最容易申请的商业信用卡是哪张？哪些人适合申请？
选择合适的商业信用卡可能颇费周折。您或许希望获得现金返还、简化费用管理，或获取信贷额度以缓解公司现金流压力。然而，面对严格的信用评分要求、高昂的年费，以及可能危及个人财务的个人担保，部分小企业主和初创企业主可能感到被拒之门外。
值得庆幸的是，好消息传来。许多发卡机构正在简化审批流程，为不同类型的企业提供更便捷的开户选择。尽管这些卡对您的企业而言可能更容易获得，但持卡人仍可享受灵活的资金支持、账单抵扣或现金返利等权益。
在本指南中，我们将探讨当前可用的各类商业信用卡及其审批方式，助您找到与企业财务状况相匹配的卡种。同时重点介绍Slash企业签账卡的独特优势——这款行业领先的商业信用卡通过先进的会计系统集成，可最大化优化企业财务管理，并为商业消费提供高达2%的现金返还。¹
商业信用卡有哪些类型？
大多数商业信用卡的功能大同小异：它们为持卡人提供信用额度，并允许持卡人赚取积分、账单抵扣和现金返还等奖励。企业信用卡还能建立您的商业信用评分——这项指标衡量着公司的财务表现及偿债能力。
某些商业信用卡要求提供个人担保，即一份法律协议，声明若企业无力偿还信用卡欠款，持卡人需对未付余额承担个人责任。
商业信用卡主要分为两种类型：信用卡和记账卡。传统的企业信用卡会设定信用额度，允许持卡人在每个账单周期支付最低还款额。任何未偿还的余额将结转至下期账单，并根据该卡的年利率（APR）计息。 而公司记账卡则要求持卡人每个账单周期必须全额清偿欠款。这种支付模式既能促进财务责任意识，又能通过现金返利和费用管理工具为持卡人创造价值。
以下是一些额外的分类信息，可帮助您比较名片：
- 付款要求： 部分商业信用卡采用固定年利率，而另一些则提供浮动年利率——这种利率会根据基准利率（如最优惠利率）的变化而调整。相比之下，签账卡通过规定及时全额还款，可避免企业产生不必要的利息支出。
- 责任与个人担保： 需要个人担保的商业信用卡可能危及您的个人财务安全，因为您需对任何未偿还的商业债务承担个人责任。若公司陷入破产，将同时损害您的商业信用评分和个人信用评分。然而，像Slash白金卡这类信用卡无需个人担保，而是通过公司财务指标评估您的信用资质。
- 信用额度与消费控制： 通常，商业信用卡设有预设信用额度，该额度由您的信用记录或企业财务状况决定。而无预设消费限额的记账卡则为持卡人提供灵活的员工支出管理方案，而非直接设定持卡人的信用额度。
- 余额转账： 提供开户余额转账功能的信用卡允许新客户将其他信用卡的未偿余额转入新的商业信用卡账户。这类商业信用卡通常提供0%的初始年利率，让您有机会在不产生更多利息债务的情况下偿还欠款。
- 资格要求： 部分贷款机构已不再要求开户时提供个人担保或社会保障号码（SSN）。一种选择是仅凭雇主识别号（EIN）申请，该方式通过评估企业财务状况替代商业信用审查。但未持有EIN的个体经营者和自由职业者，应选择仅需SSN的信用卡产品。
若您是信用评分较低或信用记录存在瑕疵的企业主，市面上存在专为企业设计的信用卡方案，既能助您建立商业信用，又能赚取现金返利。 最常见的选择是申请担保卡，需预先缴纳作为抵押的保证金。这笔保证金通常等同于您的信用卡额度，既能降低发卡机构的风险，又可让您证明具备负责任的消费习惯。若您妥善管理该卡，在账户关闭或升级为无担保商业信用卡时，保证金将予以返还。
申请商业信用卡：提高成功率的关键要素
了解商业信用卡申请的要点，有助于您选择最契合公司财务状况的选项。某些因素可能意味着更轻松的审批流程，并能提高获得支持业务目标的信用卡的几率：
- 更低的信用评分要求： 部分商业信用卡专为信用评分一般或有限的申请人设计。虽然这类卡提供的奖励较少，但它们能成为负责任地建立商业信用的绝佳途径。
- 灵活的审批要求： 接受雇主识别号（EIN）而非社会安全号（SSN）的申请渠道，对拥有成熟财务记录的企业而言尤为理想。贷款机构通常更重视现金流指标、收入稳定性及业务支出比例，而非单纯依赖信用审查。
- 快速在线申请流程： 部分贷款机构（如Slash）提供免费在线申请服务，几分钟即可完成。
- 免年费： 年费较高的高端商务信用卡通常需要出色的商业信用才能获批。而免年费的企业信用卡仍能为信用审查要求较低的小型企业提供实用福利，例如现金返还和费用管理工具。
企业主如何为申请商业信用卡做好准备
对于希望提高获得理想名片几率的小型企业或初创公司，您需要了解以下最佳实践，以最大限度地提高审批成功率：
先建立商业信用
要建立企业信用记录，首先需完成企业实体注册、开设商业银行账户，并获取雇主识别号（EIN）和邓白氏编号（DUNS，企业信用记录的九位唯一标识码）。随后，根据财务状况和公司目标选择并申请企业信用卡。确保商业信用卡定期向征信机构报送数据，优先做到按时还款并保持低信用利用率。
区分商业与个人财务
要开始区分管理个人和商业开支，建议同时开设专用商业银行账户和商业信用卡。分离开支有助于降低账目差异风险，并在纳税季轻松完成公司财务记录申报。使用Slash的自动化记账工具可简化财务管理，帮助企业主追踪支出并掌控财务状况。
检查您的信用报告是否有错误
信用报告错误时有发生，即使细微差错也可能对企业信用评分造成负面影响。通过定期核查信用卡账单和信用报告，您能及早发现问题并及时修正，避免在申请新企业信用卡时引发麻烦。
考虑办理一张担保信用卡
担保信用卡是巩固财务基础的优质选择，因其能同时降低您与发卡机构的风险。唯一涉及的资金是可退还的担保金，它既作为您的信用额度上限，又能在消费低迷期为您提供保障。
哪些商业信用卡最容易申请？
以下是几款适合贵公司的企业信用卡方案：
斜杠 白金卡
- 申请对象： 寻求行业领先的返现信用卡及先进会计工具的小型企业与初创公司。
- 益处： 信用卡提供高达2%的消费返现，支持QuickBooks和Xero集成，提供实体卡与虚拟卡选择，低廉的境外交易手续费，并可通过Slash控制面板自定义消费管理功能。
- 要求： 雇主识别号（EIN）、政府签发的身份证件、公司章程、近期信用卡或银行对账单、经营活动证明以及基本商业信息。无需个人担保或社会安全号码（SSN）。
资本一号 Spark Classic 企业版
- 申请对象： 那些希望在积累企业信用的同时赚取固定比例奖励的人
- 益处： 免年费，消费返现1%，并提供员工账户管理工具。申请要求：至少具备中等商业信用评分，需提供社会安全号（SSN）和雇主识别号（EIN），个人担保，以及基本企业信息。
追逐 墨水商务现金卡®
- 申请对象： 信用良好的个体经营者和小企业主寻求0%的初始年利率优惠
- 益处： 1%现金返还，特定类别最高可享5%现金返还，前12个账单周期0%年利率，且免年费。
- 要求： 良好的商业信用评分、雇主识别号（EIN）或社会安全号（SSN）、企业信息、收入证明及预计支出。
美国运通 蓝商务®尊享卡
- 申请对象： 希望获得灵活奖励且无需支付年费的企业主。
- 益处： 积分奖励（最高可享双倍积分）、0% APR优惠期、开支管理工具、免年费。
- 要求良好的商业信用评分、企业详细信息、雇主识别号（EIN）和社会安全号（SSN）、收入证明。
美国银行 无限现金回馈担保信用卡
- 谁应该申请：希望通过担保信用卡建立或重建商业信用的小企业主
- 福利1.5%现金返还，免年费，余额转账，现金流管理工具
- 要求： 有限或较低的商业信用评分、雇主识别号（EIN）、个人财务信息、企业信息，以及最低1,000美元的保证金。
为企业主选择商业信用卡：关键标准
选择合适的商业信用卡取决于公司的运营模式。初创企业、小型企业和个体经营者在申请公司卡所需的文件和资质方面可能存在不同程度的限制。即使某张卡符合您的企业结构，其奖励机制、费用标准或费用管理工具也可能与您的财务目标或消费习惯不匹配。
以下是根据企业类型整理的、选择最佳商业信用卡时需考虑的关键因素：
- 个体经营者： 作为个体经营者，您的商业与个人财务在法律上属于同一主体。由于个体经营无需申请雇主识别号（EIN），您可能没有该编号——因此请寻找接受社会安全号（SSN）而非雇主识别号申请的商业信用卡。
- 办公室市面上有多款优质商务信用卡可供选择，它们为日常办公用品、广告产品、运输费用或其他日常开支提供账单返现；但这些福利通常需支付年费。若您的办公室或小型企业开支模式难以预测，不妨考虑选择固定比例返现的信用卡。
- 配送或拼车选择一张提供加油、保养及汽车相关消费返现或奖励的商务信用卡。部分信用卡甚至包含道路救援服务或车辆维修折扣。
- 差旅业务： 若贵公司经常产生差旅费用，建议选择提供旅行奖励或低额/免收境外交易手续费的信用卡。尽管部分此类信用卡收取年费，但通过航班、酒店及交通消费积累的额外积分或里程可抵消相关支出。
- 商店、零售与电子商务： 使用具备强大费用管理功能的商务信用卡可简化财务对账流程。若您的业务横跨多个销售平台（如Shopify、Square或线下收银系统），Slash提供多实体支持及分析仪表盘，助您追踪所有销售渠道的支出与业绩表现。
- 待客之道： 酒店和活动场地可能需要一张提供现金返还的信用卡，该卡需将餐饮或交通等客户相关支出单独分类。此外，建议选择可无限量生成虚拟卡且具备可定制消费控制功能的商务卡，以便更有效地管理员工支出。
- 餐饮服务餐饮店和餐饮服务商应选择奖励食品采购的商业信用卡。提供设备账单抵扣或浮动年利率的信用卡，也能在淡季帮助管理现金流。
快速、创始人友好的商业信用，始于Slash
找到合适的商业信用卡并非易事，尤其当您刚刚起步或仍在建立信用记录时。
这正是Slash能真正发挥作用之处。我们的企业信用卡为企业提供丰厚的现金返利和实用的日常财务管理工具。您不仅能享受高达2%的消费返现，更能使用超越传统企业卡的平台。Slash的仪表盘将所有功能整合于一体——涵盖开支追踪、行业专属集成，以及通过RTP和FedNow实现的实时支付。
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常见问题
办理商业信用卡需要多长时间？
审批时间因发卡机构和申请的商业信用卡类型而异。部分数字卡可快速获批并于当日添加至数字钱包，而实体卡通常需要更长时间处理和寄送。
商业信用卡如何影响企业税？
在大多数情况下，您可扣除用于融资业务支出的购置款项所产生的利息，这有助于每年降低公司的应纳税所得额。虽然其他特殊情况可能存在不同的税务影响，但最关键的经验法则是：务必将商业与个人财务分开管理，以便更轻松地完成税务申报。
担保型与仅凭雇主识别号（EIN）申请的商业信用卡各有哪些优缺点？
担保信用卡通常更容易申请，尤其当您尚未建立良好的商业信用评分时，但这类卡需要缴纳押金，金额通常等同于信用额度。而无需担保的仅凭EIN号码即可申请的信用卡则无需押金或个人担保，同样适合信用评分较低的创业者。这类卡的审批主要基于企业的现金流状况和整体财务表现。
