Thời gian của một chu kỳ thanh toán là bao lâu? Hướng dẫn chi tiết cho doanh nghiệp
Thảo luận về độ dài của chu kỳ thanh toán có thể dường như đơn giản—thậm chí không đáng kể. Chu kỳ thanh toán quyết định thời điểm bảng sao kê hàng tháng của bạn được gửi, từ đó xác định ngày đến hạn thanh toán. Nghe có vẻ đơn giản. Tuy nhiên, trên thực tế, chu kỳ thanh toán có thể đóng vai trò quan trọng hơn nhiều trong cách tiền tệ lưu chuyển trong công ty của bạn. Chúng có thể ảnh hưởng đến thời điểm các khoản chi phí cần được thanh toán, cách bạn quản lý mối quan hệ với khách hàng, và mức độ dự đoán được của dòng tiền từ tháng này sang tháng khác.
Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ giải thích tầm quan trọng của chu kỳ thanh toán đối với hoạt động kinh doanh của bạn, bắt đầu từ khái niệm cơ bản, cách thức hoạt động và thời gian trung bình của chúng. Bạn cũng sẽ học cách đọc bảng sao kê thanh toán, cách chu kỳ thanh toán có thể ảnh hưởng đến kết quả tín dụng, và cách các đội ngũ tài chính có thể sử dụng thời gian chu kỳ thanh toán một cách chiến lược.
Chúng tôi cũng sẽ giới thiệu cách Slash có thể giúp bạn quản lý thanh toán hàng tháng hiệu quả hơn; với bảng điều khiển quản lý tài chính Slash, bạn có thể tự động hóa thanh toán trên nhiều kênh, tạo và quản lý hóa đơn, theo dõi chi tiêu của công ty, và duy trì thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể nhận được lên đến 2% tiền mặt hoàn lại.¹
Welcome to Slash Guides!
Slash is a neobank operating on the belief that traditional banking makes zero sense for modern businesses. We know because we work with our users to provide fast, global, and actually helpful finance solutions, encompassing everything from cards, banking,¹ accounting, treasury,⁶ crypto,⁴ and more.
Whether you’re a young entrepreneur, a non-U.S. business, a small team, or anything else, your growth goals shouldn’t be shunted by arbitrary barriers to financial tools. Our digital-first, cost-efficient, all-in-one mindset is all about getting you up and running with the tools you need to be successful, including these guides.
Continue reading to learn more about optimizing your business finances with Slash's corporate charge cards.
Cycle thanh toán là gì?
Cycle thanh toán là khoảng thời gian lặp lại trong đó các giao dịch được ghi nhận. Hoạt động này có thể bao gồm các khoản phí được tính vào tài khoản, các khoản tín dụng hoặc hoàn tiền, và các khoản thanh toán được ghi nhận trong chu kỳ. Hoạt động này sau đó được tổ chức và tóm tắt trên bảng sao kê thanh toán, được gửi đến chủ tài khoản trước khi thanh toán.
Trong hầu hết các bối cảnh kinh doanh, chu kỳ thanh toán áp dụng cho:
- Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
- Hóa đơn định kỳ của nhà cung cấp và chi phí dịch vụ
- Tiền thuê nhà và các chi phí tiện ích
- Các nền tảng SaaS và dịch vụ đăng ký phần mềm
Các chu kỳ thanh toán hoạt động như thế nào?
Một chu kỳ thanh toán tuân theo một mô hình dự đoán được. Nó bắt đầu vào một ngày bắt đầu cố định, kéo dài trong một khoảng thời gian xác định và kết thúc vào ngày lập hóa đơn. Tất cả các giao dịch được ghi nhận trong khoảng thời gian đó sẽ được bao gồm trong hóa đơn được tạo ra vào cuối chu kỳ. Sau khi chu kỳ thanh toán kết thúc, bất kỳ giao dịch nào được ghi nhận sau đó sẽ được bao gồm trong chu kỳ tiếp theo.
Sau khi hóa đơn được phát hành, ngày đến hạn thanh toán sẽ được thông báo. Thường thì điều này bao gồm một khoảng thời gian ân hạn cho phép các doanh nghiệp có thời gian xem xét hóa đơn và lên lịch thanh toán. Mặc dù chu kỳ thanh toán xác định thời điểm hóa đơn được phát hành và các giao dịch nào xuất hiện trên đó, nhưng nó không nhất thiết xác định thời điểm thanh toán đến hạn.
Sự phân biệt này có thể trở nên quan trọng khi sử dụng các cấu trúc thanh toán thẻ tín dụng doanh nghiệp khác nhau. Ví dụ, thẻ Slash Visa Platinum là một loại thẻ tín dụng yêu cầu số dư phải được thanh toán hàng ngày. Tuy nhiên, tài khoản vẫn có thể tạo ra các báo cáo định kỳ tóm tắt hoạt động để kiểm tra, đối chiếu và lưu trữ hồ sơ.
Thời gian của một chu kỳ thanh toán là bao lâu?
Trong hầu hết các trường hợp, chu kỳ thanh toán kéo dài một tháng. Điều này áp dụng cho phần lớn các thẻ tín dụng, thanh toán tiền thuê nhà, dịch vụ tiện ích và các dịch vụ kinh doanh định kỳ. Mặc dù thời gian chu kỳ thường nhất quán, ngày kết thúc cụ thể có thể thay đổi. Một số chu kỳ thanh toán kết thúc vào một ngày cố định trong lịch, chẳng hạn như ngày đầu tiên hoặc ngày mười lăm của mỗi tháng. Các chu kỳ khác hoạt động theo cơ chế luân phiên, nghĩa là chu kỳ kết thúc vào cùng một ngày mỗi tháng dựa trên thời điểm tài khoản hoặc dịch vụ được kích hoạt lần đầu tiên.
Một số dịch vụ có thể có chu kỳ thanh toán dài hơn hoặc ngắn hơn, điều này có thể ảnh hưởng đến dòng tiền của bạn. Ví dụ, nhiều nhà cung cấp phần mềm cung cấp gói đăng ký hàng năm, chỉ thanh toán một lần mỗi năm. Các gói này thường có chi phí hàng năm thực tế thấp hơn so với việc thanh toán hàng tháng, nhưng yêu cầu lập kế hoạch cho một khoản chi tiêu lớn hơn nhưng ít thường xuyên hơn. Các thỏa thuận thanh toán khác có thể diễn ra hàng tuần, hai tuần một lần hoặc hàng quý, tùy thuộc vào dịch vụ và các điều khoản bạn đàm phán.
Thỉnh thoảng, chu kỳ thanh toán có thể được điều chỉnh thông qua đàm phán với nhà cung cấp dịch vụ. Việc thay đổi chu kỳ thanh toán có thể giúp đồng bộ hóa các chi phí lớn với dòng tiền thu vào hoặc phân bổ thanh toán đều đặn hơn trong tháng để giảm áp lực tài chính. Cuối cùng, cấu trúc chu kỳ thanh toán phù hợp phụ thuộc vào cách doanh nghiệp của bạn thường xuyên thu và chi tiền. Các công ty có dòng tiền thu vào hàng tháng ổn định có thể ưa chuộng một ngày thanh toán duy nhất, trong khi các công ty có dòng tiền thu vào biến động hơn có thể hưởng lợi từ các chu kỳ thanh toán xen kẽ.
Hiểu rõ bảng sao kê hóa đơn của bạn
Bản sao kê thanh toán là tóm tắt tất cả các giao dịch diễn ra trong một chu kỳ thanh toán cụ thể. Đối với doanh nghiệp, việc hiểu cách đọc bản sao kê thanh toán là kỹ năng hữu ích để theo dõi chi phí chính xác, lập kế hoạch dòng tiền và thanh toán đúng hạn. Mỗi phần của bản sao kê có mục đích cụ thể và ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn cần thanh toán và thời điểm thanh toán:
Số dư ban đầu
Bảng sao kê thường bắt đầu với số dư chuyển tiếp từ chu kỳ trước. Số này phản ánh số tiền chưa thanh toán còn lại khi kỳ thanh toán cuối cùng kết thúc. Nếu tài khoản đã được thanh toán đầy đủ, số dư ban đầu sẽ là zero. Nếu không, số dư đó sẽ được chuyển tiếp và góp phần vào tổng số hiện tại.
Hoạt động trong chu kỳ hiện tại
Tiếp theo, bảng sao kê liệt kê tất cả các giao dịch được ghi nhận trong chu kỳ thanh toán hiện tại. Điều này có thể bao gồm các giao dịch mua hàng bằng thẻ hoặc tài khoản, phí đăng ký định kỳ, các khoản phí (như phí trễ hạn hoặc phí dịch vụ) và phí lãi suất. Chỉ các giao dịch được ghi nhận trước ngày kết thúc chu kỳ thanh toán mới xuất hiện trên bảng sao kê của bạn. Các khoản phí được ghi nhận sau ngày kết thúc chu kỳ sẽ được chuyển sang chu kỳ tiếp theo, ngay cả khi chúng chỉ xảy ra sau một ngày.
Thanh toán và khoản tín dụng đã được áp dụng
Phần này hiển thị các khoản thanh toán hoặc khoản giảm trừ đã làm giảm số dư trong chu kỳ thanh toán. Các khoản này có thể bao gồm thanh toán thủ công, thanh toán tự động, hoàn tiền hoặc khoản giảm trừ trên hóa đơn. Các khoản thanh toán được thực hiện trước ngày kết thúc chu kỳ sẽ làm giảm số dư hiển thị trên hóa đơn, trong khi các khoản thanh toán sau đó sẽ xuất hiện trên hóa đơn tiếp theo. Thời điểm này rất quan trọng để lập kế hoạch cho các khoản chi tiêu và hiểu rõ những khoản phải thanh toán.
Số dư tài khoản tại ngày kết thúc kỳ kế toán
Bản báo cáo kết thúc bằng việc hiển thị số dư tính đến ngày kết thúc kỳ. Số tiền này phản ánh tổng số tiền phải thanh toán cho kỳ thanh toán và thường là con số mà các doanh nghiệp sử dụng để kiểm tra các khoản phí, đối chiếu tài khoản và chuẩn bị thanh toán.
Số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn
Cuối cùng, bảng sao kê liệt kê số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn. Điều này áp dụng cụ thể nhất cho bảng sao kê thẻ tín dụng. Thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu trước ngày đến hạn giúp tránh phí trễ hạn và lịch sử thanh toán xấu.
Nếu doanh nghiệp của bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ không có mức thanh toán tối thiểu, vì các thẻ này yêu cầu chủ thẻ phải thanh toán toàn bộ số dư thay vì chỉ thanh toán mức tối thiểu. Hiểu rõ phần này giúp bạn biết chính xác số tiền phải thanh toán và thời hạn thanh toán, cho phép đội ngũ tài chính của bạn lập kế hoạch thanh toán mà không ảnh hưởng đến dòng tiền.
Vòng thanh toán ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?
Các chu kỳ thanh toán có thể ảnh hưởng trực tiếp đến quá trình báo cáo tín dụng. Trong mỗi chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng, các khoản phí tích lũy cho đến khi chu kỳ kết thúc và bảng sao kê thẻ tín dụng được phát hành. Số dư hiển thị trên bảng sao kê đó thường là số liệu mà các công ty thẻ tín dụng báo cáo cho các cơ quan tín dụng.
Số dư được báo cáo sẽ được so sánh với hạn mức tín dụng của thẻ để tính tỷ lệ sử dụng tín dụng. Nếu số dư cao xuất hiện trên sao kê, hạn mức tín dụng khả dụng của bạn có thể trông thấp hơn, ngay cả khi bạn thanh toán số dư đó ngay sau đó. Do đó, tỷ lệ sử dụng tín dụng có thể tạm thời tăng lên chỉ do thời điểm lập sao kê thẻ tín dụng.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng là một trong những yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến điểm tín dụng. Việc sử dụng một phần lớn hạn mức tín dụng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng, đặc biệt nếu các khoản nợ cao xuất hiện thường xuyên trên sao kê thẻ tín dụng. Điều này có thể xảy ra ngay cả khi các doanh nghiệp thanh toán đầy đủ mỗi tháng.
Lịch sử thanh toán cũng liên quan đến chu kỳ thanh toán. Mỗi bảng sao kê thẻ tín dụng đều có ngày đến hạn do ngân hàng phát hành thẻ quy định, và việc không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến phí trễ hạn và báo cáo tín dụng tiêu cực. Việc nắm rõ thời điểm kết thúc chu kỳ thanh toán và thời hạn thanh toán giúp doanh nghiệp quản lý việc sử dụng thẻ, duy trì hạn mức tín dụng khả dụng và duy trì uy tín tốt với các cơ quan tín dụng.
Get started with the Slash Visa® Platinum Card
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Tại sao chu kỳ thanh toán quan trọng đối với tài chính của bạn và cách sử dụng chúng một cách hiệu quả
Các chu kỳ thanh toán đóng vai trò quan trọng trong quản lý dòng tiền. Bằng cách theo dõi thời điểm chi phí được ghi nhận và thời hạn thanh toán, các đội ngũ tài chính có thể dự đoán chính xác hơn nhu cầu dòng tiền ngắn hạn và tránh tình trạng nhiều khoản thanh toán lớn cùng đến hạn cùng lúc. Điều này đặc biệt quan trọng khi theo dõi công nợ phải thu; sự chậm trễ trong việc thu hồi các khoản thanh toán vào của doanh nghiệp có thể làm trầm trọng thêm tác động tiêu cực của các nghĩa vụ thanh toán lớn phải chi ra.
Một ứng dụng phổ biến khác của quản lý chu kỳ thanh toán là xử lý các khách hàng hoặc đối tác thanh toán trễ. Nếu một khách hàng thường xuyên thanh toán hóa đơn sau một tuần hoặc lâu hơn so với hạn thanh toán, việc rút ngắn chu kỳ thanh toán có thể giúp bù đắp cho sự chậm trễ đó. Thay vì phản ứng với các khoản thanh toán trễ sau khi sự việc đã xảy ra, các doanh nghiệp có thể chủ động điều chỉnh thời hạn để bảo vệ dòng tiền mà không cần ngay lập tức áp dụng các hình phạt hoặc biện pháp thi hành nghiêm ngặt hơn.
Các chu kỳ thanh toán được rút ngắn hoặc điều chỉnh cũng có thể hữu ích khi làm việc với khách hàng có giá trị cao, quản lý rủi ro tín dụng hoặc chuyển đổi điều kiện thanh toán của khách hàng sang các điều khoản chặt chẽ hơn. Mặc dù các phương pháp này không phải là bắt buộc cho mọi mối quan hệ, chúng có thể giúp các đội ngũ tài chính điều chỉnh cấu trúc thanh toán của khách hàng phù hợp với hành vi thanh toán thực tế.
Khám phá các giải pháp quản lý vốn thông minh hơn với Slash
Quản lý chu kỳ thanh toán trở nên dễ dàng hơn đáng kể khi có các công cụ phù hợp. Slash cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan rõ ràng về toàn bộ quy trình tài chính của công ty từ một bảng điều khiển duy nhất – thẻ tín dụng doanh nghiệp, tài khoản kinh doanh, thanh toán, hóa đơn và nhiều hơn nữa. Với cái nhìn toàn diện hơn về tình hình tài chính, các đội ngũ tài chính có thể đưa ra quyết định thông minh hơn về cách cấu trúc và quản lý chu kỳ thanh toán cho cả chi phí hoạt động và thu nhập.
Khác với thẻ tín dụng truyền thống, thẻ Slash Visa Platinum được thanh toán hàng ngày, giúp doanh nghiệp duy trì kiểm soát chặt chẽ hơn đối với số dư trong khi vẫn nhận được lên đến 2% tiền thưởng hoàn lại. Slash cũng giúp quản lý chi tiêu của nhân viên dễ dàng hơn bằng cách cho phép bạn thiết lập quy tắc chi tiêu cá nhân theo danh mục hoặc giao dịch, tạo nhóm thẻ theo đội ngũ, và tự động tích hợp hoạt động thẻ vào bảng điều khiển phân tích tổng thể của bạn để chi tiêu luôn phù hợp với tình hình tài chính chung của doanh nghiệp.
Các cách khác mà Slash giúp tối ưu hóa quản lý tài chính bao gồm:
- Hỗ trợ nhiều thực thể: Tổng hợp các báo cáo từ nhiều đơn vị, chi nhánh hoặc cửa hàng vào một bảng điều khiển duy nhất để dễ dàng theo dõi.
- Quản lý hóa đơn: Sắp ra mắt, quản lý công nợ phải thu thông qua bảng điều khiển quản lý hóa đơn trực quan. Tạo hóa đơn từ dữ liệu liên hệ và tài khoản ngân hàng đã lưu trữ, theo dõi trạng thái thanh toán và chấp nhận thanh toán qua nhiều kênh thanh toán khác nhau—bao gồm cả tiền điện tử.
- Các phương thức thanh toán đa dạng: Chọn các phương thức thanh toán phù hợp với nhu cầu về tốc độ và chi phí của bạn, bao gồm Global ACH, chuyển khoản quốc tế đến hơn 180 quốc gia, và các hệ thống thanh toán thời gian thực như RTP và FedNow.
- Tài chính linh hoạt: Giải quyết nhu cầu thanh khoản ngắn hạn với Dịch vụ Tài trợ Vốn lưu động của Slash, một hạn mức tín dụng được thiết kế riêng biệt hỗ trợ việc rút vốn theo yêu cầu với các điều khoản thanh toán linh hoạt trong 30, 60 hoặc 90 ngày.⁵
- Hỗ trợ tiền điện tử gốc: Giao dịch, gửi và nhận các loại stablecoin định giá bằng USD như USDC và USDT, với các kênh nạp/rút tiền dễ dàng và chuyển khoản toàn cầu gần như tức thì, loại bỏ các trì hoãn từ hệ thống ngân hàng truyền thống và phí giao dịch quốc tế.⁴
Nếu bạn muốn có cái nhìn rõ ràng hơn về chi tiêu và ít bất ngờ hơn vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán, Slash giúp bạn kiểm soát tốt hơn tài chính của công ty. Tìm hiểu thêm tại slash.com.
Câu hỏi thường gặp
Thanh toán theo chu kỳ kép có nghĩa là gì?
Hình thức tính lãi kép là phương pháp tính lãi dựa trên số dư từ cả chu kỳ thanh toán hiện tại và chu kỳ thanh toán trước đó, có thể dẫn đến mức lãi suất cao hơn. Để tránh phải trả nhiều lãi hơn so với dự kiến, bạn nên cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng như Slash Visa Platinum Card.
Liệu chu kỳ thanh toán có giống với ngày đến hạn không?
Không. Chu kỳ thanh toán xác định khoảng thời gian hoạt động được tổng hợp trên hóa đơn, trong khi ngày đến hạn là thời hạn cuối cùng để thanh toán.
Quy tắc 15-3 là gì?
Quy tắc 15-3 là một chiến lược thanh toán thẻ tín dụng. Mục tiêu của nó là giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng được báo cáo bằng cách thực hiện thanh toán trước khi chu kỳ thanh toán kết thúc và một thanh toán khác trước ngày đến hạn.
Đọc thêm từ chúng tôi
