Slash vượt mốc $150 triệu doanh thu hàng năm.

Tìm hiểu thêm

Chương trình Quét Cột: Thỏa thuận Đặt cọc và Quản lý Tài sản

Effective date:

1. Giới thiệu

Phần I của tài liệu này chứa thỏa thuận của chúng tôi với quý khách về dịch vụ đặt cọc. Phần II là thỏa thuận quản lý tài sản của chúng tôi với quý khách về các tài khoản tham gia vào các dịch vụ đó. Bằng việc chấp nhận các thỏa thuận này, quý khách (“Người gửi tiền”) đồng ý bị ràng buộc pháp lý bởi Thỏa thuận Đặt cọc Chương trình Quét Cột và Thỏa thuận Quản lý Tài sản, có hiệu lực khi quý khách đã ký kết.

I. Thỏa thuận đặt cọc chương trình quét cột

Bạn, người ký tên dưới đây, tham gia vào Thỏa thuận Đặt cọc Chương trình Quét Cột (“Thỏa thuận”) với Column N.A. (“Ngân hàng”, “Column”, “chúng tôi” hoặc “chúng ta”):

Thỏa thuận này quy định các điều khoản và điều kiện mà chúng tôi sẽ nỗ lực thực hiện việc gửi tiền cho quý khách tại các tổ chức tài chính khác thông qua các sản phẩm quét tiền mà chúng tôi cung cấp để gửi tiền tại các tổ chức tín dụng (gọi chung là “Chương trình Quét Tiền Cột”). Các sản phẩm này bao gồm nhưng không giới hạn ở mạng lưới các tổ chức tín dụng của chính Column (“Đặt tiền gửi trực tiếp”), cũng như các mạng lưới được cung cấp thông qua các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba của chúng tôi (“Đặt tiền gửi qua bên thứ ba”), bao gồm cả những mạng lưới thông qua ICS®, Dịch vụ Tiền mặt IntraFiSM của IntraFi Network LLC (“IntraFi”).

Tất cả các tài khoản tiền gửi tham gia Chương trình Quét Cột (các "Tài khoản Căn bản") sẽ vẫn tuân theo thỏa thuận tài khoản tiền gửi áp dụng ("Thỏa thuận Tài khoản") và việc sử dụng Chương trình Quét Cột của bạn cũng sẽ tuân theo Thỏa thuận Tài khoản đó, được tham chiếu và đưa vào Thỏa thuận này. Trong trường hợp có sự mâu thuẫn giữa Thỏa thuận Tài khoản áp dụng và Thỏa thuận này, thì Thỏa thuận này sẽ được ưu tiên áp dụng. Các thuật ngữ viết hoa được sử dụng trong Thỏa thuận này mà không được định nghĩa khác đi sẽ có nghĩa được quy định trong Thỏa thuận Tài khoản áp dụng.

1. Gửi tiền

Hợp đồng và Phụ lục

Bạn hiểu rằng thông qua Chương trình Quét Cột (Column Sweep Program), chúng tôi sẽ nỗ lực đặt các khoản tiền tại các tổ chức tín dụng khác thông qua Đặt Trực Tiếp (Direct Placement), sử dụng Mạng lưới các tổ chức tín dụng của Column, hoặc thông qua Đặt Bởi Bên Thứ Ba (Third-Party Placement), sử dụng các bên thứ ba cung cấp dịch vụ liên quan đến Chương trình Quét Cột (mỗi bên là “Nhà Cung Cấp Quét”). Bạn đồng ý rằng chúng tôi có thể, theo quyết định riêng của mình, lựa chọn đặt bất kỳ khoản tiền gửi nào của bạn trực tiếp thông qua Đặt tiền trực tiếp thông qua mạng lưới và hạ tầng của chính chúng tôi, hoặc thông qua Đặt tiền qua bên thứ ba thông qua mạng lưới và hạ tầng do các Nhà cung cấp Dịch vụ Quét của chúng tôi cung cấp.

Phụ lục 1 Mô tả quy trình mà chúng tôi sẽ thực hiện việc gửi tiền ký quỹ cho quý khách thông qua Dịch vụ Đặt cọc Bằng Bên Thứ Ba (Third-Party Placement) sử dụng IntraFi, được gọi là ICS-Daily Rate. Phụ lục 2 Mô tả loại tài khoản và tính năng đặt chỗ mà chúng tôi sẽ sử dụng. Trừ khi có quy định khác trong phụ lục của Thỏa thuận này, các giao dịch đặt chỗ được thực hiện thông qua Direct Placement sẽ tuân theo quy trình chung tương tự, nhưng sẽ được thực hiện thông qua Direct Placement thay vì thông qua IntraFi. Các giao dịch đặt chỗ được thực hiện thông qua các dịch vụ đặt chỗ của bên thứ ba khác mà chúng tôi cung cấp theo thời gian sẽ được mô tả trong các phụ lục bổ sung của Thỏa thuận này, nếu có.

Mỗi tổ chức tham gia Chương trình Column Sweep (“Tổ chức đích”) sẽ là tổ chức mà các tài khoản tiền gửi được bảo hiểm bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (“FDIC”) lên đến mức bảo hiểm tiền gửi tối đa tiêu chuẩn của FDIC (“SMDIA”) là $250.000.

Theo các điều khoản và điều kiện của Thỏa thuận này, khi chúng tôi gửi tiền vào tài khoản tiền gửi tại một tổ chức tài chính đích (Destination Institution) cho số tiền của bạn được gửi qua Chương trình Column Sweep (mỗi tài khoản như vậy được gọi là “Tài khoản Tiền gửi”), số tiền gửi chưa thanh toán của chúng tôi cho bạn tại tổ chức tài chính đích thông qua Chương trình Column Sweep thông thường sẽ không vượt quá $250.000, trừ khi bạn yêu cầu.

Ngân hàng New York Mellon (“BNY Mellon”) cung cấp các dịch vụ hỗ trợ việc đặt tiền gửi thông qua Hệ thống Thanh toán Quốc tế (ICS). Các dịch vụ của BNY Mellon bao gồm vai trò là ngân hàng lưu ký phụ và đại lý thanh toán của chúng tôi.

Bạn phải có khả năng truy cập và sử dụng, và bạn đồng ý sử dụng, các Giao diện Lập trình Ứng dụng (“APIs”), tuân theo Điều khoản Dịch vụ API của chúng tôi (https://column.com/legal/api-terms-of-service), hoặc ứng dụng phần mềm của Nhà cung cấp dịch vụ cho phép bạn truy cập Tài khoản gốc của mình trên thiết bị di động và/hoặc trang web của Nhà cung cấp dịch vụ (“Ứng dụng của Nhà cung cấp dịch vụ”), tùy thuộc vào Tài khoản gốc của bạn và liên quan đến dịch vụ của chúng tôi nếu được chúng tôi cung cấp để xem xét phân bổ tạm thời của các khoản tiền gửi và cho các mục đích khác có thể được chúng tôi kích hoạt. Bạn cũng đồng ý nhận các thông báo có thể được đăng trên bảng điều khiển của bạn trên trang web của chúng tôi (“Bảng điều khiển”), gửi đến bạn qua email, hoặc theo bất kỳ cách nào được quy định trong Thỏa thuận Tài khoản.

2. Tài khoản tiền gửi

Các khoản tiền gửi mà chúng tôi thực hiện cho quý khách vào Tài khoản Tiền gửi sẽ được coi là “khoản tiền gửi”, theo định nghĩa của luật liên bang, tại các Tổ chức Tiếp nhận.

Mỗi tài khoản tiền gửi, bao gồm số dư gốc và lãi suất đã tích lũy, sẽ là nghĩa vụ tiền gửi duy nhất của Tổ chức Tiếp nhận nơi tài khoản đó được mở. Nó sẽ không phải là nghĩa vụ tiền gửi của chúng tôi hoặc của bất kỳ Nhà cung cấp Dịch vụ Quét nào, BNY Mellon, hoặc bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào khác.

3. Mối quan hệ của bạn với chúng tôi

Quan hệ đại lý và quan hệ ủy thác

Chúng tôi sẽ hành động như đại lý của quý khách trong việc gửi tiền gửi thông qua Chương trình Column Sweep. Theo một thỏa thuận riêng biệt với quý khách trao cho chúng tôi quyền quản lý tài sản (“Thỏa thuận Quản lý Tài sản”), chúng tôi cũng sẽ hành động như người quản lý tài sản cho các tài khoản tiền gửi của quý khách.

Mỗi Tài khoản Tiền gửi sẽ được ghi nhận (i) trên sổ sách của một Tổ chức Tiếp nhận dưới tên của chúng tôi, với tư cách là Người quản lý tài sản của bạn, và (ii) trên sổ sách của chúng tôi dưới tên của bạn. Tuy nhiên, nếu chúng tôi hợp tác với một bên thứ ba là người giám hộ phụ (“Người giám hộ phụ”) trong khuôn khổ một chương trình quét cụ thể, mỗi tài khoản tiền gửi sẽ được ghi nhận (i) trên sổ sách của Tổ chức đích dưới tên của Người giám hộ phụ, với tư cách là người giám hộ phụ của chúng tôi, (ii) trên hồ sơ của Người giám hộ phụ dưới tên của chúng tôi, với tư cách là Người giám hộ của bạn, và (iii) trên hồ sơ của chúng tôi dưới tên của bạn. Việc ghi chép sẽ được thực hiện theo cách cho phép Tài khoản Tiền gửi được bảo hiểm bởi FDIC với mức độ tương tự như nếu nó được ghi chép trên hồ sơ của Tổ chức Tiếp nhận dưới tên của bạn.

Theo quy định tại Điều 8 của Bộ luật Thương mại Đồng nhất, chúng tôi sẽ hành động với tư cách là đại lý chứng khoán của quý khách đối với các Tài khoản Tiền gửi và tất cả các quyền lợi chứng khoán và các quyền lợi, tài sản liên quan khác liên quan đến các Tài khoản Tiền gửi, và chúng tôi sẽ coi quý khách có quyền thực hiện các quyền lợi构 thành các Tài khoản Tiền gửi.

Tất cả các khoản lãi mà chúng tôi nhận được từ các Tài khoản Tiền gửi sẽ được chúng tôi giữ với tư cách là đại lý trung gian chứng khoán của quý khách và không thuộc sở hữu của chúng tôi. Quý khách sẽ là chủ sở hữu của số tiền trong các Tài khoản Tiền gửi và bất kỳ khoản lãi nào từ số tiền đó.

4. Chấm dứt quan hệ giám hộ

Bạn hoặc chúng tôi có thể chấm dứt quan hệ ủy thác giữa bạn và chúng tôi vào bất kỳ thời điểm nào. Bạn không được chuyển các Tài khoản Tiền gửi sang một bên ủy thác khác, nhưng bạn có thể chấm dứt quan hệ ủy thác với chúng tôi đối với một Tài khoản Tiền gửi và yêu cầu ghi nhận việc này trên hồ sơ của Tổ chức Tiếp nhận dưới tên của bạn.

Chúng tôi sẽ nỗ lực để chuyển tiếp ngay lập tức bất kỳ yêu cầu nào của quý khách theo Điều 2.2(a) đến Tổ chức Nhận. Mỗi Tổ chức Nhận đã đồng ý rằng họ sẽ thực hiện ngay lập tức bất kỳ yêu cầu nào như vậy, tuân thủ các chính sách xác minh khách hàng và các điều khoản và điều kiện mở tài khoản khác của họ.

Nếu tài khoản tiền gửi đã được ghi nhận trên hồ sơ của Tổ chức nhận tiền theo quy định tại Điều 2 này, bạn có thể thực hiện các quyền của mình đối với tài khoản tiền gửi trực tiếp đối với Tổ chức nhận tiền, nhưng chúng tôi sẽ không còn chịu trách nhiệm quản lý tài khoản đó và bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ quyền nào đối với Tổ chức nhận tiền thông qua chúng tôi.

Nếu chúng tôi trở nên không có khả năng thanh toán, người quản lý tài sản hoặc người kế thừa quyền lợi của chúng tôi có thể chuyển giao quyền quản lý các Tài khoản Tiền gửi và các quyền và nghĩa vụ của chúng tôi theo Thỏa thuận này cho một người quản lý mới. Thay vào đó, bạn có thể thực hiện quyền của mình để ghi nhận các Tài khoản Tiền gửi trên sổ sách của các Tổ chức Đích theo tên của bạn theo quy định tại Điều 2 này.

Nếu quan hệ ủy thác bị chấm dứt hoặc bạn chấm dứt hợp đồng ủy thác với chúng tôi theo Điều 2.2(a), chúng tôi có quyền đóng tài khoản gốc (Root Account) của bạn tại chúng tôi, bao gồm các khoản tiền và dịch vụ liên quan, và bạn chấp nhận toàn bộ trách nhiệm phát sinh từ việc chấm dứt tài khoản gốc (Root Account) và các dịch vụ liên quan của bạn, trong phạm vi cho phép của pháp luật.

5. Tài khoản ủy thác và lãi suất

Tài khoản ủy thác

Với tư cách là người quản lý tài sản của quý khách, chúng tôi sẽ mở một tài khoản quản lý tài sản trên hệ thống của chúng tôi, hoặc thông qua sự hỗ trợ của Người quản lý tài sản phụ, trong đó chúng tôi sẽ giữ các quyền lợi của quý khách trong các tài khoản tiền gửi (“Tài khoản quản lý tài sản”). Chúng tôi có thể cho phép quý khách mở nhiều Tài khoản quản lý tài sản.

Bạn sẽ được cấp một mã định danh alphanumeric duy nhất (“Mã định danh người gửi tiền”), mã này sẽ được liên kết với Tài khoản lưu ký. Chúng tôi sẽ sử dụng số định danh người nộp thuế liên bang (“TIN”) của bạn được ghi nhận trong hồ sơ của chúng tôi làm Mã định danh người gửi tiền, trừ khi bạn không có TIN, trong trường hợp đó bạn sẽ nhập một mã định danh thay thế mà chúng tôi chấp thuận.

Nếu bạn sử dụng một mã định danh thay thế, bạn phải sử dụng cùng một mã định danh thay thế cho tất cả các giao dịch gửi tiền của bạn, do chúng tôi thực hiện hoặc do bất kỳ tổ chức tài chính nào khác thực hiện, thông qua ICS hoặc thông qua CDARS. Nếu sau này bạn nhận được mã số thuế (TIN), bạn phải thông báo ngay cho chúng tôi và cho bất kỳ tổ chức tài chính nào khác, và chúng tôi có thể sử dụng nó làm mã định danh người gửi tiền của bạn.

6. Lãi suất

Lãi suất cho các tài khoản tiền gửi tại các tổ chức tài chính đích (“Lãi suất”) sẽ là mức lãi suất hiện hành mà chúng tôi quy định, có thể là bất kỳ mức lãi suất nào (bao gồm cả 0%) và chúng tôi có thể điều chỉnh bất kỳ lúc nào. Chúng tôi cũng có thể đề xuất cho bạn, và bạn có thể lựa chọn trong quá trình tham gia Chương trình Quét Cột, một mức lãi suất cố định cho các khoản tiền gửi mà bạn gửi vào chúng tôi. Bằng việc tiếp tục tham gia Chương trình Quét Cột, bạn đồng ý với từng mức lãi suất áp dụng.

Nếu chúng tôi cho phép quý khách có hơn một Tài khoản Quản lý, chúng tôi có thể áp dụng mức lãi suất khác nhau cho từng Tài khoản Quản lý.

Việc thanh toán toàn bộ số tiền lãi đã tích lũy trên Tài khoản Tiết kiệm tại Tổ chức Tiếp nhận sẽ hoàn toàn là trách nhiệm của Tổ chức Tiếp nhận. Chúng tôi cũng như bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào khác sẽ không có nghĩa vụ thanh toán cho bạn về khoản tiền này.

Đối với các khoản tiền được chuyển qua hình thức Đặt cọc Trực tiếp, chúng tôi có thể giữ lại toàn bộ hoặc một phần lãi suất được trả trên các khoản tiền trong Tài khoản Tiền gửi tại Tổ chức Tiếp nhận như một khoản phí cho dịch vụ Đặt cọc Trực tiếp của chúng tôi.

Nếu tài khoản đích (Destination Account) có lãi suất thấp hơn tài khoản gốc (Root Account) của bạn, chúng tôi có thể đề nghị ghi có thêm tiền vào tài khoản gốc của bạn như thể các khoản tiền gửi tại tổ chức đích (Destination Institution) đã được gửi vào tài khoản gốc của bạn. Nếu chúng tôi đồng ý thực hiện các khoản thanh toán này, chúng không phải là khoản thanh toán lãi suất cho các khoản tiền gửi tại tài khoản gửi tiền (Deposit Accounts) của tổ chức đích và chỉ là nghĩa vụ giữa bạn và chúng tôi.

7. Quy trình bố trí

Thanh toán và Báo cáo

Việc thanh toán giữa các tổ chức tham gia Chương trình Column Sweep (“Thanh toán”) sẽ được thực hiện vào mỗi ngày không phải là thứ Bảy, Chủ Nhật hoặc ngày khác mà các ngân hàng tại Thành phố New York, bang New York, được phép hoặc bắt buộc phải đóng cửa theo quy định của pháp luật hoặc quy định (“Ngày làm việc”).

Chúng tôi có thể cung cấp cho bạn các thông tin sau thông qua việc sử dụng các API hoặc Ứng dụng Dịch vụ: (i) số dư gốc tổng hợp trong các Tài khoản Tiền gửi (“Số dư Chương trình Quét Cột”) và (ii) số dư gốc và lãi tích lũy của các Tài khoản Tiền gửi tại từng Tổ chức Tiếp nhận vào ngày làm việc trước đó hoặc, sau khi xử lý liên quan đến thanh toán, vào ngày làm việc đó.

Theo yêu cầu, chúng tôi sẽ cung cấp cho quý khách bản sao kê định kỳ về tài sản được quản lý cho các khoản tiền của quý khách được đặt qua Chương trình Column Sweep, bao gồm: số dư Chương trình Column Sweep của quý khách, số dư gốc tại từng tổ chức tài chính đích, tổng số tiền lãi quý khách đã nhận được trên các tài khoản tiền gửi trong kỳ, và tỷ suất sinh lời quý khách đã nhận được trên số dư gốc trung bình hàng ngày tại thời điểm đóng sổ cho kỳ (“Tỷ suất sinh lời trong kỳ sao kê”).

Thông tin tài khoản có thể truy cập qua các API hoặc Ứng dụng Dịch vụ như được mô tả tại Mục 4.1(b), và các báo cáo định kỳ được mô tả tại Mục 4.1(c), sẽ là bằng chứng duy nhất mà bạn nhận được về quyền sở hữu của bạn đối với số tiền đó. Bạn nên lưu giữ các báo cáo tài khoản.

8. Các sự kiện kích hoạt

Tiền sẽ được chuyển vào hoặc ra khỏi Tài khoản Tiền gửi theo sự kiện được quy định trong Thỏa thuận này gây ra việc chuyển tiền đó (“Sự kiện Kích hoạt”). Sự kiện Kích hoạt có thể dẫn đến việc chuyển tiền từ Tài khoản Chính vào Tài khoản Tiền gửi tại thời điểm Thanh toán (“Chương trình Chuyển tiền Cột vào Tài khoản Tiền gửi”) hoặc việc chuyển tiền từ Tài khoản Tiền gửi vào Tài khoản Chính tại thời điểm Thanh toán (“Chương trình Rút tiền Cột khỏi Tài khoản Tiền gửi”).

Các sự kiện kích hoạt áp dụng cho các khoản tiền gửi của bạn được mô tả trong các phụ lục của thỏa thuận này.

9. Chương trình quét cột và gửi tiền

Theo các điều khoản và điều kiện của Thỏa thuận này, và trừ trường hợp quy định tại Điều 4.3(b), một Sự kiện Kích hoạt đối với Khoản Gửi Tiền Chương trình Quét Cột sẽ dẫn đến việc chuyển khoản tiền vào Tài khoản Gửi Tiền vào Ngày Làm việc Tiếp theo (“Khoản Gửi Tiền Chương trình Quét Cột Thông thường”).

Chúng tôi có thể cung cấp dịch vụ chuyển khoản trong cùng ngày làm việc cho các khoản tiền gửi trong Chương trình Column Sweep và sẽ thông báo cho quý khách các thời hạn chót mà chúng tôi phải nhận được yêu cầu chuyển khoản trong cùng ngày làm việc để có thể xử lý yêu cầu đó. Nếu chúng tôi cung cấp dịch vụ chuyển khoản trong cùng ngày làm việc, chúng tôi vẫn có thể cần thêm thời gian để xử lý yêu cầu, ngay cả khi yêu cầu được nhận trước thời hạn chót đã thông báo cho quý khách, và sẽ xử lý chuyển khoản vào ngày làm việc tiếp theo.

Chúng tôi có thể áp dụng mức giới hạn tối đa cho số dư Chương trình Quét Cột đối với các khoản tiền gửi mà chúng tôi thực hiện cho bạn thông qua Chương trình Quét Cột và sẽ thông báo cho bạn về bất kỳ mức giới hạn nào mà chúng tôi áp dụng. Ngay cả khi xảy ra Sự kiện Kích hoạt cho một khoản tiền gửi trong Chương trình Quét Cột, chúng tôi có thể quyết định không chuyển số tiền đó vào Tài khoản Tiền gửi nếu việc đó khiến số dư Chương trình Quét Cột vượt quá mức giới hạn tối đa. Ngoài ra, chúng tôi có thể quyết định không chuyển số tiền mà chúng tôi đã ghi có vào Tài khoản gốc nhưng chưa thu hồi từ bên thứ ba vào các Tài khoản tiền gửi.

10. Chương trình Rút tiền theo cột

Theo các điều khoản và điều kiện của Thỏa thuận này, và trừ trường hợp quy định tại Điều 4.4(b), một Sự kiện Kích hoạt cho việc Rút tiền Chương trình Quét Cột sẽ dẫn đến việc chuyển khoản từ các Tài khoản Gửi tiền tại Thời điểm Thanh toán vào Ngày Làm việc Tiếp theo (“Rút tiền Chương trình Quét Cột Thông thường”).

Chúng tôi có thể cung cấp dịch vụ chuyển khoản trong cùng ngày làm việc cho các giao dịch rút tiền từ Chương trình Column Sweep và sẽ thông báo cho quý khách về các thời hạn cuối cùng mà chúng tôi phải nhận được yêu cầu rút tiền trong cùng ngày làm việc để có thể xử lý yêu cầu đó. Nếu chúng tôi cung cấp dịch vụ chuyển khoản trong cùng ngày làm việc, chúng tôi vẫn có thể cần thêm thời gian để xử lý yêu cầu, ngay cả khi yêu cầu được nhận trước thời hạn cuối cùng đã thông báo cho quý khách, và sẽ xử lý chuyển khoản vào ngày làm việc tiếp theo.

11. Khoản vay rút trước; Quyền thế chấp

Nếu chúng ta đã thỏa thuận bằng văn bản rằng chúng ta sẽ tạm ứng tiền cho bạn để chuẩn bị cho việc rút tiền từ Chương trình Rút tiền Cột, hoặc nếu chúng ta quyết định theo quyền hạn của mình để tạm ứng tiền cho bạn để chuẩn bị cho việc rút tiền từ Chương trình Rút tiền Cột, bạn sẽ phải trả số tiền này cho chúng ta và chúng ta sẽ trừ số tiền đã tạm ứng cho bạn từ bất kỳ số tiền nào chúng ta nhận được tại thời điểm thanh toán.

Đối với bất kỳ khoản tiền nào mà Quý khách nợ chúng tôi theo Điều 4.5(a):

Bạn cấp cho chúng tôi và xác nhận rằng chúng tôi có quyền thế chấp và quyền giữ tài sản đối với các Tài khoản Tiền gửi, các quyền lợi bảo đảm liên quan và các quyền lợi, tài sản khác mà chúng tôi có thể giữ cho bạn với tư cách là người giám hộ và trung gian chứng khoán theo Thỏa thuận Giám hộ, cho số tiền mà bạn nợ chúng tôi.

Nếu một Tổ chức Tiếp nhận không còn hoạt động trước khi quá trình Rút tiền Chương trình Quét Cột được hoàn tất, chúng tôi có thể giữ lại số tiền của quá trình Rút tiền Chương trình Quét Cột từ số tiền bồi thường bảo hiểm FDIC của bạn để thanh toán số tiền mà bạn nợ chúng tôi, và

Trong trường hợp số tiền mà Quý khách nợ chúng tôi không được thanh toán từ các khoản lãi và tài sản mà chúng tôi đang giữ cho Quý khách theo Thỏa thuận Bảo quản, hoặc từ số tiền bồi thường của bất kỳ yêu cầu bồi thường bảo hiểm FDIC nào, số tiền đó vẫn còn nợ của Quý khách đối với chúng tôi và phải được thanh toán theo yêu cầu.

Nếu trong một thỏa thuận riêng biệt, bạn đã cấp cho chúng tôi quyền thế chấp đối với các Tài khoản Tiền gửi hoặc các quyền lợi bảo đảm khác hoặc tài sản liên quan đến các Tài khoản Tiền gửi làm tài sản đảm bảo cho một khoản vay cho bạn hoặc vì mục đích khác, chúng tôi có thể từ chối chấp nhận yêu cầu rút tiền theo Chương trình Rút tiền Cột, hoặc từ chối thực hiện giao dịch ghi nợ trong Tài khoản Chính có thể kích hoạt việc rút tiền theo Chương trình Rút tiền Cột hoặc được tài trợ bởi việc rút tiền theo Chương trình Rút tiền Cột, trong phạm vi việc rút tiền theo Chương trình Rút tiền Cột có thể khiến Số dư Chương trình Rút tiền Cột của bạn giảm xuống dưới số tiền vay hoặc số tiền khác mà bạn đã đồng ý duy trì trong các Tài khoản Tiền gửi hoặc mà quyền thế chấp áp dụng. Nếu trong một thỏa thuận riêng biệt, bạn đã cấp cho chúng tôi quyền thế chấp đối với Tài khoản Chính, chúng tôi cũng có thể từ chối thực hiện các giao dịch trong Tài khoản Chính theo thỏa thuận riêng biệt đó.

12. Loại tài khoản và giới hạn rút tiền (nếu có)

Số tiền gửi mà chúng tôi thực hiện cho quý khách thông qua Chương trình Column Sweep tại một Tổ chức Tài chính Đích sẽ được chuyển vào một Tài khoản Tiền gửi là Tài khoản Tiền gửi Theo Yêu Cầu (“DDA”) hoặc một Tài khoản Tiền gửi là Tài khoản Tiền gửi Thị trường Tiền tệ (“MMDA”), như được quy định trong Phụ lục của Thỏa thuận này.

Chúng tôi có quyền thiết lập giới hạn rút tiền hàng tháng, như đã thông báo cho bạn từ thời gian này sang thời gian khác. Nếu giới hạn rút tiền áp dụng và bạn vượt quá số tiền rút được phép trong Chương trình Rút Tiền Cột (Column Sweep Program) trong một tháng đối với một tài khoản tiền gửi cụ thể:

Chúng tôi có thể (A) chuyển toàn bộ số tiền còn lại trong Tài khoản Tiền gửi vào Tài khoản Chính liên kết với Tài khoản Quản lý, hoặc (B) chuyển toàn bộ số tiền còn lại trong Tài khoản Tiền gửi vào một Tài khoản Tiền gửi khác theo quyết định của chúng tôi; và

Trong các tháng tiếp theo, chúng tôi có thể thực hiện việc chuyển khoản này vào thời điểm bạn đạt đến giới hạn mà chúng tôi đã đặt ra cho Chương trình Rút tiền Column Sweep.

Nếu bạn vượt quá giới hạn rút tiền trong nhiều tháng liên tiếp, chúng tôi có thể khiến Tài khoản Giám hộ không đủ điều kiện tham gia Chương trình Gửi tiền Column Sweep.

13. Tính năng đặt vị trí

Hướng hai chiều và Hướng một chiều

Khi chúng tôi thực hiện các khoản tiền gửi, chúng tôi có thể nhận được các khoản tiền gửi tương ứng từ các Tổ chức Đích tham gia Chương trình Column Sweep (“Tiền gửi tương ứng”). Chúng tôi cũng có thể thực hiện các khoản tiền gửi mà không nhận được các khoản tiền gửi tương ứng (“Tiền gửi một chiều”) từ các Tổ chức Đích. Chúng tôi có thể tự quyết định liệu có nhận tiền gửi đối ứng hay sử dụng tiền gửi một chiều. Chúng tôi có thể trả phí cho Nhà cung cấp Dịch vụ Quét hoặc các bên khác liên quan đến tiền gửi đối ứng. Chúng tôi và Nhà cung cấp Dịch vụ Quét cũng có thể nhận phí từ các Tổ chức Đích liên quan đến tiền gửi một chiều. Chúng tôi cũng có thể nhận phí từ Nhà cung cấp Dịch vụ Quét liên quan đến các khoản tiền gửi mà chúng tôi thực hiện.

Tính năng và tỷ lệ đặt chỗ

Lãi suất trên các tài khoản tiền gửi sẽ được tính theo lãi suất đã quy định, bất kể tính năng tương hỗ (Reciprocal Feature) hay tính năng một chiều (One-Way Feature) được sử dụng.

Khi sử dụng Tính năng Hỗ tương, các khoản phí thanh toán cho Nhà cung cấp Dịch vụ Thanh toán có thể ảnh hưởng đến việc xác định tỷ giá. Khi sử dụng Tính năng Một chiều, các khoản phí thanh toán bởi các Tổ chức Đích, hoặc tỷ lệ chi phí vốn của các Tổ chức Đích, có thể ảnh hưởng đến việc xác định tỷ giá.

Bạn ủy quyền cho chúng tôi sử dụng một trong hai hình thức Gửi tiền hai chiều hoặc Gửi tiền một chiều, và chúng tôi có thể sử dụng tính năng mang lại lợi ích lớn hơn cho bạn, cho chúng tôi hoặc cả hai.

Yêu cầu về vị trí

Theo luật của một số bang, các đơn vị hành chính có thể nộp tiền gửi thông qua mạng lưới đặt tiền gửi chỉ khi tổ chức đặt tiền gửi có trụ sở tại bang đó và nhận được các khoản tiền gửi tương ứng có kỳ hạn tương đương (nếu có) và số tiền tương đương.

Nếu bạn là một đơn vị hành chính nhà nước hoặc nếu bạn chịu sự hạn chế về việc đặt cọc theo quy định, bạn có trách nhiệm xác định xem việc đặt cọc theo thỏa thuận này có tuân thủ các quy định hạn chế áp dụng hay không.

14. Phân bổ hàng ngày và kiểm soát người gửi tiền

Phân bổ hàng ngày; Kiểm tra và Đồng ý

Quy trình phân bổ tiền gửi Chương trình Quét Cột, rút tiền Chương trình Quét Cột và các khoản tiền đã được gửi phản ánh nhiều yếu tố, bao gồm nhu cầu của một số Tổ chức Nhận Tiền phải nhận tiền gửi với số tiền mà họ đã đặt cho khách hàng của mình và các giới hạn có thể áp dụng đối với số tiền mà một tổ chức được phép đặt, hoặc Tổ chức Nhận Tiền đã đồng ý nhận. Số tiền gửi áp dụng có thể thay đổi hàng ngày. Do đó, việc phân bổ quỹ có thể diễn ra vào mỗi Ngày làm việc.

Danh sách các Tổ chức Đích mà số tiền gửi của bạn được phân bổ vào một Ngày Làm Việc, cùng với số tiền được phân bổ cho từng Tổ chức Đích, có thể khác với phân bổ của Ngày Làm Việc trước đó. Một phân bổ khác có thể liên quan đến việc chuyển tiền từ một Tổ chức Đích sang một Tổ chức Đích khác, ngay cả khi bạn không có Giao dịch Gửi Tiền theo Chương trình Quét Cột hoặc Giao dịch Rút Tiền theo Chương trình Quét Cột. Các chuyển động tiền như vậy sẽ không ảnh hưởng đến Lãi Suất.

Bạn có thể yêu cầu chỉ định cách phân bổ quỹ của mình theo bất kỳ cách thức nào chúng tôi quy định, bao gồm liên hệ với chúng tôi theo Thỏa thuận Tài khoản của bạn hoặc sử dụng các công cụ được cung cấp thông qua API hoặc Ứng dụng Dịch vụ. Bạn có trách nhiệm xem xét các thông tin quan trọng mà chúng tôi cung cấp cho bạn. Ngoài ra, theo yêu cầu bất cứ lúc nào, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn danh sách tất cả các Tổ chức Đích của Chương trình Quét Cột. Danh sách các Tổ chức Đích Đặt Nơi Thứ Ba cũng có sẵn trực tuyến tại https://www.intrafi.com/network-banks.

Mặc dù chúng tôi sẽ không phân bổ số tiền của bạn cho các Tổ chức Đích mà bạn loại trừ hoặc từ chối theo quy định dưới đây, bạn ủy quyền và đồng ý cho việc phân bổ số tiền của bạn theo quyết định của chúng tôi tại các Tổ chức Đích mà bạn chấp thuận, hoặc không loại trừ hoặc từ chối, theo quy định dưới đây.

15. Các trường hợp loại trừ của cơ sở giáo dục đích

Quý khách có thể thông báo cho chúng tôi về bất kỳ tổ chức tín dụng nào mà quý khách muốn loại trừ khỏi danh sách đủ điều kiện nhận tiền gửi mà chúng tôi đặt cho quý khách thông qua Chương trình Thu gom Tiền gửi (Column Sweep Program) (“Danh sách Loại trừ”).

Chúng tôi có thể yêu cầu bạn cung cấp Danh sách Loại trừ ban đầu bằng cách thông báo cho chúng tôi theo bất kỳ hình thức nào mà chúng tôi quy định, bao gồm việc cung cấp danh sách qua email, liên hệ với chúng tôi theo thỏa thuận tài khoản của bạn, hoặc sử dụng các công cụ được cung cấp thông qua API hoặc Ứng dụng Dịch vụ.

Danh sách Loại trừ sẽ có hiệu lực trong vòng ba ngày làm việc kể từ ngày làm việc đầu tiên mà chúng tôi nhận được Danh sách Loại trừ từ quý khách.

Bạn có thể thêm hoặc bớt các mục trong Danh sách Loại trừ của mình bằng cách thông báo cho chúng tôi theo cách thức mà chúng tôi quy định, bao gồm việc cung cấp các thay đổi này qua email, liên hệ với chúng tôi theo thỏa thuận tài khoản của bạn, hoặc sử dụng các công cụ được cung cấp thông qua API hoặc Ứng dụng Dịch vụ. Nếu bạn thực hiện điều này, Danh sách Loại trừ đã điều chỉnh sẽ có hiệu lực trong vòng ba Ngày làm việc kể từ Ngày làm việc đầu tiên mà chúng tôi nhận được thông báo.

16. Kiểm tra vị trí của người gửi tiền

Mỗi ngày làm việc, số dư gốc tổng hợp của bạn trong các tài khoản tiền gửi sau khi hoàn tất thanh toán của ngày đó sẽ được phân bổ tạm thời cho các tổ chức nhận tiền. Số tiền được phân bổ sẽ phản ánh số dư Chương trình Quét Cột của bạn tính đến lần thanh toán cuối cùng, cộng với bất kỳ khoản tiền gửi Chương trình Quét Cột nào sẽ diễn ra trong lần thanh toán của ngày đó, trừ đi bất kỳ khoản rút tiền Chương trình Quét Cột nào sẽ diễn ra trong lần thanh toán của ngày đó. Việc phân bổ có thể quy định rằng các khoản tiền đã được gửi trước đó sẽ được rút khỏi một tổ chức đích và gửi vào một tổ chức đích khác.

17. Các yếu tố cần xem xét về bảo hiểm của FDIC

Bảo hiểm tiền gửi

Bạn có thể tra cứu thông tin về phạm vi bảo hiểm tiền gửi của FDIC bằng cách truy cập trang web của FDIC tại http://www.fdic.gov hoặc bằng cách liên hệ với FDIC qua thư, email hoặc điện thoại.

Tất cả các khoản tiền gửi của bạn tại một tổ chức tài chính đích (Destination Institution) trong cùng một phạm vi bảo hiểm (dù bạn thực hiện trực tiếp hay thông qua một bên trung gian) sẽ được tổng hợp cho SMDIA. Bạn nên thêm vào Danh sách Loại trừ (Exclusions List) bất kỳ tổ chức tài chính nào mà bạn có các khoản tiền gửi khác trong cùng một phạm vi bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm bao gồm, nhưng không giới hạn, các tài khoản cá nhân và tài khoản chung.

Bạn có trách nhiệm xác định xem các khoản tiền gửi mà chúng tôi đặt cho bạn có được duy trì trong các tài khoản bảo hiểm riêng biệt hay không. Các bộ phận riêng biệt trong một thực thể pháp nhân không đủ điều kiện để được bảo hiểm riêng biệt, và việc có mã số thuế (TIN) riêng biệt hoặc các mã định danh người gửi tiền khác không tạo ra một tài khoản bảo hiểm riêng biệt.

Chúng tôi sẽ sử dụng Mã định danh người gửi tiền để xác định danh tính của bạn, và chúng tôi sẽ thực hiện việc gửi tiền cho bạn trên cơ sở rằng bạn không gửi tiền dưới nhiều Mã định danh người gửi tiền khác nhau trong cùng một phạm vi bảo hiểm.

Các yêu cầu về bảo hiểm tiền gửi của FDIC đối với tiền gửi của các đơn vị hành chính công, bao gồm Chính phủ Hoa Kỳ, chính quyền bang và địa phương, Quận Columbia và Lãnh thổ Puerto Rico, được quy định trong các quy định của FDIC. Nếu bạn là một đơn vị hành chính công, bạn có trách nhiệm xác định xem các yêu cầu về bảo hiểm tiền gửi đã được đáp ứng hay chưa. Chúng tôi không chịu trách nhiệm về các tổn thất phát sinh từ việc gửi tiền không đủ điều kiện để được bảo hiểm tiền gửi của FDIC.

Các hồ sơ mà chúng tôi lưu trữ, phản ánh quyền sở hữu của các tài khoản tiền gửi, sẽ được sử dụng để xác định tính đủ điều kiện của bạn hoặc các bên thụ hưởng thứ ba (nếu có) để được bảo hiểm tiền gửi. Do đó, bạn phải ngay lập tức thông báo cho chúng tôi về bất kỳ thay đổi nào trong thông tin sở hữu để đảm bảo có thông tin chính xác để cung cấp cho FDIC trong trường hợp một tổ chức tài chính đích bị phá sản và FDIC thanh toán các khoản tiền gửi được bảo hiểm bằng tiền mặt. FDIC cũng có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm tài liệu.

18. Trách nhiệm giám sát các khoản tiền gửi; Thông tin có sẵn

Bạn có trách nhiệm theo dõi tổng số tiền của mình tại mỗi Tổ chức Tiếp nhận trong từng phạm vi bảo hiểm để xác định mức độ bảo hiểm tiền gửi của FDIC có sẵn cho bạn đối với các khoản tiền gửi tại Tổ chức Tiếp nhận đó. Bạn nên xác nhận rằng việc gửi tiền của mình tại các Tổ chức Tiếp nhận phải phù hợp với các trường hợp loại trừ và từ chối của bạn.

Bạn có thể truy cập thông tin tài chính công khai về các Tổ chức Tài chính Mục tiêu từ Trung tâm Thông tin Quốc gia của Hệ thống Dự trữ Liên bang tại www.ffiec.gov/nicpubweb/nicweb/nichome.aspx.

Tiền gửi không được bảo hiểm

Mặc dù chúng tôi sẽ không đặt khoản tiền gửi cho bạn thông qua Chương trình Column Sweep tại bất kỳ Tổ chức Tiếp nhận nào với số tiền vượt quá SMDIA, khoản tiền gửi mà chúng tôi đặt cho bạn sẽ không được bảo hiểm bởi FDIC tại Tổ chức Tiếp nhận trước khi nó trở thành khoản tiền gửi tại Tổ chức Tiếp nhận hoặc sau khi nó được rút khỏi Tổ chức Tiếp nhận.

Nếu Tài khoản Chính đủ điều kiện được bảo hiểm bởi FDIC, số tiền gửi trong Tài khoản Chính sẽ được cộng dồn với các khoản tiền gửi khác của bạn tại ngân hàng chúng tôi trong cùng một phạm vi bảo hiểm để áp dụng giới hạn bảo hiểm SMDIA là $250.000.

Nếu Tài khoản Chính không đủ điều kiện để được bảo hiểm bởi FDIC, số tiền gửi trong Tài khoản Chính sẽ không được bảo hiểm bởi FDIC.

Nếu Quý khách không thể chấp nhận rủi ro khi gửi tiền ký quỹ tại chúng tôi mà không được bảo hiểm đầy đủ, Quý khách sẽ phải tự chịu trách nhiệm thỏa thuận với chúng tôi (nếu chúng tôi cung cấp dịch vụ này) để tiền ký quỹ được thế chấp, bảo vệ bằng một thỏa thuận mua lại và thanh toán đúng quy định, hoặc được bảo vệ đầy đủ theo cách thức phù hợp với pháp luật hiện hành. Quý khách nên tham khảo ý kiến của luật sư để xác định liệu thỏa thuận thế chấp có phù hợp với pháp luật hiện hành hay không.

Nếu quý khách không thể chấp nhận rủi ro khi gửi tiền vào tài khoản tại chúng tôi mà không được bảo hiểm đầy đủ, và chúng tôi không cung cấp các thỏa thuận như mô tả tại Điều 7.3(b) hoặc chúng tôi cung cấp nhưng quý khách không thực hiện các thỏa thuận đó với chúng tôi, quý khách không nên gửi tiền thông qua Chương trình Column Sweep.

Thanh toán bảo hiểm tiền gửi

Trong trường hợp giải thể, hoặc các hình thức chấm dứt hoạt động khác của một tổ chức tín dụng được bảo hiểm, theo quy định của pháp luật, FDIC thường phải thanh toán cho từng khoản tiền gửi được bảo hiểm “càng sớm càng tốt”, bằng cách thanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tiền gửi sang một tổ chức tín dụng được bảo hiểm khác. Tuy nhiên, có thể xảy ra trường hợp việc thanh toán bảo hiểm bị trì hoãn. Cả chúng tôi lẫn bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào khác đều không có nghĩa vụ phải ứng trước tiền cho bạn liên quan đến khoản thanh toán bảo hiểm hoặc thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào cho bạn để bồi thường cho tổn thất mà bạn có thể phải chịu do việc chậm trễ trong việc thanh toán bảo hiểm.

Nếu tổ chức tài chính nơi chúng tôi gửi tiền gửi cho bạn bị đóng cửa và FDIC không chuyển tiền gửi bao gồm tiền của bạn sang một tổ chức tài chính được bảo hiểm khác, nhưng sẽ thực hiện thanh toán tiền mặt bảo hiểm tiền gửi, chúng tôi sẽ yêu cầu nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm tiền gửi cho tiền của bạn với FDIC, và chúng tôi sẽ ghi có cho bạn số tiền bồi thường bảo hiểm tiền gửi mà chúng tôi nhận được cho tiền của bạn, trừ khi có quyền thế chấp hợp lệ.

Nếu FDIC thực hiện thanh toán tiền bảo hiểm tiền gửi cho một tài khoản tiền gửi tại một tổ chức tài chính đã đóng cửa, FDIC theo quy định của pháp luật phải thanh toán số tiền gốc cộng với lãi chưa thanh toán tính đến ngày tổ chức tài chính đó đóng cửa, theo quy định của pháp luật, tuân thủ theo SMDIA. Không có lãi suất được tính trên tài khoản tiền gửi tại một tổ chức tài chính sau khi nó đóng cửa.

Nếu FDIC chuyển các khoản tiền gửi của một tổ chức tài chính đã đóng cửa sang một tổ chức tài chính được bảo hiểm khác, tổ chức nhận chuyển nhượng có thể tiếp nhận tài khoản tiền gửi. Tổ chức nhận chuyển nhượng có thể thay đổi lãi suất mà họ trả cho tài khoản tiền gửi được tiếp nhận, tuân thủ quyền của bạn trong việc rút tiền.

19. Các yếu tố cần xem xét thêm

So sánh lãi suất

Chúng tôi không hoạt động với tư cách là cố vấn đầu tư của quý khách và không tư vấn cho quý khách về các hình thức đầu tư thay thế. Quý khách có trách nhiệm so sánh tỷ suất sinh lời và các đặc điểm khác của Tài khoản Tiết kiệm với các tài khoản tiết kiệm khác có sẵn và các hình thức đầu tư khác trước khi quyết định đầu tư thông qua Chương trình Column Sweep.

Lãi suất có thể cao hơn hoặc thấp hơn lãi suất vốn của một tổ chức tài chính đích, lãi suất cho khách hàng khác, hoặc lãi suất trên các khoản tiền gửi tương tự có sẵn trực tiếp từ chúng tôi, từ các tổ chức tài chính đích nơi các tài khoản tiền gửi được mở, từ các tổ chức tài chính đích khác, hoặc từ các tổ chức tín dụng được bảo hiểm không phải là tổ chức tài chính đích.

Các yếu tố cần xem xét trong việc phân bổ

Quy trình phân bổ của Chương trình Quét Cột tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành và có thể bị ảnh hưởng bởi mục tiêu của chúng tôi, mục tiêu của các tổ chức mà chúng tôi hợp tác, hoặc cả hai, bao gồm sự thuận tiện hành chính, giảm chi phí và tăng lợi nhuận.

Các tổ chức tham gia Chương trình Column Sweep có thể thực hiện các khoản thanh toán bù đắp dẫn đến việc thanh toán cho các tổ chức tham gia khác, hoặc nhận các khoản thanh toán bù đắp phát sinh từ các khoản thanh toán của các tổ chức tham gia khác, bao gồm cả các khoản thanh toán bù đắp phản ánh sự chênh lệch giữa lãi suất cho các khoản tiền gửi do một tổ chức thực hiện và lãi suất mà tổ chức nhận tiền sẽ phải trả nếu không có khoản thanh toán bù đắp đó.

Quyền của các tổ chức tài chính

Tiền của quý khách có thể được gửi vào một tài khoản tiền gửi tại một tổ chức tín dụng hợp tác. Tài khoản tiền gửi này sẽ được ghi nhận trên sổ sách của tổ chức tín dụng hợp tác dưới tên của chúng tôi chứ không phải tên của quý khách. Chúng tôi sẽ không tham dự hoặc bỏ phiếu tại bất kỳ cuộc họp nào của các thành viên gửi tiền của tổ chức tín dụng hợp tác, hoặc thực hiện bất kỳ quyền mua cổ phần nào trong quá trình chuyển đổi từ hình thức hợp tác sang hình thức cổ phần của tổ chức tín dụng hợp tác, dù là thay mặt cho chính chúng tôi hay thay mặt cho quý khách.

Nếu chúng tôi nhận được thông báo về cuộc họp của các thành viên gửi tiền của một tổ chức tín dụng hợp tác hoặc các tài liệu hoặc thông tin liên quan đến việc chuyển đổi từ hình thức hợp tác sang hình thức cổ phần của tổ chức tín dụng hợp tác, chúng tôi có thể chuyển tiếp thông báo, tài liệu hoặc thông tin đó cho bạn. Nếu bạn muốn nhận thông báo, tài liệu hoặc thông tin trực tiếp từ tổ chức tín dụng hợp tác, hoặc nếu bạn muốn tham dự hoặc bỏ phiếu tại bất kỳ cuộc họp nào của các thành viên gửi tiền của tổ chức tín dụng hợp tác hoặc nhận quyền mua cổ phần, bạn phải, trước ngày ghi danh áp dụng (một ngày thường ít nhất một năm trước khi hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng hợp tác thông qua kế hoạch chuyển đổi), chấm dứt hợp đồng với chúng tôi với tư cách là người quản lý tài khoản và ghi nhận tài khoản tiền gửi của bạn trên sổ sách của tổ chức tín dụng hợp tác theo tên của bạn theo Điều 2.2.

20. Các quy định khác

Việc công bố và sử dụng thông tin nhận dạng

Chúng tôi có thể cung cấp thông tin nhận dạng của bạn (“Thông tin nhận dạng”), bao gồm tên của bạn, mã số thuế (TIN) hoặc mã số nhận dạng người gửi tiền khác, và thông tin về các khoản tiền gửi của bạn, cho nhà cung cấp dịch vụ quét (Sweep Provider), bao gồm IntraFi và BNY Mellon. Nhà cung cấp dịch vụ quét có thể sử dụng Thông tin nhận dạng trong việc cung cấp dịch vụ liên quan đến Chương trình Quét Cột (Column Sweep Program).

Chúng tôi hoặc Nhà cung cấp dịch vụ có thể cung cấp Thông tin nhận dạng cho Tổ chức nhận tiền nơi tiền của bạn được gửi, nhưng chỉ trong phạm vi cần thiết để tuân thủ yêu cầu của bạn hoặc đại diện của bạn hoặc để tuân thủ pháp luật hiện hành. Ngoài ra, chúng tôi hoặc Nhà cung cấp dịch vụ có thể cung cấp Thông tin nhận dạng cho FDIC liên quan đến yêu cầu bồi thường bảo hiểm tiền gửi.

Trừ trường hợp quy định tại Điều 9.1(a) hoặc Điều 9.1(b), chúng tôi sẽ không cung cấp Thông tin Nhận dạng cho bất kỳ bên nào trừ khi chúng tôi xác định rằng (i) chúng tôi bị yêu cầu bởi pháp luật hiện hành phải làm như vậy, hoặc (ii) chúng tôi được phép bởi pháp luật hiện hành để làm như vậy và có cơ sở hợp lý để làm như vậy nhằm bảo vệ lợi ích pháp lý hoặc kinh doanh của chính chúng tôi hoặc lợi ích pháp lý hoặc kinh doanh của Nhà cung cấp Dịch vụ.

Chúng tôi và IntraFi có thể sử dụng và tiết lộ bất kỳ phân tích, so sánh, chỉ số hoặc dữ liệu, thông tin nào được thu thập, tổng hợp hoặc phát triển bởi mỗi bên, bao gồm thông tin về hoạt động tổng hợp của các khách hàng tham gia Chương trình Column Sweep, miễn là thông tin đó không xác định cá nhân bạn.

21. Báo cáo thuế và khấu trừ thuế

Theo quy định của pháp luật hiện hành, chúng tôi sẽ nộp cho Cục Thuế Liên bang Hoa Kỳ (“IRS”) và cung cấp cho quý khách Mẫu 1099-INT của IRS hoặc tương đương, hoặc Mẫu 1042-S của IRS hoặc tương đương, đối với khoản lãi được chi trả trên các Tài khoản Tiền gửi bởi các Tổ chức Tài chính Đích.

Nếu chúng tôi nhận được thông báo từ Cục Thuế Liên bang Hoa Kỳ (IRS) rằng việc khấu trừ dự phòng là bắt buộc đối với lãi suất từ các tài khoản tiền gửi, hoặc nếu chúng tôi xác định rằng theo quy định của pháp luật hiện hành, chúng tôi có nghĩa vụ thu hồi khoản khấu trừ dự phòng này, chúng tôi sẽ thu hồi và nộp khoản khấu trừ đó cho IRS.

22. Trách nhiệm pháp lý và Giải quyết tranh chấp

Chúng tôi sẽ duy trì, trực tiếp hoặc thông qua Nhà cung cấp Dịch vụ Quét, các hồ sơ phù hợp về các giao dịch của bạn. Chúng tôi sẽ không thực hiện các khoản gửi tiền cho bạn thông qua Chương trình Quét Cột tại một Tổ chức Tiếp nhận là đối tượng của một lệnh cấm hiện hành trên Danh sách Cấm của bạn, tại một Tổ chức Tiếp nhận mà bạn đã từ chối, hoặc tại một Tổ chức Tiếp nhận dưới một Mã Nhận Diện Người Gửi Tiền với số tiền vượt quá SMDIA.

Nếu toàn bộ hoặc một phần số tiền trong Tài khoản Tiết kiệm tại Tổ chức Tiếp nhận của bạn không được bảo hiểm do chúng tôi không tuân thủ các yêu cầu được quy định tại Điều 9.3(a), và nếu Tổ chức Tiếp nhận bị phá sản và bạn không thể thu hồi phần không được bảo hiểm đó bằng cách khác, chúng tôi sẽ bồi thường cho bạn phần thiệt hại đã được chứng minh của phần không được bảo hiểm mà bạn không thể thu hồi bằng cách khác.

TRỪ TRƯỜNG HỢP CHÚNG TÔI CÓ NGHĨA VỤ BỒI THƯỜNG THEO ĐIỀU 9.3(b), VÀ TRỪ KHI LUẬT PHÁP HIỆN HÀNH YÊU CẦU KHÁC, CHÚNG TÔI SẼ KHÔNG CHỊU TRÁCH NHIỆM, VÀ TRONG BẤT KỲ TRƯỜNG HỢP NÀO, KHÔNG MỘT NHÀ CUNG CẤP DỊCH VỤ NÀO, INTRAFI, BNY MELLON, BẤT KỲ NHÀ CUNG CẤP DỊCH VỤ PHỤ NÀO HOẶC NHÀ CUNG CẤP DỊCH VỤ KHÁC, SẼ CHỊU TRÁCH NHIỆM ĐỐI VỚI BẠN HOẶC BẤT KỲ CÁ NHÂN HOẶC TỔ CHỨC NÀO KHÁC VỀ BẤT KỲ THIỆT HẠI HOẶC TỔN THẤT NÀO XẢY RA HOẶC ĐƯỢC ĐỀ CẬP LÀ XẢY RA LIÊN QUAN ĐẾN KHÔNG GIỚI HẠN NHỮNG ĐIỀU KHOẢN TRÊN, CHÚNG TÔI VÀ CÁC NHÀ CUNG CẤP DỊCH VỤ CỦA CHÚNG TÔI SẼ KHÔNG CHỊU TRÁCH NHIỆM ĐỐI VỚI BẠN HOẶC BẤT KỲ CÁ NHÂN HOẶC TỔ CH (i) BẤT KỲ THIỆT HẠI NÀO PHÁT SINH HOẶC LIÊN QUAN ĐẾN MỘT NGUYÊN NHÂN MÀ CHÚNG TÔI KHÔNG CÓ QUYỀN KIỂM SOÁT TRỰC TIẾP, BAO GỒM SỰ CỐ CỦA THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ HOẶC CƠ KHÍ, ĐƯỜNG DÂY THÔNG TIN LIÊN LẠC, VẤN ĐỀ KẾT NỐI ĐIỆN THOẠI HOẶC CÁC VẤN ĐỀ KẾT NỐI KHÁC, TRUY CẬP TRÁI PHÉP, TRỘM CẮP, LỖI CỦA NHÂN VIÊN, HẠN CHẾ CỦA CHÍNH PHỦ, HOẶC SỰ KIỆN BẤT KHẢ KHÁNG (VÍ DỤ: ĐỘNG ĐẤT, LŨ LỤT, ĐIỀU KIỆN THỜI TIẾT NGHIÊM TRỌNG HOẶC BẤT THƯỜNG, THIÊN TAI HOẶC CÁC SỰ KIỆN TỰ NHIÊN KHÁC, HỎA HOẠN, HÀNH ĐỘNG CHIẾN TRANH, TẤN CÔNG KHỦNG BỐ, NỘI LOẠN, BẠO LOẠN, BẠI ĐỘNG, Tranh chấp lao động hoặc các vấn đề tương tự, tai nạn, hành động của chính phủ, sự cố hệ thống hoặc mất điện, hoặc sự cố thiết bị hoặc phần mềm), (ii) SỰ CHẬM TRỄ TRONG VIỆC THANH TOÁN BẢO HIỂM FDIC, (iii) TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA BẤT KỲ TỔ CHỨC NHẬN TIỀN NÀO HOẶC ĐỘ CHÍNH XÁC CỦA BẤT KỲ THÔNG TIN TÀI CHÍNH NÀO VỀ BẤT KỲ TỔ CHỨC NHẬN TIỀN NÀO, HOẶC (iv) BẤT KỲ THIỆT HẠI ĐẶC BIỆT, GIÁN TIẾP, PHẠT, PHÁT SINH HOẶC HẬU QUẢ (bao gồm cả lợi nhuận bị mất).

BẤT KỲ TRANH CHẤP NÀO PHÁT SINH TỪ HOẶC LIÊN QUAN ĐẾN HỢP ĐỒNG NÀY SẼ ĐƯỢC QUY ĐỊNH BỞI CÁC ĐIỀU KHOẢN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP, THẨM PHÁN, LỰA CHỌN PHÁP LUẬT, ĐỊA ĐIỂM, BỎ QUYỀN THAM GIA THẨM PHÁN BẰNG HỘI ĐỒNG BẠCH THẮNG VÀ CHI PHÍ LIÊN QUAN ĐẾN TRANH CHẤP, NẾU CÓ, ĐƯỢC QUY ĐỊNH TRONG HỢP ĐỒNG GIỮ GIÁ

23. Các mục khác

Thỏa thuận này là thỏa thuận toàn diện giữa bạn và chúng tôi liên quan đến việc đặt cọc thông qua Chương trình Column Sweep và bất kỳ vấn đề nào khác được đề cập trong thỏa thuận này, thay thế cho các thỏa thuận, thỏa thuận ngầm, đàm phán, cam kết và đề xuất trước đây, dù bằng văn bản hay bằng miệng, liên quan đến bất kỳ vấn đề nào trong thỏa thuận này, và không thể được sửa đổi bằng bất kỳ cam kết bằng miệng hoặc thỏa thuận bằng miệng nào. Điều khoản 9.4(a) này sẽ không ảnh hưởng đến tính hợp lệ của bất kỳ phụ lục bằng văn bản nào của thỏa thuận này mà chúng tôi đã ký kết với bạn.

Các phụ lục của Thỏa thuận này được tích hợp vào và trở thành một phần của Thỏa thuận này. Chúng tôi có thể sửa đổi hoặc thay đổi các điều khoản và điều kiện của Thỏa thuận này bất cứ lúc nào bằng cách đăng Thỏa thuận đã sửa đổi trên Bảng điều khiển, một mục trên bảng sao kê tài khoản của bạn, một email hoặc một thư in, và bất kỳ sửa đổi nào như vậy sẽ có hiệu lực kể từ khi được đăng trên Bảng điều khiển hoặc được gửi đến bạn nếu được chúng tôi cung cấp cho bạn, trừ khi luật pháp hiện hành yêu cầu thông báo trước thêm.

Bất kỳ bên nào cũng có thể chấm dứt Hợp đồng này bằng thông báo bằng văn bản gửi cho bên kia, nhưng các nghĩa vụ của cả hai bên sẽ vẫn có hiệu lực đối với bất kỳ khoản tiền nào đã được gửi vào thời điểm chấm dứt. Ngoài ra, các quy định của Điều 9.4 này sẽ vẫn có hiệu lực sau khi chấm dứt.

Trừ trường hợp quy định tại Điều 2.2(d), Hợp đồng này không được chuyển nhượng, toàn bộ hoặc một phần, bởi bất kỳ bên nào, trừ khi theo quy định của pháp luật hoặc theo yêu cầu của pháp luật hiện hành, và bất kỳ việc chuyển nhượng nào vi phạm quy định này đều vô hiệu.

Các tiêu đề trong Thỏa thuận này không nhằm mục đích mô tả, giải thích, định nghĩa hoặc giới hạn phạm vi, ý nghĩa hoặc mục đích của Thỏa thuận này hoặc bất kỳ điều khoản nào trong đó. Trừ khi có quy định khác, việc tham chiếu đến một Điều là tham chiếu đến một điều của Thỏa thuận này. Việc tham chiếu đến một Phụ lục là tham chiếu đến một phụ lục của Thỏa thuận này. Thuật ngữ “luật áp dụng” đề cập đến tất cả các luật, quy định, quy tắc và lệnh của tòa án có hiệu lực, dù là liên bang, tiểu bang hay địa phương. Các từ “bao gồm”, “bao gồm” và “bao gồm” không ngụ ý loại trừ.

Thỏa thuận này và, trừ khi có quy định khác trong Thỏa thuận Bảo quản, Thỏa thuận Bảo quản sẽ có hiệu lực, ràng buộc và có thể thi hành đối với bạn và chúng tôi khi được ký kết bằng một trong các hình thức sau mà chúng tôi chấp nhận: (i) chữ ký tay gốc, (ii) chữ ký điện tử DocuSign® hoặc chữ ký điện tử khác mà chúng tôi chấp nhận, hoặc (iii) chữ ký được fax, quét (bao gồm trong định dạng Tài liệu Di động hoặc tài liệu PDF) hoặc sao chụp mà chúng tôi chấp nhận. Mỗi chữ ký điện tử DocuSign®, chữ ký điện tử khác, hoặc chữ ký được fax, quét hoặc sao chụp mà chúng tôi chấp nhận sẽ có giá trị, hiệu lực pháp lý và tính hợp lệ như một chữ ký gốc, và bạn và chúng tôi từ bỏ mọi phản đối trái ngược.

II. Thỏa thuận giám hộ

Bạn, Người gửi tiền, ký kết Thỏa thuận Bảo quản này (“Thỏa thuận”) với Column N.A. (“chúng tôi” hoặc “của chúng tôi”):

Theo Thỏa thuận này, bạn ủy quyền cho chúng tôi giữ và hành động như người quản lý tài sản của bạn đối với tất cả các tài khoản tiền gửi, bao gồm tất cả các tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ và tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, được phát hành hoặc thiết lập theo Thỏa thuận Đặt tiền gửi Chương trình Quét Cột (“Tài khoản Tiền gửi”) cho các khoản tiền của bạn được gửi thông qua Chương trình Column Sweep, bao gồm các dịch vụ quét tiền được cung cấp thông qua Đặt tiền Trực tiếp cũng như thông qua Đặt tiền Bên thứ ba, như được định nghĩa trong Thỏa thuận Đặt tiền Chương trình Column Sweep, và tất cả các quyền lợi bảo đảm và các quyền lợi, tài sản liên quan khác của bạn đối với các Tài khoản Tiền gửi (“Quyền lợi Liên quan”). Tài khoản lưu ký mà chúng tôi sẽ giữ các Tài khoản Tiền gửi và Quyền lợi Liên quan (“Tài khoản Lưu ký”) bao gồm tất cả các tài khoản lưu ký Chương trình Quét Cột mà chúng tôi duy trì cho bạn.

Với tư cách là người quản lý tài sản của quý khách, chúng tôi có thể (i) đăng ký các Tài khoản Tiền gửi dưới tên của chúng tôi hoặc tên của Người quản lý phụ, (ii) thu hộ cho tài khoản của quý khách tất cả các khoản lãi và các khoản thanh toán khác liên quan đến thu nhập hoặc vốn của các Tài khoản Tiền gửi, (iii) ký tên thay mặt bạn trên bất kỳ séc hoặc giấy tờ nào nhận được cho tài khoản của bạn mà yêu cầu ký tên, (iv) theo hướng dẫn của bạn, gửi tiền vào hoặc rút tiền ra khỏi các Tài khoản Tiền gửi, (v) theo hướng dẫn của bạn, chuyển tiền từ một tài khoản khác của chúng tôi vào các Tài khoản Tiền gửi hoặc chuyển tiền từ các Tài khoản Tiền gửi sang một tài khoản khác của chúng tôi, (vi) đối với các Tài khoản Tiền gửi là tiền gửi có kỳ hạn, thanh toán cho tài khoản của bạn các chứng chỉ tiền gửi (CD) đến hạn và các chứng chỉ tiền gửi (CD) mà bạn yêu cầu rút sớm, (vii) ký kết và giao hoặc nộp thay mặt bạn tất cả các biên lai, giấy tờ giải phóng và các tài liệu khác, bao gồm các chứng chỉ có thể được yêu cầu từ các tổ chức lưu ký hoặc cần thiết để được miễn thuế và để ghi tên bạn khi cần thiết cho mục đích của tài liệu, và (viii) thực hiện các hành động khác theo thông lệ hoặc cần thiết để thực hiện mục đích của Thỏa thuận này.

Theo quy định tại Điều 8 của Bộ luật Thương mại Đồng nhất (UCC) trong luật của bang áp dụng, chúng tôi sẽ hành động như là nhà môi giới chứng khoán của quý khách và sẽ xem các Tài khoản Tiền gửi và Quyền lợi Liên quan mà chúng tôi giữ cho quý khách theo Thỏa thuận này là tài sản tài chính. Tài khoản Giữ hộ sẽ là tài khoản chứng khoán, như được định nghĩa trong UCC.

Chúng tôi có thể tuân thủ bất kỳ lệnh kê biên, thi hành án, trích lập tài sản, thu thuế, lệnh cấm, trát đòi, lệnh bắt giữ hoặc các thủ tục pháp lý khác mà chúng tôi cho là hợp lệ (dù đúng hay sai). Chúng tôi có thể thông báo cho bạn về các thủ tục pháp lý này qua điện thoại, bằng hình thức điện tử hoặc bằng văn bản. Nếu chúng tôi không được bồi hoàn đầy đủ các chi phí liên quan đến việc tra cứu hồ sơ, sao chép, in ấn và xử lý hồ sơ từ bên đã thực hiện thủ tục pháp lý, chúng tôi có thể tính các chi phí này vào tài khoản của bạn, ngoài khoản phí tối thiểu mà chúng tôi thu để tuân thủ các thủ tục pháp lý.

Chúng tôi có thể chấp nhận bất kỳ thủ tục pháp lý nào được giao trực tiếp, qua bưu điện, qua email hoặc fax tại bất kỳ văn phòng nào của chúng tôi hoặc văn phòng của đại lý của chúng tôi (bao gồm cả các địa điểm khác với nơi lưu giữ tiền, hồ sơ hoặc tài sản được yêu cầu), ngay cả khi luật pháp yêu cầu giao trực tiếp tại văn phòng nơi tài khoản hoặc hồ sơ của quý khách được lưu giữ.

Chúng tôi sẽ không chịu trách nhiệm đối với bạn về bất kỳ hành động hoặc sự thiếu sót nào của chúng tôi được thực hiện với thiện chí liên quan đến Hợp đồng này. Bạn đồng ý bồi thường cho chúng tôi và Người giám hộ phụ của chúng tôi, và miễn trừ trách nhiệm cho chúng tôi và Người giám hộ phụ của chúng tôi khỏi mọi chi phí (bao gồm phí luật sư), trách nhiệm pháp lý và khiếu nại phát sinh từ bất kỳ hành động hoặc sự thiếu sót nào của chúng tôi được thực hiện với thiện chí liên quan đến Thỏa thuận này hoặc tuân thủ bất kỳ quy trình pháp lý nào liên quan đến Tài khoản Giám hộ mà chúng tôi tin là hợp lệ (dù đúng hay sai). Bạn đồng ý thanh toán bất kỳ phí dịch vụ nào mà chúng tôi áp dụng cho Tài khoản Bảo quản.

Bạn đồng ý rằng Thỏa thuận này sẽ được điều chỉnh độc quyền theo và tuân thủ các luật của Tiểu bang California, và bạn đồng ý với thẩm quyền độc quyền của các tòa án Tiểu bang và Liên bang có trụ sở tại San Francisco, California.

Bạn có thể là một cá nhân hành động với tư cách cá nhân, nhiều cá nhân hành động với tư cách chung, hoặc một quỹ tín thác, hợp tác xã, công ty hoặc thực thể pháp lý khác. Chúng tôi có thể chấp nhận chỉ thị thay mặt bạn từ bất kỳ cá nhân nào ký kết Thỏa thuận này với tư cách là hoặc thay mặt cho Người gửi tiền và từ bất kỳ cá nhân nào bạn chỉ định là người dùng được ủy quyền thông qua các API, Ứng dụng Dịch vụ hoặc bất kỳ phương thức nào khác mà chúng tôi cung cấp cho bạn.

1. Phụ lục 1 của Thỏa thuận Đặt cọc Chương trình Quét Cột

Chương trình quét cột - Gửi tiền và Chương trình quét cột - Rút tiền

Phụ lục 1 này là một phần của Thỏa thuận Đặt cọc Chương trình Quét Cột (“Thỏa thuận”). Các thuật ngữ không được định nghĩa trong Phụ lục 1 này có ý nghĩa, nếu có, được quy định ở nơi khác trong Thỏa thuận.

Các điều khoản cụ thể

“Tổng số tiền gửi” có nghĩa là số tiền gửi của bạn trong Tài khoản Chính cộng với bất kỳ số tiền gửi nào khác mà bạn có tại chúng tôi.

“Ngưỡng tiền gửi” có nghĩa là zero (0) đô la Mỹ.

Chương trình quét cột và gửi tiền

Sự kiện kích hoạt cho Chương trình Giao dịch Cột là sự thay đổi ròng trong Tổng số tiền gửi của bạn, khiến số dư Tổng số tiền gửi vượt quá Ngưỡng tiền gửi. Theo các điều khoản và điều kiện của Thỏa thuận này, nếu sự kiện kích hoạt này xảy ra, chúng tôi sẽ chuyển số tiền yêu cầu vào Tài khoản tiền gửi tại ICS Settlement vào hoặc trước Ngày làm việc tiếp theo.

Mặc dù có các quy định nêu trên, Quý khách có thể gửi yêu cầu nộp tiền đặt cọc Chương trình Quét Cột cho chúng tôi theo bất kỳ hình thức nào mà chúng tôi quy định, bao gồm liên hệ với chúng tôi theo thỏa thuận tài khoản của Quý khách hoặc thông qua các công cụ được cung cấp qua các API hoặc Ứng dụng Dịch vụ có thể được cung cấp cho Quý khách, nêu rõ số tiền yêu cầu, trừ khi chúng tôi quy định một phương thức khác để Quý khách có thể gửi yêu cầu.

Nếu xảy ra Sự kiện kích hoạt cho Chương trình chuyển khoản theo cột, chúng tôi có thể trừ tiền từ Tài khoản gốc và ghi có vào tài khoản tạm giữ trước khi chuyển tiền vào Tài khoản tiền gửi tại thời điểm thanh toán.

Chương trình Rút tiền theo cột

Sự kiện kích hoạt việc rút khỏi Chương trình Quét Cột là yêu cầu rút khỏi Chương trình Quét Cột do bạn gửi và chúng tôi nhận được và chấp nhận. Bạn có thể gửi yêu cầu rút tiền từ Chương trình Rút tiền Cột cho chúng tôi theo bất kỳ hình thức nào chúng tôi quy định, bao gồm liên hệ với chúng tôi theo thỏa thuận tài khoản của bạn hoặc thông qua các công cụ được cung cấp qua các API hoặc Ứng dụng Dịch vụ liên quan. Theo các điều khoản và điều kiện của Thỏa thuận này, nếu sự kiện kích hoạt xảy ra, chúng tôi sẽ chuyển số tiền yêu cầu từ các tài khoản tiền gửi vào ngày thanh toán hoặc trước ngày làm việc tiếp theo.

Theo các điều khoản và điều kiện của Thỏa thuận này, và tuân thủ các quy tắc và thời hạn áp dụng cho Tài khoản Căn bản của quý khách tại chúng tôi, chúng tôi có thể, theo quyền quyết định của mình, cấp trước khoản tiền cho quý khách để chuẩn bị cho việc rút tiền từ Chương trình Rút tiền Cột, nhằm thực hiện các giao dịch ghi nợ trong Tài khoản Căn bản của quý khách, miễn là tổng số tiền của (i) Số dư Tài khoản Root, tính cả các giao dịch ghi nợ đang chờ xử lý, và (ii) số dư trong các Tài khoản Gửi Tiền loại tương ứng, sau khi tính cả các khoản gửi vào Chương trình Rút Tiền Cột đang chờ xử lý và các khoản rút tiền Chương trình Rút Tiền Cột đang chờ xử lý, không nhỏ hơn zero. Chúng tôi có thể làm như vậy ngay cả khi số tiền của giao dịch ghi nợ vượt quá số dư Tài khoản Root của bạn. Bạn sẽ phải thanh toán cho chúng tôi bất kỳ số tiền nào mà chúng tôi ghi có như khoản vay trước để chuẩn bị cho khoản tiền gửi theo Chương trình Quét Cột, và chúng tôi sẽ giữ lại các số tiền đó từ số tiền chúng tôi nhận được tại thời điểm thanh toán.

Nếu xảy ra Sự kiện kích hoạt cho việc rút tiền từ Chương trình quét cột, chúng tôi có thể ghi có vào Tài khoản gốc và ghi nợ vào tài khoản giữ trước khi việc chuyển tiền từ Tài khoản tiền gửi diễn ra tại thời điểm thanh toán.

2. Phụ lục 2 của Thỏa thuận Đặt cọc Chương trình Quét Cột

Loại tài khoản, Tính năng đặt chỗ và Các trường hợp loại trừ

Phụ lục 2 này là một phần của Thỏa thuận Đặt cọc Chương trình Quét Cột (“Thỏa thuận”). Các thuật ngữ không được định nghĩa trong Phụ lục 2 này có ý nghĩa, nếu có, được quy định ở nơi khác trong Thỏa thuận.

Loại tài khoản

Chúng tôi có thể gửi tiền gửi cho quý khách vào tài khoản DDA hoặc MMDA. Không áp dụng giới hạn rút tiền hàng tháng cho Chương trình Rút tiền theo cột MMDA.

Tính năng đặt vị trí

Chúng tôi có thể sử dụng Giao dịch ký quỹ hai chiều, Giao dịch ký quỹ một chiều hoặc cả hai khi thực hiện giao dịch ký quỹ cho quý khách.

Các trường hợp loại trừ

Bạn có thể đưa các tổ chức tín dụng vào Danh sách Loại trừ của mình bằng cách xác định chúng theo thỏa thuận, trừ khi chúng tôi quy định một phương thức khác để bạn cung cấp Danh sách Loại trừ của mình.

Danh sách Loại trừ phải bao gồm tên và số định tuyến chuyển khoản (ABA) của tổ chức tín dụng.