7 Los mejores procesadores de pagos criptográficos y cómo elegir el más adecuado para tu negocio.
Permitir a los clientes pagar con criptomonedas abre su negocio a un mercado global en crecimiento y a una serie de ventajas prácticas. Un procesador de pagos con criptomonedas, es decir, un software que le permite aceptar pagos con criptomonedas, se encarga de todo lo que ocurre entre bastidores, incluida la verificación de la transacción y la entrega de los fondos. Al integrar uno en su proceso de pago, puede aprovechar las bajas comisiones por transacción y los tiempos de liquidación más rápidos que permite la cadena de bloques.
Sin embargo, aceptar pagos con criptomonedas es solo el primer paso. Para aprovechar al máximo las ventajas de las criptomonedas, combina tu procesador de pagos con una plataforma de gestión financiera compatible con criptomonedas como Slash. Mientras que los procesadores se encargan de las transacciones con los clientes, Slash te permite gestionar tu banca empresarial y tus activos criptográficos al mismo tiempo.¹ Con Slash, puede convertir fácilmente activos entre criptomonedas y monedas fiduciarias con rampas de entrada y salida integradas, enviar pagos a través de canales bancarios o transferencias en cadena y mantener activos digitales en una cartera dedicada de la empresa.⁴
Cada herramienta desempeña un papel diferente en la pila de pagos, y comprender cómo encajan entre sí le ayuda a crear un sistema completo que maximiza las ventajas operativas y financieras de las criptomonedas. En este artículo, exploraremos qué hacen los procesadores de pagos criptográficos, compararemos las principales pasarelas de pago criptográficas disponibles en la actualidad y describiremos los criterios para elegir el proveedor adecuado. También mostraremos cómo Slash complementa estos procesadores al impulsar pagos globales, conversiones y transacciones multirrail. Continúe leyendo para obtener más información.
¿Qué son los procesadores y pasarelas de pago criptográficos?
Una pasarela de pago de criptomonedas y un procesador de pagos de criptomonedas funcionan conjuntamente, pero tienen fines diferentes. Ambos se sitúan entre el monedero del cliente y la cuenta bancaria o criptográfica del comerciante, pero se encargan de diferentes partes del flujo de pago. El proceso completo, desde el momento en que un cliente realiza un pedido hasta el momento en que lo paga, se denomina a menudo proceso «order-to-cash» (OTC).
La pasarela de pago es la interfaz con la que interactúa el cliente. Crea la solicitud de pago, muestra la dirección del monedero o el código QR al que el cliente debe enviar sus criptomonedas y confirma que se ha recibido el importe correcto. Piensa en ella como el lector de tarjetas de una caja registradora.
El procesador de pagos es el back-end, o la infraestructura que opera entre bastidores. Una vez detectado el pago, liquida la transacción en la cadena de bloques, convierte los fondos si es necesario y completa los pasos necesarios para transferir el dinero a tu cuenta bancaria o monedero criptográfico.
Aquí hay información adicional sobre lo que está sucediendo detrás de escena:
- Recibir criptomonedas de un cliente: El procesador genera una dirección única de monedero criptográfico (que a menudo se muestra como un código QR) con información sobre la cuenta receptora del comerciante. La dirección se utiliza como identificador único para dirigir el pago del cliente, de forma muy similar a un número de cuenta bancaria. A continuación, el procesador supervisa la cadena de bloques para confirmar cuándo llegan los fondos a esa dirección.
- Gestión de interacciones con carteras y claves privadas: Una clave privada es una contraseña criptográfica que acredita la propiedad de un monedero criptográfico y permite mover fondos hacia y desde él. Si pierdes tu clave privada, perderás permanentemente el acceso a esos fondos; no existe la opción de recuperación «contraseña olvidada». Algunos procesadores gestionan estas claves en tu nombre, por lo que no tienes que preocuparte por la complejidad técnica o el riesgo de perder el acceso a tus fondos, mientras que otros te ofrecen un control más flexible de tus claves.
- Gestión de conversiones: Hay tres tipos de activos que son importantes aquí: moneda fiduciaria, criptomoneda y monedas estables. La moneda fiduciaria se refiere a la moneda emitida por el gobierno que no está respaldada por una mercancía física (USD, GBP, EUR); las criptomonedas son activos digitales en la cadena de bloques con valores determinados por la oferta y la demanda (Bitcoin, Ethereum); las monedas estables son una forma de criptomoneda cuyo valor es equivalente al de otra moneda o mercancía, como el dólar estadounidense (USDC, USDT). Los procesadores pueden convertir una clase de activo en otra durante el proceso OTC.
- Cumplimiento de los requisitos normativos: Los procesadores gestionan flujos de trabajo de cumplimiento normativo, como «Conozca a su cliente» (KYC), que verifica la identidad del cliente, y la supervisión contra el blanqueo de capitales (AML), que señala patrones de transacciones sospechosas. La automatización de estas medidas puede ayudar a que su empresa cumpla con la legislación, protegerle de sanciones normativas y reducir el riesgo de transacciones fraudulentas.
- Envío de pagos en moneda fiduciaria, monedas estables u otros activos digitales: Después de recibir el pago, el procesador transfiere los fondos al lugar que usted especifique. Puede depositar los fondos en su cuenta bancaria como moneda fiduciaria, o puede utilizar un monedero criptográfico para guardar monedas estables o la criptomoneda utilizada durante la transacción.
En la práctica, la mayoría de los servicios de pago con criptomonedas combinan las funciones de pasarela de pago y procesador; cuando nos referimos a «procesadores de pago» en este artículo, nos referimos a soluciones que gestionan todo el proceso OTC, incluida la pasarela.
¿Cuáles son los mejores procesadores de pagos con criptomonedas?
Todos los procesadores de pagos de esta lista pueden desempeñar la función básica de permitir a los clientes pagar con criptomonedas en el momento de la compra y garantizar que esos fondos lleguen a la cuenta de su empresa. Sin embargo, difieren significativamente en cuanto a características, facilidad de uso y flexibilidad general. Algunos procesadores se centran en una amplia compatibilidad con cientos de activos digitales, mientras que otros hacen hincapié en una experiencia de pago más sencilla y optimizada, con menos opciones de personalización.
A continuación, presentamos nuestra selección de los siete mejores procesadores de pagos con criptomonedas disponibles en la actualidad, junto con explicaciones sobre los tipos de negocios para los que son más adecuados y lo fácil que resulta implementarlos:
Comercio Coinbase
Coinbase Commerce permite a los clientes pagar con cualquier moneda digital compatible con su monedero Coinbase, lo que lo convierte en un método de pago criptográfico muy accesible tanto para los clientes como para los comerciantes. Se integra con WooCommerce, Primer, Jumpseller y otras plataformas de comercio electrónico. Sin embargo, Coinbase Commerce no convierte automáticamente las criptomonedas en moneda fiduciaria, sino que solo convierte los pagos en USDC, lo que requiere una salida separada para convertirlo en dinero fiduciario para una cuenta bancaria empresarial. Es una buena opción para los comerciantes que se centran en aceptar criptomonedas, pero menos óptima para las empresas que buscan una liquidación fiduciaria nativa.
BitPay
BitPay puede procesar pagos con criptomonedas tanto en línea como en tiendas físicas, y ofrece una aplicación de pago dedicada para minoristas tradicionales. Se conecta a redes bancarias globales como ACH, SEPA y FPS, y fija el precio de las transacciones en el momento de su inicio para proteger a los comerciantes de la volatilidad de los precios de las criptomonedas. Con plugins de comercio electrónico listos para usar, páginas de pago alojadas y un sólido soporte de integración, BitPay es un procesador práctico y fácil de implementar para los comerciantes.
AhoraPagos
NOWPayments admite una amplia gama de criptomonedas para el pago: más de 300 monedas y más de 75 monedas estables respaldadas por monedas fiduciarias. Cobra una tarifa baja del 0,5 % por las transacciones que no requieren conversión y hasta un 1 % cuando hay conversión. La plataforma es conocida por ofrecer servicios a sectores de alto riesgo, como los juegos de azar, las plataformas de negociación y los servicios para adultos, aunque esto puede suponer algunas concesiones en cuanto al rigor normativo. La configuración es más técnica que la de la competencia, ya que se basa principalmente en API y requiere cierta configuración por parte de los desarrolladores.
CoinGate
CoinGate admite 11 criptomonedas y monedas estables principales, pero cabe destacar que no admite USDT, la moneda estable más negociada y un estándar para las transferencias vinculadas al dólar estadounidense. CoinGate ofrece retiradas automáticas de su monedero CoinGate a su cuenta bancaria y un sistema de reembolso fluido que recompra criptomonedas y las devuelve al monedero del cliente. Las liquidaciones están disponibles en USD, EUR y GBP. La plataforma también se integra con herramientas de comercio electrónico como Wix, WooCommerce y OpenCart, lo que la hace accesible para los comerciantes digitales.
PayPal
PayPal es una marca de pagos para consumidores ampliamente reconocida y extiende esa familiaridad al ámbito de las criptomonedas. Sus soluciones Enterprise Payments e Hyperwallet admiten el procesamiento de pagos con criptomonedas, métodos de pago locales alternativos y pagos globales. Las empresas pueden integrar los pagos con criptomonedas directamente en el punto de venta o en el proceso de pago del comercio electrónico de PayPal. PayPal admite la conversión automática de más de 100 criptomonedas disponibles dentro de su ecosistema. El principal inconveniente es la reducción de la flexibilidad, ya que no se controlan las claves privadas y las liquidaciones se producen íntegramente dentro del ecosistema cerrado de PayPal, por lo que puede resultar difícil sacar las criptomonedas de la plataforma.
BVNK
BVNK convierte automáticamente los pagos criptográficos entrantes a USD, EUR, GBP y otras monedas admitidas, lo que ayuda a las empresas a evitar la volatilidad. Ofrece carteras multidivisa tanto para monedas fiduciarias como para monedas estables, herramientas de facturación e integraciones con plataformas como PaymentIQ, Praxis Checkout, BridgerPay y Stratified. Está diseñado pensando en las empresas globales y orientadas a la tecnología financiera. Las principales limitaciones dependen de la región; las funciones disponibles y las monedas admitidas varían según la jurisdicción.
Rayas
Stripe no admite pagos con criptomonedas de forma predeterminada, al igual que otros procesadores. En su lugar, las empresas estadounidenses pueden configurar pagos con monedas estables (actualmente USDC en cadenas compatibles) a través del panel de control o la API de Stripe. Los clientes pueden pagar con monedas estables, pero los comerciantes reciben dólares estadounidenses en su saldo de Stripe. El amplio ecosistema de Stripe, que incluye 24 métodos de pago tradicionales, redes bancarias y herramientas contra el fraude, lo hace atractivo para las empresas que ya utilizan Stripe; sin embargo, el procesamiento de criptomonedas requiere una configuración más técnica para una funcionalidad comparativamente limitada.
Barra: Impulsando las operaciones detrás de los pagos criptográficos
Slash no es un procesador de pagos, sino una capa operativa posterior al pago que ayuda a las empresas a poner en práctica sus criptomonedas. Mientras que las pasarelas de pago se centran en la finalización de la compra y la captura de la transacción, Slash se encarga de todo lo que viene después: transferir fondos, convertir divisas y permitir pagos rápidos tanto a través de los canales bancarios tradicionales como de las redes blockchain. Slash es un complemento para los procesadores que ofrecen funciones limitadas de conversión, liquidación o gestión de activos.
Con Slash, puedes transferir dinero en efectivo desde tu cuenta bancaria a monedas estables como USDC y USDT, y luego utilizar cualquiera de las ocho redes blockchain compatibles, incluidas Ethereum y Base, para enviar o recibir esos activos sin salir del panel de control de Slash. Al utilizar Plaid para vincular cuentas adicionales al panel de control de Slash, puedes extraer fondos de múltiples fuentes y convertirlos en criptomonedas, lo que te permite utilizar el capital de toda tu empresa en la cadena de bloques. Cuando necesite efectivo, puede convertir las monedas estables de nuevo en USD y enviar fondos a través de ACH, transferencias nacionales, SWIFT internacionales o redes de pago en tiempo real.
¿Cómo selecciono un procesador de pagos con criptomonedas para mi negocio?
Para seleccionar el procesador de pagos de criptomonedas adecuado, primero hay que comprender cómo funciona su negocio y qué esperan sus clientes. Algunas de las funcionalidades personalizadas que su negocio puede necesitar son la conversión automática de criptomonedas a moneda fiduciaria, la compatibilidad con pagos internacionales o las preferencias de seguridad y custodia; además, el nivel de conocimientos técnicos de su equipo puede influir a la hora de determinar cuál es la opción más adecuada. Evaluar estas necesidades por adelantado facilita la elección de un procesador que se adapte a sus flujos de trabajo existentes y a su estrategia de pago a largo plazo. Estos son los criterios clave a tener en cuenta:
- Múltiples criptomonedas compatibles: Busca procesadores que acepten activos importantes como BTC, ETH, USDC, USDT y otras criptomonedas ampliamente utilizadas para que los clientes puedan pagar con la moneda que prefieran. Piensa también en qué criptomonedas estás dispuesto a aceptar como forma de pago, ya que el valor de las criptomonedas puede ser volátil y pueden generar pérdidas en una transacción si no se convierten durante la venta.
- Opciones de liquidación Fiat: Algunas pasarelas de pago realizan liquidaciones directamente en su cuenta bancaria en USD, EUR u otras monedas fiduciarias. Otras pueden realizar liquidaciones en la criptomoneda utilizada para el pago o en monedas estables. Plataformas como Slash le permiten mantener, intercambiar y mover monedas fiduciarias y monedas estables de forma intercambiable a través de rampas de entrada y salida integradas, lo que le ofrece una mayor flexibilidad en la gestión de tesorería.
- Comisiones por transacción y conversión: Las comisiones por transacciones con criptomonedas suelen ser bajas, a menudo en torno al 1 %. Sin embargo, también hay que tener en cuenta las comisiones por conversión de criptomonedas a moneda fiduciaria y las comisiones de la red bancaria por depósitos o retiradas. Con Slash, puedes convertir monedas estables como USDC y USDT en dólares estadounidenses por una comisión inferior al 1 %, y los fondos suelen llegar a tu cuenta comercial en aproximadamente un día hábil.
- Custodia frente a no custodia: Esta elección depende de las preferencias operativas y de seguridad de su empresa. Los procesadores y monederos custodios gestionan sus claves privadas por usted, lo que le proporciona comodidad y cumplimiento normativo integrado, pero menos control directo sobre sus activos. Las opciones no custodias le ofrecen un control total sobre sus claves y fondos, además de una mayor privacidad y un mayor potencial de integración; sin embargo, requieren una gestión más técnica y conllevan mayores riesgos si se gestionan mal las claves.
- Integraciones y herramientas adicionales: Las pasarelas de pago que se integran con hosts de terceros como Shopify, WooCommerce, Magento o API personalizadas pueden facilitar considerablemente la aceptación de pagos en criptomonedas en tu tienda. Otras características que conviene buscar son la generación de facturas, los complementos de comercio electrónico, el pago móvil y la compatibilidad con puntos de venta.
- Licencias multijurisdiccionales: Si prestas servicios a clientes internacionales, elige procesadores con licencias en varias regiones. Algunos ejemplos son las licencias de transferencia de dinero (MTL) de EE. UU., el registro MSB de FinCEN, el registro FCA del Reino Unido como empresa de criptoactivos, los registros VASP de la UE o la Licencia de Activos Virtuales en mercados como México o Brasil.
Gestiona los pagos digitales con facilidad con Slash.
Ofrecer una opción de pago con criptomonedas en el momento de la compra es valioso, pero el verdadero impacto comercial proviene de lo que sucede después del pago. Aquí es donde Slash puede ayudar. A diferencia de un procesador de pagos con criptomonedas, Slash actúa como la capa operativa posterior al pago que le ayuda a mover, convertir y desplegar activos digitales en sus flujos de trabajo financieros globales.
Slash convierte los USDC, USDT y otros activos criptográficos entrantes en capital utilizable. Puede gestionar la tesorería, pagar a los proveedores y operar a través de las fronteras con mucha más rapidez y flexibilidad que la que permiten los sistemas bancarios tradicionales. Estas son algunas de las capacidades que Slash ofrece a su empresa:
- Transferencias de monedas estables: Envíe y reciba USDC y USDT directamente desde su cuenta empresarial de Slash. Los fondos se retiran automáticamente de su saldo y se convierten en la criptomoneda que usted elija, o se vuelven a convertir en moneda fiduciaria, para que pueda transferir dinero entre redes blockchain o cuentas bancarias con facilidad.
- Conversiones rápidas y económicas de criptomonedas a moneda fiduciaria: Convierta las monedas estables en efectivo por menos del 1 % de comisión, y los fondos se depositarán normalmente en su cuenta bancaria empresarial en el plazo de un día hábil.
- Slash Global USD: Las entidades no estadounidenses pueden mantener dólares estadounidenses, acceder a una cartera de monedas estables y desbloquear diversas opciones de pago globales sin necesidad de constituir una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) en Estados Unidos. Esto facilita a los equipos internacionales realizar transacciones en dólares estadounidenses y participar en el comercio global.7
- Gestión de múltiples entidades y múltiples tiendas: Consolide la información sobre sus pagos y cuentas por cobrar de múltiples procesadores de pagos, tiendas y filiales.
- Banca empresarial favorable a las criptomonedas: Tanto si sus fondos comienzan como monedas estables o depósitos tradicionales, Slash facilita su conversión en efectivo utilizable con rampas de entrada y salida integradas. Puede transferir dinero con ACH, transferencias nacionales, SWIFT a más de 160 países o redes de pago en tiempo real como RTP y FedNow. Cualquier moneda fiduciaria que tenga en una cuenta comercial de Slash se coloca en una red de barrido asegurada por la FDIC que proporciona millones de dólares en protección.2
Aceptar criptomonedas es solo el primer paso. Slash convierte las criptomonedas en capital gastable y utilizable en toda tu empresa.
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Preguntas frecuentes
¿Mi empresa puede aceptar monedas estables pero liquidar en moneda fiduciaria?
Sí. Muchos procesadores de pagos criptográficos permiten a las empresas aceptar monedas estables o criptomonedas en el momento del pago y convertirlas automáticamente en moneda fiduciaria, como USD, EUR o GBP, al tipo de cambio actual del mercado. Los fondos convertidos se depositan entonces en su cuenta bancaria. Sin embargo, no todos los procesadores ofrecen la conversión automática, por lo que debe revisar las opciones de liquidación de cada pasarela para asegurarse de que se ajustan a sus necesidades contables y de tesorería.
¿Las pasarelas de pago con monedas estables admiten pagos transfronterizos?
Para los clientes, sí. Las pasarelas de pago habilitadas para stablecoins permiten a los compradores pagar con criptomonedas desde cualquier parte del mundo, aunque la disponibilidad puede variar según la región, dependiendo de la normativa local y la compatibilidad del procesador. Sin embargo, la mayoría de las pasarelas de pago con criptomonedas están diseñadas estrictamente para el pago y no proporcionan herramientas para enviar pagos transfronterizos B2B. Slash llena este vacío al permitir a las empresas enviar USDC y USDT de forma transfronteriza en ocho redes blockchain ampliamente utilizadas sin los retrasos, los recargos por cambio de divisas o las comisiones asociados a los sistemas bancarios tradicionales.
¿Cuáles son los principales retos del pago con stablecoins?
Entre los retos más comunes se encuentran el soporte limitado para múltiples criptomonedas o monedas estables, los elevados requisitos técnicos para integrar procesadores basados en API más personalizables y la dificultad de gestionar rampas de entrada y salida fiables para la conversión entre activos digitales y moneda fiduciaria. El soporte de Slash para monedas estables es fácil de entender, ya que cuenta con rampas de conversión integradas y acceso a transferencias rápidas y de bajo coste en la cadena de bloques.
