비즈니스 사기 방지: 2025년 모든 기업이 필요로 하는 필수 통제 수단
사기는 대기업이나 고위험 산업에만 국한된 위험이 아닙니다. 이는 모든 규모의 기업에 영향을 미칠 수 있는 지속적이고 눈에 띄지 않는 위협입니다. 사기꾼들은 내부 통제 미비, 거래에 대한 제한된 가시성, 구식 보안 장치 등 재무 운영의 취약점을 노리는 경향이 있습니다. 중소기업은 전용 사기 방지 자원이나 공식적인 견제와 균형 장치가 부족할 수 있기 때문에 특히 매력적인 표적이 될 수 있습니다.
사기로 인한 재정적 영향은 일반적으로 초기 손실을 훨씬 넘어 확장됩니다. 사기 행위는 일상적인 운영을 방해하고, 공급업체 및 고객과의 관계를 악화시키며, 사업주에게 법적 또는 규정 준수 위험을 초래할 수 있습니다. 특히 조정 프로세스가 느리거나 수작업에 크게 의존하는 경우, 사기는 발생 후 몇 주 또는 몇 달이 지나서야 발견되는 경우가 많습니다.
종종 가장 큰 위험은 구식 업무 프로세스에 계속 의존하는 데서 비롯됩니다. 이메일 기반 승인, 종이 수표, 스프레드시트, 그리고 분리된 은행 계좌는 의심스러운 활동이 발생할 때 이를 감지하기 어렵게 만듭니다. 게다가 감지 지연은 사기꾼들이 자금을 이동하거나 자신들의 행적을 은폐할 시간을 더 주게 됩니다.
이 가이드에서는 사기로부터 비즈니스를 보호하는 실용적인 방법을 단계별로 안내합니다. KYC, KYB, AML과 같은 주요 규제 개념을 설명하고, 흔히 발생하는 사기 수법을 분석하며, 현실적으로 구현 가능한 보호 장치를 제시합니다. 또한 Slash와 같은 현대적인 뱅킹 시스템이 실시간 거래 가시성, AI 기반 사기 탐지, 세분화된 카드 제어, 규정 준수 신원 확인을 제공함으로써 수동 프로세스에 대한 의존도를 줄이는 방법을 보여드립니다. 이는 기업이 복잡한 대기업 전용 시스템을 사용하도록 강요하지 않으면서 가능합니다.¹
사기 방지는 무엇인가? 핵심 개념과 중요성
사기 방지는 기업이 사기 행위의 발생 가능성과 영향을 모두 줄이기 위해 사용하는 전략, 통제 및 프로세스를 의미합니다. 여기에는 내부 통제, 신원 확인, 거래 모니터링, 직원 교육, 의심스러운 활동에 대응하기 위한 명확한 절차 등이 포함될 수 있습니다.
사기 방지는 사기를 완전히 근절하려는 시도가 현실적으로 거의 불가능하다는 점을 고려하여, 사기 발생 기회를 줄이고 탐지 능력을 향상시키며 문제가 발생했을 때 신속하게 대응하는 데 중점을 둡니다. 실제로 이는 예방 통제, 탐지 통제 및 대응 프로토콜을 결합하는 것을 의미합니다. 예방 통제는 사기 발생 기회를 줄이기 위해 설계되며, 탐지 통제는 의심스러운 활동을 식별하는 데 도움을 주고, 대응 프로토콜은 사기가 의심되거나 확인된 후 취해야 할 조치를 명시합니다.
기업들은 또한 사기 방지 노력을 형성하기 위해 다음과 같은 규제 프레임워크에 의존합니다:
- 고객 확인(KYC): 금융 관계 수립 전 고객 신원을 확인하는 데 사용되는 절차.
- 고객사 파악(KYB): 비즈니스, 공급업체 및 거래 상대방에 대해서도 유사한 검증을 적용하여 합법성과 소유권을 확인합니다.
- 자금 세탁 방지(AML): 불법 금융 활동을 탐지하고 방지하기 위해 마련된 지속적인 모니터링 및 보고 요건.
규정 준수를 넘어, 사기 방지는 더 광범위한 운영 목표를 지원합니다. 이는 수익 보호, 공급업체 및 고객과의 신뢰 유지, 절도나 횡령으로 인한 손실 제한, 전반적인 재무 규율 개선에 기여할 수 있습니다.
사기 방지가 작동하는 방식: 알아야 할 모든 것
사기 방지는 위험이 비즈니스에 유입되는 위치에 따라 다르게 작동합니다. 다음은 오늘날 기업에 영향을 미치는 가장 흔한 사기 유형과 각각이 약간 다른 접근 방식을 필요로 하는 이유입니다:
은행 사기
은행 사기에는 무단 ACH 이체, 전신 사기 또는 계정 탈취가 포함될 수 있습니다. 이러한 사건은 피싱 공격이나 취약한 인증 관행으로 인해 인증 정보가 유출된 후 발생할 가능성이 높습니다. 자금이 은행 계좌에서 빠져나간 후에는, 특히 전신 송금의 경우, 회수가 어려울 뿐만 아니라 시간에 매우 민감할 수 있습니다.
회계 사기
회계 사기는 조작된 재무제표, 은닉된 부채 또는 잘못 분류된 비용을 포함할 수 있습니다. 이러한 유형의 사기는 내부에서 발생하는 경우가 많으며, 제한된 감독, 빈번하지 않은 감사 또는 재무팀 내 업무 분리 부족과 관련될 수 있습니다.
신용카드 사기
기업은 무단 카드 사용, 사기성 환불 요청 또는 직원 카드의 오용을 통해 신용카드 사기를 경험할 수 있습니다. 판매 시점에서의 카드 스키밍 역시 민감한 금융 정보를 노출시킬 수 있습니다. Slash의 충전 카드에 기본으로 탑재된 거래 수준 제어 및 토큰화 기능이 없다면, 이러한 문제들은 발견되지 않은 채 지속될 수 있습니다.
투자 사기
투자 사기는 기업을 대상으로 한 허위 또는 오해의 소지가 있는 투자 기회, 예를 들어 폰지 사기, 다단계 판매 사기 또는 미등록 증권 발행 등을 통해 발생할 수 있습니다. 일부 사기는 사회적 관계를 이용하는 반면, 다른 사기는 규제 기관이나 금융 기관을 사칭하는 방식으로 이루어집니다.
신분 도용
사기꾼들은 도난당한 신원이나 위조된 신원을 이용해 계좌를 개설하거나 거래를 시작하거나 지급을 우회할 수 있습니다. 이러한 위험을 줄이기 위해서는 KYC(고객 확인 절차), KYB(기업 확인 절차) 및 고객 실사 절차에 대한 엄격한 준수가 필수적입니다. 기업은 신분증을 확인하고, 신뢰할 수 있는 데이터베이스와 정보를 교차 참조하며, 신청 내용의 불일치를 모니터링해야 합니다. 다중 검증 프로세스는 사기꾼들이 합성 신원이나 도난 신원으로 성공하기를 훨씬 어렵게 만듭니다.
수표 사기
최근 몇 년간 수표 사용이 전반적으로 감소했음에도 불구하고 수표 사기는 증가했습니다. 흔한 사기 수법으로는 위조 수표, 서명 위조, 그리고 입금과 결제 사이의 유동 기간을 악용하는 수표 키팅 등이 있습니다. 포지티브 페이와 같은 안전장치 없이 수표에 계속 의존하는 기업들은 위험에 더 많이 노출될 수 있으며, 이 때문에 많은 기업들이 더 강력한 보안 프로토콜을 갖춘 디지털 결제 방식으로 전환하고 있습니다.
사기 수법이 매우 다양함에도 불구하고, 다음과 같은 몇 가지 안전장치는 전반적인 보호 수준을 향상시키는 경향이 있습니다:
- 명확한 내부 통제 및 승인 워크플로
- KYC 및 KYB를 통한 신원 확인
- 지속적인 거래 모니터링 및 알림
- 제한된 시스템 접근 및 역할 기반 권한
- 의심스러운 활동에 대응하기 위한 규정된 절차
사기로부터 비즈니스를 보호하는 방법: 6가지 위험을 최소화하는 방법
사기로부터 비즈니스를 보호하는 데는 대기업 수준의 예산이나 전담 보안 팀이 필요하지 않습니다. 가장 효과적인 접근 방식은 사전 예방적 통제, 지속적인 모니터링, 그리고 문제를 조기에 포착할 수 있는 적절한 도구를 결합하는 것입니다. 사기 방지 전략을 강화하는 6가지 실용적인 방법은 다음과 같습니다:
1. 내부 통제를 강화하고 수동 프로세스를 줄인다
내부 통제는 일관되게 적용될 때 가장 효과적입니다. 승인, 지급, 대조 작업이 서로 연결되지 않은 시스템에서 이루어지면 사기 행위가 쉽게 누락될 수 있습니다. 재무 활동을 중앙 집중화하면 비정상적인 사항을 더 쉽게 발견할 수 있습니다.
Slash와 같은 플랫폼은 사업주에게 은행 계좌, 카드, 결제 수단 전반에 걸친 현금 흐름을 실시간으로 파악할 수 있는 가시성을 제공합니다. 세분화된 권한 설정으로 직원은 필요한 정보에만 접근할 수 있으며, 구성 가능한 지출 규칙은 무단 거래를 방지합니다. 거래 데이터를 디지털로 기록하면 정보가 숨겨지거나 변조될 가능성도 줄어듭니다. 특히 QuickBooks 같은 회계 도구와 연동할 경우 더욱 효과적입니다.
2. 직원, 고객 및 공급업체에 대한 정보 확인
강력한 KYC(고객 신원 확인) 및 KYB(기업 신원 확인) 프로세스가 없다면, 기업은 신원 도용, 사기성 공급업체, 또는 송금 및 수표 사기에 노출될 수 있습니다. 특히 거래 규모가 크거나 긴급하거나 평소와 다른 패턴일 경우, 거래 상대방의 신원을 확인하는 것이 매우 중요합니다.
재무 시스템이나 민감한 정보에 대한 접근 권한을 부여하기 전에 직원 배경 조사를 실시해야 합니다. 신규 직원을 채용할 때는 여러 경로를 통해 신원 확인을 철저히 수행하십시오: 알려진 번호로의 전화 통화, 사업장 주소 확인, 법인 설립 서류 검토 등은 자금 거래 전에 신뢰를 구축하는 데 도움이 됩니다.
3. 은행 계좌 및 온라인 뱅킹 접근 권한 보호
사기꾼들은 은행 계좌를 자주 노립니다. 거래를 시작할 수 있는 사람을 제한하고, 다중 인증을 적용하며, 접근 권한을 정기적으로 검토하는 것이 모두 노출 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
슬래시는 기업이 역할 기반 접근 권한을 관리하고, 권한을 즉시 취소하며, 계정 수준에서 거래 한도를 설정할 수 있도록 합니다. 가상 카드는 판매 시점에 정보를 토큰화하여 거래 중 카드 정보 도용 위험을 줄임으로써 추가적인 보호 계층을 제공할 수 있습니다. 슬래시의 기본 스테이블코인 지원은 온체인 거래가 일단 정산되면 위조하거나 변경하기 어렵기 때문에, 기존 은행 송금보다 송금 과정에서 추가적인 보호를 제공할 수 있습니다.³
4. 거래를 모니터링하고 의심스러운 활동을 조기에 표시합니다.
사기 피해를 최소화하는 가장 효과적인 방법 중 하나는 조기 탐지입니다. 실시간 거래 모니터링을 통해 기업은 자금이 계좌에서 완전히 빠져나가기 전에 예상치 못한 결제 금액, 신규 공급업체, 비정상적인 시점 등 이상 징후를 포착할 수 있습니다.
슬래시는 인공지능 기반 거래 모니터링을 통해 잠재적 의심 활동을 식별하고 신속한 검토를 가능하게 합니다. 구성 가능한 승인 절차와 즉각적인 알림은 기업이 문제가 발생한 후에야 발견하는 대신, 의심스러운 거래가 최종 확정되기 전에 일시 중지할 수 있도록 지원합니다.
5. 비즈니스 이메일 사기 및 피싱 공격에 대비하십시오
많은 사기꾼들이 회사 경영진을 사칭하여 직원을 노립니다. 교묘하고 설득력 있는 한 명의 사기꾼만으로도 직원이 중요한 업무 정보를 넘기도록 충분히 속일 수 있습니다. 피싱 사기의 위험성과 이를 식별하는 방법에 대해 직원들을 대상으로 정기적인 교육을 실시하는 것이 중요합니다. 또한 신입 직원의 경우 표적이 될 위험과 속아 넘어갈 위험이 가장 높으므로, 이 문제를 조기에 반드시 다루어야 합니다. 대기업의 경우, 피싱 테스트 이메일을 도입하여 직원들이 사기 가능성에 어떻게 반응하는지 확인하는 것을 고려해 보십시오.
6. 정기적인 감사 및 대조 작업을 수행한다
감사 및 대조 작업은 정기적으로 수행할 때 가장 효과적입니다. 문제가 느껴질 때까지 기다리면 사기가 불필요하게 오래 지속될 수 있습니다. Slash와 QuickBooks 같은 통합된 은행 및 회계 시스템을 구축하면 거래 검토, 계정 대조, 재무제표 작성 등이 분기마다 발생하는 번거로운 업무가 아닌 운영의 표준적인 부분이 될 수 있습니다.
사기 피해를 입은 경우 어떻게 해야 하나요?
사기 행위가 의심되거나 확인된 경우, 신속하게 은행과 협력하는 것이 매우 중요합니다. 시간은 자금을 동결하거나 회수할 수 있는지 여부에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 다음과 같이 조치하십시오:
- 즉시 은행에 연락하십시오: 의심스러운 활동이 발견되면 가능한 한 빨리 금융 기관에 신고하십시오. 해당 기관은 거래를 보류하거나, 영향을 받은 계좌를 동결하거나, 복구 절차를 시작할 수 있습니다. 은행은 거래 후 몇 시간 이내에 통보받고 자금이 완전히 정산되기 전에 송금 또는 ACH 이체를 취소할 수 있는 경우가 있습니다.
- 모든 접근 지점을 보호하십시오: 관련된 모든 로그인 자격 증명을 재설정하고, 사용자 권한을 취소하며, 더 강력한 인증을 활성화하고, 계정 세부 정보의 최근 변경 사항을 검토하십시오. 은행 제공업체도 최근 로그인 활동 및 거래 내역을 감사하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
- 모든 것을 문서화하십시오: 사기 거래, 통신 내용, 타임스탬프 및 내부 조사 결과를 기록으로 보관하십시오. 은행 및 결제 네트워크는 일반적으로 사기 신고를 조사하기 위해 상세한 문서화를 요구합니다.
- 미래를 위한 제어 조정: 사건 발생 후 사기 방지 대책을 검토하고 강화하십시오. 승인 절차를 업데이트하고 지출 한도를 조정하며, 향후 위험을 줄이기 위해 필요한 경우 추가 모니터링을 시행하십시오.
은행 지점과 전화로 시간을 낭비하는 대신, Slash와 같은 플랫폼을 통해 기업은 대시보드에서 사기 징후가 처음 포착되는 즉시 조치를 취할 수 있습니다. Slash가 상세한 거래 기록과 접근 로그를 유지하기 때문에, 기업은 사기 행위를 신속하게 입증하고 필요 시 결제 네트워크나 당국과 협력할 수 있는 유리한 입장에 설 수 있습니다.
Slash로 결제 및 거래 내역을 완벽하게 파악하세요
사기 사건 발생 시, 매 순간이 중요합니다. Slash 대시보드를 사용하면 몇 시간이 걸리던 작업이 이제 몇 분 만에 완료됩니다. 이상 징후가 포착되는 즉시 알림을 받게 됩니다. 앱을 열고 한 번의 클릭으로 계좌를 동결할 수 있습니다. 분석 대시보드로 이동하면 팀, 수취인, 결제 유형 등으로 분류된 전사적 거래 현황을 한눈에 확인할 수 있습니다. 모든 거래 내역은 자동으로 기록되어 즉시 조회 가능합니다. 문제점을 파악한 후에는 전화 통화 없이도 즉시 사용자 권한을 취소하고 유출된 계정을 폐쇄할 수 있습니다.
슬래시는 기업이 더 큰 통제권, 가시성 및 보안을 확보할 수 있도록 설계된 포괄적인 금융 도구 모음을 제공합니다:
- 슬래시 비자 플래티넘 카드: 2% 캐시백 신용카드로, 세부적인 지출 관리, 맞춤형 카드 그룹 설정, 실시간 거래 분석 기능을 제공합니다. 팀 전체의 모든 거래 데이터를 저장하여 가시성을 높이고, 회사 카드를 부적절하게 사용하는 직원의 권한을 손쉽게 조정하세요.
- 네이티브 암호화폐 지원: 암호화폐 결제는 거래를 위조하거나 복제, 변경하기 매우 어렵게 만드는 블록체인 기술의 혜택을 받습니다. 이는 암호화 키를 사용하여 결제 정보를 보호하는 분산형 네트워크에서 운영되기 때문입니다. Slash는 사용자가 USDC 및 USDT와 같은 스테이블코인을 8개의 서로 다른 블록체인에서 보유, 송금 및 수신할 수 있도록 지원합니다.
- 고수익 예금 계좌: Slash 대시보드에 직접 연동되는 고수익 계좌로 회사 계정을 더욱 중앙 집중화하세요. 미국 국채에 연동된 Morgan Stanley 또는 BlackRock 머니마켓 계좌를 통해 최대 연 4.1%의 수익률을 누리세요.⁶
- 가상 계정: 가상 계좌를 손쉽게 구성하여 공급업체, 카테고리 등 필요에 따라 다양한 결제 풀을 분리하세요.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
자주 묻는 질문
사기에 대한 10-80-10 법칙이란 무엇인가요?
10-80-10 법칙은 다양한 맥락에 적용되지만, 비즈니스 사기를 언급할 때는 다음과 같은 의미를 지닙니다: 10%의 사람들은 절대 사기를 저지르지 않을 가능성이 높고, 10%의 사람들은 기회가 주어지면 항상 사기를 저지를 것이며, 나머지 80%는 그 중간 어딘가에 위치합니다. 사기 예방은 일반적으로 중간 80%가 사기를 저지를 기회를 제한하는 데 초점을 맞춘다. 적절한 안전장치는 대체로 선량한 사람들이 부정행위를 저지르는 것을 효과적으로 억제할 수 있기 때문이다.
사기의 4대 'P'는 무엇인가요?
사기꾼들이 피해자를 조종하는 일반적인 방식을 가리키는 4가지 'P'가 있습니다. 4가지 'P'는 가장(Pretend), 문제(Problem), 압박(Pressure), 지불(Pay)을 의미합니다. 사기꾼은 누군가를 가장하여 접근하고, 금전적 보상으로 해결할 수 있는 문제를 제시하며, 긴급함을 꾸며내거나 허위 약속으로 압박을 가합니다. 결국 피해자는 그들에게 돈을 지불하게 되는데, 이 시점에서 승인된 거래는 되돌릴 수 없습니다.
제 사업자등록번호(EIN)에 사기 경보를 설정할 수 있나요?
EIN(고유사업자번호)에 대한 중앙 집중식 사기 경보 시스템은 존재하지 않습니다. 은행 계좌를 면밀히 모니터링하고 강력한 신원 확인 절차를 시행하는 것이 가장 효과적인 보호 수단입니다. EIN이 사기 목적으로 유출되었다고 의심될 경우, IRS 양식 14039-B를 제출하고 주요 신용정보기관에 연락하여 본인 프로필 및 신원 정보에 경보를 설정하십시오.
