ما هو الرصيد السلبي للبطاقة؟
لقد قمنا جميعًا بالتحقق من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بشركتنا لنكتشف أن المبلغ أعلى مما كنا نتوقع. من السهل نسيان النفقات السابقة، خاصةً عندما يكون لدى العديد من الموظفين حق الوصول إلى حساب الشركة. ولكن هل سبق لك أن قمت بتسجيل الدخول إلى حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك ورأيت رقمًا سالبًا؟
وجود رصيد سلبي على بطاقة الائتمان الخاصة بشركتك لا يعني بالضرورة أنك ارتكبت خطأ ما أو أن هناك ما يدعو للقلق. إذا كنت تدير شركة صغيرة ذات رأس مال محدود، فقد يكون ذلك في الواقع أمرًا جيدًا، حيث أن جهة إصدار البطاقة هي الآن التي تدين لك بالمال. أنت المال. ومع ذلك، فإن الأرصدة السلبية التي لا يتم التحقق منها يمكن أن تخلق مشاكل في الامتثال المحاسبي والضريبي للشركات التي لديها عمليات أكثر تعقيدًا. باختصار: الرصيد السلبي يعني أن لديك أموالًا في حسابك أكثر مما كنت تتوقع، ولكنه قد يكون أيضًا علامة على عدم تنظيم الشؤون المالية.
هناك بعض الأمور التي يمكن أن تتسبب في حدوث رصيد سلبي، مثل المبالغ المستردة غير المتوقعة والمدفوعات الزائدة. في هذا الدليل، سنناقش جميع الطرق التي يمكن أن يحدث بها ذلك، وما يجب فعله لحل المشكلة، وكيفية التأكد من عدم تكرار حدوثها. سنقارن أيضًا بين هياكل الدفع المختلفة لبطاقات الائتمان المؤسسية وبطاقات الخصم قبل أن نلقي نظرة على كيفية مساعدة بطاقة الخصم المؤسسية Slash في مراقبة أموالك وتجنب الأرصدة الائتمانية المفاجئة وغير ذلك.¹
ما هي الأسباب الشائعة لوجود أرصدة سلبية في البطاقات؟
عند استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بشركتك، تتراكم المدفوعات المستحقة بمرور الوقت، مما ينعكس في مبلغ إيجابي بالدولار في ميزانيتك العمومية. أما المبلغ السلبي بالدولار فيعني أن العكس قد حدث، وأن شركة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك من المفترض أن تعيد لك المال. فيما يلي بعض الطرق التي يمكن أن يحدث بها ذلك:
- استرداد الأموال: إذا تم الشراء بواسطة بطاقة الائتمان، وتم إرجاع المنتج واسترداد كامل المبلغ، فسيتم إعادة هذا المبلغ إلى حسابك كرسوم سلبية.
- بيان الائتمان: بعض بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت نقدية تمنحك إياها على شكل رصيد في كشف الحساب، مما يخصم المبلغ المستحق من رصيدك.
- دفع أكثر من رصيدك: اعتمادًا على كيفية توقيت سداد مدفوعات بطاقتك الائتمانية أو إذا قمت بتحديد مبلغ ثابت للسداد، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع مبلغ أكبر من المبلغ المستحق إلى جهة الإصدار، مما يؤدي إلى رصيد سلبي.
- إلغاء الرسوم المتنازع عليها أو الاحتيال: إذا استخدم موظف بطاقة ائتمان الشركة لإجراء عملية شراء غير مصرح بها، فيمكنك الاعتراض عليها واسترداد الأموال إلى حسابك.
- إلغاء الرسوم: العديد من شركات بطاقات الائتمان تتعامل بمرونة مع عملائها القدامى، وتقوم بإلغاء رسوم التأخير إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي يرتكب فيها العميل هذا الخطأ. إذا قمت بسداد رصيد مع رسوم تأخير باهظة وتم إلغاؤها، فسوف ينتج عن ذلك مبلغ سلبي بالدولار.
من المهم ملاحظة أن هذه السيناريوهات لا تؤدي تلقائيًا إلى رصيد سلبي. لن يصل رصيد بطاقة العمل الخاصة بك إلى الرصيد السلبي إلا إذا كان رصيدك حوالي الصفر عندما تلقيت أموالًا مستردة من جهة إصدار البطاقة. ربما تكون قد مررت بعدة حالات من عمليات الاسترداد والرسوم المتنازع عليها التي لم تفكر فيها مرتين لأنها ببساطة خفضت رصيدك الإيجابي.
سيناريوهات خاصة بالأعمال
فيما يلي بعض الأمثلة الواقعية عن الطرق التي يمكن أن تؤدي إلى رصيد سلبي لبطاقات الائتمان التجارية:
- كان العديد من الموظفين يخططون للسفر جواً لحضور حدث للتواصل، ولكن تم إلغاء رحلة أحدهم بسبب سوء الأحوال الجوية. تم استرداد ثمن تذكرته، وعاد المبلغ إلى الحساب.
- لقد كنت تسدد ديونك الائتمانية بدفع 1000 دولار شهريًا، وأخيرًا تمكنت من سداد ما عليك دون أن تدرك ذلك، حيث دفعت 1000 دولار على رصيد قدره 800 دولار.
- تنفق الكثير من المال في الشهر وتجمع الكثير من مكافآت الاسترداد النقدي، ثم تسدد الفاتورة قبل وصول المكافآت رسميًا. إذا قام المصدر برد المبلغ كرصيد في كشف الحساب، فسيكون لديك بعض الأموال في الرصيد السالب.
- قام أحد الموظفين بشراء غير مصرح به من مطعم بقيمة 90 دولارًا في عطلة نهاية الأسبوع، وقمت بالاعتراض على هذه التهمة. عندما تتم معالجة النزاع، سيتم استرداد هذا المبلغ.
ماذا يحدث عندما يكون رصيدك سالبًا؟
لا يؤثر الرصيد السلبي على وضع حسابك بأي شكل من الأشكال، ولا يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. بل على العكس، هناك احتمال أن يساعد ذلك في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك – حيث تتعقب العديد من شركات بطاقات الائتمان نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك، والتي تقيس مقدار الائتمان المخصص لك الذي تستخدمه في كل دورة. إن استخدام 10-30٪ من الحد الشهري الخاص بك له تأثير إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك، وستكون قريبًا من هذا النطاق بعد تسوية رصيدك السلبي.
يمكنك الاحتفاظ برصيد سلبي لفترة طويلة إذا كنت ترغب في ذلك. سيبقى المبلغ بالدولار كرصيد في كشف الحساب، ولن يتأثر بالفائدة في أي من الاتجاهين.
كم من الوقت يمكنك الاحتفاظ برصيد سلبي؟
تختلف المدة التي يُسمح لك فيها بالاحتفاظ برصيد سلبي بناءً على سياسات جهة إصدار بطاقتك. عادةً ما تتراوح هذه المدة بين ستة أشهر وسنتين، ولكن من الأفضل التحقق من ذلك معهم أولاً. إذا وصلت إلى هذا الحد، فسيتم تلقائيًا استرداد المبلغ وإعادته إلى حسابك، وبذلك يعود رصيدك إلى 0.00 دولار.
ومع ذلك، لا توجد أسباب وجيهة كثيرة تجعل بطاقة الائتمان الخاصة بشركتك تظل في حالة سلبية لفترة طويلة من الزمن. ما لم يتلق حسابك مبلغًا كبيرًا مستردًا من عملية شراء لم تتم، فإن الرصيد السلبي المستمر هو علامة على أن حسابك إما خامل أو لا يخضع لأي مراقبة على الإطلاق.
إذا كنت تبحث عن طريقة أفضل لتتبع الشؤون المالية لشركتك، فقد ترغب في النظر في استخدام بطاقة ائتمان للشركات.
بطاقات الائتمان مقابل بطاقات الخصم: الاختلافات الرئيسية
تتيح لك بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم الاقتراض من أجل الشراء. والفرق الرئيسي بينهما هو دورة السداد المطلوبة: تتيح بطاقات الائتمان للمستخدمين تراكم الفوائد والديون على مدى فترات طويلة، بينما لا تحمل بطاقات الخصم فوائد ويجب سدادها بالكامل في نهاية كل شهر.
مع بطاقة الائتمان، لن تحتفظ أبدًا برصيد سلبي لفترة طويلة لأنه سيتم دائمًا اكتشافه وحله في غضون شهر أو أقل. وهذا يعني أنك ستتجنب تراكم الديون والمشتريات غير المراقبة التي قد تصاحب بطاقات الائتمان العادية. ومع ذلك، نظرًا لأنك ستسدد المبلغ الإجمالي كل شهر، فقد تحدث دفعات مزدوجة أو دفعات زائدة عن غير قصد، مما يؤدي إلى أرصدة سلبية.
تشجع بطاقات الائتمان أيضًا على تتبع النفقات بشكل أفضل، حيث يتم مراجعة رسوم شهر كامل في كل دورة ويمكن اكتشاف الرسوم السلبية على الفور. تدمج بطاقة Slash Visa Platinum بطاقة الائتمان الخاصة بالشركة مباشرة في لوحة التحكم المصرفية للأعمال، مما يتيح مستوى أعمق من مراقبة المعاملات وحدود الإنفاق. كما أنها توفر استرداد نقدي يصل إلى 2٪، وهو معدل أعلى من العديد من المنافسين.
تمنح بطاقات الائتمان حاملي الحسابات مزيدًا من المرونة، حيث إن عدم وجود موعد نهائي شهري يمكّن الشركات ذات الهوامش الضيقة من استخدام رأس مال إضافي. ومع ذلك، فإن الاعتماد المفرط على بطاقات الائتمان يؤدي إلى الديون، وارتفاع الفوائد، وتدني درجات الائتمان. يمكن أن يعتمد الاختيار بين البطاقتين على الوضع المالي لشركتك والطريقة التي ترغب في إدارة نفقاتك بها.
طرق حل مشكلة الرصيد السلبي في البطاقة
فيما يلي بعض الطرق المختلفة التي يمكنك اتباعها لمسح رصيدك السلبي:
- استمر في الإنفاق كما تفعل عادةً. إذا كان رصيدك -50 دولارًا وأنفقت 160 دولارًا على عشاء جماعي، فسيرتفع رصيدك مرة أخرى إلى 110 دولارات.
- اطلب شيك استرداد أو إيداع مباشر لإعادة الأموال إلى حسابك على الفور. للقيام بذلك، اتصل بخدمة العملاء مع توفير تفاصيل حسابك وسجل إنفاقك. بموجب قانون الشفافية في الإقراض، يجب على الجهات المصدرة معالجة طلبك في غضون سبعة أيام عمل.
- إذا كان لديك بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد، يمكنك بالفعل تحويل رصيدك السالب إلى بطاقة ذات رصيد موجب. إن تحويل رصيد سالب بقيمة 100 دولار إلى بطاقة ذات رصيد 400 دولار سيؤدي إلى رصيد قدره 300 دولار.
- ما عليك سوى التحلي بالصبر! كما ذكرنا سابقًا، سيتم تلقائيًا إعادة الأموال إليك في نهاية المطاف.
أفضل الممارسات لمنع الأرصدة السلبية
إن مراجعة وتتبع التدفق النقدي باستمرار هو الطريقة الأذكى لتجنب التعامل مع الأرصدة السلبية. راجع كشوف الحساب قبل إجراء عمليات الإرجاع، وقم بإعداد تنبيهات الحساب للائتمانات المستلمة، وتحقق من رصيدك الحالي قبل إجراء مدفوعات كبيرة وثابتة.
على الرغم من أنه لا يمكنك بالضرورة تجنب عمليات الاسترداد وإلغاء المشتريات، إلا أنه يمكنك التخفيف من بعض المشكلات التي تؤدي إلى حدوث أرصدة سلبية. توفر بطاقة Slash Charge Card ضوابط دقيقة وحواجز حماية للإنفاق، مما يضمن أن مشتريات الموظفين لا يمكن أن تأتي إلا من البائعين المعتمدين. وهذا يعني أن المشتريات غير المصرح بها نادرة الحدوث، ويمكن معالجة تلك التي تحدث على الفور بفضل مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي.
نصائح لإدارة الحسابات التجارية
من الصعب التحكم في رصيد بطاقتك الائتمانية إذا لم تكن تدير نفقاتك بكفاءة من الأعلى إلى الأسفل. ومن الأفضل أن تبدأ بإنشاء نظام قوي لتتبع النفقات. يدعم برنامج تتبع النفقات من Slash الإدخال التلقائي للبيانات وتصنيف النفقات حتى تتمكن من تتبع نفقات الشركة بدقة. تتيح لك أدواتنا أيضًا تتبع مدفوعات ACH والتحويلات البنكية والمدفوعات المشفرة أثناء معالجتها.⁴
بالإضافة إلى ذلك، ستتمكن من منع الدفع الزائد العرضي قبل حدوثه بفضل ميزة مراقبة الرصيد في الوقت الفعلي التي يوفرها نظامنا. أما فيما يتعلق بعمليات الاسترداد وإرجاع المنتجات، فإن أفضل خيار لك هو وضع إجراءات واضحة والتأكيد على أهمية التواصل بين أعضاء فريقك.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
التأثير على التدفق النقدي للأعمال والمحاسبة
هناك بعض الآثار المثيرة للاهتمام التي قد يحدثها الرصيد السلبي على المحاسبة في شركتك. في دفتر الأستاذ العام، يعتبر الرصيد السلبي من الناحية الفنية أحد الأصول وليس أحد الخصوم. ونظرًا لأن أرصدة بطاقات الائتمان تُصنف دائمًا على أنها خصوم، فقد يؤدي ذلك إلى حدوث ارتباك في نظام المحاسبة الخاص بك. كما قد يؤدي ذلك إلى صعوبات في التسوية؛ فقد يتم تسجيل الرصيد السلبي عن طريق الخطأ على أنه مبلغ مستحق الدفع بدلاً من مبلغ مستحق القبض.
قد تتأثر أيضًا التخفيضات الضريبية. على سبيل المثال، إذا تم شراء بند من بنود النفقات التجارية مثل طابعة ثم إرجاعها، فيمكن حذفها من حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك ولكنها تظل موجودة ضمن التخفيضات الضريبية المسجلة. وهنا يأتي دور التواصل والإجراءات الواضحة في المساعدة.
متى يجب الاتصال بمصدر البطاقة
لا داعي للقلق بشأن معظم الأرصدة السلبية، ولكن هناك حالات قد يكون فيها الرقم السالب سببًا للاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد تحدث أخطاء في بعض الأحيان – إذا كان رصيدك يبدو كما يلي: -4,294,967,295 دولارًا، فمن المحتمل أن يكون ذلك خطأً في تجاوز عدد صحيح، وليس إنفاقًا غير معقول من قبل أحد الموظفين.
يمكنك أيضًا التواصل معهم إذا لم يتم رد الدفعة المتنازع عليها في غضون 7 أيام عمل تقريبًا، إما لأن نزاعك قد تم رفضه أو لأن هناك خطأ ما من جانبهم. من الأفضل أن تتعرف على سياسات الاسترداد الخاصة بهم قبل أن تجد نفسك في موقف يتضمن نزاعات وائتمانات إضافية في كشف الحساب.
تحكم في نفقات الأعمال باستخدام بطاقة Slash Corporate Charge Card
تمنحك بطاقة Slash Visa Platinum Card القدرة على إصلاح الأرصدة السلبية وتخصيص عادات الإنفاق للموظفين. تتيح لك حدود الإنفاق القابلة للتكوين والقيود المفروضة على الفئات ومراقبة المدفوعات في الوقت الفعلي التحكم في التدفق النقدي لشركتك وتسوية كل معاملة في نهاية الشهر. توفر بطاقة Slash أيضًا استرداد نقدي يصل إلى 2٪ على كل عملية شراء تجارية، مما يمنحك رأس مال إضافي يمكنك إعادة استثماره مع نمو شركتك.
يمكن الوصول إلى كل بطاقة – المادية والافتراضية – من خلال لوحة التحكم في منصة الخدمات المصرفية للأعمال الخاصة بنا. وتأتي هذه المنصة مزودة بمجموعة كاملة من الأدوات المالية، بما في ذلك:
- تكامل قوي مع منصات المحاسبة مثل Quickbooks التي تتيح لك تبسيط إقفال نهاية الشهر ومواءمة بيانات بطاقتك وبيانات الدفع
- خيارات دفع متنوعة مثل ACH العالمية والتحويلات المحلية والتحويلات الدولية عبر SWIFT
- دعم تشفير أصلي يدعم العملات المستقرة مثل USDC و USDT، مما يتيح طرقًا سريعة ومنخفضة التكلفة لنقل الأموال
- تمويل رأس المال العامل الذي يتيح لك الاختيار بين شروط سداد مدتها 30 أو 60 أو 90 يومًا⁵
يمكن لمنصة Slash للأعمال المصرفية أن تغير تمامًا مجموعة الأدوات المالية لمؤسستك. معالجة الرصيد السلبي غير المتوقع لبطاقتك هو مجرد البداية.
See the ROI behind your spend
Use this calculator to understand impact, then manage and track it all in Slash.
الأسئلة المتكررة
هل يمكنني الحصول على نقود من رصيد بطاقة سالب؟
عندما تقوم شركة بطاقتك برد أموالك إليك، يمكن أن يكون ذلك في شكل شيك يمكنك صرفه بسرعة. هذا هو أقرب ما يمكنك الحصول عليه من النقود النقدية من النقطة أ إلى النقطة ب.
ماذا لو احتاجت شركتي إلى المال على الفور؟
اتصل بشركة بطاقتك في أقرب وقت ممكن واسألهم عما إذا كانت هناك خيارات متاحة لاسترداد الأموال بسرعة أو حلول بديلة. ومع ذلك، لا بد أن شركتك في وضع مالي غريب إذا كانت بحاجة إلى تحويل رصيدها السلبي إلى نقد على الفور بينما لديها في الوقت نفسه خط ائتمان كامل لتعمل به.
اقرأ المزيد منا
