跨境支付追踪：企业需知如何优化全球支付流程

跨境支付比国内支付更为复杂。正因如此，企业普遍担忧汇出的资金能否准时到账。一旦付款延迟，不仅货物可能滞留，供应商关系也会趋于紧张，现金流更会比预期更为吃紧。那么企业如何在跨境支付过程中更密切地监控资金流转？

追踪国际汇款并无万能之法。不同支付方式依托不同系统运作，处理速度各异，且在转账过程中提供的可视性也存在差异。本指南将详细解析如何追踪最常见的跨境B2B支付方式，同时提供切实可行的方法来缩短处理周期并规避常见延误。

我们还将探讨使用Slash这类统一银行平台进行国际收付款及管理的优势。¹通过Slash，企业可一站式接入所有必需的支付通道，并享受众多服务商无法提供的现代化支付方案：原生加密货币支持、先进低费率企业卡，以及通过Slash全球美元账户实现的全球美元支付服务。³⁴继续阅读了解更多详情。

跨境支付是什么，它是如何运作的？

跨境支付是指付款方与收款方位于不同国家的任何金融交易。此类支付形式多样，包括国际银行转账、加密货币交易、信用卡支付等。

当企业通过传统银行网络发起跨境支付时，资金在到达收款方之前需经历多个环节：支付服务商必须核验双方司法管辖区的合规要求，通过一家或多家金融机构转账，并在必要时进行货币兑换。流程中的每个额外步骤都可能产生附加费用并延长处理时间。

替代性支付方式依托于不同的基础设施，这改变了资金流动与追踪的方式。加密货币转账通过区块链完成结算，完全绕开了银行网络。数字钱包则在封闭网络中运行，采用内部结算系统。而电汇、ACH转账或纸质支票等传统方式依赖银行支付通道，某些情况下还需借助国际邮递。这些结构性差异直接影响着支付成本、速度及可追溯性。

最常见的跨境支付方式

下面，我们将深入探讨最广泛使用的国际支付方式，包括其处理流程的详细信息，以及企业在选择时应考虑的因素：

全球自动清算所转账

全球自动清算所（ACH）支付始于美国自动清算系统，并通过收款国对应的清算网络完成结算。典型案例包括欧盟的欧洲单一支付区（SEPA）、英国的银行自动清算系统（BACS）以及澳大利亚的银行清算系统（BECS）。在银行转账方式中，全球ACH堪称最具成本效益的国际支付处理方案之一。然而，较低手续费的代价是延长处理时间；结算周期可能从几个工作日到超过一周不等。

国际电汇

国际电汇通常通过SWIFT网络实现，该网络连接了全球超过11,000家金融机构。Slash采用SWIFT进行电汇服务，支持企业向180多个国家/地区发送电汇，涵盖135种以上不同货币。虽然电汇处理速度通常快于ACH转账，但往往伴随更高费用以覆盖加急支付处理成本。跨境交易手续费、中间银行收费及货币兑换成本可能迅速累积，对小额汇款而言尤为显著。

数字钱包与汇款服务

数字钱包如PayPal和Wise通过封闭网络通道转移资金，通常能为小额转账提供更快的到账速度和更低的费用。这些工具常用于汇款和小型国际支付。然而在企业间大额交易场景中，其局限性可能显现：较低的转账限额和简化的合规措施，使得数字钱包不太适合高价值或更正式的企业间支付。

实体支付方式

邮寄纸质支票或购买国际汇票虽操作便捷，但通常是最不安全且最慢的汇款方式。支票在运输途中可能遗失或被盗，汇票则可能需要数周甚至数月才能送达目的地。此外，追踪功能往往极其有限甚至完全缺失，导致企业几乎无法掌握资金能否及时送达指定收款人。

区块链与加密货币转账

基于区块链的支付在跨境贸易中的应用日益广泛，因其结算速度更快且基础设施成本更低。此类转账可在数分钟内完成结算而非数天，完全绕开传统银行网络，与常规支付方式相比能显著降低成本。大多数加密货币转账在法币与数字资产之间转换时（即所谓的"入金"与"出金"），仅需支付少量转换手续费。

Slash原生支持发送和接收USDC、USDT等稳定币，这些以美元计价的代币可通过兑换通道转换为美元，手续费低于1%。

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信用卡支付

Visa、万事达卡和美国运通等信用卡网络覆盖全球，便于支付国际旅行费用、订阅服务及小额定期费用。对企业而言，信用卡能简化境外支出流程，无需单独设置支付工作流。费用问题往往是其主要弊端。

跨境交易手续费通常平均在3%左右，外加额外的商户处理费。Slash卡提供相对较低的跨境交易手续费，仅为1%或0.40美元。此外，Slash卡还具备动态消费控制功能，包括可配置的卡片分组、可自定义的消费限额以及无限次虚拟卡发行。

8 跨境支付的利弊

跨境支付管理可能增加复杂性，但对成长型企业而言也具有显著优势。以下是跨境交易相关的部分利弊分析：

福利

节省成本的机会： 与海外供应商合作可降低生产或服务成本。选择合适的支付服务商相比传统银行，还能进一步减少手续费和外汇加价。
获取独特材料： 某些材料、产品或专业服务仅在特定地区提供。跨境支付使企业能够与全球最优秀的供应商合作，不受地域限制。
拓展全球市场： 跨境支付使您能够与全球商业伙伴开展合作，这有助于您与新的国际客户、合作伙伴和供应商建立关系。
外国子公司的管理： 可靠的支付系统能够简化与海外子公司的款项收付流程，优化境外薪酬管理，实现跨实体资本调配，同时确保跨司法管辖区的财务报告准确无误。
更紧密的供应商关系： 可靠、及时的国际支付能够巩固商业关系。当您能够持续使用外国供应商偏好的支付方式准时付款时，便能建立信任，并可能获得协商更优条款的机会。

缺点

外汇风险： 汇率会根据市场状况、经济指标和地缘政治事件持续波动。当汇率处于有利水平时发起的支付，可能在数日后以不利汇率完成结算，从而影响实际收款金额。
交易手续费及隐性成本： 跨境支付涉及多重费用层级：处理费、外汇加价、中间机构收费以及收款银行扣款，这些费用可能掩盖支付的真实成本。这些费用往往不透明且难以预测，使得计算国际汇款的实际成本变得困难重重。
监管复杂性： 跨境支付必须遵守反洗钱规则、制裁筛查、尽职调查要求（如KYC和KYB）以及多司法管辖区的税务法规。Slash遵循适用的主要国际转账法规，助您规避罚款、转账延迟或账户冻结风险。

5 可能延缓跨境支付的关键问题

了解国际支付处理过程中导致延迟的原因，有助于企业预判潜在问题并选择能最大限度减少中断的支付方式。以下是可能延长不同支付方式处理时间的最常见因素：

中间银行处理延迟

当您的银行与收款人银行之间不存在直接关系时，资金必须通过一家或多家中间银行进行转账。每家中间银行在验证交易、检查合规问题并执行后续转账环节时，都会增加处理时间和额外费用。中间处理环节的延迟主要影响自动清算所（ACH）转账和电汇。

合规与监管核查

金融机构必须对照适用制裁名单对所有国际汇款进行筛查，同时实施交易监控以识别潜在欺诈、洗钱及制裁违规行为。这些合规流程包括将付款详情与监控名单进行交叉核对，并确认交易未涉及任何受制裁实体，且不违反相关司法管辖区的法规。高额汇款或向特定国家付款可能需要更深入的筛查，银行进行额外审查时将增加更多处理时间。

银行处理截止时间

银行每天在特定时段批量处理国际汇款。若您的付款错过截止时间，则需等到下一个工作日才能处理。各银行的截止时间各不相同，有时可能早得出人意料——上午晚些时候或下午早些时候就截止。此外，不同国家的银行运营时间和节假日安排各异，若付款提交时间恰逢任一国家长周末前夕，可能导致汇款延迟数日。

新兴市场基础设施有限

某些地区可能未加入SWIFT等全球支付网络，导致资金转移速度变慢且成本上升。在这些市场中，代理银行关系可能较为有限，资金需经由更多中间机构转账。此外，加密支付基础设施的普及仍在发展中；某些合作关系可能限制您充分利用区块链支付优势的能力。

不完整或错误的付款信息

付款信息中的错误（如账户号码不正确、缺少SWIFT代码、收款人姓名不完整或银行信息有误）会导致即时延迟。金融机构必须暂停处理流程以要求更正，往返沟通可能使转账延误数日甚至数周。某些错误可能导致付款被退回至付款方，需要重新使用正确信息启动整个流程。

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如何追踪跨境支付：分步指南

国际付款的追踪方式取决于您使用的支付方式。以下是主要支付类型常见的追踪流程：

追踪全球自动清算所（ACH）转账

在发起转账时，请向您的支付服务提供商获取交易参考编号。
请在您的银行门户中使用交易的参考编号或日期范围搜索该转账记录。
请查看交易状态，通常会显示诸如"已发起"、"处理中"、"已发送至收款行"和"已完成"等阶段。部分银行可能根据目的地国家提供预计送达日期。
请等待交易状态更新为“已完成”。若收款方在预期结算日期后仍未收到款项，请联系您的银行服务提供商。

通过SWIFT追踪国际电汇

在发起电汇时，请要求提供SWIFT UETR号码。这个36位字符代码用于在全球银行网络中唯一标识您的付款。
在您的银行追踪器、SWIFT GPI追踪服务或在线SWIFT基础追踪器中输入UETR编号，即可获取实时状态更新。
若追踪显示汇款出现意外延迟，或款项在中间银行滞留，请联系您银行的电汇部门。他们可启动追踪程序，并与支付链中的其他银行直接沟通以解决问题。

追踪加密货币转账

请保存加密货币转账时生成的交易哈希值（TxID）。该字符串是您在区块链上交易的唯一标识符。
访问与您用于发送付款的区块链对应的区块链浏览器网站（例如以太坊的Etherscan或Solana的Solscan）。在搜索栏中输入交易哈希值。
大多数加密货币支付在获得一定数量的网络确认后即视为最终完成。具体确认次数取决于所使用的区块链及发送的资产类型，但通常可通过快速在线搜索查到常见的确认次数标准。
在确认交易完成后，请与收款方核实款项到账情况。由于加密货币交易可在数分钟内结算，除确认交易记录已显示在区块链上外，通常无需额外追踪。若收款方在一小时内未见资金到账，可能是其钱包或收款地址存在问题。

汇票

购买汇票时请索要带有序列号的收据。
请持此序列号联系签发机构，以确认汇票是否已被兑现。但此操作仅能确认资金是否已被领取，无法确认资金是否正在转至收款人途中。
一旦汇票签发人确认汇票已兑现，请与收款人确认款项是否已收到。

其他支付方式（如邮寄支票或数字钱包服务）的追踪方式因服务提供商而异。通常而言，若付款未能在合理时间内送达指定收款人，您应联系支付服务商获取款项追踪详情。

立即开始使用Slash优化您的全球支付

当您的全球ACH转账需通过一个银行门户追踪，加密货币交易需通过独立的加密货币交易所处理，电汇又需通过另一银行界面操作时，全面掌握所有未结款项的状况便会变得不必要地复杂。

Slash通过提供统一平台消除了这种碎片化，企业可通过单一仪表盘发起、追踪和管理所有跨境支付。无论是进行国际电汇、处理加密货币转账还是执行全球ACH支付，所有交易都通过同一系统流转，并保持一致的追踪与可视性。由此减少人工监管需求，缩小报告缺口，并增强对全球现金流的掌控力。Slash支持国际运营的其他功能包括：

Slash Global 美元： 使外国企业能够在全球范围内持有、发送和接收美元，无需美国银行账户或有限责任公司。结合Slash多样化的支付渠道和原生加密货币支持，让国际运营更顺畅。
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发票管理： Slash的发票管理工具现已上线，助您追踪未付款项、监控发票状态并支持多种支付方式——所有操作均可直接调用Slash账户中的保存联系人信息。

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