قروض رأس المال العامل: كيف يمكن للشركات الصغيرة التقدم بطلب للحصول عليها والتأهل لها
إدارة عمل تجاري مربح لا يعني دائمًا أنك ستتمتع بتوافر النقد عند الحاجة إليه.
قد تنشأ حاجة إلى استثمار عاجل في الوقت الذي تكون فيه أموالك مقيدة في فواتير غير مدفوعة. قد تكون تستعد لموسم الذروة دون أن يكون لديك ما يكفي من الأموال النقدية من الموسم الهادئ لشراء مخزون كافٍ. أو قد تتطلب اضطرابات غير متوقعة، مثل تعطل المعدات أو تلف الممتلكات، اهتمامًا فوريًا قبل تسوية مطالبات التأمين أو مدفوعات العملاء.
يعرف العديد من أصحاب الأعمال القروض المستخدمة في عمليات الشراء الكبيرة مثل المعدات أو العقارات، ولكن تمويل رأس المال العامل يخدم غرضًا مختلفًا. تم تصميم خيارات التمويل قصيرة الأجل هذه لتغطية النفقات التشغيلية الروتينية التي تنشأ بين دورات الإيرادات. في هذا الدليل، سنتناول الأنواع المختلفة من تمويل رأس المال العامل المتاحة للشركات الصغيرة، وكيفية عمل كل خيار، وكيفية استخدامها بشكل شائع.
سنشرح أيضًا كيف يمكن لـ Slash Working Capital دعم نمو أعمالك.⁵ تقدم Slash خط ائتمان يمكنك الوصول إليه مباشرة من لوحة التحكم المصرفية الخاصة بأعمالك، مما يتيح لك سحب الأموال كلما احتجت إلى سيولة إضافية.¹ يمكنك اختيار خيارات سداد قصيرة الأجل تتناسب مع تدفقك النقدي، مما يساعدك على تغطية النفقات التشغيلية وإدارة الفجوات الزمنية وتمويل النمو دون تحمل ديون طويلة الأجل.
ما هو قرض رأس المال العامل؟ التعريف والغرض وكيفية عمله
قرض رأس المال العامل هو شكل من أشكال التمويل قصير الأجل يهدف إلى تغطية النفقات اليومية للأعمال. هناك عدة أنواع من أدوات تمويل رأس المال العامل، تختلف كل منها في كيفية صرف الأموال، والمتطلبات اللازمة للتأهل، وما يمكن للمقترض استخدامه كضمان. ومن الأمثلة الشائعة على ذلك قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، وخطوط الائتمان التجارية، والاقتراض مقابل الحسابات المستحقة القبض، وخيارات مماثلة.
يأتي مصطلح "قرض رأس المال العامل" من المفهوم المالي لرأس المال العامل، الذي يمثل الفرق بين الأصول الحالية للشركة والالتزامات الحالية. في هذا السياق، يشير مصطلح "الحالي" إلى الأصول والالتزامات التي من المتوقع تحويلها إلى نقد أو تسويتها خلال العام المقبل. يوضح حساب رأس المال العامل مقدار السيولة المتاحة لديك لدعم العمليات اليومية.
عندما تنقص الأموال — أو عندما تحتاج شركتك إلى دعم إضافي لدعم النمو — يمكن أن تساعد قروض رأس المال العامل في سد الفجوة. عادةً ما يستخدم تمويل رأس المال العامل لتغطية الاستثمارات قصيرة الأجل والاحتياجات التشغيلية الفورية. على عكس القروض طويلة الأجل التي تُستخدم للاستثمارات الكبرى مثل المعدات أو العقارات، لا يرتبط تمويل رأس المال العامل بالملكية أو الأسهم، وهو مصمم لدعم العمليات التجارية الجارية بدلاً من شراء الأصول طويلة الأجل.
يعمل تمويل رأس المال العامل من Slash كخط ائتمان، مما يعني أنك يمكنك الوصول إلى مبلغ تمويل معتمد مسبقًا يمكنك سحبه حسب الحاجة بدلاً من الحصول على مبلغ مقطوع مقدمًا. يمكنك الوصول إلى الأموال عند الضرورة واختيار شروط سداد مرنة لمدة 30 أو 60 أو 90 يومًا. تتيح لك هذه الهيكلية مواءمة السداد مع دورات إيراداتك ودفع مقابل رأس المال الذي تستخدمه فعليًا فقط.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
الطرق الشائعة التي تستخدم بها الشركات الصغيرة قروض رأس المال العامل
عادةً ما تستخدم الشركات الصغيرة تمويل رأس المال العامل لسببين رئيسيين: لدعم النمو وإدارة الفجوات النقدية قصيرة الأجل. في بعض الأحيان، يمكن أن يخدم كلا الغرضين في نفس الوقت. فيما يلي بعض الطرق الأكثر شيوعًا التي تستخدمها الشركات للحصول على قروض رأس المال العامل:
شراء المخزون والمستلزمات
غالبًا ما تحتاج الشركات إلى شراء مخزون قبل المواسم المزدحمة أو لتلبية الطلبات الكبيرة التي تتجاوز المخزون المتوفر لديها حاليًا. يمكن أن يوفر قرض رأس المال العامل الأموال اللازمة لشراء المواد والمنتجات دون استنزاف النقد اللازم للحفاظ على العمليات اليومية.
إدارة التقلبات الموسمية في التدفقات النقدية
تشهد العديد من الشركات تقلبات متوقعة في الإيرادات على مدار العام، مثل متاجر التجزئة خلال مواسم الأعياد أو شركات تنسيق الحدائق خلال أشهر الشتاء. يمكن أن يساعد تمويل رأس المال العامل في تسوية هذه الأنماط الدورية من خلال توفير الأموال خلال الفترات البطيئة التي يمكن سدادها بمجرد انتعاش الإيرادات.
التعامل مع النفقات غير المتوقعة
يمكن أن تؤدي أعطال المعدات أو الإصلاحات الطارئة أو الاضطرابات المفاجئة في سلسلة التوريد إلى نفقات طارئة وغير مخطط لها. يمكن أن تساعد قروض رأس المال العامل في تغطية هذه التكاليف حتى تتمكن شركتك من مواصلة العمل أثناء حل المشكلات.
تمويل مبادرات النمو
غالبًا ما تتطلب فرص التوسع في أسواق جديدة أو إطلاق خطوط إنتاج جديدة أو بدء حملة تسويقية استثمارات مسبقة قبل تحقيق العوائد. يمكن أن يساعد التمويل قصير الأجل الشركات على السعي وراء فرص النمو هذه دون الحاجة إلى انتظار تكوين احتياطيات نقدية.
الاستثمار في الفرص التجارية الحساسة للوقت
بعض الفرص لا تنتظر: الحصول على خصم على الكميات الكبيرة، أو شراء مخزون بأسعار مخفضة، أو توقيع عقد كبير يتطلب قدرة إنتاجية فورية. يمنح تمويل رأس المال العامل الشركات المرونة اللازمة للتحرك بسرعة عندما تسنح فرصة للحصول على ميزة تنافسية.
6 أنواع من قروض رأس المال العامل
يمكن أن يتخذ تمويل رأس المال العامل عدة أشكال. في حين أن القروض لأجل هي خيار شائع، يمكن للشركات أيضًا استخدام أدوات مثل خطوط الائتمان وبطاقات الائتمان التجارية والتمويل المرتبط بالمستحقات للمساعدة في إدارة الاحتياجات النقدية اليومية. فيما يلي ست طرق للحصول على رأس المال العامل، إلى جانب اعتبارات عملية حول الحالات التي يكون فيها كل خيار مناسبًا:
قروض لأجل
يوفر القرض لأجل مبلغًا إجماليًا من رأس المال يتم سداده وفقًا لجدول زمني محدد مع دفعات منتظمة وسعر فائدة ثابت. في حين أن القروض لأجل غالبًا ما تستخدم للاستثمارات طويلة الأجل، يمكن استخدام الخيارات قصيرة الأجل لرأس المال العامل لتغطية النفقات التشغيلية، أو إدارة التدفقات النقدية غير المنتظمة، أو تمويل التقلبات الموسمية في الإيرادات.
قروض إدارة الأعمال الصغيرة
قروض SBA مضمونة جزئياً من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (U.S. Small Business Administration)، مما يتيح للمقرضين تقديم أسعار فائدة أقل وشروط سداد أطول مقارنة بالعديد من القروض التقليدية. يمكن استخدام برامج مثل قرض SBA 7(a) لرأس المال العامل، وكذلك لإعادة تمويل الديون الحالية أو تمويل مبادرات النمو، مما يجعلها مناسبة تماماً للشركات التي تبحث عن رأس مال مستقر ومنخفض التكلفة.
خطوط الائتمان التجارية
يتيح خط الائتمان التجاري للشركة الاقتراض حتى حد محدد مسبقًا ودفع الفائدة فقط على المبلغ المسحوب، مع إتاحة الأموال مرة أخرى عند سداد الرصيد. هذه الهيكلية الدائرة تجعل خطوط الائتمان شكلاً مرنًا من أشكال رأس المال العامل، وتستخدم عادةً لتغطية النفقات الجارية مثل الرواتب وشراء المخزون أو العجز النقدي قصير الأجل. يتبع Slash Working Capital نفس الهيكلية، مما يتيح لك الوصول إلى الأموال عند الطلب دون الحاجة إلى الحصول على قرض مقطوع.
بطاقات الائتمان التجارية
توفر بطاقات الائتمان التجارية وصولاً متجدداً إلى الائتمان لتغطية النفقات التشغيلية اليومية، وغالباً ما تكون مصحوبة بمزايا إضافية مثل المكافآت أو استرداد النقود. على الرغم من أن حدود الائتمان عادة ما تكون أقل من تلك الخاصة بالقروض أو خطوط الائتمان، يمكن أن تعمل بطاقات الائتمان التجارية كأداة لرأس المال العامل قصير الأجل لإدارة المشتريات الروتينية وسد الفجوات بين دورات الفوترة.
تمويل الفواتير والتخصيم
يتيح تمويل الفواتير للشركات الاقتراض مقابل الفواتير المستحقة، بينما يتضمن التخصيم بيع تلك الفواتير إلى طرف ثالث بخصم مقابل الدفع الفوري. يمكن لكلا الخيارين تسريع الوصول إلى النقد المرتبط بالحسابات المستحقة القبض، مما يساعد الشركات على الحفاظ على رأس المال العامل دون انتظار دفع العملاء.
السلف النقدية للتجار (MCAs)
توفر السلفة النقدية التجارية تمويلاً مقدماً مقابل جزء من المبيعات المستقبلية، ويتم السداد عادةً من خلال خصومات يومية أو أسبوعية تلقائية. على الرغم من سهولة الحصول على السلفة النقدية التجارية نسبياً، إلا أنها غالباً ما تنطوي على تكاليف فعالة عالية وتستخدم عادةً عندما لا تتوفر خيارات أخرى لرأس المال العامل، لا سيما من قبل الشركات التي تحقق إيرادات ثابتة من البطاقات.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض رأس المال العامل من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA): دليل تفصيلي
قروض SBA هي مصدر شائع لرأس المال العامل للشركات الصغيرة لأنها مضمونة جزئيًا من قبل إدارة الأعمال الصغيرة، مما يقلل من المخاطر على المقرضين ويوسع نطاق الوصول إلى التمويل.
ومع ذلك، قد يكون التقدم بطلب للحصول على قرض رأس المال العامل من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) أكثر تعقيدًا من التقدم بطلب للحصول على أنواع أخرى من التمويل. تتطلب العملية عادةً وثائق مفصلة وفحوصات صارمة للأهلية ومواعيد أطول للموافقة. توضح الخطوات التالية الإرشادات العامة لمساعدتك على فهم ما يمكن توقعه وكيفية الاستعداد عند التقدم بطلب للحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA):
الخطوة 1: تحديد أهليتك
قبل التقدم بطلب، تأكد من أن شركتك تستوفي متطلبات إدارة الأعمال الصغيرة (SBA): يجب أن تعمل كشركة ربحية في الولايات المتحدة، وأن تكون مؤهلة كشركة صغيرة وفقًا لمعايير الحجم التي تحددها إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، وأن تثبت أن الغرض من الحصول على التمويل هو لأغراض تجارية مشروعة، وأن تثبت قدرتك على سداد القرض. تأكد من عدم وجود أي عوامل تؤدي إلى استبعادك، مثل ديون حكومية مستحقة أو حالات إفلاس حديثة.
الخطوة 2: اختر برنامج قرض SBA المناسب
تقدم SBA عدة برامج لرأس المال العامل، ويعد القرض 7(a) هو الأكثر شيوعًا لاحتياجات رأس المال العامل العامة. تشمل الخيارات الأخرى قرض SBA Express لمعالجة أسرع بمبالغ أقل، أو برامج متخصصة مثل قروض الكوارث إذا كنت تتعافى من حالة طارئة.
الخطوة 3: جمع الوثائق المطلوبة
قم بإعداد مستندات مالية شاملة تتضمن على الأقل إقرارات ضريبية للأعمال لمدة عامين، وإقرارات ضريبية شخصية لجميع المالكين الذين يمتلكون 20% أو أكثر من الملكية، وبيانات الأرباح والخسائر منذ بداية العام حتى تاريخه، والميزانيات العمومية، وكشوف حسابات البنوك التجارية، وجدول الديون التجارية الحالية. قد تكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية.
الخطوة 4: وضع خطة عمل
من المتطلبات الأخرى لتقديم طلبك تقديم خطة عمل شاملة. قم بوضع شرح واضح لكيفية استخدام رأس المال العامل وكيف سيفيد ذلك عملك. قم بتضمين التوقعات المالية وتحليل السوق واستراتيجية سداد محددة تثبت قدرتك على سداد الديون مع الحفاظ على سير العمليات.
الخطوة 5: ابحث عن مقرض معتمد من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) وقدم طلبك
لا تقدم جميع البنوك قروض SBA، لذا ابحث عن المقرضين في منطقتك الذين يشاركون في برامج SBA. املأ نماذج طلب المقرض بالإضافة إلى أي نماذج إضافية يطلبها البرنامج الذي اخترته؛ عادةً ما يستخدم نموذج SBA 1919 لطلبات القروض 7(a). قدم جميع المستندات دفعة واحدة لتجنب التأخير، وكن مستعدًا للإجابة على الأسئلة التكميلية أو تقديم معلومات إضافية.
الخطوة 6: بعد الموافقة، راجع شروط قرض SBA
سيقوم المقرض بمراجعة طلبك والتحقق من معلوماتك وتقييم جدارتك الائتمانية وجدوى عملك. بمجرد الموافقة، راجع بعناية اتفاقية القرض بما في ذلك أسعار الفائدة وجدول السداد ومتطلبات الضمانات وأي شروط أو قيود قبل المضي قدماً.
الخطوة 7: إغلاق القرض واستلام الأموال
أكمل الإجراءات الورقية النهائية، وقدم أي وثائق إضافية مطلوبة، ووقع على مستندات الإغلاق. بعد الإغلاق، يتم صرف الأموال عادةً إما كمبلغ مقطوع أو كحد ائتماني يمكنك السحب منه حسب الحاجة.
حوّل رأس المال العامل إلى زخم تجاري مع Slash
Slash Working Capital هو خط ائتمان مرن مصمم للشركات التي تحتاج إلى رأس مال عامل دون التزامات طويلة الأجل. يوفر هذا الخط إمكانية الحصول على تمويل مرن بشروط سداد مدتها 30 أو 60 أو 90 يومًا، مما يتيح لك مواءمة السداد مع دورات إيراداتك. الأسعار واضحة ومباشرة، ولا توجد متطلبات ضمانات أو ضمانات شخصية أو غرامات على السداد المبكر.
للتقدم بطلب، يُطلب من الشركات تقديم معلومات أساسية، بما في ذلك تقدير الإيرادات السنوية والاتصال بحساباتها المصرفية للتحقق من الإيرادات. وتستند الأهلية إلى عوامل قياسية مثل متطلبات العمل، وحدود الإيرادات، ومراجعة الائتمان. يمكن للعديد من الشركات الحصول على موافقة فورية على تمويل يصل إلى 150,000 دولار، مع توفر حدود أعلى لتلك التي تقدم معلومات إضافية.
بالإضافة إلى خيارات التمويل، يمكن لـ Slash دعم عملياتك المالية اليومية من خلال ميزات مصرفية أساسية تدعم طريقة عمل شركتك وإدارتها لأموالها، بما في ذلك:
- بطاقات الشركات ذات النسبة العالية من استرداد النقود: تمنح بطاقة Slash Visa® Platinum Card ما يصل إلى 2% استرداد نقدي على نفقات الشركة. يمكن للشركات إصدار بطاقات افتراضية غير محدودة، وتطبيق ضوابط دقيقة على الإنفاق، وتلقي تنبيهات في الوقت الفعلي، ومزامنة معاملات البطاقة مباشرة مع تحليلات التدفق النقدي في لوحة معلومات Slash.
- الخدمات المصرفية التجارية الحديثة: أنشئ حسابات افتراضية منفصلة لتنظيم التدفقات النقدية. أرسل المدفوعات من خلال نظام ACH العالمي، والتحويلات البنكية المحلية والدولية إلى أكثر من 180 دولة عبر SWIFT، بالإضافة إلى شبكات الدفع الفوري مثل RTP و FedNow.
- التكامل المحاسبي: قم بمزامنة بيانات المعاملات تلقائيًا مع QuickBooks لتبسيط عمليات التسوية وإعداد التقارير. اتصل عبر Plaid للتكامل مع أدوات مالية إضافية، أو استورد البيانات من Xero لتحسين سير عمل المحاسبة لديك.
- مدفوعات العملة المشفرة: تتيح لك أدوات التحويل المتكاملة تحويل أموال الأعمال إلى عملات مستقرة مربوطة بالدولار الأمريكي مثل USDT أو USDC لإجراء مدفوعات قائمة على تقنية blockchain، مما يقلل من تكاليف المعاملات وأوقات المعالجة، خاصة عند إرسال الأموال إلى الخارج.⁴
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
كيف تؤثر الموسمية التجارية على احتياجات القروض؟
غالبًا ما تعاني الشركات الموسمية من تقلبات في التدفق النقدي، مما قد يؤدي إلى حدوث فجوات تمويلية قصيرة الأجل خلال فترات الركود أو قبل ذروة الطلب. عادةً ما تُستخدم قروض رأس المال العامل لتغطية النفقات التشغيلية أو مشتريات المخزون حتى انتعاش الإيرادات.
لماذا لا تكون شركتي مؤهلة للحصول على قرض؟
قد يتم رفض طلبات القروض بسبب عوامل مثل تاريخ التشغيل المحدود، أو الإيرادات غير المنتظمة، أو ضعف التدفق النقدي، أو ارتفاع الديون الحالية، أو سوء الائتمان. قد يرفض المقرضون أيضًا الطلبات إذا كانت الوثائق المالية غير كاملة أو إذا كان النشاط التجاري لا يفي بالحد الأدنى من متطلبات الأهلية.
ما نوع القرض الذي لا يتطلب فحصًا ائتمانيًا؟
تتضمن معظم القروض التقليدية شكلاً من أشكال مراجعة الائتمان، ولكن الخيارات مثل السلف النقدية التجارية أو بعض ترتيبات تحصيل الفواتير قد تولي اهتماماً أقل لتاريخ الائتمان. وبدلاً من ذلك، تعتمد هذه المنتجات عادةً على حجم المبيعات أو الذمم المدينة المستحقة، وغالباً ما تكون بتكلفة إجمالية أعلى.
اقرأ المزيد منا
