什么是EFT支付？它们如何运作？
金钱流动的方式已今非昔比。如今，绝大多数金融交易都已数字化。电子资金转账（EFT）作为统称，涵盖所有通过电子方式发起并完成的资金转移。从ACH转账到信用卡支付，各类电子支付均属此范畴。只要资金在银行账户间流动时无需现金或实体支票交接，几乎可以断定是电子资金转账。
由于"EFT支付"涵盖的支付方式过于广泛，该类别几乎因过于宽泛而难以发挥实际作用。每种支付类型依赖不同的基础设施，结算周期各异，且适用于不同的场景。理解这些差异有助于企业构建更高效的支付策略。
在本指南中，我们将阐述企业如何利用不同类型的电子资金转账实现效益最大化。内容涵盖各类电子支付方式的运作机制、特定转账类型的适用场景，以及如何高效实施现代支付解决方案。
我们还将重点介绍Slash在支付管理方面的先进功能。借助Slash，企业能够实现电子资金转账支付方式的多元化，自动化管理费用支出，并获得对公司开支的精细化实时洞察。¹
EFT支付在商业运营中的运作方式
即使您不熟悉"EFT"这个缩写，您也可能至少了解其中一种支付方式。 电子支付涵盖自动清算所转账、电汇、信用卡和借记卡交易、ATM交易、加密货币转账、电子支票以及点对点服务。4 下节我们将详细探讨每种支付类型，但目前可将电子支付视为一个广义范畴，涵盖所有这些电子转账方式。
从宏观层面看，大多数电子资金转账始于付款人通过银行、支付平台或网上银行界面发起支付指令。该指令经由一个或多个支付系统电子传输后，收款人的金融机构将核验交易细节，并将资金记入对应账户。
在商业运营中，电子资金转账支付支持多种日常金融活动，包括：
- 薪资管理： 直接存款允许雇主按计划将工资资金电子转账至员工银行账户。此举可降低行政成本、消除纸质支票需求，并提升员工收款的可靠性。
- 向供应商付款： EFT支付用于向供应商支付商品和服务费用。ACH和电汇是标准选项，而加密货币转账正日益普及。借助Slash平台，您的企业可灵活运用多种支付通道，满足供应商偏好及付款时效要求。
- 承包商的材料和人工成本： 承包商付款不属于贵公司的薪资支付范畴，因此企业通常依赖ACH转账、电汇或电子支票来高效支付承包商款项。
- 处理客户付款： 数字支付网关使企业能够通过银行卡支付、电子支票等方式接收电子资金转账（EFT）支付，用于结算商品与服务交易。
- 开展国际业务： 拥有海外供应商、子公司或合作伙伴的企业依赖电子资金转账（EFT）来管理跨境业务运营。企业无需再等待数周才能收到邮寄的纸质支票或汇票，而是可通过SWIFT网络电汇、全球自动清算所（ACH）、加密货币转账及其他电子转账方式实现国际资金流动。
过去，管理这些不同的使用场景可能需要使用多个相互独立的系统，包括致电银行、操作网上银行门户，以及依赖第三方软件提供专业支付服务。Slash将电子资金转账功能整合到统一的仪表盘中，使企业能够通过多种支付渠道收发款项、管理公司卡支出、利用加密货币，并实现费用管理的自动化。
电子支付的另一大优势在于能够自动捕获并存储交易数据。无需追踪纸质收据或手动更新电子表格，电子支付生成的数字记录可被系统化整理、分析，并导入会计或ERP系统。这种对支出的可视性提升有助于企业优化现金流决策、简化采购流程、精简费用报销，并提升税务筹备效率。
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8 不同类型的电子资金转账支付
电子资金转账涵盖多种支付方式。以下是当今最常用的电子资金转账支付类型：
ACH转账
ACH支付通过自动清算所（ACH）执行，该系统是由银行和金融机构运营的美国支付网络。ACH交易通常以批量方式处理。虽然这使得其处理速度慢于某些其他电子支付方式，但也使其成为最具成本效益的电子资金转账选项之一。ACH转账广泛应用于直接存款、账单支付以及常规企业间交易。
全球自动清算系统（Global ACH）将美国自动清算系统（ACH）与海外清算网络相连，例如欧盟的欧洲单一支付区（SEPA）或英国的银行自动清算系统（BACS）。通过全球ACH转账，企业能够以低于电汇的成本进行跨境资金转移，但结算时间可能较长。
电汇
电汇是另一种常见的电子资金转账方式。与批量处理的ACH支付不同，电汇采用逐笔处理模式。这意味着电汇通常处理速度更快，但可能比ACH支付产生额外费用。企业常将电汇用于大额交易、时效性强的支付或国际汇款。
国际电汇通过银行间消息网络（如SWIFT）进行转接，该网络连接了全球数千家金融机构。使用Slash，您可通过SWIFT网络向180多个国家/地区发送电汇，支持135种以上不同货币。
点对点服务
点对点服务通常指通过PayPal、Zelle和Wise等数字钱包提供商进行的支付。这类服务通过独立于传统银行网络的封闭式电子支付通道完成资金转移。在小额交易中，点对点电子支付常作为现金的替代方案，包括报销款项和个人转账等场景。
尽管便捷，这些支付方式通常存在转账限额较低且合规措施不够完善的问题，这可能使其不太适合常规商业用途。
加密货币转账
加密货币和稳定币支付作为电子转账方式正日益普及，尤其在全球商业领域。这类转账通过区块链技术绕过传统银行网络——这种安全、去中心化的网络消除了对中间处理环节的需求。简而言之，基于区块链的转账通常比传统银行转账速度更快、成本更低。
稳定币作为与法定货币价值挂钩的数字资产，因其波动性较低，在商业电子资金转账（EFT）支付中应用最为广泛。Slash原生支持在8条支持的区块链上持有、发送和接收两种与美元挂钩的稳定币——USDC和USDT。您可在Slash账户内轻松实现稳定币与美元的兑换。
实时支付
实时支付网络正作为标准银行转账（如ACH和电汇）的现代替代方案崭露头角。尽管实时网络通常不支持国际交易，但它们能在美国部分银行间实现近乎即时资金转移。
两大领先的实时网络分别是清算所运营的私有网络RTP，以及美联储运营的公共网络FedNow。Slash平台使用户能够同时使用RTP和FedNow进行近乎即时的国内转账。
信用卡和借记卡支付
信用卡和借记卡交易也属于电子资金转账（EFT）支付范畴。此类电子支付通过Visa、万事达卡和美国运通等机构运营的卡网络进行处理，而非通过银行间直接转账系统完成。
与ACH和电汇不同，信用卡支付通常由收款方从账户中扣款，而非付款方主动转账。因此，信用卡和借记卡交易需遵循不同的监管规定、互换费率及消费者保护条款。
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ATM交易
在自动取款机（ATM）上进行的交易是电子资金转账的另一种形式。当客户在ATM上取款、查询账户余额或转账时，相关请求会通过电子方式在ATM运营商与客户的金融机构之间进行处理。
电子支票
企业无需邮寄实体支票，可改发电子支票（亦称eChecks），该支票通过ACH支付系统直接从银行账户扣款。电子支票兼具传统支票的熟悉感与电子支付的高效性，适用于账单支付及特定供应商交易。
何时使用电子资金转账支付：优势与劣势
电子资金转账（EFT）支付有三种替代方案：现金、纸质支票和汇票。虽然这些方式均可使用，但纸质支付方式存在发送缓慢、难以追踪且无法与现代自动化或分析工具兼容的缺点。以下是电子资金转账与传统纸质支付方式的详细对比：
电子资金转账支付的优势
- 自动化能力： 使用Slash等金融平台管理电子资金转账（EFT）支付，企业可实现支付审批自动化、定期支付安排以及实时支出模式追踪。通过将交易数据与QuickBooks等会计系统同步，团队还能简化对账流程、费用报销及税务筹备工作。
- 合规措施： 电子资金转账（EFT）支付受到银行和金融机构的监控，以满足客户尽职调查和反洗钱要求。这些保障措施有助于降低欺诈和身份盗窃风险，对于在高度监管行业运营的企业尤为重要——在这些行业中，合规失误可能导致处罚。
- 更快的处理速度： 虽然不同支付方式的结算时间各异，但某些电子资金转账方式——例如实时支付通道和加密货币转账——可在数分钟内完成结算。对于国内或国际B2B交易而言，纸质支付方式无法与现代电子支付通道的速度相媲美。
- 费用追踪： 依赖现金或纸质支票往往意味着要管理成堆的收据和发票。使用Slash的卡片及支付工具处理日常开支，可确保交易明细在整个组织内自动记录，从而减少错误并节省记账时间。
- 消费者保护： 《电子资金转账法》（EFTA）确立了消费者在信息披露、错误处理及未经授权的电子资金转账交易责任方面的权利，为电子支付提供了额外保障。
电子资金转账支付的弊端
- 银行账户欺诈： 管理数字银行账户和电子支付存在一定欺诈风险，例如未经授权的交易或款项误转至错误账户。不过，通过与Slash这类金融服务商合作可有效降低欺诈风险——该平台在卡交易过程中对账户信息进行加密处理，并全面符合KYC（了解你的客户）、KYB（了解你的业务）及AML（反洗钱）标准。Slash还通过受保现金清算网络，为客户资金提供高达数百万美元的FDIC保险保障。
- 处理费： 某些电子资金转账支付方式（包括电汇和卡支付）可能涉及较高手续费，尤其在国际交易中更为显著。然而，像Slash这样的平台提供了更低成本的支付选项，例如加密货币转账和低卡外汇手续费，帮助企业管理并降低支付成本。
与Slash携手，做出正确的财务决策
信用卡、ACH转账和数字钱包已成为当今大多数企业的标准支付工具。但仅依赖这些支付方式并不能解决跨平台支付管理带来的运营难题。企业仍需降低交易成本、加快结算速度并提升公司支出透明度。像Slash这样的现代支付平台通过整合支付管理并拓展可用选项范围，有效满足了这些需求。
Slash支持加密货币和实时网络等新兴支付方式，但其价值远不止于提供更多支付渠道。该平台集成了企业卡管控、灵活融资方案以及与会计软件的直接对接——这些工具旨在帮助财务团队更好地掌控企业资金流动。以下是Slash功能如何优化贵公司的支付管理：
- 利用多种支付方式： 通过全球自动清算所（Global ACH）进行支付，支持向180多个国家/地区以135种以上货币进行电汇，或通过区块链实现跨境转账。同时接入实时支付（RTP）和联邦储备银行即时支付系统（FedNow），实现近乎即时的国内转账。根据每笔交易的速度、成本和目的地要求，选择最合适的支付通道。
- 使用Slash Visa白金卡消费： 无限量发行实体与虚拟公司卡，配备可定制的消费管控功能。支持按类别或金额设置限额，并实时监控交易动态。此外，公司支出最高可享2%现金返还。
- 原生加密货币支持： 在八条支持的区块链上持有、发送和接收USDC及USDT。通过Slash账户无缝实现稳定币与美元的兑换通道。特别适合需要快速且成本高效的国际转账场景。
- 闲置资金增值： 使用Slash高收益国库账户，将公司资金投资于贝莱德或摩根士丹利货币市场基金，年化收益率高达4.1%。⁶
- 获取灵活融资： Slash营运资金为短期流动性需求提供定制化信贷额度。您可通过仪表盘直接获取资金，并享有30、60或90天⁵的灵活还款期限。
- 精简会计流程： 自动将交易数据与QuickBooks等会计平台同步。导出详细付款记录，简化对账流程，并消除整个财务体系中的手动数据录入。
常见问题
国际汇款属于电子资金转账（EFT）支付吗？
是的，国际汇款可视为电子资金转账（EFT）支付。通过电汇、全球自动清算所（ACH）网络、区块链网络或其他数字支付系统进行的国际电子汇款均属于电子资金转账支付。
电子资金转账（EFT）支付能否撤销？
根据EFTA条例E，金融机构必须在1个工作日内调查报告的电子资金转账（EFT）错误并纠正符合条件的问题。然而，撤销操作存在限制，且取决于时间节点、授权状态及交易性质。
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