Fiat vs. Kryptowährung: Wie sie funktionieren und was sie unterscheidet
Digitale Währungen und traditionelles Geld nähern sich einander in einer Weise an, die noch vor wenigen Jahren kaum vorstellbar war. Kryptowährungen werden zunehmend reguliert, von Banken immer häufiger akzeptiert und sind preislich stabiler geworden. Dennoch bieten sie gegenüber traditionellen Währungen nach wie vor einzigartige Vorteile: nahezu sofortige Abwicklung, keine Bank- oder Devisengebühren und einfache Zugänglichkeit über beliebte Zahlungsdienste.
Mit der zunehmenden Verbreitung von Kryptowährungen und der Weiterentwicklung der regulatorischen Rahmenbedingungen entwickeln sich digitale Vermögenswerte von spekulativen Investitionen zu praktischen Zahlungsmitteln. Die Infrastruktur, die traditionelle Finanzsysteme und Blockchain-Netzwerke miteinander verbindet, hat sich rasant weiterentwickelt, sodass Unternehmen beide Systeme nun einfacher nutzen können.
Heute verschwimmt die Grenze zwischen Fiat-Währungen und Kryptowährungen zunehmend. Stablecoins, also Kryptowährungen, deren Wert an Fiat-Währungen oder Rohstoffe gekoppelt ist, schlagen eine Brücke zwischen beiden Welten und ermöglichen es Unternehmen, grenzüberschreitende Zahlungen, Treasury-Bestände und Blockchain-basierte Transaktionen effizienter zu verwalten. Große Finanzinstitute integrieren Kryptodienste, und die Umwandlung zwischen Fiat- und digitalen Vermögenswerten ist durch moderne Banking-Plattformen wie Slash¹ nahezu nahtlos geworden.
Wenn Sie als Gründer mit Währungsumrechnungskosten, begrenzter Vielfalt an Zahlungsoptionen oder langsamen internationalen Abrechnungszeiten zu kämpfen haben, kann das Verständnis sowohl traditioneller Fiat-Währungen als auch Kryptowährungen Ihre Zahlungsstrategie verändern. In diesem Leitfaden wird erklärt, wie die einzelnen Systeme funktionieren, was sie voneinander unterscheidet und wie sie sich zunehmend überschneiden. Wir zeigen Ihnen auch, wie Sie mit Slash neben verschiedenen Fiat-Überweisungsoptionen auch Stablecoins senden, empfangen, halten und umtauschen können – so haben Sie die Flexibilität, für jede Transaktion die effizienteste Zahlungsmethode zu wählen.⁴
Was ist Fiat-Währung?
Wenn Sie mit der Terminologie der Währungen nicht vertraut sind, fragen Sie sich vielleicht: Was hat ein italienischer Automobilhersteller mit Geld zu tun? Fiat-Währung bezeichnet ein von der Regierung ausgegebenes gesetzliches Zahlungsmittel, das nicht durch einen physischen Rohstoff (wie Gold oder Silber) gedeckt ist. Stattdessen bezieht Fiat-Geld seinen inneren Wert aus dem Vertrauen der Öffentlichkeit und der Autorität der Regierung, wobei die Wechselkurse durch Angebot und Nachfrage am Markt bestimmt werden.
Der US-Dollar (USD) wurde 1971 zu einer Fiat-Währung, als die USA offiziell den Goldstandard aufgaben. Seitdem wird der Wert des Dollars durch das „volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit” der US-Regierung gestützt und durch die Geldpolitik der Federal Reserve gesteuert. Weitere wichtige Fiat-Währungen sind der Euro, der japanische Yen, das britische Pfund Sterling und der Schweizer Franken.
Was ist Kryptowährung?
Kryptowährung ist ein digitaler Wertspeicher, der auf Blockchain-Technologie basiert. Die Blockchain ist ein dezentrales Hauptbuch, das Transaktionen in einem Computernetzwerk aufzeichnet und verifiziert, anstatt sich auf eine zentrale Behörde zu verlassen. Im Gegensatz zu Fiat-Geld, das von Regierungen und Zentralbanken geschaffen und kontrolliert wird, basieren Kryptowährungen auf kryptografischen Algorithmen (Systemen, die Daten in der Blockchain verschlüsseln), um Transaktionen zu sichern und die Schaffung neuer Coins zu verwalten.
Die erste und bekannteste Kryptowährung, Bitcoin (BTC), wurde 2009 als dezentrale Alternative zu staatlich gestütztem Geld eingeführt. Es folgten andere wie Ethereum, Solana und Ripple sowie Stablecoins wie USDC und USDT, die an den Wert des US-Dollars gebunden sind, um die Volatilität zu minimieren.
Kryptowährungen können in digitalen Wallets gespeichert, an Kryptobörsen wie Coinbase oder Binance gehandelt oder für Zahlungen über Blockchain-Netzwerke verwendet werden. Während der Wert von Kryptowährungen von der Marktnachfrage, dem Angebot und der Stimmung der Anleger beeinflusst wird, gibt ihre Dezentralität den Nutzern mehr Kontrolle über ihre Vermögenswerte, ohne dass sie für Transfers auf Zwischenhändler angewiesen sind.
Fiat-Währung vs. Kryptowährung: Die wichtigsten Unterschiede verstehen
Obwohl sowohl Fiat- als auch Kryptowährungen als Tauschmittel dienen, unterscheiden sie sich grundlegend in der Art und Weise, wie sie geschaffen, reguliert, gespeichert und verwendet werden. Von den Transaktionskosten bis zur Abwicklungsgeschwindigkeit bietet jede Währungsart unterschiedliche Vorteile und Einschränkungen. Nachfolgend finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung der Unterschiede, die für geschäftliche Zahlungen und Finanzstrategien am wichtigsten sind:
Physische und digitale Formate
Fiatgeld kann sowohl physisch als auch digital existieren. Es hat die Form von Banknoten, Münzen oder Schecks und wird auch elektronisch auf Bankkonten gehalten oder über Zahlungsnetzwerke verarbeitet. Kryptowährungen hingegen existieren nur digital und werden über Blockchain-Systeme gespeichert und übertragen. Dabei handelt es sich um verteilte Hauptbücher, die den Transfer von Werten ermöglichen, ohne dass Banken involviert sind.
Dieser Unterschied im Format kann eine praktische Herausforderung darstellen: Der Wechsel zwischen der physischen/traditionellen Welt der Fiat-Währungen und der rein digitalen Welt der Kryptowährungen erfordert eine Konvertierungsinfrastruktur. Diese Konvertierungspunkte (bekannt als On-/Off-Ramps) ermöglichen es Ihnen, mit Fiat-Währungen in das Krypto-Ökosystem einzusteigen oder wieder in traditionelles Geld zurückzukehren. Einige moderne Finanzplattformen, wie Slash, integrieren diese Ramps nun direkt und beseitigen so die Reibungsverluste beim Wechsel zwischen traditionellen Geschäftskonten und Krypto-Assets.
Regulatorischer Rahmen und Vertrieb
Fiat-Währungen werden von Zentralbanken und Währungsbehörden reguliert, die das Angebot steuern, die Geldpolitik durchsetzen und die Preisstabilität schützen. Regierungen stufen Fiat-Währungen als gesetzliches Zahlungsmittel ein, was bedeutet, dass sie innerhalb eines bestimmten Landes für Schulden und Zahlungen akzeptiert werden müssen. Dieses zentralisierte System ist gut etabliert, aber Transaktionen können aufgrund der Abhängigkeit von traditionellen Bankennetzwerken und Zwischenhändlern mit Bearbeitungsgebühren, Devisenaufschlägen (FX) und Verzögerungen bei der Abwicklung verbunden sein.
Kryptowährungen unterliegen einem sich ständig weiterentwickelnden regulatorischen Umfeld. Compliance-Maßnahmen wie Know Your Customer (KYC) und Anti-Geldwäsche-Standards (AML) variieren je nach Emittent und Rechtsordnung. Die Dezentralität der Blockchain ermöglicht es, Kryptotransaktionen nahezu sofort und zu geringeren Kosten durchzuführen, wobei traditionelle Bankgebühren und Netzwerkverzögerungen umgangen werden. Diese unterschiedlichen regulatorischen Rahmenbedingungen beeinflussen, wie die einzelnen Währungstypen für internationale Zahlungen verwendet oder als digitale Vermögenswerte gehalten werden können.
Preisvolatilität
Fiatgeld behält seinen Wert durch Eingriffe der Regierung und der Zentralbank. Die Behörden nutzen Zinssätze, Liquiditätsmanagement und Geldpolitik, um die Inflation zu kontrollieren und die Kaufkraft zu stabilisieren. Kryptowährungen hingegen sind marktgesteuerte Vermögenswerte, deren Preise je nach Angebot und Nachfrage schwanken. Diese Volatilität mag für renditeorientierte Anleger attraktiv sein, macht Standard-Kryptowährungen jedoch für routinemäßige Geschäftstransaktionen weniger praktikabel. Um diesem Problem zu begegnen, wurden Stablecoins als preisstabilisierte Alternative entwickelt, die sich für den geschäftlichen Einsatz eignet und die Geschwindigkeit und geringeren Kosten der Blockchain nutzt.
Sicherheit und Schutz
Bei Fiat-Währungen hängt die Sicherheit von der Bankinfrastruktur und der Geldpolitik ab. Institutionen bieten Schutzmaßnahmen wie Einlagensicherungen (wie die FDIC-Deckung in den USA), Betrugspräventionssysteme und etablierte Streitbeilegungsverfahren. Kryptowährungen erreichen Sicherheit durch Kryptografie und Dezentralisierung. Transaktionen werden vom Netzwerk validiert und dauerhaft in der Blockchain aufgezeichnet, wodurch sie nahezu unmöglich zu verändern oder zu fälschen sind. Darüber hinaus erfüllen einige Stablecoins wie USDC internationale Währungsstandards wie KYC, AML und die EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCA), was ihre Eignung für Überweisungen ins Ausland oder in stark regulierte Branchen erhöht.
Lagerungsmethoden
Fiat-Geld wird auf Bankkonten, in Zahlungssystemen oder physisch als Bargeld aufbewahrt. Diese Konten werden von Zwischenhändlern verwaltet, die Transaktionen überwachen und die Einhaltung staatlicher Vorschriften sicherstellen. Kryptowährungen werden in Krypto-Wallets gespeichert, bei denen es sich entweder um Hot Wallets (mit Internetverbindung) oder Cold Wallets (offline gespeichert) handeln kann. Hot Wallets ermöglichen einen schnellen Zugriff für den Handel, während Cold Wallets einen stärkeren Schutz für die langfristige Speicherung digitaler Vermögenswerte bieten.
Verwendung in Transaktionen
Fiat-Währungen werden weltweit für Zahlungen, Steuern und Handel akzeptiert. Sie bilden das Rückgrat des globalen Handels und werden durch etablierte Finanzsysteme, Händlernetzwerke und Verbraucherschutzmaßnahmen gestützt. Internationale Überweisungen von Fiat-Währungen können jedoch langsam und teuer sein, wenn sie mehrere Banken und Devisenvermittler durchlaufen. Kryptowährungen ermöglichen schnellere Zahlungen mit geringeren Transaktionsgebühren, insbesondere bei grenzüberschreitenden Überweisungen. Sie werden zunehmend von Online-Händlern und globalen Zahlungssystemen akzeptiert, wenn auch noch nicht in gleichem Maße wie Fiat-Geld.
Wo Fiat und Kryptowährungen aufeinandertreffen: Die Rolle von Stablecoins
Stablecoins schließen die Lücke zwischen Fiat-Währungen und Kryptowährungen. Diese digitalen Vermögenswerte sind an traditionelle Währungen wie den US-Dollar, den Euro oder sogar Edelmetalle wie Gold gekoppelt und werden durch Reserven an Bargeld, Schatzanweisungen oder anderen Rohstoffen gedeckt. Beispiele hierfür sind USDC, ausgegeben von Circle, und USDT, ausgegeben von Tether.
Durch die Kombination der Stabilität von Fiat-Währungen mit der Effizienz der Blockchain ermöglichen Stablecoins den Nutzern, Geld weltweit mit minimalen Reibungsverlusten zu transferieren. Sie können für internationale Zahlungen, das Treasury-Management und den Kryptohandel verwendet werden und werden zunehmend in die Diskussionen über digitale Zentralbankwährungen (CBDC) einbezogen, da Regierungen blockchainbasierte Versionen nationaler Währungen prüfen.
So funktioniert die Umwandlung von Kryptowährung in Fiat-Währung: 5 Methoden
Die Umwandlung von Kryptowährungen in Fiat-Währungen erfolgt über Plattformen, die als Vermittler zwischen traditionellen Bankensystemen und Blockchain-Netzwerken fungieren. Bei der Umwandlung von Fiat-Währungen in Kryptowährungen (On-Ramp) können Sie auf Plattformen wie Slash eine Überweisung im Dashboard veranlassen, indem Sie Geld von Ihrem verbundenen Geschäftskonto oder vorhandene Stablecoins auf Ihrem Konto verwenden. Die Plattform wickelt die Umwandlung automatisch ab, indem sie Ihre Order mit verfügbaren Verkäufern zum aktuellen Marktkurs abgleicht und die gekauften Kryptowährungen dann an Ihre angegebene Wallet oder Ihren Empfänger überweist.
Die Rückumwandlung von Kryptowährung in Fiat-Währung (eine Ausstiegsmöglichkeit) erfolgt in umgekehrter Reihenfolge. Bei Slash wählen Sie Ihr Zielbankkonto aus, entscheiden sich für die umzuwandelnde Stablecoin (USDC oder USDT) und wählen Ihre Überweisungsmethode (ACH oder Überweisung). Die Plattform wandelt Ihre Kryptowährung zum aktuellen Wechselkurs abzüglich einer geringen Transaktionsgebühr in Fiat-Währung um und wickelt die Auszahlung dann über traditionelle Bankkanäle ab. Bei Einzahlungen in US-Dollar dauert dies etwa einen Werktag.
Im Folgenden sind die gängigsten Methoden aufgeführt, um zwischen Krypto-Assets und Fiat-Währungen zu wechseln:
- Digitale Banking-Plattformen: Moderne Bankdienstleister wie Slash verwenden integrierte On-/Off-Ramps, um Konvertierungen zu vereinfachen. Mit Slash können Sie Fiat-Währungen über globale ACH-, Überweisungs-, SWIFT-Überweisungen oder Echtzeit-Zahlungsnetzwerke senden. Gleichzeitig können Sie kostengünstige, nahezu sofortige Stablecoin-Zahlungen in USDC, USDT und USDSL senden und empfangen. Die Plattform wickelt die Umrechnung intern ab, sodass Sie einen USD-Saldo direkt über das Dashboard auf Ihr Slash-Konto einzahlen können.
- Kryptowährungsbörsen: Große Krypto-Börsen wie Coinbase und Binance bieten integrierte Umrechnungstools, die Echtzeit-Wechselkurse für verschiedene Fiat-Währungen berechnen. Sie können auch verwendet werden, um nach Fiat-äquivalenten Stablecoin-Optionen zu suchen.
- Geldbörse und Zahlungsdienste: Dienste wie PayPal und Cash App ermöglichen es Nutzern nun, Kryptowährungen innerhalb ihrer digitalen Geldbörsen zu kaufen, zu verkaufen und umzuwandeln. Diese Systeme sind zwar bequem, schränken jedoch häufig externe Überweisungen ein und erheben unter Umständen höhere Umtauschgebühren als spezielle Börsen.
- Vereinfachte Swap-Schnittstellen: Viele Börsen und DeFi-Plattformen bieten Schnelltausch-Tools an, mit denen Nutzer mit wenigen Klicks eine Kryptowährung gegen eine andere tauschen oder Kryptowährungen in Fiat-Währungen umwandeln können. Diese Schnittstellen automatisieren in der Regel Marktkursvergleiche und verfügen über integrierte Liquiditätspools, um eine schnelle Abwicklung zu gewährleisten.
- Internationale Umrechnungs- und Mehrwährungs-Tools: Einige Plattformen bieten Multi-Fiat-Transparenz und zeigen Echtzeit-Wechselkurse zwischen Kryptowährungen und Dutzenden von globalen Währungen an. Diese Tools sind besonders wertvoll für internationale Unternehmen und Remote-Teams, die grenzüberschreitende Zahlungen verwalten und Wechselkursverluste minimieren möchten, auch wenn sie möglicherweise weniger effizient sind als spezielle Banking-Plattformen für die Integration von Umrechnungen von On-/Off-Ramps in Fiat-basierte Konten.
Vereinfachen Sie Ihre Krypto-Fiat-Transaktionen mit Slash
Slash vereinfacht den komplexen Prozess des Wechsels zwischen Kryptowährung und Fiat-Währung, indem es Unternehmen eine umfassende Zahlungsinfrastruktur in einem einzigen Dashboard zur Verfügung stellt. Die in die Plattform integrierten On-/Off-Ramps ermöglichen nahtlose Übergänge zwischen Stablecoins wie USDC, USDT und USDSL und traditionellen Fiat-Währungen, ohne dass mehrere Konten oder Dienstleister verwaltet werden müssen.
Über Slash erhalten Unternehmen Zugang sowohl zu traditionellen Bankennetzwerken als auch zu Blockchain-Zahlungssystemen. Sie können Geld über ACH, Überweisungen, SWIFT oder Echtzeit-Zahlungssysteme senden und empfangen oder aus acht unterstützten Blockchains wählen, um an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins für nahezu sofortige, kostengünstige globale Abrechnungen zu übertragen. Dank dieser Flexibilität können Sie für jede Situation die beste Zahlungsmethode auswählen – sei es eine Stablecoin-Überweisung, die innerhalb von Minuten abgewickelt wird, oder eine Banküberweisung an einen Anbieter, der noch keine digitalen Vermögenswerte akzeptiert.
Für Nicht-US-Unternehmen bietet das Slash Global USD-Konto Zugang zu denselben Tools, sodass Sie USD-denominierte Gelder halten und damit Transaktionen durchführen können, ohne eine in den USA registrierte LLC zu benötigen.7 Es handelt sich um eine Zahlungslösung für internationale Teams, Remote-Auftragnehmer und grenzüberschreitende Unternehmen, die einen schnelleren Zugang zu US-Dollar und Blockchain-basierter Liquidität suchen und dabei die globalen KYC- und AML-Standards vollständig einhalten möchten.
Mit Slash verschwindet die Grenze zwischen Fiat- und Kryptowährungen, sodass Unternehmen Geld schneller, kostengünstiger und intelligenter über Grenzen hinweg in der jeweils am besten geeigneten Form transferieren können.
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Häufig gestellte Fragen
Werden Stablecoins als Fiat-Währung betrachtet?
Fiat-Währungen werden von einer Regierung und ihrem Zentralbanksystem ausgegeben und kontrolliert. Nach der traditionellen Definition kann man Stablecoins nicht als Fiat-Währung betrachten. Allerdings sind Stablecoins wie USDT und USDC wertmäßig einer Fiat-Währung gleichwertig, was sie zu einer praktikablen, preisstabilen Alternative macht.
Kann ich Kryptowährung kaufen, ohne Fiat-Währung zu verwenden?
Ja. Durch die Initiierung einer Krypto-zu-Krypto-Konvertierung können Sie einen digitalen Vermögenswert gegen einen anderen eintauschen, anstatt ihn mit Fiat-Geld zu kaufen. Beispielsweise kann ein Nutzer, der Bitcoin (BTC) hält, diese über eine Krypto-Börse oder eine DeFi-Swap-Plattform gegen Ethereum (ETH) oder eine Stablecoin wie USDC eintauschen. Diese Transaktionen finden vollständig auf der Blockchain statt, sodass keine Beteiligung einer traditionellen Bank oder eine Fiat-Konvertierung erforderlich ist.
Akzeptieren alle Länder die Umwandlung von Kryptowährungen in Fiat-Währungen?
Nein. Die Umwandlung von Kryptowährungen in Fiat-Währungen wird weltweit unterschiedlich reguliert, und nicht alle Länder erkennen oder erlauben sie. Einige Rechtsordnungen, wie beispielsweise die Vereinigten Staaten und die Europäische Union, erlauben regulierten Börsen die Umwandlung von Kryptowährungen in Fiat-Währungen unter Einhaltung der KYC- und AML-Compliance-Anforderungen.
