Cara Mengelola Arus Kas secara Efektif untuk Pertumbuhan Bisnis

Sama seperti bulan dan pasang surut, bisnis Anda beroperasi dalam siklus: uang masuk, uang keluar. Ini adalah ritme arus kas, dan ketika seimbang, dapat mendukung operasional yang stabil dan pertumbuhan yang berkelanjutan.

Namun, berbeda dengan arus pasang surut, arus kas dapat tidak terduga. Pada bulan tertentu, Anda mungkin memiliki dana surplus yang tersimpan di rekening Anda, siap untuk diinvestasikan kembali. Pada bulan berikutnya, meskipun penjualan kuat dan margin sehat, Anda kekurangan dana tunai untuk membayar pemasok karena faktur pelanggan belum dibayar. Bahkan bisnis yang menguntungkan pun dapat terpuruk jika waktu tidak berpihak pada mereka.

Ini adalah paradoks yang membuat pemilik usaha kecil tidak bisa tidur nyenyak di malam hari: Anda bisa terlihat menguntungkan di atas kertas sambil sekaligus kehabisan uang tunai. Tanpa pengelolaan arus kas yang disiplin, bahkan perusahaan yang menjanjikan pun bisa mulai mengalami kesulitan keuangan.

Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan apa itu manajemen arus kas, mengapa hal itu penting, dan bagaimana cara memperkuat posisi kas Anda untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang. Kami juga akan membahas bagaimana Slash menyediakan visibilitas real-time terhadap arus kas, alat manajemen AP dan AR yang terintegrasi, serta opsi pembiayaan dan treasury yang fleksibel yang membantu Anda mempertahankan likuiditas saat Anda membutuhkannya paling mendesak.⁵, ⁶

Apa itu manajemen arus kas?

Pengelolaan arus kas adalah proses melacak, menganalisis, dan mengoptimalkan pergerakan uang masuk dan keluar dari bisnis Anda. Hal ini melibatkan pemantauan arus masuk dari pelanggan dan sumber pendapatan lainnya sambil mengontrol arus keluar untuk biaya, tagihan, dan kewajiban keuangan lainnya. Pengelolaan arus kas yang efektif memastikan Anda memiliki likuiditas yang cukup untuk mendukung operasional dalam jangka pendek sambil mempertahankan stabilitas keuangan jangka panjang yang diperlukan untuk mendukung pertumbuhan.

Dalam praktiknya, mengelola arus kas memerlukan perhatian yang konsisten terhadap beberapa proses inti, termasuk:

Memperkirakan posisi kas di masa depan melalui proyeksi arus kas untuk mengantisipasi kekurangan atau kelebihan kas.
Menjadwalkan pembayaran secara strategis untuk mengoptimalkan modal kerja dan mempertahankan arus kas positif.
Memantau piutang usaha untuk memastikan pelanggan membayar faktur tepat waktu dan memantau hutang usaha untuk menyeimbangkan hubungan dengan vendor dengan kebutuhan likuiditas.
Menjaga cadangan kas yang memadai untuk keadaan darurat dan pengeluaran tak terduga.
Menganalisis laporan arus kas untuk memahami pola dalam arus kas operasional.

Slash mengintegrasikan proses-proses ini ke dalam satu sistem terpadu. Dashboard analitiknya memberikan visibilitas yang jelas mengenai kewajiban pembayaran yang akan datang dan posisi kas real-time Anda. Slash juga mendukung berbagai opsi pembayaran, termasuk ACH global, transfer kawat, pembayaran real-time, dan kripto, memberi Anda kendali lebih besar atas cara dan waktu dana meninggalkan akun Anda.¹, ⁴ Rekening treasury berimbal hasil tinggi yang terintegrasi menghasilkan imbal hasil tahunan hingga 3,84%, membantu bisnis Anda memanfaatkan kas berlebih sambil tetap dapat diakses dengan cepat.

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started

Memahami peran AP dalam pengelolaan arus kas

Utang dagang memainkan peran penting dalam pengelolaan arus kas karena mengontrol baik waktu maupun jumlah arus kas keluar. Setiap faktur yang Anda terima menciptakan kewajiban pembayaran di masa depan, dan cara Anda mengelola kewajiban tersebut secara langsung mempengaruhi posisi kas jangka pendek Anda.

Penjadwalan pembayaran strategis merupakan salah satu cara paling efektif untuk memperkuat arus kas Anda. Ketika Anda menegosiasikan syarat pembayaran yang menguntungkan dengan pemasok, seperti net 60 daripada net 30, Anda secara efektif menciptakan pinjaman tanpa bunga yang memungkinkan Anda mempertahankan dana lebih lama. Jangka waktu yang diperpanjang ini memberi Anda fleksibilitas lebih untuk mengumpulkan pembayaran dari piutang Anda sendiri sebelum dana harus keluar dari rekening bank Anda. Banyak pemasok juga menawarkan diskon pembayaran awal (seperti 2/10 net 30), yang dapat memperbaiki posisi keuangan Anda jika Anda memiliki cukup dana tunai untuk memanfaatkannya.

Sebaliknya, keterlambatan dalam memproses tagihan hutang dapat merusak arus kas dan hubungan bisnis Anda. Pembayaran yang terlambat dapat mengakibatkan denda, hubungan yang tegang dengan pemasok, atau hilangnya syarat pembayaran yang menguntungkan. Demikian pula, membayar tagihan terlalu dini sebelum Anda menerima pembayaran dari pelanggan dapat menyebabkan kekurangan kas yang tidak perlu. Kunci utamanya adalah menemukan keseimbangan yang tepat: membayar kewajiban tepat waktu sambil memaksimalkan penggunaan strategis modal Anda.

Contoh pengelolaan arus kas dalam praktik

Untuk memahami bagaimana strategi pengelolaan arus kas yang berbeda dapat mempengaruhi usaha kecil, mari kita tinjau dua skenario yang kontras yang menggambarkan posisi arus kas yang berbeda dan konsekuensinya:

Skenario kas pendek

Bayangkan sebuah bisnis ritel yang sedang berkembang pesat dengan penjualan yang kuat namun mengalami kesulitan likuiditas. Perusahaan tersebut memiliki persediaan senilai $150.000 untuk memenuhi permintaan pelanggan, dan pelanggan membutuhkan waktu rata-rata 60 hari untuk membayar faktur mereka, sehingga menghasilkan piutang usaha sebesar $200.000. Sementara itu, pemasok mengharuskan pembayaran dalam waktu 30 hari untuk pembelian persediaan baru.

Ketidakcocokan waktu ini menimbulkan masalah: perusahaan telah mengikat $350.000 dalam bentuk persediaan dan piutang, tetapi arus kas keluar untuk kewajiban hutang harus dibayarkan jauh lebih cepat daripada arus kas masuk dari pelanggan. Meskipun menghasilkan pendapatan dan tampak menguntungkan di atas kertas, perusahaan tidak memiliki cukup kas untuk membayar tagihan, menutupi biaya, atau berinvestasi dalam peluang pertumbuhan.

Berikut adalah beberapa cara bisnis ritel dapat keluar dari situasi sulit ini:

Negosiasi ulang syarat pembayaran dengan pemasok untuk memperpanjang dari net 30 menjadi net 45 atau net 60, sehingga arus kas keluar lebih selaras dengan siklus pembayaran pelanggan.
Optimalkan pengelolaan persediaan untuk mengurangi jumlah uang tunai yang terikat dalam barang yang belum terjual.
Pertimbangkan pembiayaan jangka pendek seperti Slash Capital untuk menutupi selisih waktu antara saat Anda membayar pemasok dan saat pelanggan membayar Anda.
Perbaiki peramalan arus kas untuk mengantisipasi kekurangan dana dan merencanakan secara proaktif daripada reaktif.

Skenario dana tambahan

Sekarang pertimbangkan sebuah bisnis konsultasi yang telah berhasil menyelaraskan praktik pengelolaan kasnya. Klien biasanya membayar faktur dalam waktu 15 hari berkat opsi pembayaran elektronik yang mudah diakses dan insentif untuk pembayaran tepat waktu. Bisnis ini menjaga operasional yang efisien dengan kebutuhan persediaan yang minimal dan telah menegosiasikan syarat pembayaran net 45 dengan pemasok utama untuk perangkat lunak, perlengkapan, dan pengeluaran lainnya.

Penyesuaian ini menghasilkan arus kas positif: arus masuk kas datang dengan cepat sementara arus keluar kas ditunda, sehingga menghasilkan cadangan kas yang terus bertambah. Bisnis ini secara konsisten memiliki dana surplus yang tersedia, yang membuka peluang strategis yang sebelumnya tidak mungkin dilakukan saat beroperasi dengan margin yang ketat.

Berikut adalah beberapa peluang yang tersedia bagi bisnis konsultasi berkat pengelolaan arus kas yang efektif:

Berinvestasi dalam inisiatif pertumbuhan, seperti merekrut karyawan tambahan, memperluas penawaran layanan, atau memasuki pasar baru.
Bangun cadangan kas yang cukup besar untuk menghadapi resesi ekonomi atau tantangan bisnis yang tidak terduga.
Negosiasi syarat yang lebih menguntungkan dengan pemasok dari posisi kekuatan finansial, dan manfaatkan diskon pembayaran awal untuk mengurangi biaya operasional.
Jaga kesehatan keuangan yang membuat bisnis lebih menarik bagi pemberi pinjaman, investor, atau calon pembeli.

Teknik-teknik efektif untuk meningkatkan pengelolaan arus kas

Memperkuat cara bisnis Anda mengelola arus kas adalah keterampilan yang dapat dipelajari. Dengan sistem dan kebiasaan yang tepat, Anda dapat meningkatkan likuiditas dan membuat keputusan keuangan yang lebih percaya diri. Berikut adalah beberapa strategi dan proses praktis untuk membantu Anda membangun siklus arus kas yang lebih stabil dan dapat diprediksi:

Buat perkiraan arus kas berkesinambungan

Proyeksi arus kas berputar adalah proyeksi berkelanjutan yang memperkirakan arus kas masuk dan kewajiban Anda untuk beberapa minggu ke depan, dengan pembaruan dilakukan seiring tersedianya informasi baru. Alih-alih mengandalkan anggaran tahunan yang tetap, proyeksi berputar membantu Anda mengidentifikasi potensi kekurangan kas secara dini dan mengenali periode ketika dana berlebih mungkin tersedia. Dashboard analitik Slash dapat memudahkan proses peramalan dengan memberikan visibilitas real-time terhadap saldo, kewajiban yang akan datang, dan aktivitas pembayaran dalam satu tempat.

Pantau metrik arus kas utama secara teratur.

Anda tidak dapat mengoptimalkan apa yang tidak Anda ukur. Memantau metrik kunci secara teratur dapat membantu Anda mendeteksi tanda-tanda peringatan dini masalah yang akan datang dan membantu Anda menganalisis efektivitas upaya pengelolaan kas Anda:

Arus kas operasional: Mengukur kas yang dihasilkan dari operasi bisnis inti.
siklus konversi kas: Menunjukkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengubah persediaan dan piutang menjadi uang tunai.
Rasio lancar: Aset lancar dibagi dengan liabilitas lancar; menunjukkan kemampuan Anda untuk memenuhi kewajiban jangka pendek.
Hari penjualan yang belum tertagih (DSO): Melacak berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menagih piutang.
Hari piutang yang belum dibayar (DPO): Menunjukkan berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk membayar tagihan.
Jangka waktu kas: Menjelaskan berapa lama cadangan kas Anda saat ini akan bertahan dengan tingkat pengeluaran saat ini.

Gunakan teknologi untuk mengonsolidasikan posisi multi-entitas.

Jika Anda mengelola beberapa entitas, divisi, atau rekening bank, mendapatkan gambaran yang jelas tentang posisi kas keseluruhan Anda dapat menjadi tantangan. Dengan Slash, Anda dapat mengonsolidasikan data keuangan dari berbagai entitas untuk memberikan pandangan terpadu tentang likuiditas total Anda, membantu Anda mengidentifikasi peluang untuk mengalokasikan dana ke tempat yang paling membutuhkannya.

Accounting that updates itself

Connect QuickBooks or Xero and stay in sync.

Get Started

Otomatisasi proses AP dan AR untuk mengurangi kesalahan dan keterlambatan.

Pengolahan manual faktur, pembayaran, dan rekonsiliasi dapat memakan waktu dan rentan terhadap kesalahan. Sistem otomatis mempermudah alur kerja ini dan memberikan visibilitas real-time terhadap posisi kas Anda. Dengan Slash, Anda dapat menyematkan tautan pembayaran untuk kartu kredit, ACH, transfer bank, dan kripto langsung ke dalam faktur untuk mempercepat penagihan, sambil menyinkronkan data transaksi dengan QuickBooks untuk menyederhanakan rekonsiliasi dan pelaporan.

Sesuaikan syarat pembayaran dengan siklus pendapatan.

Salah satu strategi manajemen kas yang paling efektif adalah memastikan bahwa syarat pembayaran dengan pelanggan dan pemasok Anda sejalan dengan baik. Syarat yang jelas dan konsisten membantu memperlancar arus piutang dengan menetapkan ekspektasi dan memastikan pelanggan membayar tepat waktu. Di sisi lain, menegosiasikan syarat pemasok yang sesuai dengan siklus pendapatan Anda membuat pengeluaran lebih dapat diprediksi, membantu Anda meramalkan kebutuhan kas dan memastikan dana tersedia saat tagihan jatuh tempo.

Hambatan yang sering terjadi dalam pengelolaan arus kas

Meskipun Anda memahami dasar-dasar manajemen arus kas, tantangan praktis tetap dapat menimbulkan masalah. Jika Anda menghadapi masalah-masalah berikut, hal ini mungkin menandakan bahwa Anda memerlukan proses yang lebih kuat, visibilitas yang lebih baik, atau alat keuangan yang lebih modern untuk mempertahankan kendali atas likuiditas Anda:

Pembayaran pelanggan yang terlambat atau tidak dibayarkan: Ketika pelanggan membayar terlambat, arus kas masuk yang diharapkan akan tertunda. Hal ini dapat membuat Anda kekurangan likuiditas untuk menutupi pengeluaran jangka pendek.
Pelacakan pengeluaran yang buruk: Jika pengeluaran tidak dilacak secara konsisten, akan sulit untuk memahami posisi kas sebenarnya. Catatan yang tidak akurat dapat menyebabkan pengeluaran berlebihan atau keterlambatan pembayaran.
Kesalahan rekonsiliasi manual: Proses manual meningkatkan risiko pembayaran ganda, faktur yang terlewat, atau saldo yang salah. Kesalahan-kesalahan ini mengurangi kepercayaan terhadap data keuangan Anda dan membuat peramalan menjadi lebih sulit.
Fluktuasi pendapatan musiman: Beberapa bisnis mengalami fluktuasi pendapatan sepanjang tahun. Tanpa perencanaan yang matang, bulan-bulan dengan pendapatan rendah dapat menyebabkan kekurangan kas yang dapat diprediksi namun dapat dihindari.
Syarat pembayaran yang tidak tepat: Jika pelanggan diberikan jangka waktu pembayaran yang panjang sementara pemasok membutuhkan pembayaran cepat, uang tunai dapat keluar lebih cepat daripada yang masuk. Ketidakseimbangan ini meningkatkan tekanan pada modal kerja.
Kekurangan akses terhadap pembiayaan: Ketika pendanaan jangka pendek tidak tersedia, kekurangan kas sementara dapat mengganggu operasional. Akses ke pendanaan fleksibel dapat membantu mengatasi perbedaan waktu antara arus masuk dan arus keluar dana.

Optimalkan arus kas bisnis Anda dengan Slash

Peningkatan arus kas dimulai dengan infrastruktur keuangan yang lebih baik. Platform yang tepat harus memberikan visibilitas yang jelas tentang kondisi keuangan Anda, membantu Anda mengelola dana secara efisien, dan mendukung perencanaan jangka panjang. Baik Anda mengelola utang usaha, melacak piutang, atau meramalkan kebutuhan di masa depan, Slash menyediakan alat untuk mengambil keputusan yang terinformasi berdasarkan data akurat dan terkini—bukan tebak-tebakan.

Slash menggabungkan semua fitur ini dalam platform terpadu yang dirancang untuk membantu usaha kecil mengelola keuangan mereka dengan lebih baik. Berikut cara Slash dapat membantu Anda mengoptimalkan arus kas secara aktif:

Dashboard analitik real-time: Dapatkan gambaran yang jelas tentang saldo, tren arus kas, dan kewajiban pembayaran yang akan datang sehingga Anda selalu tahu posisi Anda dan dapat merencanakan ke depan.
Pengelolaan AP/AR yang efisien: Otomatiskan alur kerja piutang dan hutang untuk mengurangi kesalahan manual, menghilangkan hambatan, dan mendukung pembayaran tepat waktu dalam kedua arah.
Penagihan profesional: Buat faktur menggunakan informasi kontak dan perbankan yang tersimpan, dan terima pembayaran lebih cepat dengan menyematkan tautan pembayaran yang mendukung kartu kredit, ACH, transfer bank, dan kripto.
Rekening tabungan berimbal hasil tinggi: Manfaatkan dana surplus Anda untuk menghasilkan imbal hasil hingga 3,84% per tahun sambil tetap dapat mengakses dana tunai Anda kapan pun Anda membutuhkannya.
Pembiayaan modal: Akses likuiditas tambahan untuk menutupi kekurangan jangka pendek atau mendukung pertumbuhan, dengan penarikan fleksibel dan jangka waktu pengembalian 30, 60, atau 90 hari yang disesuaikan dengan siklus pendapatan Anda.

Ajukan permohonan dalam waktu kurang dari 10 menit hari ini.

Bergabunglah dengan lebih dari 3.000 bisnis yang sudah menggunakan Slash.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa saja empat jenis arus kas?

Empat jenis utama arus kas adalah arus kas operasional, arus kas investasi, arus kas pembiayaan, dan arus kas bebas. Arus kas operasional berasal dari kegiatan bisnis inti, arus kas investasi berkaitan dengan pembelian atau penjualan aset, arus kas pembiayaan mencerminkan aktivitas utang dan ekuitas, dan arus kas bebas mewakili kas yang tersisa setelah pengeluaran modal.

Bagaimana cara menghitung arus kas?

Arus kas biasanya dihitung dengan mengurangkan total arus kas keluar dari total arus kas masuk selama periode tertentu. Perusahaan sering menggunakan laporan arus kas atau perkiraan berputar untuk memantau hal ini secara konsisten dan memastikan apakah aktivitas operasional menghasilkan arus kas bersih positif.

Apa saja lima aturan arus kas?

Meskipun kerangka kerja dapat bervariasi, lima aturan umum meliputi mempercepat penagihan piutang, mengontrol pengeluaran, menyesuaikan syarat pembayaran, mempertahankan cadangan kas, dan melakukan peramalan secara teratur. Bersama-sama, praktik-praktik ini membantu bisnis mengurangi selisih waktu dan mempertahankan likuiditas yang stabil.

Jelajahi dengan AI