เครดิตธุรกิจ 101: วิธีสร้างและพัฒนาโปรไฟล์เครดิตของคุณ
เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น คุณอาจเริ่มค้นหาวิธีการต่าง ๆ ในการระดมทุนเพื่อดำเนินการ บริหารค่าใช้จ่าย หรือสนับสนุนการขยายตัว สำหรับบางบริษัท อาจรวมถึงการใช้เครดิตธุรกิจด้วย สำหรับบางบริษัท โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจที่อยู่ในระยะเริ่มต้นหรือมีกระแสเงินสดเป็นบวก อาจไม่ให้ความสำคัญกับเครดิตเลยก็เป็นได้
เครดิตธุรกิจหมายถึงโปรไฟล์ที่ผู้ให้กู้และสถาบันการเงินใช้เพื่อประเมินว่าบริษัทจัดการภาระทางการเงินอย่างไร โปรไฟล์เครดิตธุรกิจที่แข็งแกร่งสามารถทำให้การเข้าถึงเงินกู้หรือการเงินในอนาคตง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม การสร้างเครดิตธุรกิจไม่ใช่ข้อกำหนดสำหรับการดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ และบริษัทสมัยใหม่หลายแห่งดำเนินการโดยไม่พึ่งพาเงินกู้ วงเงินหมุนเวียน หรือการประเมินความเสี่ยงแบบดั้งเดิม
ธุรกิจสมัยใหม่หลายแห่งเริ่มต้นด้วยการให้ความสำคัญกับการจัดการทางการเงินและความชัดเจนในการดำเนินงานก่อนที่จะคิดถึงการกู้ยืมอย่างจริงจัง เครื่องมืออย่าง Slash ถูกออกแบบมาสำหรับช่วงเริ่มต้นนี้ เพื่อช่วยให้ทีมจัดการค่าใช้จ่าย ติดตามกระแสเงินสด และรักษาความเป็นระเบียบในขณะที่เติบโต ไม่ว่าประวัติเครดิตของพวกเขาจะพัฒนาไปถึงระดับใดก็ตาม
ในคู่มือนี้ เราจะพาคุณไปทำความเข้าใจว่าเครดิตธุรกิจคืออะไร สรุปขั้นตอนทั่วไปในการสร้างเครดิตธุรกิจ และเน้นย้ำถึงวิธีที่แพลตฟอร์มทางการเงินสมัยใหม่สามารถสนับสนุนทีมที่กำลังเติบโตตลอดเส้นทาง
ทำไมโปรไฟล์เครดิตธุรกิจของคุณถึงมีความสำคัญ?
โปรไฟล์เครดิตทางธุรกิจช่วยให้ผู้ให้กู้และสถาบันการเงินสามารถเข้าใจถึงวิธีการที่บริษัทบริหารจัดการภาระผูกพันทางการเงินได้ สำหรับธุรกิจที่วางแผนจะยื่นขอเงินกู้, วงเงินเครดิต, หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ข้อมูลนี้สามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจอนุมัติและเงื่อนไขได้
อย่างไรก็ตาม เครดิตทางธุรกิจมักมีความสำคัญมากที่สุดเมื่อบริษัทมีการแสวงหาเงินทุนจากภายนอกอย่างจริงจัง ในช่วงเริ่มต้นของวงจรชีวิตธุรกิจ หลายทีมมักมุ่งเน้นไปที่การรักษาความเป็นระเบียบ การชำระเงินให้กับผู้ขายตรงเวลา และการเข้าใจสถานะเงินสดของตน การปฏิบัติเหล่านี้เป็นพื้นฐานที่ช่วยสนับสนุนสุขภาพทางการเงินในระยะยาว ไม่ว่าเครดิตจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์หรือไม่ก็ตาม
โปรไฟล์เครดิตทางธุรกิจที่แข็งแกร่งขึ้นสามารถช่วยส่งเสริมให้เกิด:
- การเข้าถึงเงินกู้หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ง่ายขึ้น
- วงเงินที่สูงขึ้นสำหรับบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม
- ความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเจรจากับสถาบันการเงิน
แต่ประโยชน์เหล่านั้นมักจะเกิดขึ้นในภายหลัง หลังจากที่พื้นฐานของการดำเนินงานทางการเงินได้ถูกจัดตั้งขึ้นเรียบร้อยแล้ว
คู่มือการสร้างเครดิตทางธุรกิจ
สำหรับบริษัทที่วางแผนจะสร้างเครดิตทางธุรกิจในระยะยาว ขั้นตอนต่อไปนี้จะอธิบายถึงวิธีการที่กระบวนการนี้มักดำเนินการ แม้ว่าการสร้างเครดิตอาจไม่ใช่ความสำคัญในทันที แต่หลายขั้นตอนเหล่านี้มีประโยชน์สำหรับการสร้างพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคงตั้งแต่เริ่มต้น
1. จัดตั้งนิติบุคคลทางธุรกิจของคุณ
การจดทะเบียนธุรกิจของคุณและขอหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) เป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ หมายเลข EIN ใช้สำหรับการยื่นภาษี การเปิดบัญชีธุรกิจ และการติดต่อกับสถาบันการเงิน
การจัดตั้งโครงสร้างธุรกิจอย่างเป็นทางการ ไม่ว่าจะเป็นในรูปแบบบริษัทจำกัด (LLC) บริษัทมหาชน หรือนิติบุคคลอื่น ๆ จะช่วยแยกการเงินส่วนตัวออกจากธุรกิจ และสร้างกรอบการทำงานที่ชัดเจนสำหรับการบริหารจัดการเงินทุนเมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น หากคุณเพิ่งเริ่มต้น แพลตฟอร์มธนาคารธุรกิจของ Slash เป็นก้าวแรกที่ยอดเยี่ยม¹
2. ตรวจสอบรายงานเครดิตส่วนบุคคลของคุณ
ในระยะแรกเริ่ม สถาบันการเงินบางแห่งอาจยังพิจารณาประวัติเครดิตส่วนบุคคลของผู้ก่อตั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธุรกิจเพิ่งเริ่มต้น การตรวจสอบรายงานเครดิตส่วนบุคคลของคุณสามารถให้ข้อมูลเชิงบริบทเกี่ยวกับวิธีที่การสมัครอาจได้รับการประเมินในอนาคต
ในขณะเดียวกัน แพลตฟอร์มทางการเงินใหม่ๆ เช่น Slash มุ่งเน้นไปที่กิจกรรมทางธุรกิจและกระแสเงินสดมากขึ้น ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับผู้ก่อตั้งที่ต้องการเริ่มต้นด้วยประวัติเครดิตที่จำกัด
3. สมัครขอหมายเลข D-U-N-S®
หมายเลข D-U-N-S® คือรหัสประจำตัวที่ไม่ซ้ำกันซึ่งใช้โดย Dun & Bradstreet เพื่อติดตามกิจกรรมเครดิตทางธุรกิจ บริษัทที่วางแผนจะสร้างประวัติเครดิตทางธุรกิจอย่างเป็นทางการมักจะสมัครขอหมายเลขนี้เพื่อให้ประวัติการชำระเงินสามารถถูกรายงานได้ตลอดเวลา
ขั้นตอนนี้มีความเกี่ยวข้องมากที่สุดสำหรับธุรกิจที่คาดว่าจะใช้เงื่อนไขของผู้ขายหรือขอสินเชื่อในอนาคต
4. ตรวจสอบประเภทธุรกิจของคุณ
รหัสการจัดประเภทอุตสาหกรรม เช่น NAICS หรือ SIC ช่วยในการจัดหมวดหมู่ธุรกิจของคุณ และบางครั้งอาจถูกอ้างอิงในระหว่างการยื่นขอเงินกู้หรือการเงิน การตรวจสอบให้แน่ใจว่าการจัดประเภทของคุณถูกต้องสามารถป้องกันปัญหาในอนาคตได้ แม้ว่าอาจไม่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานประจำวันก็ตาม
5. สร้างบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจ
การเปิดบัญชีธนาคารธุรกิจเฉพาะทางเป็นหนึ่งในขั้นตอนที่มีผลกระทบมากที่สุดที่บริษัทสามารถทำได้ตั้งแต่เริ่มต้น บัญชีแยกต่างหากช่วยให้การติดตามค่าใช้จ่ายง่ายขึ้น เพิ่มความโปร่งใสในการมองเห็นกระแสเงินสด และทำให้การทำงานร่วมกับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาเป็นเรื่องง่ายขึ้น
แพลตฟอร์มเช่น Slash ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้กระบวนการนี้เป็นไปอย่างราบรื่นและสามารถเข้าถึงได้สำหรับทีมใหม่ ๆ ด้วยระบบการสมัครที่ตรงไปตรงมาและเครื่องมือทางการเงินที่ทันสมัย ธุรกิจสามารถเริ่มจัดการกับธุรกรรม ค่าใช้จ่าย และการรายงานได้โดยไม่ต้องมีประวัติเครดิตที่จัดตั้งไว้
6. ขอรับนามบัตร
นามบัตรช่วยแยกการใช้จ่ายส่วนตัวและของบริษัทออกจากกัน พร้อมทั้งทำให้การจัดการค่าใช้จ่ายง่ายขึ้น มีสองประเภททั่วไปคือ:
- บัตรเครดิตซึ่งอนุญาตให้ยอดคงเหลือสามารถโอนไป
- บัตรชาร์จซึ่งชำระคืนตามกำหนดเวลาปกติ
ทีมในระยะเริ่มต้นหลายทีมมักเลือกใช้บัตรเครดิตแบบชาร์จเพราะช่วยให้การจัดการค่าใช้จ่ายง่ายขึ้นและลดความจำเป็นในการติดตามยอดคงเหลือหรือดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิต Platinum Charge Card ของ Slash ได้รับการออกแบบมาเพื่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและการมองเห็นที่ชัดเจน ทำให้ทีมที่กำลังเติบโตสามารถจัดการค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้นเมื่อกิจกรรมเพิ่มขึ้น
7. จัดตั้งบัญชีผู้ขาย
ผู้ขายบางรายมีเงื่อนไขการชำระเงินที่อนุญาตให้ธุรกิจสามารถชำระใบแจ้งหนี้เป็นงวดๆ ได้ สำหรับบริษัทที่กำลังสร้างเครดิตทางธุรกิจ บัญชีเหล่านี้อาจช่วยเสริมโปรไฟล์เครดิตได้หากมีการรายงานการชำระเงิน
สำหรับบางคน เงื่อนไขของผู้ขายเป็นเพียงวิธีการจัดการจังหวะเวลาของเงินสดเมื่อการดำเนินงานขยายตัว
8. ตรวจสอบกิจกรรมทางการเงินของคุณเป็นประจำ
ไม่ว่าจะใช้กลยุทธ์ด้านเครดิตแบบใด การตรวจสอบรายการธุรกรรมและประวัติการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอช่วยให้ธุรกิจสามารถควบคุมการใช้จ่ายและตรวจพบข้อผิดพลาดได้ตั้งแต่เนิ่นๆ แดชบอร์ดแบบรวมศูนย์และการรายงานแบบเรียลไทม์ช่วยให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น
9. รักษาความสม่ำเสมอเมื่อธุรกิจของคุณเติบโต
การสร้างเครดิตทางธุรกิจต้องใช้เวลา แต่การสร้างการดำเนินงานทางการเงินที่แข็งแกร่งก็เช่นกัน เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น กระบวนการที่สม่ำเสมอ—การชำระเงินตรงเวลา บันทึกที่เป็นระเบียบ และการมองเห็นที่ชัดเจน—มักจะมีความสำคัญมากกว่าตัวชี้วัดทางการเงินใด ๆ เพียงอย่างเดียว
บัตรธุรกิจเหมาะกับกลยุทธ์ทางการเงินของคุณอย่างไร
นามบัตรมักถูกเชื่อมโยงกับเครดิต แต่คุณค่าทางปฏิบัติของนามบัตรนั้นกว้างขวางมากกว่า สำหรับทีมหลายๆ ทีม นามบัตรเป็นเครื่องมือหลักในการจัดการการใช้จ่าย ติดตามค่าใช้จ่าย และทำให้การชำระเงินเป็นไปอย่างราบรื่น
บัตรชาร์จโดยเฉพาะอย่างยิ่งดึงดูดผู้ก่อตั้งที่ต้องการเครื่องมือใช้จ่ายที่ตรงไปตรงมาโดยไม่ต้องจัดการยอดคงเหลือหมุนเวียน การชำระเงินอัตโนมัติและการควบคุมในตัวสามารถทำให้การดำเนินงานง่ายขึ้นเมื่อทีมเติบโตขึ้น โดยไม่คำนึงว่าการรายงานเครดิตจะเป็นสิ่งสำคัญหรือไม่
ทำให้การธนาคารธุรกิจของคุณง่ายขึ้นด้วย Slash
เมื่อธุรกิจเริ่มต้น เครื่องมือทางการเงินที่ติดตั้งง่ายและยืดหยุ่นในการใช้งานสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ Slash ถูกออกแบบมาเพื่อสนับสนุนทีมที่กำลังเติบโตโดยนำการธนาคาร บัตร และการมองเห็นทางการเงินมารวมไว้ในแพลตฟอร์มเดียว
- บัตรชาร์จวีซ่าแพลทินัม สแลช สร้างขึ้นเพื่อการใช้จ่ายในการดำเนินงาน พร้อมการเริ่มต้นใช้งานที่ง่ายดาย ไม่ต้องการการค้ำประกันส่วนบุคคล และมีเครื่องมือที่ช่วยให้ทีมจัดการค่าใช้จ่ายเมื่อกิจกรรมขยายตัว
- แดชบอร์ดการเงินแบบครบวงจร ดูกระแสเงินสด, ตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์, ออกบัตร, และผสานการทำงานกับเครื่องมือบัญชีเช่น QuickBooks และ Xero.
- การเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนตามความต้องการ⁵ เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น บางธุรกิจอาจเลือกที่จะสำรวจทางเลือกสภาพคล่องระยะสั้น Slash ให้การเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนด้วยระยะเวลาเงินกู้ 30, 60 และ 90 วัน
สำหรับผู้ก่อตั้งใหม่และทีมที่เพิ่งเริ่มต้น Slash มอบวิธีการจัดการการเงินในเชิงปฏิบัติตั้งแต่เริ่มต้น พร้อมพื้นที่ให้ปรับเปลี่ยนตามการเติบโตของธุรกิจ เริ่มต้นวันนี้ที่ slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
คำถามที่พบบ่อย
วิธีสร้างเครดิตทางธุรกิจที่เร็วที่สุดคืออะไร?
การสร้างเครดิตทางธุรกิจโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอและตรงเวลา รวมถึงระยะเวลา หลายธุรกิจให้ความสำคัญกับการจัดตั้งกระบวนการทางการเงินที่แข็งแกร่งก่อนการปรับปรุงเพื่อเพิ่มเครดิตอย่างจริงจัง
5C ของเครดิตธุรกิจคืออะไร?
5C—ความสามารถ, ทุน, คุณลักษณะ, หลักประกัน, และเงื่อนไข—เป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้ใช้บ่อยเมื่อประเมินคำขอเงินกู้
นามบัตรที่ดีที่สุดคืออะไร?
นามบัตรที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับวิธีการดำเนินงานของบริษัทคุณ บางทีมอาจให้ความสำคัญกับความยืดหยุ่น ในขณะที่ทีมอื่นอาจให้ความสำคัญกับความเรียบง่ายและการมองเห็นค่าใช้จ่าย บัตรชาร์จเช่นบัตร Slash Platinum Card มักเหมาะกับทีมที่มุ่งเน้นการจัดการการใช้จ่ายเมื่อธุรกิจเติบโต
