기업 카드와 비즈니스 카드의 5가지 주요 차이점 및 최적의 선택 방법
기업 카드와 비즈니스 카드는 종종 서로 바꿔 쓸 수 있는 것처럼 묶여 설명되지만, 이는 완전히 정확한 표현은 아닙니다. 두 카드를 비교해 보면 각각 다른 규모의 기업과 그들이 관리하는 운영 복잡성 수준에 부합합니다. 기업 신용카드는 일반적으로 연간 매출이 높고 직원 수가 많으며, 보다 정교한 경비 관리가 필요한 대기업을 대상으로 합니다. 반면 비즈니스 신용카드는 전사적 지출 관리 시스템 없이도 접근 가능한 구매력이 필요한 소규모 사업주, 개인 사업자 및 성장 중인 팀을 대상으로 합니다.
두 카드 유형 모두 일상적인 비즈니스 지출을 처리하기 때문에 동일한 방식으로 작동한다고 쉽게 생각할 수 있습니다. 심지어 일부 발급사조차 '비즈니스 카드'와 '기업 카드'라는 용어를 일관되게 사용하지 않는 경우가 있습니다. 그럼에도 승인 요건, 책임 보호, 신용 점수 영향, 지출 가시성, 전반적인 경비 관리 기능 등 두 카드 간에는 주목할 만한 차이점이 존재합니다. 이러한 차이점을 이해하면 회사의 현재 요구 사항에 가장 적합한 옵션을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 가이드에서는 법인카드와 비즈니스 카드의 정의, 차이점, 그리고 조직에 적합한 옵션을 결정하는 핵심 요소를 상세히 설명합니다. 또한 실시간 지출 분석, 세분화된 카드 관리 기능, 회계 시스템 연동, 고가치 캐시백을 제공하는 Slash의 현대적인 법인카드 및 금융 플랫폼을 소개합니다.¹ Slash 카드가 모든 규모의 기업에 어떻게 기업급 기능을 제공할 수 있는지 계속 읽어보세요.
기업 신용카드란 무엇인가요?
기업용 카드는 대규모 또는 안정된 기업을 대상으로 하며, 일반적으로 연간 매출이 높고 여러 부서를 보유하며 상당한 규모의 반복적 업무 경비를 지출하는 기업에 적합합니다. 많은 기업용 카드는 개인 보증을 요구하지 않습니다. 대신 카드사는 기업 자체로부터 직접 상환을 요구할 수 있습니다. 일반적으로 대기업은 개인 보증인 없이도 신용을 부여할 만큼 신뢰할 수 있는 것으로 간주됩니다.
기업용 카드는 여러 카드를 통해 발생하는 수많은 월간 거래를 중앙에서 통제해야 하는 기업에 가장 적합합니다. 슬래시 비자® 플래티넘 카드와 같은 현대적인 법인 카드는 맞춤형 지출 한도, 부서별 권한 설정, 자동 경비 추적, 정책 적용 등 세분화된 관리 기능을 제공합니다. 슬래시와 같은 플랫폼은 퀵북스(QuickBooks), 제로(Xero), 오라클 넷스위트(Oracle NetSuite), 세이지(Sage) 등의 회계 시스템이나 ERP 플랫폼과 연동되어 재무 팀이 모든 카드 사용자에 대한 대조 작업을 간소화하고 보고를 자동화하며, 모든 재무 시스템과 통합된 경비 데이터를 유지할 수 있도록 지원합니다.
기업 카드는 캐시백, 포인트 적립, 명세서 크레딧 또는 여행 혜택 등을 통해 리워드를 제공할 수 있습니다. Slash의 기업용 신용카드는 회사 지출에 대해 최대 2% 캐시백을 제공하며, 이는 업계 최고 수준으로 지출 규모가 큰 기업에 상당한 가치를 선사할 수 있습니다.
비즈니스 신용카드란 무엇인가요?
사업용 신용카드는 소규모 사업주, 개인 사업자 및 초기 성장 단계의 기업에 가장 적합한 경우가 많습니다. 사업용 카드는 기능, 혜택 및 심사 기준이 매우 다양하지만 일반적으로 다음과 같은 몇 가지 공통 범주로 분류됩니다:
- 보증 신용카드: 신용 기록이 거의 없거나 전혀 없는 기업을 대상으로 합니다. 이러한 카드는 선불 현금 보증금(일반적으로 카드 신용 한도와 동일)이 필요하며, 제한된 지출 관리 기능, 기본적인 보고 기능, 소규모 보상 프로그램을 제공합니다. 기업이 무담보 신용을 이용할 자격을 얻을 때까지의 중간 단계로 자주 활용됩니다.
- 구매 카드(P-카드): P-카드는 조달 및 운영 지출을 간소화하기 위해 고안되었습니다. 이를 통해 지정된 직원은 전체 구매 주문서나 환급 절차를 거치지 않고도 승인된 업무용 구매를 할 수 있습니다.
- 여행 및 경비(T&E;) 카드: 업무상 정기적으로 출장을 다니는 직원을 위해 맞춤 제작되었습니다. 해당 카드에는 향상된 여행 보상, 렌터카 또는 수하물 보험, 강화된 여행 예약 보호 기능, 그리고 T&E 관리 플랫폼과의 연동 기능이 포함될 수 있습니다.
- 신규 가입자 대상 신용카드 혜택: 일부 카드는 신규 계좌 개설 후 일반적으로 첫 12~15개월 동안 0% 연이율(APR) 기간을 제공합니다. 이러한 혜택은 기업이 대규모 선불 구매를 유연하게 자금 조달하고 높은 이자 비용 없이 장기간에 걸쳐 잔액을 상환할 수 있는 여지를 줍니다. 일부 카드는 기존 카드의 부채를 통합하는 잔액 이체 기능도 제공합니다.
- 공동 브랜드 신용카드: 주요 브랜드 또는 소매업체(예: 아마존, 코스트코, 스테이플스)와 제휴하여 발행되는 이 카드는 특정 카테고리 지출에 대한 맞춤형 혜택을 제공하며, 예측 가능한 구매 패턴을 가진 기업에 유리할 수 있습니다.
사업자 신용카드는 법인카드보다 발급 요건이 완화될 수 있습니다. 카드사는 상당한 자본금이나 매출을 요구하기보다 사업주 신용점수나 결제 이력 같은 요소를 평가하는 경우가 많습니다. 그러나 법인카드와 달리 많은 사업자 카드는 개인 보증을 요구할 수 있습니다. 이는 사업체가 채무를 상환하지 못할 경우 사업주가 개인적으로 누적된 채무를 갚을 책임이 있음을 의미합니다.
비즈니스 신용카드는 위의 예시 외에도 다양한 형태로 제공됩니다. 선택한 유형에 따라 현금 환급 혜택, 초기 가입 혜택, 여행 특전, 맞춤형 지출 관리 도구 등이 제공될 수 있습니다. 많은 소규모 사업자에게 비즈니스 신용카드는 향후 고급 기업용 카드 플랫폼으로 전환하기 전에 지출 관리, 직원 지출 지원, 현금 흐름 개선을 위한 초기 기반 역할을 합니다.
기업 명함과 비즈니스 명함의 차이점은 무엇인가요?
기업용 신용카드와 비즈니스용 신용카드를 비교해 이해하려면 주요 차이점을 나란히 살펴보는 것이 도움이 됩니다. 중요한 주의사항: 아래 구분은 업계 전반의 일반적인 패턴을 나타내며, 특정 카드는 '기업용 카드'나 '비즈니스 카드'라는 분류에 완벽히 부합하지 않을 수 있습니다. 그럼에도 이러한 일반적 특성은 각 카드 유형에서 기업이 기대할 수 있는 사항과 비용 관리, 거래 감독, 규정 준수 요구사항을 어떻게 지원할지 정의하는 데 도움이 됩니다. 아래에서는 비즈니스 카드와 법인 카드가 다른 부분을 분석합니다:
자격 요건 및 승인 요건
기업 신용카드는 일반적으로 승인 자격을 얻기 위해 더 높은 연간 매출, 더 강력한 자본금, 그리고 확립된 사업 신용 이력이 필요합니다. 기업 카드에 신용 보고서가 요구될 경우, 이는 대개 Dun & Bradstreet(D&B)과 같은 신용 평가 기관이 추적하는 별도의 신용도 측정 기준인 사업 신용 점수에 의존합니다. 반면 비즈니스 신용카드는 일반적으로 더 넓은 범위의 신용 점수와 초기 자본이 제한된 기업을 지원합니다. 따라서 발급사는 기업의 현재 재무 상태보다는 소유주의 부채 상환 이력, 보유 현금, FICO나 Experian 같은 기관의 개인 신용 점수를 기준으로 승인을 결정하는 경우가 많습니다.
책임 구조
예외는 있지만, 법인 신용카드는 비즈니스 카드보다 개인 보증 요구 사항을 면제해 주는 경우가 더 많습니다. 가장 강력한 무개인보증 옵션 다수는 Slash와 같은 현대적인 핀테크 업체에서 제공됩니다. 이러한 구조는 부도 발생 시 소유주의 개인적 책임을 보호할 수 있습니다. 반면 비즈니스 신용카드는 일반적으로 신청자가 개인 보증에 동의할 것을 요구하며, 특히 사업체의 신용 이력이 제한적인 경우 더욱 그렇습니다.
지출 통제 및 카드 소지자 감독
기업용 카드는 일반적으로 역할 기반 권한, 예산 관리 도구, 자동 승인 체인, 카테고리 기반 제한 등 세분화된 지출 통제 기능을 제공합니다. 비즈니스 카드는 직원별 지출 한도 등 기본적인 도구를 제공할 수 있지만, 수동 감독에 더 많이 의존하는 경향이 있습니다. Slash와 같은 현대적인 플랫폼은 실시간 거래 모니터링, 팀 단위 카드 그룹화, 무제한 가상 카드 발급 등의 기능으로 카드 통제력을 강화합니다.
경비 관리 및 회계 업무 프로세스
기업용 카드는 정교한 경비 관리, 다중 법인 지원, ERP 또는 회계 시스템 연동이 필요한 기업을 위해 설계되었습니다. 기업용 플랫폼은 영수증 수집을 자동화하고, 회계 규칙에 따라 거래를 분류하며, 경비를 QuickBooks나 Xero 같은 도구로 직접 동기화할 수 있습니다. 비즈니스 카드는 종종 더 복잡한 작업을 처리하기 위해 타사 앱에 의존해야 하므로 월말 결산에 더 많은 시간이 소요될 수 있습니다.
지출 한도와 재정적 유연성
기업용 카드는 매우 높은 신용 한도를 이용할 수 있으며, 이는 종종 비즈니스 신용카드가 제공하는 한도를 훨씬 초과합니다. 이러한 한도는 계정 활동, 매출, 현금 흐름 및 전반적인 재무 성과에 따라 동적으로 조정될 수 있습니다. 슬래시 비자 플래티넘 카드와 같은 차지 카드는 일반적으로 사전 설정된 지출 한도가 전혀 없어, 많은 고한도 신용카드보다 더 큰 규모의 구매가 가능합니다. 반면 비즈니스 신용카드는 일반적으로 소유주의 개인 신용 기록과 위험 프로필에 연동된 보다 적정한 한도를 제공합니다.
비즈니스에 적합한 카드 선택하기
기업 또는 비즈니스 신용카드를 성장 단계에 맞지 않게 선택하면 필요와 카드 기능 간 불일치가 발생할 수 있습니다. 기본적인 지출 관리만 필요한 소규모 사업자에게는 일부 기업용 카드가 지나치게 복잡할 수 있습니다. 반대로 전통적인 비즈니스 신용카드는 중대형 기업에 부족할 수 있으며, 통제 기능이 제한되고 운영상의 골칫거리를 야기하며 여러 직원이나 부서에 걸친 지출 관리가 어려워질 수 있습니다.
적절한 시기에 올바른 유형의 카드를 선택하면 상당한 혜택을 얻을 수 있습니다. 보상, 통합 기능, 지출 관리, 사기 방지 등은 모든 단계에서 재무 운영을 개선할 수 있습니다. Slash와 같은 일부 현대적 공급업체는 두 범주 사이의 간극을 메우기도 합니다. Slash Visa Platinum Card가 바로 그러한 예로, 성장하는 팀과 함께 확장할 수 있을 만큼 강력하면서도 소규모 기업이 도입하기에 충분히 간단한 기업급 기능을 제공합니다.
비즈니스에 적합한 카드 유형을 선택할 때 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다:
다양한 보상 구조 비교
다양한 카드 옵션을 비교할 때 보상 제도는 중요한 역할을 합니다. 대부분의 카드는 현금 환급 또는 포인트 기반 보상이라는 두 가지 구조 중 하나에 속합니다. 포인트 프로그램은 종종 카테고리별 배수를 포함하지만(예: 소프트웨어 구독 시 높은 적립률), 지출 패턴이 해당 카테고리와 일치하지 않으면 실제 가치가 기대에 미치지 못할 수 있습니다. 적립된 포인트의 실질 가치를 계산하여 수익이 희석되는 것을 방지하는 것이 중요합니다.
정액제 캐시백은 보다 안정적인 가치를 제공하는 경향이 있습니다. 슬래시 비자 플래티넘 카드는 회사 구매 시 최대 2% 캐시백을 제공하며, 제한적인 카테고리와 복잡한 환급 테이블을 완전히 배제합니다.
지출 규모와 현금 흐름을 평가하십시오
국경 간 결제, 고비용 소프트웨어 구독, 공급업체 청구서 또는 여러 정기 구매를 정기적으로 관리하는 기업은 강력한 통제 기능과 다용도 인프라를 갖춘 법인 카드를 활용하면 이점을 얻을 수 있습니다. Slash와 같은 제공업체는 특정 구매를 위한 일회용 가상 카드, 공급업체 구독 전용 카드, 팀 간 지출에 대한 강화된 감독을 통해 복잡한 결제 운영을 간소화할 수 있습니다. 일상적인 지출과 가끔 발생하는 구독료 관리만을 목적으로 카드를 사용한다면, 더 단순한 비즈니스 카드가 더 적합할 수 있습니다.
팀 규모와 카드 소지자의 요구 사항을 고려하십시오
소규모 직원 수를 가진 중소기업은 여러 장의 카드를 발급할 필요가 없을 수 있습니다. 특정 구매 범주에 연결된 물리적 카드 한두 장을 관리하면 무단 지출 위험을 줄이고 관리 부담을 최소화할 수 있습니다. 여러 팀의 지출을 관리하는 대기업은 더 광범위한 카드 배포, 자동화된 승인 워크플로우, 실시간 경비 보고가 필요할 수 있습니다. Slash와 같은 플랫폼은 세분화된 역할 기반 권한 설정, 무제한 가상 카드 발급, 상세한 감독 도구를 제공하여 재무 팀이 대규모 경비를 더 효과적으로 관리할 수 있도록 지원합니다.
신용카드 또는 체크카드 중 선호하는 카드를 결정하세요
신용카드와 직불카드 모두 단기 대출을 가능하게 하는 신용 한도를 제공하지만, 작동 방식은 약간 다릅니다. 신용카드는 매 결제 주기 말에 잔액에 대한 최소 결제 금액을 납부할 수 있게 하며, 잔여 금액은 카드의 연이율(APR)에 따른 이자가 추가된 상태로 다음 주기로 이월될 수 있습니다.
슬래시 카드와 같은 충전 카드는 매 결제 주기 말에 전액 결제가 필요하며 사전 설정된 지출 한도가 없습니다. 이러한 구조는 대규모 선결제 구매를 수용할 수 있고 변화하는 비즈니스 요구에 더 쉽게 적응할 수 있습니다. 신용카드와 충전 카드 모두 리워드를 적립하고 유연한 지출을 가능하게 하지만, 두 카드 중 어느 것을 선택할지는 궁극적으로 귀사의 현금 흐름 전략과 가장 잘 부합하는 결제 모델에 달려 있습니다.
검토 승인 요건
기업 신용카드는 일반적으로 자격 심사 시 비즈니스 신용 점수와 회사 재무 상태를 평가합니다. 승인 여부는 연간 매출, 현금 흐름, 전반적인 재무 성과 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다. 비즈니스 카드는 더 다양한 심사 기준을 적용하는 경향이 있어 초기 단계 기업과 소규모 사업자에게 더 접근하기 쉬운 편입니다.
Slash로 완벽한 통제를 위한 기업 카드
기업 신용카드와 비즈니스 신용카드는 명확한 구분이 있지만, 일부 현대적 솔루션은 경계를 모호하게 하여 소기업 카드의 접근성과 기업용 카드의 인프라 및 지출 능력을 결합합니다. 슬래시 비자 플래티넘 카드는 성장 중인 팀이나 소기업 소유주에게 접근성을 희생하지 않으면서도 기업급 기능을 제공하는 이러한 드문 중간 지점 중 하나입니다.
기업 카드는 단순한 결제 수단을 넘어 훨씬 더 강력한 금융 도구 세트를 제공합니다. 이 카드는 일상적인 지출 관리를 지원하며, Slash 플랫폼과 연동하면 글로벌 결제 네트워크, 자동 승인 워크플로우, 실시간 현금 흐름 분석 등을 활용할 수 있습니다. 고액 캐시백 기업 카드 외에도 Slash는 다음과 같은 서비스를 제공합니다:
- 다양한 결제 옵션: 글로벌 ACH, 국내 및 국제 전신환을 포함한 거의 모든 경로를 통해 자금을 이동할 수 있으며, SWIFT를 통해 160개 이상의 국가로 송금할 수 있습니다. 또한 RTP 및 FedNow와 같은 실시간 네트워크를 활용할 수 있습니다.
- 네이티브 암호화폐 지원: USDC, USDT, USDSL과 같은 USD 페그형 스테이블코인을 위한 내장형 온/오프 램프를 이용하세요. 블록체인 전송은 기존 처리 및 외환 수수료를 우회하여 글로벌 공급업체 결제에 더 빠르고 저렴한 대안을 제공합니다.⁴
- 유연한 자금 조달: 사업 운영 자금이 필요할 때마다 슬래시 운영 자금 신용 한도에서 인출하세요. 현금 흐름에 맞춰 편리한 30일, 60일 또는 90일 상환 기간을 선택할 수 있습니다.⁵
- 고수익 국고 예금 계좌: 블랙록과 모건 스탠리의 통합 머니마켓 펀드로 유휴 자금을 운용하여 최대 연 4.1%의 수익률을 달성하세요.⁶
- 청구서 발행 도구: 지금 출시되는 Slash를 통해 저장된 연락처에서 직접 송장을 생성하고, 더 명확한 관리로 결제 상태를 추적하며, 맞춤형 알림을 발송하고, 암호화폐를 포함한 최신 결제 수단을 수용할 수 있습니다.
슬래시는 통제, 자동화, 확장성을 위해 구축된 완벽한 금융 지휘 센터입니다. 기존 발급사보다 뛰어난 성과를 내며 모든 성장 단계에서 비즈니스를 지원하는 법인 카드를 원하신다면 방문하세요. 슬래시닷컴 오늘.
자주 묻는 질문
회사 카드가 신용도에 해가 될까요?
기업 신용카드의 부적절한 사용은 상황에 따라 개인 및 기업 신용 점수 모두에 영향을 미칠 수 있습니다. 높은 잔액, 반복적인 연체, 또는 과도한 부채는 카드 유형과 관계없이 신용에 악영향을 줄 수 있습니다. Slash 카드와 같은 개인 보증 면제 옵션은 개인 신용 위험 노출을 줄일 수 있지만, 무책임한 사용은 여전히 기업 신용 보고서에 부정적인 기록을 남길 수 있습니다.
기업 신용과 사업 신용은 같은 것인가요?
정확히는 아닙니다. 두 용어가 때로는 혼용되기도 하지만, 기업 신용은 일반적으로 확립된 재무 이력과 강력한 사업 신용 점수를 보유한 대기업의 신용 프로필을 의미합니다. 반면 사업 신용은 주로 중소기업에 적용되며, 이 경우 신용 평가가 개인 신용 점수에 더 크게 의존하고 매출 및 자본 요건이 상대적으로 낮게 설정되는 특징이 있습니다.
기업용 카드에 가상 카드와 실물 카드를 모두 가질 수 있나요?
네. Slash를 비롯한 일부 법인 카드 제공사는 기업이 물리적 카드와 가상 카드를 무제한으로 발급할 수 있도록 합니다. 별도의 카드 계정을 사용하면 민감한 금융 정보를 보호하고 재무 팀이 지출 활동을 더 명확하게 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
