas; los tokens solo se descifran cuando es necesario). Con la API de Slash, también puedes conectarte a Plaid para vincular tu cuenta bancaria y sincronizarla perfectamente con QuickBooks/Xero. Eso significa que puedes aceptar pagos, controlar los gastos y conciliar automáticamente, sin ampliar tu alcance PCI DSS.
Ventajas de utilizar una API de pago
He aquí por qué los equipos de ingeniería y finanzas eligen una integración de pagos mediante API en lugar de flujos de trabajo manuales:
- Transacciones más rápidas y automatizadas.
- Menos errores manuales y menores costes operativos.
- Mayor seguridad mediante la tokenización y el cifrado, que mantienen los datos brutos de las tarjetas fuera de sus servidores.
- Integración más sencilla con su software actual, incluyendo contabilidad, CRM, BI y mucho más.
¿Cómo funciona una API de pago?
Cuando los pagos se procesan con API, el proceso suele ser similar al siguiente:
1) Llamada a la API
Tu servidor o aplicación móvil envía una solicitud de pago a la API de la pasarela del proveedor, incluyendo el importe, la moneda, el método de pago (tarjeta con Slash) y los detalles del pedido.
2) Autenticación
Las credenciales seguras (claves API u OAuth) verifican la solicitud y tus permisos. Los tokens de privilegios mínimos y de corta duración mantienen el radio de impacto muy reducido.
3) Procesamiento
El proveedor valida los datos introducidos, aplica controles antifraude y, a continuación, envía la transacción por los canales adecuados: redes de tarjetas (y, en el caso de algunos proveedores, ACH/transferencias bancarias). El procesador de pagos se comunica con el banco emisor y devuelve una decisión de autorización.
4) Confirmación
Tu aplicación recibe una respuesta (aprobada, rechazada, pendiente). Los webhooks envían actualizaciones asíncronas (captura/liquidación, reembolsos, disputas) para que tu libro mayor, tus notificaciones y tu software de contabilidad se mantengan sincronizados en tiempo real.
Con Slash API, puedes utilizar webhooks de autorización para aprobar y rechazar gastos con tarjeta en tiempo real, aplicar controles de comerciante/MCC/país, etiquetar gastos para pagos recurrentes y campañas, y permitir que las transacciones fluyan a QuickBooks/Xero sin necesidad de introducir datos manualmente.
Cómo elegir la API de pago adecuada para tu negocio
- Facilidad de integración: ¿Es fácil de usar para los desarrolladores? Documentación sólida, errores claros, claves de idempotencia, SDK y un generoso entorno de pruebas. ¿Es compatible con sus lenguajes de programación y marcos de trabajo?
- Seguridad: cifrado, tokenización, postura de cumplimiento (¿cuál es su exposición al PCI DSS?) y protecciones contra el fraude integradas.
- Métodos de pago admitidos: tarjetas, monederos digitales, ACH, transferencias bancarias; confirme las marcas de tarjetas (Visa, American Express) y las divisas admitidas.
- Escalabilidad: rendimiento, límites de velocidad, transparencia del estado/SLA y facturación recurrente probada en la práctica.
- Estructura de costes: comisiones por transacción, conversión transfronteriza/de divisas, comisiones por disputas; sopesar frente al coste de crear/mantener código adhesivo.
Plataformas como Slash combinan una API de pago con banca vertical (tarjetas, análisis y gestión de gastos) para que puedas sustituir varias herramientas de un solo uso por una solución financiera todo en uno.
Principales proveedores de API de pago
Estos son algunos de los principales proveedores de API en la actualidad:
La API Slash ofrece a los desarrolladores control programático sobre los pagos con tarjeta y las cuentas, lo que les permite crear tarjetas virtuales, gestionar saldos y aprobar o rechazar transacciones en tiempo real. La tokenización segura a través de VGS mantiene los datos de las tarjetas fuera de sus servidores, mientras que la conectividad Plaid permite la vinculación bancaria instantánea y las integraciones QuickBooks/Xero gestionan la conciliación automáticamente. Perfecto para equipos que necesitan aceptar pagos, realizar un seguimiento de las transacciones y controlar los gastos a gran escala.
Ideal para omnicanalidad: pago presencial y online, hardware para puntos de venta y una vista única del historial de transacciones. Muy adecuado para pymes (comercio minorista, restaurantes, servicios) y una API de Square limpia para aplicaciones que necesitan tender un puente entre lo físico y lo digital.
Stripe ofrece un acabado pensado para los desarrolladores, una amplia cobertura de pagos en línea, una madura pila de pagos recurrentes y completos SDK. El ecosistema (Billing, Connect, Radar) lo convierte en la opción ideal para SaaS, mercados y plataformas globales.
Una pasarela de pago con procesamiento de pagos, terminales virtuales y filtros contra el fraude. Popular entre los comerciantes consolidados que buscan previsibilidad.
Pagos más inteligentes con Slash
La API de Slash es una potente herramienta para gestionar las finanzas de tu empresa. Estas son algunas de sus características más destacadas:
- API de pago con tarjeta primero con webhooks de autorización para que puedas aprobar/rechazar en tiempo real y limitar el gasto a comercios, MCC o países aprobados (perfecto para campañas publicitarias y presupuestos específicos de proveedores).
- Protección contra el fraude que usted controla: modificadores de gastos recurrentes, listas de permitidos (por ejemplo, «solo Meta») y reglas de velocidad.
- Tokenización por diseño (VGS): nunca almacenamos números PAN sin procesar; los tokens se descifran bajo demanda.
- Gestión de gastos integrada: etiquete los gastos por proveedor, suscripción o departamento; transmita los datos de las transacciones a QuickBooks/Xero en cuestión de segundos.
- Conexiones de terceros: Plaid para vinculación bancaria; compatibilidad con Yodlee (heredado).
- Precios: Sin tarifa API separada. El acceso a la API está incluido para los titulares de cuentas Slash; usted paga los servicios de procesamiento estándar.
En pocas palabras, Slash API ofrece a los desarrolladores más control y unas finanzas más claras con menos herramientas.
Más información en slash.com/plataforma/api
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los tipos de API de pago?
Las API de pago difieren en cuanto a funcionalidad y uso: aceptación de pagos (tarjetas, monederos electrónicos, ACH), pagos (proveedores, creadores), facturación periódica, disputas o devoluciones, e informes o exportaciones. Algunos proveedores solo ofrecen API de pasarela, mientras que otros pueden incluir funciones de emisión y mercado.
¿Qué grado de seguridad ofrecen las API de pago?
Las API de pago suelen ser seguras, ya que incluyen cifrado y tokenización de datos, y cumplen claramente con la normativa PCI DSS.
¿Las API de pago pueden gestionar transacciones internacionales?
Sí, pero depende de si tu proveedor admite múltiples divisas y de si las plataformas de intercambio globales aceptan marcas de tarjetas (Visa, American Express, etc.). Es posible que se apliquen comisiones adicionales por transacción a tu API. Consulta con los emisores y los proveedores de pago.
