¿Qué es un saldo negativo en la tarjeta?
Todos hemos comprobado alguna vez el saldo de nuestra tarjeta de crédito empresarial y nos hemos encontrado con una cifra más alta de lo que esperábamos. Es fácil olvidar los gastos pasados, especialmente cuando varios empleados tienen acceso a la cuenta de la empresa. Pero, ¿alguna vez ha iniciado sesión en su cuenta de tarjeta de crédito y ha visto un número negativo?
Tener un saldo negativo en tu tarjeta de crédito empresarial no significa necesariamente que hayas hecho algo mal o que haya motivos para preocuparse. Si tienes una pequeña empresa con un capital limitado, en realidad puede ser algo positivo, ya que ahora es el emisor de la tarjeta quien te debe dinero. tú dinero. Sin embargo, los saldos negativos que no se controlan pueden crear problemas de contabilidad y cumplimiento tributario para las empresas con operaciones más complejas. En resumen: un saldo negativo significa que tienes más fondos en tu cuenta de lo que esperabas, pero también puede ser un síntoma de finanzas desorganizadas.
Hay varios factores que pueden provocar un saldo negativo, como reembolsos inesperados y pagos en exceso. En esta guía, analizaremos todas las formas en que esto puede ocurrir, qué hacer para resolverlo y cómo asegurarse de que no vuelva a suceder. También compararemos las diferentes estructuras de pago de las tarjetas de crédito corporativas y las tarjetas de cargo antes de ver cómo la tarjeta de cargo corporativa Slash puede ayudarle a controlar sus finanzas, evitar saldos de crédito inesperados y mucho más.¹
¿Cuáles son las causas más comunes de los saldos negativos en las tarjetas?
A medida que utiliza su tarjeta de crédito empresarial, acumula pagos adeudados con el tiempo, lo que se refleja en un importe positivo en dólares en su balance general. Un importe negativo en dólares significa que ha ocurrido lo contrario, y que el emisor de su tarjeta de crédito debe devolverle el dinero. A continuación se indican algunas formas en las que esto puede ocurrir:
- ReembolsoSi se realizó una compra con la tarjeta de crédito y el artículo se devolvió para obtener un reembolso completo, ese importe en dólares volvería a su cuenta como un cargo negativo.
- Crédito de extractoAlgunas tarjetas de crédito que ofrecen reembolsos en efectivo te los devuelven en forma de crédito en tu extracto, lo que reduce el saldo adeudado.
- Pagar de más tu saldo: Dependiendo de cómo programes los pagos de tu tarjeta de crédito o si estableces una cantidad fija para pagar, podrías terminar pagando a tu emisor más de lo que debes, lo que daría lugar a un saldo negativo.
- Reversión de cargos disputados o fraude: Si un empleado utilizó la tarjeta de crédito de la empresa para realizar un cargo no autorizado, es posible que usted lo haya impugnado y haya recuperado los fondos en su cuenta.
- Reversiones de comisionesMuchas compañías de tarjetas de crédito son flexibles con sus clientes antiguos y no cobran el recargo por demora si es la primera vez que se produce el impago. Si ha pagado un saldo con un recargo por demora elevado y se lo han devuelto, el resultado será un importe negativo en dólares.
Es importante señalar que estas situaciones no dan lugar automáticamente a un saldo negativo. El saldo de su tarjeta de crédito solo será negativo si era cercano a cero cuando recibió el reembolso del emisor de la tarjeta. Es posible que haya pasado por varias situaciones de reembolsos y cargos disputados que nunca le hicieron pensar dos veces porque simplemente reducían su saldo positivo.
Escenarios específicos para empresas
A continuación, se muestran algunos ejemplos reales de cómo las tarjetas de crédito empresariales pueden acabar con un saldo negativo:
- Varios empleados tenían previsto volar a un evento de networking, pero el vuelo de una persona fue cancelado debido al mal tiempo. Se le reembolsó el billete y ese dinero volvió a la cuenta.
- Has estado pagando tu deuda de crédito con un pago de 1000 dólares al mes y, sin darte cuenta, finalmente has alcanzado lo que debes, pagando 1000 dólares de un saldo de 800 dólares.
- Gastas mucho dinero en un mes y acumulas muchas recompensas en efectivo, luego pagas la factura antes de que las recompensas lleguen oficialmente. Si tu emisor te lo devuelve como crédito en el estado de cuenta, tendrás algunos fondos en negativo.
- Un empleado realiza una compra no autorizada en un restaurante por valor de 90 dólares durante el fin de semana y usted impugna el cargo. Cuando se procese la impugnación, se le devolverá ese importe.
¿Qué sucede cuando tienes un saldo negativo?
Tener un saldo negativo no afecta en modo alguno a la situación de tu cuenta, ni perjudica tu puntuación crediticia. En todo caso, es posible que incluso te ayude a mejorar tu puntuación crediticia, ya que muchas empresas de tarjetas de crédito controlan tu ratio de utilización del crédito, que mide la cantidad de crédito asignado que utilizas en cada ciclo. Utilizar entre el 10 % y el 30 % de tu límite mensual tiene un impacto positivo en tu puntuación crediticia, y te acercarás a ese rango después de saldar tu saldo negativo.
Mantener un saldo negativo durante un período prolongado es aceptable, si así lo desea. El importe en dólares simplemente permanecerá como un crédito en el extracto y no se verá afectado por los intereses en ninguna dirección.
¿Cuánto tiempo se puede mantener un saldo negativo?
El tiempo que se te permite mantener un saldo negativo varía en función de las políticas del emisor de tu tarjeta. Suele ser entre seis meses y dos años, pero es recomendable que lo consultes primero con ellos. Si alcanzas ese límite, se activará un reembolso automático y el dinero se devolverá a tu cuenta, restableciendo tu saldo a 0,00 $.
Dicho esto, no hay muchas razones válidas para que la tarjeta de crédito de su empresa permanezca en números rojos durante un periodo prolongado. A menos que su cuenta haya recibido un reembolso considerable por una compra que no se ha completado, un saldo negativo constante es señal de que su cuenta está inactiva o no se supervisa en absoluto.
Si está buscando una forma mejor de llevar un control de las finanzas de su empresa, tal vez le interese informarse sobre las tarjetas de crédito corporativas.
Tarjetas de crédito frente a tarjetas de débito: diferencias clave
Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito te permiten pedir dinero prestado para hacer compras. La principal diferencia está en cómo hay que pagarlas: las tarjetas de crédito te dejan acumular intereses y deuda por mucho tiempo, mientras que las tarjetas de débito no tienen intereses y hay que pagarlas completas al final de cada mes.
Con una tarjeta de crédito, nunca tendrás un saldo negativo durante un periodo prolongado, ya que siempre se detectará y se resolverá en un mes o menos. Esto significa que podrás evitar el aumento de la deuda y las compras descontroladas que pueden producirse con las tarjetas de crédito estándar. Sin embargo, dado que pagarás el total cada mes, pueden producirse pagos dobles accidentales o pagos en exceso, lo que daría lugar a saldos negativos.
Las tarjetas de crédito también facilitan un mejor seguimiento de los gastos, ya que cada ciclo se revisan los cargos de todo el mes y se pueden detectar inmediatamente los cargos negativos. La tarjeta Slash Visa Platinum integra su tarjeta de crédito corporativa directamente en nuestro panel de control de banca empresarial, lo que permite un mayor nivel de supervisión de las transacciones y límites de gasto. También ofrece hasta un 2 % de reembolso, una tasa más alta que la de muchos competidores.
Las tarjetas de crédito ofrecen más flexibilidad a los titulares de las cuentas, ya que la ausencia de una fecha límite mensual permite a las empresas con márgenes ajustados utilizar capital adicional. Sin embargo, una dependencia excesiva de las tarjetas de crédito conduce a endeudamiento, altos intereses y malas calificaciones crediticias. La elección entre las dos tarjetas puede depender de la situación financiera de su empresa y de cómo desee gestionar sus gastos.
Formas de resolver un saldo negativo en la tarjeta
Aquí hay algunas opciones diferentes que puedes tomar para eliminar tu saldo negativo:
- Sigue gastando como lo harías normalmente. Si tienes un saldo de -50 $ y gastas 160 $ en una cena con el equipo, tu saldo volverá a subir a 110 $.
- Solicite un cheque de reembolso o un depósito directo para que el dinero se devuelva a su cuenta de inmediato. Para ello, póngase en contacto con el servicio de atención al cliente con los datos de su cuenta y el historial de gastos a mano. En virtud de la Ley de Veracidad en los Préstamos, los emisores deben tramitar su solicitud en un plazo de siete días hábiles.
- Si tienes una tarjeta de crédito con transferencia de saldo, puedes transferir tu saldo negativo a una tarjeta con saldo positivo. Si transfieres un saldo de -100 $ a una tarjeta con un saldo de 400 $, el saldo resultante será de 300 $.
- ¡Solo tienes que tener paciencia! Como se ha mencionado anteriormente, se activará un reembolso automático para devolverte el dinero.
Mejores prácticas para prevenir saldos negativos
Revisar y realizar un seguimiento constante de tu flujo de caja es la forma más inteligente de evitar saldos negativos. Revisa los extractos antes de realizar devoluciones, configura alertas en tu cuenta para los créditos recibidos y comprueba tu saldo actual antes de realizar pagos fijos de gran cuantía.
Aunque no siempre es posible evitar los reembolsos y las compras canceladas, sí se pueden mitigar algunos de los problemas que generan saldos negativos. La tarjeta de crédito Slash ofrece controles detallados y límites de gasto, lo que garantiza que las compras de los empleados solo puedan realizarse a proveedores autorizados. Esto significa que las compras no autorizadas son poco frecuentes y que, cuando se producen, se pueden resolver de inmediato gracias a la supervisión de las transacciones en tiempo real.
Consejos para la gestión de cuentas empresariales
Es difícil mantener bajo control el saldo de tu tarjeta de crédito cuando no gestionas tus gastos de manera eficiente desde arriba hacia abajo. Un buen comienzo es establecer un sistema sólido de seguimiento de gastos. El software de seguimiento de gastos de Slash admite la introducción automática de datos y la categorización de gastos, para que puedas realizar un seguimiento preciso de los gastos de toda la empresa. Nuestras herramientas también te permiten realizar un seguimiento de los pagos ACH, electrónicos y criptográficos a medida que se procesan.⁴
Además, podrás evitar pagos excesivos accidentales antes de que se produzcan gracias al control del saldo en tiempo real de nuestro sistema. Por otro lado, en lo que respecta a los reembolsos y las devoluciones de artículos, lo mejor es establecer procedimientos claros y hacer hincapié en la comunicación entre los miembros de tu equipo.
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Impacto en el flujo de caja y la contabilidad de la empresa
Un saldo negativo puede tener algunos efectos interesantes en la contabilidad de su empresa. En su libro mayor, un saldo negativo es técnicamente un activo en lugar de un pasivo. Dado que los saldos de las tarjetas de crédito casi siempre se etiquetan como pasivos, esto puede crear confusión en su sistema contable. También puede generar problemas de conciliación, ya que el saldo negativo puede acabar registrándose erróneamente como una cuenta por pagar en lugar de una cuenta por cobrar.
Las deducciones fiscales también pueden verse afectadas. Por ejemplo, si se compra y se devuelve un artículo de gasto empresarial, como una impresora, puede borrarse de la cuenta de la tarjeta de crédito, pero seguir figurando entre las deducciones fiscales registradas. Aquí es donde la comunicación y los procedimientos claros resultan realmente útiles.
Cuándo ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta
La mayoría de los saldos negativos no son motivo de preocupación, pero hay ocasiones en las que ese número negativo podría ser realmente una razón para ponerse en contacto con la empresa emisora de su tarjeta de crédito. A veces se producen errores: si tiene un saldo que parece ser de -4 294 967 295 dólares, probablemente se trate de un error de desbordamiento de enteros, y no de un gasto desmesurado por parte de un empleado.
También puede ponerse en contacto con ellos si un pago en disputa no se ha devuelto en unos 7 días hábiles, ya sea porque su disputa ha sido denegada o porque ha habido algún problema por su parte. Es mejor que se familiarice con sus políticas de reembolso antes de encontrarse en una situación con disputas y créditos adicionales en el extracto.
Controle los gastos empresariales con la tarjeta de crédito corporativa Slash.
La tarjeta Slash Visa Platinum te permite corregir saldos negativos y personalizar los hábitos de gasto de los empleados. Nuestros límites de gasto configurables, restricciones por categoría y supervisión de pagos en tiempo real te permiten controlar el flujo de caja de tu empresa y conciliar cada transacción al final del mes. La tarjeta Slash también ofrece hasta un 2 % de reembolso en cada compra empresarial, lo que te permite obtener capital adicional que puedes reinvertir a medida que tu empresa crece.
Se puede acceder a cada tarjeta, tanto física como virtual, desde el panel de control de nuestra plataforma de banca empresarial. Esta plataforma incluye un conjunto completo de herramientas financieras, entre las que se incluyen:
- Potentes integraciones con plataformas de contabilidad como Quickbooks que le permiten optimizar el cierre mensual y alinear los datos de sus tarjetas y pagos.
- Diversas opciones de pago, como ACH global, transferencias nacionales y transferencias internacionales SWIFT.
- Compatibilidad nativa con criptomonedas que admite monedas estables como USDC y USDT, lo que permite métodos rápidos y económicos para transferir fondos.
- Financiación del capital circulante que le permite elegir entre plazos de amortización de 30, 60 o 90 días⁵
La plataforma bancaria empresarial Slash puede transformar por completo el conjunto de herramientas financieras de su organización. Solucionar el saldo negativo inesperado de su tarjeta es solo el principio.
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Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar dinero de una tarjeta con saldo negativo?
Cuando la empresa emisora de tu tarjeta te devuelve el dinero, puede hacerlo en forma de cheque, que puedes cobrar rápidamente. Es lo más parecido a recibir dinero en efectivo de un punto A a un punto B.
¿Qué pasa si mi empresa necesita el dinero inmediatamente?
Póngase en contacto con la entidad emisora de su tarjeta lo antes posible y pregúnteles si hay opciones disponibles para acelerar los reembolsos o soluciones alternativas. Dicho esto, su empresa debe encontrarse en una situación financiera peculiar si necesita convertir su saldo negativo en efectivo de inmediato y, al mismo tiempo, dispone de una línea de crédito completa con la que trabajar.
