가장 쉽게 발급받을 수 있는 비즈니스 신용카드는 무엇이며, 누가 신청해야 할까요?

적합한 비즈니스 신용카드를 선택하는 것은 쉽지 않은 일입니다. 현금 환급 혜택을 받거나, 경비 관리를 간소화하거나, 회사의 현금 흐름을 원활하게 하는 신용 한도를 이용하고 싶을 수 있습니다. 그러나 엄격한 신용 점수 요건, 높은 연회비, 개인 재정을 위험에 빠뜨릴 수 있는 개인 보증 등 때문에 일부 소기업 주인이나 스타트업은 배제된 느낌을 받을 수 있습니다.

다행히도 좋은 소식이 있습니다. 많은 카드사가 승인 절차를 간소화하고 있으며, 이제 다양한 사업 유형에 맞춰 더 쉬운 계좌 개설 옵션을 제공하고 있습니다. 비록 이러한 카드가 귀사의 사업체에 더 쉽게 발급될 수 있지만, 여전히 카드 소지자에게 유연한 자금 조달, 명세서 크레딧 또는 현금 리워드 혜택을 제공할 수 있습니다.

이 가이드에서는 현재 이용 가능한 다양한 비즈니스 신용카드와 승인 방법을 살펴보고, 귀사의 재무 프로필에 부합하는 카드를 찾는 데 도움을 드리겠습니다. 또한 업계 선도적인 비즈니스 카드인 Slash Corporate Charge Card의 독특한 장점도 소개합니다. 이 카드는 고급 회계 통합 기능과 비즈니스 지출에 대해 최대 2% 캐시백을 제공하여 귀사의 재무 관리를 극대화할 수 있습니다.1

비즈니스 신용카드에는 어떤 종류가 있나요?

대부분의 비즈니스 신용카드는 유사한 목적을 수행합니다: 카드 소지자에게 신용 한도를 제공하고 포인트, 명세서 크레딧, 캐시백 등의 혜택을 누릴 수 있게 합니다. 법인 카드는 또한 기업의 신용 점수를 구축할 수 있는데, 이는 회사의 재무 성과와 부채 상환 능력을 측정하는 지표입니다.

일부 비즈니스 신용카드는 개인 보증을 요구합니다. 이는 사업체가 카드 미결제 잔액을 상환할 수 없을 경우 카드 소지자가 개인적으로 책임을 진다는 법적 계약입니다.

비즈니스 카드에는 크게 신용카드와 직불카드 두 가지 유형이 있습니다. 전통적인 기업용 신용카드는 신용 한도를 설정하고 카드 소지자가 매 결제 주기마다 최소 금액을 납부할 수 있도록 합니다. 미납 잔액은 이월되며 카드의 연이율(APR)에 따라 이자가 발생합니다. 반면 법인 직불카드는 매 결제 주기마다 잔액을 전액 상환해야 합니다. 이러한 결제 방식은 재정적 책임감을 고취시키면서도 현금 리워드와 지출 관리 도구를 통해 카드 소지자에게 혜택을 제공합니다.

명함을 비교하는 데 도움이 될 수 있는 추가적인 분석 항목들입니다

지불 요건: 일부 비즈니스 신용카드는 고정 연이율(APR)을 적용하는 반면, 다른 카드는 변동 연이율(APR)을 제공합니다. 변동 연이율은 기준금리(예: 프라임 금리)에 따라 변동하는 금리입니다. 이에 비해, 충전 카드는 정해진 기한 내에 전액 결제할 것을 규정함으로써 불필요한 이자 비용이 누적되는 것을 방지할 수 있습니다.
책임 및 개인 보증: 개인 보증이 필요한 비즈니스 카드는 미납된 사업 채무에 대해 개인적으로 책임을 져야 하므로 본인의 재정에 위험을 초래할 수 있습니다. 회사가 부도 상태가 되면 사업 신용 점수와 개인 신용 점수 모두에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 슬래시 플래티넘 카드와 같은 카드는 개인 보증이 필요하지 않으며, 대신 회사의 재무 지표를 바탕으로 신용도를 평가합니다.
신용 한도 대 지출 통제: 일반적으로 비즈니스 신용카드는 신용 기록이나 사업체의 재무 상태에 따라 미리 설정된 신용 한도가 있습니다. 미리 설정된 지출 한도가 없는 충전식 카드는 카드 소지자에게 신용 한도를 부여하는 대신 직원들에게 유연한 지출 관리 기능을 제공합니다.
잔액 이체: 계좌 개설 시 잔액 이체를 제공하는 카드는 신규 고객이 다른 신용카드의 미결제 잔액을 새로운 비즈니스 신용 계좌로 이전할 수 있게 합니다. 일반적으로 이러한 비즈니스 카드는 0% 초기 연이율을 제공하여 추가 이자 부채 없이 잔액을 상환할 기회를 제공합니다.
자격 요건: 일부 대출 기관은 계좌 개설 시 개인 보증이나 사회보장번호(SSN)를 더 이상 요구하지 않습니다. 고용주 식별 번호(EIN)만으로 신청하는 방법이 있는데, 이는 사업체 신용 조회를 의존하기보다 회사의 재무 건전성을 평가합니다. 다만 EIN이 없는 개인 사업자나 프리랜서는 SSN만 요구하는 카드를 찾아야 합니다.

신용 점수가 낮거나 불량한 신용 기록을 가진 사업주라면, 현금 리워드를 적립하면서 동시에 사업 신용을 쌓을 수 있도록 설계된 법인 카드 옵션이 있습니다. 가장 일반적인 방법은 담보 카드를 신청하는 것입니다. 이는 담보 역할을 하는 선불 보증금을 요구합니다. 이 보증금은 일반적으로 카드 한도와 동일하며, 대출 기관의 위험을 줄이는 동시에 책임감 있는 소비 습관을 증명할 기회를 제공합니다. 카드를 잘 관리하면 계좌 해지 시 또는 무담보 비즈니스 신용카드로 업그레이드 시 보증금을 돌려받을 수 있습니다.

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비즈니스 신용카드 신청: 승인 확률을 높이는 핵심 요소

비즈니스 신용카드 신청 시 고려해야 할 사항을 파악하면 회사의 재무 프로필에 가장 적합한 옵션을 선택하는 데 도움이 됩니다. 특정 요소들은 승인 절차가 더 수월하고 비즈니스 목표를 지원하는 카드를 확보할 가능성이 더 높다는 것을 나타낼 수 있습니다:

낮은 신용 점수 요건: 일부 비즈니스 신용카드는 평범하거나 제한적인 비즈니스 신용 점수를 가진 신청자를 대상으로 합니다. 이러한 카드는 보상이 적을 수 있지만, 책임감 있게 비즈니스 신용을 쌓는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다.
유연한 승인 요건: SSN 대신 EIN을 허용하는 대출 상품은 재무 기록이 확립된 기업에 이상적일 수 있습니다. 대출 기관들은 신용 조회보다 현금 흐름 지표, 수익 안정성, 사업 비용 비율을 더 중시하는 경향이 있습니다.
빠른 온라인 신청 절차: 일부 대출 기관(예: Slash)은 몇 분 안에 완료할 수 있는 무료 온라인 신청 서비스를 제공합니다.
연회비 없음: 연회비가 높은 프리미엄 비즈니스 카드는 승인을 위해 우수한 기업 신용도가 필요한 경우가 많습니다. 연회비가 없는 법인 카드는 현금 환급 및 경비 관리 도구와 같은 혜택을 제공하며, 신용 조회 요건이 낮아 소규모 기업에도 유용할 수 있습니다.

사업주가 비즈니스 신용카드 신청을 준비하는 방법

이상적인 명함을 획득할 가능성을 높이고자 하는 소규모 기업이나 스타트업의 경우, 승인 확률을 극대화하기 위해 알아야 할 몇 가지 모범 사례가 있습니다:

먼저 사업 신용을 구축하세요

사업 신용 기록을 쌓으려면 먼저 사업체를 등록하고, 사업용 은행 계좌를 개설하며, 사업자등록번호(EIN)와 DUNS 번호(기업 신용 기록을 위한 고유한 9자리 식별번호)를 취득하세요. 그런 다음 재무 프로필과 회사 목표에 맞는 법인 신용카드를 찾아 신청하십시오. 사업용 카드가 신용정보기관에 정기적으로 보고되도록 하세요. 청구서를 제때 납부하고 이용률을 낮게 유지하는 것을 최우선으로 하십시오.

사업 자금과 개인 자금을 분리하십시오

개인 지출과 사업 지출을 분리하여 관리하려면 전용 사업용 은행 계좌와 사업용 신용카드를 모두 개설하는 것이 좋습니다. 지출을 분리하면 불일치 위험을 줄일 수 있으며, 세금 신고 시즌에 회사의 재무 기록을 쉽게 보고할 수 있습니다. Slash를 사용하면 자동화된 회계 도구로 사업주가 지출을 추적하고 재정을 관리하는 데 도움이 되어 부기 업무가 더 쉬워집니다.

신용 보고서에 오류가 있는지 확인하세요

신용 보고 오류는 발생할 수 있으며, 사소한 실수조차도 기업 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용카드 명세서와 신용 보고서를 정기적으로 검토하면 문제를 조기에 발견하고, 새로운 기업 신용카드 신청 시 골칫거리가 되기 전에 해결할 수 있습니다.

보증금 카드 고려하기

보증금 카드(Secured Card)는 본인 및 대출 기관 모두에게 낮은 위험을 제공할 수 있으므로 재정 기반을 강화하는 좋은 선택지가 될 수 있습니다. 유일하게 위험에 노출되는 금액은 환불 가능한 보증금으로, 이는 신용 한도 역할을 하며 재정 상황이 어려울 때 본인을 보호해 줍니다.

어떤 비즈니스 신용카드가 가장 쉽게 발급받을 수 있나요?

아래는 귀사에 적합한 몇 가지 법인 카드 옵션입니다:

슬래시 플래티넘 카드

누가 지원해야 하는가: 소규모 기업 및 스타트업이 고급 회계 도구가 탑재된 업계 최고의 캐시백 신용카드를 찾고 있습니다.
혜택: 구매 시 최대 2% 캐시백이 제공되는 충전 카드, QuickBooks 및 Xero와의 연동, 실물 및 가상 카드, 낮은 해외 거래 수수료, Slash 대시보드를 통한 맞춤형 지출 관리 기능.
요구 사항: 사업자등록번호(EIN), 정부 발급 신분증, 법인 설립 등기서, 최근 신용카드 또는 은행 거래명세서, 영업 활동 증명서, 기본 사업 정보. 개인 보증이나 사회보장번호(SSN)는 필요하지 않습니다.

캐피털 원 스파크 클래식 비즈니스용

누가 지원해야 하는가: 정액 리워드를 받으면서 비즈니스 신용을 쌓고자 하는 분들
혜택: 연회비 없음, 구매 시 1% 캐시백, 직원 계정 관리 도구 제공. 요건: 적정 수준의 기업 신용 점수, 사회보장번호(SSN) 및 고용주 식별번호(EIN), 개인 보증인, 기본 사업 정보.

추격 잉크 비즈니스 캐시® 카드

누가 지원해야 하는가: 신용등급이 우수한 개인사업자 및 소규모 사업주 대상 0% 초기 연이율(APR) 혜택
혜택: 1% 캐시백, 특정 카테고리에서 최대 5% 캐시백, 첫 12개 청구 주기 동안 0% 이자율, 연회비 없음.
요구 사항: 우수한 사업 신용 점수, 사업자등록번호(EIN) 또는 사회보장번호(SSN), 사업 정보, 소득 증명서, 예상 지출 내역.

아메리칸 익스프레스 블루 비즈니스® 플러스 카드

누가 지원해야 하는가: 연회비 없이 유연한 혜택을 원하는 사업주.
혜택: 포인트 기반 보상(최대 2배 포인트), 0% APR 초기 혜택, 지출 관리 도구, 연회비 없음.
요구사항: 양호한 사업 신용 점수, 사업체 세부 정보, 사업자등록번호(EIN) 및 사회보장번호(SSN), 소득 확인 서류.

뱅크 오브 아메리카 무제한 현금 리워드 보안 카드

누가 지원해야 하나요?소기업 사업주가 담보 신용카드로 사업 신용을 구축하거나 재구축하려는 경우
혜택1.5% 캐시백, 연회비 없음, 잔액 이체, 현금 흐름 관리 도구
요구 사항: 제한적이거나 낮은 사업 신용 점수, 사업자등록번호(EIN), 개인 금융 정보, 사업 정보 및 최소 1,000달러의 보증금

사업주를 위한 비즈니스 신용카드 선택: 핵심 기준

적합한 비즈니스 신용카드는 회사의 운영 방식에 따라 달라집니다. 스타트업, 소규모 기업, 개인 사업자는 법인 카드 신청에 필요한 서류 및 자격 요건에 대한 접근 수준이 다를 수 있습니다. 카드 자체가 사업 구조에 부합하더라도, 제공되는 혜택, 수수료 또는 경비 관리 도구가 재무 목표나 지출 습관과 맞지 않을 수 있습니다.

비즈니스 유형별로 분류한, 귀사에 가장 적합한 카드를 선택할 때 고려해야 할 주요 요소는 다음과 같습니다:

개인 사업자: 개인사업자로서 귀하의 사업체와 개인 재정은 법적으로 동일한 실체입니다. 개인사업체는 사업자등록번호(EIN)가 필요하지 않으므로, 해당 번호가 없을 수 있습니다. 따라서 사업자등록번호 대신 사회보장번호(SSN)로 신청 가능한 비즈니스 신용카드를 찾아보세요.
사무실사무용품, 광고 제품, 배송비 또는 기타 일상적 지출에 대해 명세서 크레딧을 제공하는 훌륭한 비즈니스 신용카드 옵션이 많이 있습니다. 이러한 혜택은 연회비가 부과될 수 있습니다. 사무실이나 소규모 사업장의 지출 패턴이 예측하기 어려운 경우, 고정 비율의 캐시백 리워드 카드를 고려해 보십시오.
배달 또는 차량 공유주유비, 정비비 및 자동차 관련 비용에 대해 캐시백이나 리워드를 제공하는 비즈니스 신용카드를 선택하세요. 일부 카드는 도로변 긴급 서비스나 차량 수리 할인 혜택까지 포함하기도 합니다.
여행 관련 업무: 회사에서 출장 경비가 자주 발생한다면, 여행 리워드를 제공하거나 해외 거래 수수료가 낮거나 없는 카드를 찾아보세요. 일부 카드는 연회비를 부과하지만, 항공권, 호텔, 교통수단에서 추가로 적립되는 포인트나 마일리지가 비용을 상쇄할 수 있습니다.
상점, 소매업 및 전자상거래: 강력한 지출 관리 기능을 갖춘 비즈니스 신용카드를 사용하면 재무 정산이 간소화됩니다. 여러 플랫폼(Shopify, Square 또는 오프라인 결제 시스템 등)에서 판매하는 경우 Slash는 다중 법인 지원과 분석 대시보드를 제공하여 모든 판매 채널의 지출 및 성과를 추적할 수 있습니다.
환대: 호텔 및 이벤트 장소는 식사나 교통비 등 고객 관련 비용으로 분류되는 캐시백 카드를 원할 수 있습니다. 또한 직원 지출 관리를 개선하기 위해 무제한 가상 카드 발급 및 맞춤형 지출 통제 기능을 제공하는 비즈니스 카드를 고려해 보십시오.
식품 서비스: 음식점 및 케이터링 업체는 식자재 구매 시 혜택을 제공하는 비즈니스 신용카드를 찾아야 합니다. 장비 구매 시 청구서 크레딧을 제공하거나 변동 금리를 적용하는 카드 역시 비수기 동안 현금 흐름 관리에 도움이 될 수 있습니다.

슬래시와 함께 시작하는 빠르고 창업자 친화적인 비즈니스 신용

적합한 비즈니스 신용카드를 찾는 것은 항상 쉬운 일이 아닙니다. 특히 사업을 막 시작했거나 아직 신용 기록을 쌓고 있는 경우라면 더욱 그렇습니다.

슬래시가 진정한 차이를 만들어내는 부분입니다. 당사의 법인 신용카드는 기업에 강력한 현금 리워드와 일상적인 재무 관리를 위한 실용적인 도구를 제공합니다. 일반적인 법인 카드를 뛰어넘는 플랫폼을 사용하면서 구매 금액의 최대 2%까지 캐시백을 적립할 수 있습니다. 슬래시의 대시보드는 경비 추적, 업종별 통합 솔루션, RTP 및 FedNow를 통한 실시간 결제 등 모든 기능을 한데 모아 제공합니다.

슬래시 법인 카드를 선택하는 것은 단순한 편의성을 넘어, 장기적인 비즈니스 성공을 위한 기반을 마련하는 것입니다. 지금 바로 슬래시 법인 카드 옵션과 요금제를 살펴보세요.