فهم تطور المدفوعات بين الشركات في عام 2026
تقوم التقنيات الحديثة بتغيير طريقة إرسال الشركات للمدفوعات وإدارة عملياتها اليومية. على الرغم من أن الطرق التقليدية للدفع بين الشركات (B2B) مثل الشيكات والمدفوعات ACH والتحويلات البنكية موثوقة، إلا أنها قد تكون مصدرًا للتوتر. كانت تكاليف المعالجة المرتفعة، والرؤية المحدودة للمعاملات، وتأخيرات الدفع عقبات لا مفر منها، ولكن مع حلول الدفع الحديثة بين الشركات، يمكن للشركات الآن خفض التكاليف، وتسريع معالجة المدفوعات، وتحسين إدارة التدفق النقدي، وغير ذلك الكثير.
في هذا الدليل، سوف نستكشف كيف تعمل حلول الدفع B2B الحديثة على تغيير طريقة عمل الشركات، وكيف يمكن لشركتك أن تظل في الصدارة بدلاً من أن تتخلف عن الركب.
إذا كانت شركتك لا تزال تعتمد على إرسال الشيكات الورقية بالبريد أو تسوية الحسابات المالية يدويًا، فقد حان الوقت للتحديث. في Slash، نحن نقدم حلول دفع B2B حديثة تساعد الشركات على الوصول إلى تحويلات الدفع في الوقت الفعلي، وإصدار بطاقات افتراضية غير محدودة، وتتبع النفقات تلقائيًا، وغيرها من الأدوات المالية المتقدمة.1 تابع القراءة لتتعرف على كيفية مساعدة Slash لك في تبسيط إدارة الموردين، وتسهيل إعداد تقارير النفقات، وتعزيز الرقابة المالية الشاملة، كل ذلك من خلال منصة متكاملة واحدة:
ولكن قبل أن نبدأ، إليك بعض المصطلحات الفنية المهمة التي ستساعدك:
- من شركة إلى شركة (B2B): اختصار شائع يستخدم للإشارة إلى المعاملات والعمليات التي تتم بين الشركات. يستخدم عادةً لوصف نوع من الأعمال الوسيطة التي تسهل نقل المدفوعات أو المنتجات أو المعلومات بين الشركات التي تعمل مع بعضها البعض.
- البرمجيات كخدمة (SaaS): نموذج برمجي قائم على السحابة يوفر الوصول إلى الأدوات التي تدعم العمليات التجارية الأساسية، مثل الاتصالات والإدارة المالية أو المدفوعات. ومن الأمثلة على ذلك Stripe و Slack و Salesforce.
- تخطيط موارد المؤسسة (ERP): برنامج يدمج ويدير وظائف الأعمال الأساسية للشركة ضمن نظام واحد. برنامج تخطيط موارد المؤسسات (ERP) هو نوع محدد من أدوات SaaS المتخصصة في دمج عمليات متعددة في لوحة تحكم مركزية واحدة.
- حسابات الدفع (AP): الديون قصيرة الأجل التي تدين بها الشركة للموردين مقابل البضائع والخدمات المشتراة. عكس الحسابات المستحقة القبض (AR)، وهي الأموال التي يدين بها عملاؤك لك بعد شراء البضائع أو الخدمات. هذه المصطلحات مهمة في سياق الدفع بين الشركات (B2B) نظرًا لأهميتها في المحاسبة وإدارة التدفق النقدي.
- RTP و FedNow: شبكتان للدفع في الوقت الفعلي (RTP) تتيحان تحويل الأموال بشكل شبه فوري على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إلى البنوك الأمريكية. RTP، التي تديرها The Clearing House، هي خدمة تابعة للقطاع الخاص؛ أما FedNow، التي تديرها الاحتياطي الفيدرالي، فهي خدمة شبكة عامة.
الاتجاهات الناشئة التي تدفع الكفاءة في المعاملات بين الشركات
تساهم التقنيات الجديدة والسوق المتزايدة العولمة في دفع عجلة الابتكار السريع في مجال المدفوعات بين الشركات والعمليات المالية. مع تحول الشركات نحو سير العمل الرقمي أولاً، يتم استبدال طرق الدفع التقليدية بشكل مطرد بأنظمة دفع أكثر تكاملاً تتميز بكفاءة وشفافية محسّنتين. فيما يلي بعض الاتجاهات والتقنيات الناشئة في مجال المدفوعات بين الشركات التي تغير طريقة إدارة الشركات للأموال والموردين والبيانات:
استبدال التحويلات بالمدفوعات الفورية
تعد المدفوعات المتأخرة أحد التحديات الرئيسية التي تواجه الحفاظ على استقرار العمليات وتدفق النقد الواضح. تعد طرق الدفع مثل التحويلات ACH والشيكات والمدفوعات البنكية موثوقة، ولكن غالبًا ما تستغرق عدة أيام للمعالجة والتصفية، مما قد يؤدي إلى إبطاء مدفوعات الموردين وتأخير الشحنات وتعقيد تسوية حسابات الدفع. من خلال الوصول إلى RTP و FedNow، يمكن للشركات إرسال واستلام المدفوعات الإلكترونية بشكل شبه فوري، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تدمج Slash قدرات الدفع في الوقت الفعلي هذه مباشرة في منصتنا، مما يساعد الشركات على تسريع المعاملات وتحسين إدارة التدفق النقدي وتزويد فرق الشؤون المالية برؤية فورية لأرصدة الحسابات.
الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي
تقوم الذكاء الاصطناعي بتغيير صناعة العمليات المالية بسرعة من خلال دمجها في سير عمل الدفع الإلكتروني وكشف الاحتيال. من خلال تحليل بيانات المعاملات في الوقت الفعلي، يمكن للأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي مثل Slash إنشاء سير عمل آلي للدفع، والمساعدة في كشف الاحتيال، وتعزيز كفاءة المهام الشاقة مثل إعداد تقارير النفقات أو التسوية من خلال عمليات الدمج المحاسبية. يمكن لهذه التطورات توفير الوقت، وتشجيع اتخاذ القرارات الاستراتيجية، وتعزيز الأداء المالي على المدى الطويل.
إدارة المدفوعات عبر الحدود
يمكن للعلاقات التجارية عبر الحدود أن توسع نطاق الوصول إلى العملاء وتقلل التكاليف؛ ومع ذلك، فإن العمل على نطاق عالمي يمكن أن يطرح تحديات مثل تحويل العملات ورسوم المعاملات الخارجية وفترات التسوية الأطول. يمكن أن تكون المدفوعات العالمية من خلال البنوك التقليدية مكلفة وبطيئة، مما يؤثر على هوامش الربح ويؤخر عمليات التسليم. يمكن أن تلبي المدفوعات العالمية باستخدام Slash احتياجاتك المصرفية المراسلة من خلال تحويلات يمكن الوصول إليها إلى أكثر من 160 دولة عبر شبكة SWIFT أو القدرة على إرسال مدفوعات بالعملات المشفرة.4
تحسينات مع عمليات رقمية أولاً
تتبنى العديد من الشركات الأكثر تقدماً في الوقت الحالي أنظمة الدفع الرقمية للاستفادة من المدفوعات المشفرة وتبسيط تتبع النفقات وتعزيز الحماية من الاحتيال. على سبيل المثال، توفر Slash طبقة إضافية من الأمان عن طريق تشفير بيانات الدفع من خلال الترميز، مما يقلل من التعرض للاحتيال أو سرقة بيانات البطاقات. بفضل ضوابط الدفع الآلية وخيار إجراء التحويلات باستخدام عملة Slash المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي، USDSL، يمكن لشركتك البقاء في الصدارة بفضل تقنية الدفع B2B المتطورة.
لماذا من المهم مواكبة ابتكارات الدفع بين الشركات (B2B)
مع وجود العديد من التطورات في معالجة المدفوعات بين الشركات وإدارة النفقات، من المهم أن تظل شركتك في الصدارة. فيما يلي بعض الطرق التي يمكن أن تؤثر بها ابتكارات الدفع بين الشركات بشكل مباشر على نمو شركتك وأدائها:
تحسين التدفق النقدي
يمنح استخدام منصة مصممة لإدارة المدفوعات بين الشركات (B2B) مثل Slash شركتك رؤية شاملة لتدفقها النقدي. من خلال توحيد عمليات تكامل المحاسبة وتحليلات المدفوعات وبيانات المعاملات، يسهل Slash مراقبة أموالك في الوقت الفعلي، مما يساعد المالكين على اكتشاف أوجه القصور في الإنفاق وتحديد فرص خفض التكاليف أو إعادة الاستثمار بشكل استراتيجي. بفضل دعم الكيانات المتعددة، يمكنك إدارة وحدات أعمال أو منصات دفع متعددة بسلاسة وتجميع جميع كشوف حساباتك في مكان واحد.
تعزيز العلاقات مع الموردين
يمكن للتحويلات شبه الفورية باستخدام RTP و FedNow القضاء على التأخيرات الناتجة عن معالجة المدفوعات التقليدية، مما يضمن حصول البائعين على الأموال بسرعة وموثوقية. تساعد المدفوعات المنتظمة وفي الوقت المحدد على بناء الثقة وتعزيز الشراكات ومساعدة شركتك على طرح المنتجات في السوق بشكل أسرع. إلى جانب منح العملاء إمكانية إجراء تحويلات في الوقت الفعلي، تعد بطاقات الائتمان المؤسسية من Slash مصدرًا آخر للإنفاق الموثوق. يمكن إصدار بطاقاتنا الافتراضية بشكل فردي وتخصيصها لبائعين معينين أو مزودي SaaS لأتمتة المدفوعات المتكررة.
تخفيض تكاليف التشغيل
يمكن أن يؤدي استخدام منصة دفع B2B مع إدارة النفقات الآلية وسير عمل المحاسبة إلى تقليل التكاليف المرتبطة بالتسوية والتدقيق وتقديم الإقرارات الضريبية بشكل كبير. يقوم Slash تلقائيًا بفرز النفقات وتصنيفها، وتصدير بيانات التحويلات مباشرة إلى QuickBooks و Xero، ويتيح لك تعيين قواعد إنفاق مخصصة للحفاظ على الامتثال والتحكم. بالنسبة للشركات الدولية، يساعد حساب Slash Global USD أيضًا في خفض التكاليف من خلال تجنب رسوم المعاملات الخارجية التقليدية، مما يتيح لك إرسال مدفوعات عبر الحدود إلى البائعين من خلال عملات مستقرة آمنة مربوطة بالدولار الأمريكي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد قابل للاستخدام.4
تقليل التعرض للمخاطر
من الكشف عن المخاطر باستخدام الذكاء الاصطناعي إلى إعداد تقارير دقيقة عن النفقات وتشفير بيانات الحسابات، يمكن أن يؤدي دمج الشؤون المالية لشركتك مع منصة دفع B2B ذكية إلى حماية شركتك على عدة جبهات. على الرغم من أنه لا يوجد نظام يمكنه القضاء تمامًا على مخاطر الاحتيال أو سرقة الهوية، فإن استخدام أدوات الدفع التي تحمي المعلومات الحساسة وتقوم تلقائيًا بتمييز النفقات غير العادية هو أحد أكثر الطرق فعالية لحماية عملياتك والحفاظ على راحة بالك.
كيفية اختيار أفضل حلول الدفع B2B لأعمالك
قد يكون اختيار حل الدفع B2B المناسب عملية معقدة وتقنية. في حين أن بعض الأدوات يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا، فقد تغفل عن خيارات جيدة أخرى إذا كنت لا تعرف ما الذي تبحث عنه. فيما يلي، نعرض بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند تقييم خدمات الدفع B2B لضمان العثور على أفضل ما يناسب احتياجات عملك:
- التحويلات في الوقت الفعلي: يمكن أن يؤدي الوصول إلى RTP و FedNow إلى تحسين كفاءة التدفق النقدي بشكل كبير من خلال تسريع تسوية المدفوعات. يمكن أن تؤدي التحويلات الأسرع إلى تقصير دورات سلسلة التوريد وتقليل وقت التعويم وتحسين إدارة حسابات القبض.
- تكامل المحاسبة وتخطيط موارد المؤسسات: يمكن أن تؤدي المزامنة مع برامج المحاسبة مثل QuickBooks و Xero أو دمج نظام الدفع B2B الخاص بك في منصة ERP مثل NetSuite أو SAP أو Oracle Fusion إلى تبسيط عملية التسوية وتسهيل إعداد الضرائب وتوفير رؤية موحدة لمالية الشركة.
- ضوابط الأمان والحماية من الاحتيال: يمكن أن يؤدي استخدام بطاقات الائتمان الافتراضية أو المؤسسية الرمزية مع ضوابط الإنفاق القابلة للتخصيص إلى تعزيز أمان الدفع وتقليل مخاطر سوء الاستخدام. تتيح ميزات مثل مراقبة المعاملات بالذكاء الاصطناعي والمصادقة الثنائية وتنبيهات الإنفاق في الوقت الفعلي لفرق الشؤون المالية اكتشاف الأنشطة غير العادية بسرعة ومنع الاحتيال قبل وقوعه.
- قابلية التوسع ودعم العمليات متعددة الكيانات: بالنسبة للشركات التي تدير عدة كيانات أو شركات تابعة أو متاجر إلكترونية، توفر حلول الدفع B2B التي تدعم الكيانات المتعددة مثل Slash تحكماً مركزيًا على جميع الحسابات.
- إمكانية إجراء معاملات متعددة العملات: إذا كانت شركتك تجري معاملات عبر الحدود بانتظام، ففكر في استخدام خدمة دفع B2B مثل Slash التي تدعم الدفعات العالمية بالدولار الأمريكي بعملات متعددة أو مدعومة بالعملات المشفرة.
بسّط مدفوعات B2B الخاصة بك مع Slash
مع استمرار تطور التقنيات التي تدعم العمليات التجارية، لا ينبغي لشركتك أن تكتفي بسرعة الدفع فقط. Slash أكثر من مجرد أداة دفع B2B؛ إنها منصة موحدة تعمل على تبسيط التعقيدات وتعزيز الأمان وتنمو مع نمو أعمالك.
بينما يوفر Slash إمكانيات دفع فورية تقريبًا من خلال RTP و FedNow، فإنه يساعدك أيضًا على التحكم في أموالك من خلال تنظيم بيانات التحويلات المالية وسجل النفقات لتقديم رؤى مفيدة حول إنفاق شركتك. يتيح Slash للشركات إصدار عدد غير محدود من بطاقات الائتمان الافتراضية للشركات، لكل منها حدود إنفاق قابلة للتخصيص وضوابط فئات بناءً على دور الموظف أو الفريق أو نوع المورد. كما أن التكامل مع QuickBooks و Xero يوفر أدوات قوية لأتمتة المحاسبة، مما يجعل التسوية وتقديم الإقرارات الضريبية أسرع وأسهل وأكثر دقة.
يمنح دعم Slash للكيانات المتعددة لشركتك المرونة اللازمة للنمو، سواء كنت تضيف واجهات متاجر أو تدمج معالجات دفع جديدة أو تدير عدة شركات تابعة. مع بطاقات الائتمان المؤسسية، ستحصل على مصدر تمويل سهل وقابل للتخصيص يمنحك ما يصل إلى 2% استرداد نقدي على المشتريات. وبالنسبة للعمليات العالمية، تتيح حسابات Slash Global USD إمكانية إجراء مدفوعات عبر الحدود بسلاسة باستخدام USDSL، عملتنا المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي، مما يساعد الشركات على تجنب رسوم الصرف الأجنبي التقليدية وتسوية المدفوعات عبر الحدود بشكل أسرع.
لا تدع أنظمة الدفع القديمة تعيق أعمالك. اجعل أموالك مستعدة للمستقبل مع Slash.
تعرف على المزيد حول حلول الدفع B2B وميزات الخدمات المصرفية للأعمال من Slash على slash.com.
الأسئلة المتكررة
ماذا يحدث إذا لم يقبل المورد طرق الدفع الحديثة؟
لا تدعم جميع البنوك أو المؤسسات المالية حاليًا طرق الدفع الحديثة مثل RTP أو FedNow أو التحويلات القائمة على العملات المشفرة، على الرغم من أن اعتمادها يتوسع بسرعة. إذا كان المورد لا يقبل هذه الخيارات بعد، فلا يزال بإمكانك إرسال المدفوعات باستخدام الطرق التقليدية مثل ACH أو التحويلات البنكية أو بطاقات الائتمان والخصم التجارية القياسية.
ما الدور الذي ستلعبه الذكاء الاصطناعي في مستقبل المدفوعات بين الشركات؟
على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي لا يزال تقنية ناشئة، إلا أنه بدأ بالفعل في إعادة تشكيل مشهد المدفوعات بين الشركات. تستخدم العديد من المنصات الآن الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لمراقبة أنماط الإنفاق، والإبلاغ عن المعاملات غير العادية، واكتشاف الاحتيال المحتمل في الوقت الفعلي. بالإضافة إلى الأمان، يدعم الذكاء الاصطناعي أيضًا التحليلات التنبؤية، مما يساعد الشركات على تحديد الاتجاهات، وتوقع النفقات، واتخاذ قرارات مالية تستند إلى البيانات.
هل ستصبح تقنية البلوك تشين أو العملات المستقرة معيارًا للمدفوعات الدولية بين الشركات؟
تكتسب المدفوعات القائمة على تقنية البلوك تشين والعملات المستقرة زخماً في المعاملات عبر الحدود بفضل رسومها المنخفضة وشفافيتها وأوقات التسوية شبه الفورية. ومع ذلك، فهي تمثل حالياً جزءاً صغيراً جداً من إجمالي حجم المدفوعات العالمية. وعلى الرغم من أنها لم تصبح معياراً عالمياً بعد، إلا أن الابتكار المستمر في البنية التحتية للعملات المشفرة قد يجعل هذه التقنيات خياراً سائداً في المستقبل.
