Comprendre les solutions de gestion de trésorerie pour les entreprises modernes
Toute entreprise, qu'il s'agisse d'une start-up modeste ou d'une multinationale, doit gérer sa trésorerie, ses paiements, ses liquidités et ses comptes multi-entités. La gestion de trésorerie consiste pour les entreprises à superviser de manière stratégique leurs actifs financiers et leurs risques afin de rester solvables, agiles et prêtes à croître.
Pour les grandes entreprises, cela implique souvent la mise en place d'un système complet de gestion de trésorerie (TMS) ou d'une suite logicielle complète pour la prévision, la couverture et la gestion d'opérations mondiales complexes. Cependant, pour les start-ups et les entreprises à croissance rapide qui souhaitent gagner de l'argent tout en se développant, il existe une autre catégorie de solutions de gestion de trésorerie bancaires, telles que Slash : des systèmes tout-en-un en temps réel qui intègrent la gestion de trésorerie, les paiements et la comptabilité dans une seule plateforme.
Slash n'est pas un système TMS complet (mais c'est justement le but). Nous fournissons plutôt les éléments essentiels de la gestion de trésorerie de manière plus simple, plus rapide et plus connectée, permettant ainsi aux équipes de rester concentrées sur le développement de leur entreprise plutôt que sur la gestion de la complexité financière.
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Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les systèmes de gestion de trésorerie et découvrir comment des solutions tout-en-un telles que Slash peuvent aider votre entreprise en pleine croissance sans compliquer inutilement votre infrastructure financière :
Qu'est-ce qu'une solution de gestion de trésorerie et comment fonctionne-t-elle ?
La gestion de trésorerie désigne la supervision stratégique des actifs financiers d'une organisation, qu'il s'agisse de liquidités, d'investissements ou de passifs. Elle aide les entreprises à optimiser leur liquidité, à gérer les risques et à garantir leur stabilité financière.
Alors que la gestion de trésorerie se concentre sur les entrées et sorties de trésorerie quotidiennes, la gestion financière s'intéresse à la situation financière dans son ensemble : elle couvre la planification à long terme, les décisions d'investissement, la gestion de la dette, l'atténuation des risques et la conformité.
Une solution de gestion de trésorerie (ou TMS) automatise et optimise ces processus. Elle aide les entreprises à :
- Prévisions des besoins en trésorerie et en liquidités
- Centraliser les paiements et les encaissements
- Gérer les comptes bancaires et les devises étrangères
- Atténuer les risques financiers (par exemple, fluctuations des taux d'intérêt ou des taux de change)
- Maintenir la conformité et les pistes d'audit
Les plateformes TMS d'entreprise, telles que Kyriba, GTreasury, SAP Treasury ou Nomentia, sont conçues pour les grandes organisations internationales dotées de structures complexes et exposées à plusieurs devises. Elles s'intègrent aux systèmes ERP afin d'offrir un contrôle financier approfondi, des outils de couverture avancés et une planification de scénarios.
Les solutions bancaires telles que Slash, quant à elles, simplifient les fonctions de trésorerie pour les entreprises à forte croissance ou de taille moyenne. Elles se connectent directement à vos comptes bancaires professionnels, automatisent la gestion de trésorerie et le rapprochement bancaire, et s'intègrent à des plateformes comptables telles que QuickBooks. Il en résulte des fonctionnalités de niveau professionnel, sans les frais généraux. Il s'agit d'une solution réaliste pour les équipes non cotées en bourse, jeunes ou en forte croissance.
Comparaison des principales fonctionnalités : TMS d'entreprise vs solutions de trésorerie bancaires
Visibilité de trésorerie et gestion des liquidités
- TMS d'entreprise : offre une visibilité en temps réel sur la trésorerie de centaines de comptes internationaux. Les équipes financières peuvent utiliser les prévisions de liquidités et la mise en commun de trésorerie basées sur l'IA pour optimiser l'allocation du capital entre les entités et les devises.
- Slash : offre un suivi en temps réel des soldes et une gestion de trésorerie multi-entités. Les virements automatisés permettent de conserver les fonds là où ils sont le plus nécessaires, afin que les soldes inutilisés ne restent pas improductifs.
Le tableau de bord Slash s'intègre directement à vos données bancaires, vous offrant une vue instantanée de tous vos comptes, cartes et transactions, sans avoir besoin d'un middleware ERP complexe.
Paiements et opérations multi-entités
- TMS d'entreprise : gère le traitement des paiements internationaux grâce à des workflows d'approbation centralisés, des paiements groupés et des pistes d'audit détaillées pour toutes les filiales.
- Slash : simplifie les opérations multi-entités en regroupant les services bancaires aux entreprises, les cartes et les paiements en un seul endroit. Les équipes peuvent envoyer et recevoir des paiements instantanément, gérer plusieurs entités à partir d'un seul identifiant et tout rapprocher automatiquement.
Au lieu de basculer entre les systèmes ou d'attendre les transferts, vous pouvez transférer des fonds entre différentes entités en temps réel, ce qui est idéal pour les agences, les holdings et les start-ups qui gèrent plusieurs comptes.
Gestion des risques et des opérations de change
- TMS d'entreprise : surveille les expositions au risque de change (FX) de toutes les entités et fournit des programmes de couverture, des instruments dérivés et des simulations de scénarios pour l'analyse des risques.
- Slash : propose des comptes multidevises et des conversions de devises faciles pour les besoins opérationnels, idéal pour les entreprises effectuant des transactions en USD, EUR ou stablecoins. Il n'inclut pas de couverture avancée ni de produits dérivés, ce qui rend la gestion des devises simple et transparente.
Pour les petites équipes, cette simplicité est un avantage : moins de composants mobiles, des frais moins élevés et moins de supervision manuelle, tout en minimisant la complexité d'utilisation.
Gestion de la dette et des investissements
- TMS d'entreprise : suit les portefeuilles de dette, les calendriers d'intérêts et la conformité aux clauses restrictives. Certains systèmes gèrent même l'analyse des investissements et l'optimisation des rendements sur plusieurs classes d'actifs.
- Slash : se concentre sur la gestion de la trésorerie opérationnelle et du fonds de roulement, la couche de trésorerie essentielle dont la plupart des entreprises en croissance ont besoin. Les fonds génèrent des rendements parmi les plus élevés du secteur, pouvant atteindre 3,99 % (atomic), tout en restant entièrement liquides, ce qui offre aux équipes une grande flexibilité et une liquidité accessible.
Rapports et conformité
- TMS d'entreprise : automatise les rapports réglementaires, les contrôles de conformité et les pistes d'audit pour les opérations multinationales. Ces outils sont essentiels pour les entreprises publiques et les grandes sociétés soumises à des exigences strictes en matière de gouvernance.
- Slash : se connecte directement à QuickBooks pour un rapprochement transparent, fournissant un historique clair des transactions et des prévisions de trésorerie en temps réel. La conformité et la transparence sont intégrées, et non ajoutées après coup.
Avec Slash, vous avez moins de feuilles de calcul à gérer, des clôtures plus rapides et une meilleure visibilité sur les flux financiers au sein de votre organisation, le tout en un seul endroit.
Trouver la solution adaptée : TMS ou solution de trésorerie bancaire ?
Le choix entre un système complet de gestion de trésorerie et une solution de trésorerie bancaire dépend de la taille, de la structure et de la complexité financière de votre entreprise.
Si votre entreprise gère des dizaines de devises, plusieurs entités juridiques et des instruments financiers complexes, un système TMS complet est tout à fait indiqué. Mais si votre priorité est de gérer efficacement votre trésorerie, de rationaliser vos paiements et de maintenir une visibilité en temps réel sur vos liquidités, Slash est le choix le plus intelligent et le plus léger.
Avec Slash, vous bénéficiez d'une visibilité sur votre trésorerie digne d'une grande entreprise et d'une connectivité de type ERP, sans les coûts d'installation ni les tracas liés aux outils destinés aux grandes entreprises. De plus, lorsque tout est regroupé au même endroit, cela signifie que toutes vos opérations financières peuvent être simplifiées, qu'il s'agisse d'une comptabilité plus rapide et plus facile, de paiements instantanés, d'un suivi des dépenses en temps réel ou d'un contrôle précis des cartes de crédit des employés.
Optimisation de la gestion de trésorerie : solutions de base avec Slash
Slash rend la gestion de trésorerie plus accessible, en offrant un soutien là où les entreprises en ont réellement besoin. Slash intègre les opérations bancaires, les paiements, la liquidité et la comptabilité dans un système unique et intuitif, sans module de trésorerie distinct.
Voici comment Slash prend en charge les flux de trésorerie :
- Gestion de trésorerie multi-entités. Gérez les fonds de plusieurs sociétés à responsabilité limitée ou entités à partir d'un seul tableau de bord, configurez des virements automatiques et assurez la liquidité de tous vos comptes.
- Paiements internationaux. Envoyez et recevez des paiements instantanément grâce à des journaux transparents et à un rapprochement en temps réel. Utilisez les virements ACH internationaux, les virements bancaires ou le réseau SWIFT ; ou bien, effectuez facilement et rapidement des opérations d'entrée et de sortie de stablecoins pour des paiements rapides et internationaux sans les tracas liés aux intermédiaires.
- Prévision des flux de trésorerie : Suivez les entrées et les sorties de trésorerie afin de prévoir les besoins de liquidités à venir, ce qui vous aidera à planifier votre croissance sans surexploiter votre capital.
- Intégrations ERP : Slash se connecte directement à QuickBooks, synchronisant automatiquement les dépenses, les factures et les dépôts. Grâce à des intégrations supplémentaires avec Plaid et Yodle, vous pouvez vous connecter à vos autres comptes, Xero et bien d'autres encore, plus rapidement et plus facilement, le tout depuis votre tableau de bord.
- Sécurité et conformité. Nous utilisons toujours un cryptage de niveau entreprise et des autorisations intégrées pour garantir la sécurité et la traçabilité des opérations financières.
Ensemble, ces fonctionnalités créent une couche de trésorerie tout-en-un qui s'intègre parfaitement dans les piles financières modernes des entreprises, plus simple qu'un TMS, mais plus puissante que les services bancaires traditionnels.
Slash contribue également à minimiser les risques financiers grâce à l'automatisation : la surveillance en temps réel réduit les erreurs humaines et la supervision centralisée garantit la visibilité de chaque transaction.
Pour les équipes qui se développent rapidement, cette combinaison de liquidité, de visibilité et d'automatisation fait toute la différence. Pour en savoir plus, rendez-vous sur slash.com/treasury.
Foire aux questions
Quel est le meilleur logiciel pour la gestion de trésorerie ?
Il n'existe pas de solution universelle. Kyriba, GTreasury et SAP Treasury sont des systèmes de pointe destinés aux entreprises pour les opérations multinationales complexes. Pour les start-ups, les PME et les équipes à forte croissance, Slash est une excellente alternative, offrant des fonctionnalités essentielles de gestion de trésorerie (trésorerie, paiements et supervision multi-entités) dans une plateforme bancaire unique.
Quelle est la différence entre la gestion de trésorerie et la gestion des liquidités ?
La gestion de trésorerie concerne la liquidité à court terme, c'est-à-dire s'assurer qu'il y a suffisamment de liquidités disponibles pour couvrir les dépenses, les salaires et les paiements. La gestion de trésorerie englobe un éventail plus large d'activités, notamment la planification financière stratégique, la gestion des investissements, la gestion de la dette, l'atténuation des risques et les stratégies de croissance à long terme. Slash se situe entre les deux, gérant la trésorerie opérationnelle tout en vous offrant une visibilité stratégique sur la liquidité et les dépenses.
Comment les solutions de trésorerie garantissent-elles la sécurité des opérations financières ?
Les systèmes de trésorerie protègent les données financières grâce au cryptage, aux contrôles d'accès, à l'authentification multifactorielle et à la journalisation des audits. Slash ajoute une couche de sécurité supplémentaire en intégrant toutes les transactions, tous les comptes et tous les utilisateurs dans un environnement contrôlé, réduisant ainsi le risque d'erreurs manuelles ou de fraude externe.
