차지 카드와 신용카드의 주요 차이점 및 적합한 카드 선택 방법

비즈니스에 적합한 카드를 선택하는 것은 단순히 보상, 혜택 또는 수수료 관련 세부 조항을 비교하는 것만이 아닙니다. 신청하는 카드의 유형과 그 결정이 팀의 지출 관리 방식에 미치는 영향을 이해하는 것도 필요합니다.

많은 신청자들이 가장 흔한 두 가지 카드 옵션인 신용카드와 직불카드의 차이점을 인지하지 못할 수 있습니다. 기본적으로 이 둘의 차이는 잔액이 어떻게(그리고 언제) 상환되는지에 있습니다. 신용카드는 회전 신용 한도를 이용할 수 있는 반면, 차지카드는 매 결제 주기 종료 시 전액 결제를 요구합니다. 선택한 유형에 따라 각 카드에는 회사의 지출 습관, 현금 흐름, 내부 통제 체계에 따라 고유한 장점이 있습니다.

이 가이드에서는 신용카드와 차지카드의 핵심 차이점을 분석합니다. 각 유형의 장점이 두드러지는 분야를 소개하고, 어떤 유형의 사업체가 각 카드에서 최대 혜택을 볼 수 있는지 설명하며, 주요 공급사의 대표적인 사례를 소개합니다. 또한 업계 최고 수준의 최대 2% 캐시백과 강력한 지출 관리 기능을 결합해 일상 업무를 간소화하는 현대적인 기업용 차지카드인 슬래시 카드(Slash Card)를 소개합니다.¹ 자세한 내용은 계속 읽어보세요.

신용카드와 비교했을 때 직불카드란 무엇인가요?

가장 익숙한 옵션부터 시작해 보겠습니다: 신용카드입니다. 비즈니스 신용카드는 구매 시 차입할 수 있는 정해진 신용 한도를 제공합니다. 이것을 마치 점심값을 깎아달라고 부탁하는 친구에게 빌리는 것과 같다고 생각해보세요. 친구는 당장 대신 지불해주지만, 갚는 시기가 늦어질수록 더 많은 대가를 요구할 것입니다. 신용카드의 경우, 그 '친구'는 은행이며 추가 비용은 이자 형태로 발생합니다.

신용카드 작동 방식을 이해하는 데 있어 몇 가지 핵심 용어가 중요합니다:

신용 한도: 신용카드 소지자가 정해진 한도 내에서 필요에 따라 자금을 인출할 수 있는 유연한 대출 방식입니다. 대출받은 금액은 추가 이자와 함께 상환해야 합니다.
신용 이용률: 매 결제 주기마다 신용 한도 중 얼마나 사용 중인지 나타냅니다. 예를 들어, 신용 한도가 10,000달러이고 해당 결제 기간 동안 2,000달러를 사용했다면, 해당 기간의 신용 이용률은 20%입니다. 카드 소지자의 일반적인 신용 이용률은 신용 점수에 중요한 요소입니다. 대부분의 전문가들은 점수를 극대화하기 위해 약 30% 수준을 유지할 것을 권장하지만, 다른 요인들로 인해 이 수치는 달라질 수 있습니다.
신용 점수: 대출금을 상환할 수 있는 능력을 측정하는 지표입니다. 개인 신용 점수는 300~850점 범위인 반면, 기업 신용 점수는 일반적으로 1~100점 범위이며 던앤브래드스트리트(Dun & Bradstreet), 익스페리안(Experian), 에퀴팩스(Equifax)와 같은 신용정보기관에서 관리합니다.
APR: 연간 이자율(APR)은 청구 기간 종료 시 카드 잔액을 전액 상환하지 않을 경우 적용되는 이자율입니다. 미결제 잔액을 회전 잔액이라 하며, 이를 다음 청구 주기로 이월할 경우 APR을 기준으로 계산된 이자가 발생합니다.

차지 카드는 구매를 위해 자금을 빌릴 수 있게 해주지만, 신용카드와는 작동 방식이 약간 다릅니다. 특히, 차지 카드는 회전 신용 한도를 제공하지 않습니다. 즉, 소액의 최소 결제 금액만 납부하고 남은 잔액을 다음 청구 주기로 이월할 수 없습니다. 대신, 각 기간이 끝날 때마다 잔액을 전액 상환해야 합니다.

그 요구사항은 제한적으로 들릴 수 있지만, 신용카드에는 여러 가지 장점이 있습니다:

회전 신용으로 인해 빠르게 쌓일 수 있는 장기 부채의 악순환을 피할 수 있습니다.
지출 관리를 간소화하여 거래량이 많거나 신속한 운영을 처리하는 팀의 복잡성을 줄입니다.
슬래시 카드와 같은 많은 충전 카드는 전통적인 신용 조회 대신 대체 심사 방식을 사용하므로, 오랜 신용 기록이 없는 신생 기업들도 더 쉽게 이용할 수 있습니다.
비즈니스에 필요한 것을 결제하는 간편하고 마찰이 적은 방법.

신용카드와 체크카드는 또 어떤 점에서 다를까요?

회전 신용이 두 카드의 가장 큰 차이점이지만, 그 차이는 여기서 그치지 않습니다. 실제로 신용카드와 직불카드는 일상적인 사용에서 매우 다르게 작동하며, 이러한 차이는 기업의 현금 흐름 관리, 지출 가시성, 운영 통제 방식에 영향을 미칠 수 있습니다. 회사의 규모, 구조 또는 유연성 요구에 따라 한 유형이 다른 유형보다 비즈니스 요구에 더 부합한다고 느껴질 수 있습니다. 다음은 두 카드를 비교할 때 눈에 띄는 주요 사용상 차이점입니다:

사용 사례

신용카드는 종종 기업의 기본 지출 수단입니다. 직원들은 자유롭게 사용할 수 있으며, 사업체의 현금 흐름이 양호한 한 잔액을 이월할 수 있는 기능 덕분에 월별 예산에 여유가 생깁니다. 비용을 유동적으로 처리하고, 더 긴 청구 주기를 활용하며, 예상치 못한 구매를 즉시 전액 결제하지 않고도 처리할 수 있습니다.

차지 카드는 다른 역할을 수행합니다. 매 결제 주기마다 잔액을 전액 상환해야 하기 때문에 기업들은 차지 카드를 보다 의도적으로 활용하는 경향이 있습니다. 이로 인한 장점은 추가적인 통제력입니다. 차지 카드(특히 현대적인 핀테크 버전)는 기존 은행 발행 신용카드보다 훨씬 세분화된 관리가 가능합니다. 예를 들어 슬래시 카드의 경우 무제한 가상 카드를 발급하고, 팀 또는 개별 직원에 따라 지출 규칙을 할당하며, 지출 한도를 조정할 수 있습니다.

이자 비용 및 연체료

신용카드는 장단점이 공존합니다: 유연성을 제공하는 대신 부채가 쌓일 가능성이 있습니다. 연이율(APR)은 일반적으로 15%에서 25% 사이이며, 잔액이 이월되기 시작하면 복리 이자로 인해 부채가 예상보다 훨씬 빠르게 증가할 수 있습니다. 예를 들어, 22% APR로 5,000달러의 잔액을 가지고 매월 200달러의 최소 금액만 상환한다면, 그 잔액을 완전히 갚는 데 거의 3년이 걸립니다. 그 기간 동안 1,700달러 이상의 이자를 지불하게 됩니다. 이는 사업에 전혀 쓰이지 않은 돈으로, 단순히 천천히 갚는 특권에 대한 대가일 뿐입니다.

전액 상환을 요구함으로써, 충전식 카드는 부채가 급증하는 위험을 완전히 제거할 수 있습니다. 또한 이 모델은 더 건강한 소비 습관을 촉진하고 기업이 더 빠르게 강력한 신용 프로필을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용 한도

신용카드에는 사전 설정된 신용 한도가 있으며, 이 한도에 도달하거나 근접하면 신용 이용률에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 이용률은 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소 중 하나입니다. 신용카드 사용이 책임감 있게 이루어지더라도 높은 이용률은 대출 기관에게 위험 신호로 인식됩니다. 반면 차지카드는 훨씬 높은 한도를 제공하며, 일부는 사전 설정된 지출 한도가 아예 없습니다. 이로 인해 차지카드는 대규모 선구매가 필요한 기업, 불규칙한 지출 주기를 관리해야 하는 기업, 신용 점수 손상 없이 신속하게 지출 규모를 확대할 유연성이 필요한 기업에게 특히 유용합니다.

신용 점수 조회

현재 가장 경쟁력 있는 많은 충전식 신용카드는 금융 기술 기업들이 제공하고 있으며, 이들은 FICO나 익스페리안의 전통적인 신용 점수 확인 대신 대체 심사 절차를 사용합니다. 예를 들어 슬래시(Slash)는 신용 기록 대신 사업체의 현재 재무 상태를 평가하여 승인 여부를 결정합니다. 이로 인해 초기 단계 기업이나 신용을 재구축 중인 창업자에게 충전식 신용카드가 훨씬 더 쉽게 접근 가능해집니다. 아메리칸 익스프레스는 예외입니다: 그들의 기업용 신용카드는 일반적으로 우수한 신용도와 보다 전통적인 심사 절차를 요구합니다.

개인 보증

개인 보증은 사업체가 채무를 상환하지 못할 경우 개인 신청자에게 회사 채무에 대한 책임을 지게 합니다. 많은 비즈니스 신용카드는 개인 보증을 요구하며, 이는 주 계좌 소유자가 개인적 위험을 부담함을 의미합니다—때로는 이를 인지하지 못한 채로 말이죠. 일부 충전식 카드도 개인 보증을 사용하지만, 많은 공급업체들은 이를 폐지했습니다. 슬래시 카드는 개인 보증이 필요하지 않아 회사 지출 관리에 따른 개인적 위험을 줄여줍니다. 이는 사업 비용이 개인 재정과 연결되는 것을 원하지 않는 스타트업, 창업자 및 직원들에게 의미 있는 보호 장치입니다.

지출 통제

기관 은행에서 발행하는 신용카드는 일반적으로 보다 전통적이고 유연성이 낮은 경비 관리 도구를 제공합니다. 특히 현대 금융 플랫폼에서 개발한 차지 카드는 보다 진보된 소프트웨어 기반 제어 기능을 제공할 수 있습니다. 예를 들어 Slash는 자사 비즈니스 뱅킹 대시보드에 차지 카드를 직접 통합하여 실시간 거래 모니터링, 맞춤형 지출 한도 설정, 카테고리 제한, 확장 가능한 가상 카드 발급을 가능하게 합니다. 모든 거래 데이터는 Slash의 분석 시스템으로 유입되며, QuickBooks와 같은 회계 시스템으로 원활하게 내보내져 신속한 대조 작업을 지원합니다.

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Get Started

충전식 카드와 신용카드 중 어떤 걸 발급받아야 할까요?

최선의 선택은 기업의 자금 지출 방식, 현금 흐름 관리, 위험 통제 능력에 달려 있습니다. 벤처캐피털(VC) 지원 스타트업, 중소기업, 대기업은 각기 다른 우선순위를 가지고 있으며, 이는 궁극적으로 어떤 유형의 카드가 적합한지를 결정합니다.

모든 비즈니스에 적용되는 단일한 답은 없으므로, 몇 가지 구체적인 시나리오를 평가하는 것이 더 유용합니다. 아래 예시는 차저카드가 더 적합한 경우, 신용카드가 더 나은 선택일 수 있는 경우, 그리고 각 옵션이 다양한 재무 워크플로우와 어떻게 조화를 이루는지 보여줍니다. 이를 가이드로 삼아 특정 요구사항과 성장 단계에 부합하는 구조를 파악하세요:

1. 당신은 첫 사업의 새 소유자이지만, 아직 신용 점수가 형성되지 않았습니다.

대부분의 비즈니스 신용카드는 신청 과정에서 신용 점수와 결제 이력을 중시합니다. 이 중 하나라도 부족할 경우 일반적으로 담보 신용카드로 제한되는데, 이는 현금 예치금을 요구하는 낮은 한도의 초보자용 상품입니다. Slash Visa Platinum Card를 이용하면 신용 조회를 거치지 않으면서도 첫날부터 최대 2% 캐시백 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 사업 성장에 따라 지출 관리, 송금, 운영 자금 조달 및 기타 핵심 기능을 지원하는 Slash의 금융 대시보드도 이용할 수 있습니다.⁵

저희 추천: 슬래시 비자 플래티넘 카드와 같은 신용카드

2. 귀하는 대기업 재무팀 소속 직원으로, 직원 지출을 더 효과적으로 관리할 방법을 모색 중입니다.

기존 은행에서 발행하는 많은 신용카드는 재무팀에 도움이 될 만한 현대적인 지출 관리 기능을 갖추지 못했습니다. Slash와 같은 현대적인 공급업체의 차지 카드는 중앙 집중식 대시보드에서 무제한 가상 카드 발급, 팀별 규칙 설정, 맞춤형 한도 적용, 카테고리 제한 추가 기능을 제공합니다. 플랫폼의 분석 페이지는 카드 활동을 통합하여 현금 흐름과 지출에 대한 실시간 인사이트를 생성합니다. 반면 Amex나 Chase와 같은 기존 공급업체의 앱은 훨씬 제한된 가시성만을 제공합니다.

저희 추천: 슬래시 비자 플래티넘 카드와 같은 신용카드

3. 현금 흐름 유연성이 더 필요한 소규모 사업자입니다

신용도가 우수하고 소규모 팀이라면, 기존 신용카드가 필요한 월별 상환 유연성을 제공할 수 있습니다. 잔액 이전과 같은 도구를 활용하면 기존 부채를 프로모션 0% APR 기간이 적용되는 카드로 통합할 수 있어, 이자 부담 없이 잔액을 상환할 시간을 확보할 수 있습니다. Slash는 여전히 접근성 높은 신용과 가치 있는 리워드를 제공하지만, 장기적인 현금 흐름 안정화가 주요 목표라면 신용카드가 더 적합한 선택일 수 있습니다.

저희 추천: 체이스 잉크 비즈니스 언리미티드 신용카드나 캐피탈 원의 퀵실버 카드와 같은 신용카드

4. 당신은 상당한 벤처캐피털(VC) 투자를 받은 스타트업 창업자로서, 대규모 선불 구매가 필요합니다.

스타트업 지출은 초기 집중형인 경향이 있습니다: 사무실 가구 구입, 신입사원 온보딩, 장비 구매, 직원 카드 발급 등이 대표적입니다. 사전 설정된 지출 한도가 없는 충전식 카드는 특히 풍부한 현금 보유고나 벤처 자금 지원이 있을 때 대규모 구매를 신속하게 처리하는 데 필요한 유연성을 제공합니다. Slash를 사용하면 지출 한도가 회사의 재무 상태에 따라 조정되며, 설정 가능한 한도 기능을 통해 성장 속도를 저해하지 않으면서 직원 사용을 관리할 수 있습니다.

저희 추천: 슬래시 비자 플래티넘 카드와 같은 신용카드

5. 현재 사용 중인 비즈니스 신용카드보다 더 강력한 보상 프로그램을 원합니다

일부 비즈니스 신용카드는 실제 지출 패턴과 맞지 않는 포인트 제도에 의존하며, 낮은 사용률로 인해 보상이 미미하게 느껴질 수 있습니다. 많은 신용카드가 매력적인 보상을 제공하지만, 현재 기업에 제공되는 가장 가치 있는 보상 프로그램 두 가지는 모두 차지카드와 연계되어 있습니다. 아멕스 프리미엄 카드는 강력한 명세서 크레딧과 여행 특전을 제공합니다. 예를 들어 멤버십 리워드 포인트로 경쟁력 있는 예약 요금을 이용할 수 있으며, 전 세계 공항 라운지 네트워크를 이용할 수 있습니다. 슬래시 카드는 모든 카드 구매에 대해 최대 2% 캐시백을 제공하는 보다 직관적인 방식을 취합니다. 복잡한 배율이나 사용 규칙 없이 업계 최고 수준의 환급률을 제공합니다.

저희 추천: 슬래시 비자 플래티넘 카드나 아메리칸 익스프레스 비즈니스 플래티넘 카드와 같은 신용카드

슬래시: 기존 신용카드보다 더 스마트한 대안

슬래시 비자 플래티넘 카드는 상당한 지출 능력과 실시간 관리가 필요한 기업을 위해 설계되었습니다. 경직된 신용 한도, 긴 승인 절차, 개인 보증 대신 슬래시는 귀사의 재무 프로필에 맞춰 지출 한도를 조정합니다. 이를 통해 모든 카드 사용액의 최대 2% 캐시백을 적립하면서 구매 규모를 신속하게 확장할 수 있는 자유를 누리십시오.

그러나 Slash의 진정한 가치는 카드 그 자체를 훨씬 뛰어넘습니다. Slash는 금융 운영을 하나의 연결된 플랫폼으로 통합하여 자금 이동, 유동성 관리, 회계 처리 정리를 더 쉽게 만들어 줍니다. 결제 카드 외에도 Slash는 기업이 매일 운영하는 방식을 간소화하는 데 도움이 되는 일련의 도구를 제공합니다:

다양한 결제 옵션: 귀사의 요구에 가장 적합한 경로를 통해 자금을 송금하세요: 글로벌 ACH, 국내 전신환, 160여 개국으로의 국제 SWIFT 송금, RTP 및 FedNow와 같은 실시간 국내 네트워크 등이 있습니다. 이러한 유연성은 기업이 결제 속도와 송금 비용을 더 효과적으로 통제할 수 있게 합니다.
네이티브 암호화폐 지원: USDC, USDT, USDSL 등 스테이블코인을 8개 지원 블록체인에서 보관, 송금 및 수신할 수 있습니다. 내장된 온/오프램프를 통해 회사 자금을 스테이블코인으로 전환할 수도 있습니다. 암호화폐 이체는 기존 은행 업무 처리 시간에 구애받지 않아 특히 국경을 넘나드는 자금 이동에 빠르고 저렴한 방법을 제공합니다.⁴
운전 자본 금융: 슬래시는 단기 유동성이 필요할 때마다 인출 가능한 유연한 신용 한도를 제공합니다. 대부분의 신용카드가 적용하는 고정 30일 결제 주기와 달리, 슬래시 워킹 캐피털은 30일, 60일 또는 90일 상환 기간 중 선택할 수 있습니다.
재무부 계정: 대시보드 내에서 바로 블랙록과 모건 스탠리의 통합 고수익 저축 계좌를 개설하세요. 최대 연 4.1%의 수익률을 제공하여 운영 부담 없이 유휴 자금을 더 효율적으로 운용할 수 있도록 지원합니다.⁶
강력한 통합: 슬래시는 퀵북스와 원활하게 연동되어 월말 결산을 효율화합니다. 모든 카드 및 결제 데이터를 내보내 쉽게 대조하고, 보다 정확하고 실시간으로 경비 보고를 할 수 있습니다.