7 Os melhores processadores de pagamentos criptográficos e como escolher o melhor para o seu negócio
Permitir que os clientes paguem com criptomoedas abre sua empresa para um mercado global em crescimento e uma série de vantagens práticas. Um processador de pagamentos com criptomoedas — um software que permite aceitar pagamentos com criptomoedas — cuida de tudo nos bastidores, incluindo a verificação da transação e a entrega dos fundos. Ao integrar um processador ao seu checkout, você pode aproveitar as baixas taxas de transação e os tempos de liquidação mais rápidos possibilitados pela blockchain.
No entanto, aceitar pagamentos em criptomoedas é apenas o primeiro passo. Para aproveitar ao máximo as vantagens da criptomoeda, combine seu processador de pagamentos com uma plataforma de gestão financeira compatível com criptomoedas, como o Slash. Enquanto os processadores lidam com as transações com os clientes, o Slash permite que você gerencie suas contas bancárias comerciais e seus ativos em criptomoedas simultaneamente.¹ Com o Slash, você pode converter facilmente ativos entre criptomoedas e moedas fiduciárias com rampas de entrada/saída integradas, enviar pagamentos por meio de transferências bancárias ou on-chain e manter ativos digitais em uma carteira dedicada da empresa.⁴
Cada ferramenta desempenha uma função diferente na pilha de pagamentos, e compreender como elas se encaixam ajuda você a construir um sistema completo que maximiza as vantagens operacionais e financeiras da criptomoeda. Neste artigo, exploraremos o que os processadores de pagamentos criptográficos fazem, compararemos os principais gateways de pagamentos criptográficos disponíveis atualmente e descreveremos os critérios para escolher o provedor certo. Também mostraremos como o Slash complementa esses processadores, possibilitando pagamentos globais, conversões e transações multirrail. Continue lendo para saber mais.
O que são processadores e gateways de pagamento criptográfico?
Um gateway de pagamento de criptomoedas e um processador de pagamentos de criptomoedas funcionam em conjunto, mas têm finalidades diferentes. Ambos se situam entre a carteira do cliente e o banco ou conta criptográfica do comerciante, mas lidam com diferentes partes do fluxo de pagamento. Todo o processo, desde o momento em que um cliente faz um pedido até ao momento em que o paga, é frequentemente referido como o processo de pedido a dinheiro (OTC).
O gateway de pagamento é a interface com a qual o cliente interage. Ele cria a solicitação de pagamento, exibe o endereço da carteira ou o código QR para onde o cliente deve enviar suas criptomoedas e confirma que o valor correto foi recebido. Pense nisso como o leitor de cartão em um caixa de loja.
O processador de pagamentos é o back-end, ou a infraestrutura nos bastidores. Após a detecção do pagamento, ele liquida a transação na blockchain, converte os fundos, se necessário, e conclui as etapas necessárias para transferir o dinheiro para sua conta bancária ou carteira de criptomoedas.
Aqui estão algumas informações adicionais sobre o que está acontecendo nos bastidores:
- Recebendo criptomoedas de um cliente: O processador gera um endereço único de carteira criptográfica (que geralmente é exibido como um código QR) com informações sobre a conta receptora do comerciante. O endereço é usado como um identificador único para encaminhar o pagamento do cliente, semelhante a um número de conta bancária. O processador então monitora a blockchain para confirmar quando os fundos chegam a esse endereço.
- Lidando com interações de carteiras e chaves privadas: Uma chave privada é uma senha criptográfica que comprova a propriedade de uma carteira criptográfica e permite transferir fundos para dentro e fora dela. Se você perder sua chave privada, perderá permanentemente o acesso a esses fundos; não há opção de recuperação de “senha esquecida”. Alguns processadores gerenciam essas chaves em seu nome, para que você não precise se preocupar com a complexidade técnica ou o risco de perder o acesso aos seus fundos, enquanto outros oferecem um controle mais flexível das suas chaves.
- Gerenciando conversões: Existem três tipos de ativos que são importantes aqui: moeda fiduciária, criptomoeda e stablecoins. Moeda fiduciária refere-se à moeda emitida pelo governo que não é lastreada por uma mercadoria física (USD, GBP, EUR); criptomoedas são ativos digitais na blockchain com valores determinados pela oferta e demanda (Bitcoin, Ethereum); stablecoins são uma forma de criptomoeda cujo valor é equivalente ao de outra moeda ou mercadoria, como o dólar americano (USDC, USDT). Os processadores podem converter uma classe de ativo em outra durante o processo OTC.
- Apoio aos requisitos de conformidade: Os processadores lidam com fluxos de trabalho de conformidade, como Know Your Customer (KYC), que verifica a identidade do cliente, e monitoramento Anti-Money Laundering (AML), que sinaliza padrões de transações suspeitas. Automatizar essas medidas pode ajudar a manter sua empresa em conformidade legal, protegê-lo de penalidades regulatórias e reduzir o risco de transações fraudulentas.
- Envio de pagamentos em moeda fiduciária, stablecoins ou outros ativos digitais: Após receber o pagamento, o processador transfere os fundos para onde você especificar. Você pode ter os fundos depositados em sua conta bancária como moeda fiduciária ou pode usar uma carteira de criptomoedas para guardar stablecoins ou a criptomoeda usada durante a transação.
Na prática, a maioria dos serviços de pagamento criptográfico combina as funções de um gateway de pagamento e de um processador; quando nos referimos a “processadores de pagamento” neste artigo, estamos falando de soluções que lidam com todo o processo OTC, incluindo o gateway.
Quais são os melhores processadores de pagamentos com criptomoedas?
Cada processador de pagamentos desta lista pode desempenhar a função principal de permitir que os clientes paguem com criptomoedas no checkout e garantir que esses fundos cheguem à sua conta comercial. No entanto, eles diferem significativamente em termos de recursos, facilidade de uso e flexibilidade geral. Alguns processadores se concentram na ampla compatibilidade com centenas de ativos digitais, enquanto outros enfatizam uma experiência de pagamento mais simples e otimizada, com menos opções de personalização.
Abaixo estão nossas escolhas para os sete melhores processadores de pagamentos criptográficos disponíveis atualmente, juntamente com explicações sobre os tipos de negócios para os quais eles são mais adequados e como são fáceis de implementar:
Comércio Coinbase
O Coinbase Commerce permite que os clientes paguem com qualquer moeda digital compatível com sua carteira Coinbase, tornando-o um método de pagamento criptográfico altamente acessível tanto para clientes quanto para comerciantes. Ele se integra ao WooCommerce, Primer, Jumpseller e outras plataformas de comércio eletrônico. No entanto, o Coinbase Commerce não converte automaticamente criptomoedas em moeda fiduciária; ele converte pagamentos apenas em USDC, exigindo uma rampa de saída separada para converter em dinheiro fiduciário para uma conta bancária comercial. É uma boa opção para comerciantes focados em aceitar criptomoedas, mas menos ideal para empresas que buscam liquidação fiduciária nativa.
BitPay
A BitPay pode processar pagamentos com criptomoedas online e em lojas físicas, oferecendo um aplicativo de checkout dedicado para varejistas tradicionais. Ela se conecta a redes bancárias globais como ACH, SEPA e FPS e bloqueia os preços das transações no momento da iniciação para proteger os comerciantes da volatilidade dos preços das criptomoedas. Com plug-ins de comércio eletrônico prontos para uso, páginas de pagamento hospedadas e forte suporte à integração, a BitPay é um processador prático e fácil de implementar para os comerciantes.
NowPagamentos
A NOWPayments aceita uma ampla variedade de criptomoedas para pagamento: mais de 300 moedas e mais de 75 stablecoins lastreadas em moedas fiduciárias. Ela cobra uma taxa baixa de 0,5% para transações que não exigem conversão e até 1% quando há conversão envolvida. A plataforma é conhecida por oferecer serviços a setores de alto risco, como jogos de azar, plataformas de negociação e serviços para adultos, embora isso possa acarretar compromissos em termos de rigor de conformidade. A configuração é mais técnica do que a dos concorrentes, pois é principalmente baseada em API e requer alguma configuração por parte do desenvolvedor.
CoinGate
A CoinGate suporta 11 das principais criptomoedas e stablecoins, mas não suporta USDT — a stablecoin mais negociada e um padrão para transferências indexadas ao dólar americano. O CoinGate oferece saques automáticos da sua carteira CoinGate para sua conta bancária e um sistema de reembolso eficiente que recompra criptomoedas e as devolve à carteira do cliente. As liquidações estão disponíveis em USD, EUR e GBP. A plataforma também se integra a ferramentas de comércio eletrônico como Wix, WooCommerce e OpenCart, tornando-a acessível para comerciantes digitais.
PayPal
O PayPal é uma marca de pagamentos amplamente reconhecida pelos consumidores e estende essa familiaridade às criptomoedas. Suas soluções Enterprise Payments e Hyperwallet oferecem suporte ao processamento de pagamentos com criptomoedas, métodos de pagamento locais alternativos e pagamentos globais. As empresas podem integrar pagamentos com criptomoedas diretamente no POS ou no checkout de comércio eletrônico do PayPal. O PayPal oferece suporte à conversão automática para mais de 100 criptomoedas disponíveis em seu ecossistema. A principal desvantagem é a flexibilidade reduzida; como você não controla suas chaves privadas e as liquidações ocorrem inteiramente dentro do ecossistema fechado do PayPal, pode ser difícil transferir suas criptomoedas para fora da plataforma.
BVNK
O BVNK converte automaticamente os pagamentos em criptomoedas recebidos para USD, EUR, GBP e outras moedas suportadas, ajudando as empresas a evitar a volatilidade. Oferece carteiras multimoedas para moedas fiduciárias e stablecoins, ferramentas de faturamento e integrações com plataformas como PaymentIQ, Praxis Checkout, BridgerPay e Stratified. Foi projetado a pensar nas empresas globais e fintech. As principais limitações dependem da região; os recursos disponíveis e as moedas suportadas variam de acordo com a jurisdição.
Listras
O Stripe não oferece suporte a pagamentos com criptomoedas de forma padrão, como outros processadores. Em vez disso, as empresas dos EUA podem configurar pagamentos com stablecoins (atualmente USDC em cadeias compatíveis) por meio do painel do Stripe ou da API. Os clientes podem pagar usando stablecoins, mas os comerciantes recebem dólares americanos em seu saldo do Stripe. O extenso ecossistema do Stripe, com 24 métodos de pagamento tradicionais, canais bancários e ferramentas antifraude, torna isso atraente para empresas que já utilizam o Stripe; no entanto, o processamento de criptomoedas requer uma configuração mais técnica para uma funcionalidade comparativamente limitada.
Slash: Impulsionando as operações por trás dos pagamentos criptográficos
O Slash não é um processador de pagamentos; é a camada operacional pós-pagamento que ajuda as empresas a colocarem suas criptomoedas em prática. Enquanto os gateways de pagamento se concentram no checkout e na captura da transação, o Slash lida com tudo o que vem a seguir: movimentação de fundos, conversão entre moedas e possibilitação de pagamentos rápidos tanto em bancos tradicionais quanto em redes blockchain. O Slash é um complemento para processadores que oferecem recursos limitados de conversão, liquidação ou manuseio de ativos.
Com o Slash, você pode transferir dinheiro da sua conta bancária para stablecoins como USDC e USDT e, em seguida, usar qualquer uma das oito redes blockchain compatíveis, incluindo Ethereum e Base, para enviar ou receber esses ativos sem sair do painel do Slash. Ao usar o Plaid para vincular contas adicionais ao painel do Slash, você pode retirar fundos de várias fontes e convertê-los em criptomoedas, permitindo que você use o capital de toda a sua empresa na blockchain. Quando precisar de dinheiro, você pode converter stablecoins de volta em USD e enviar fundos via ACH, transferências domésticas, SWIFT internacional ou redes de pagamento em tempo real.
Como selecionar um processador de pagamentos em criptomoedas para a minha empresa?
A escolha do processador de pagamentos em criptomoedas certo começa com a compreensão de como sua empresa opera e quais são as expectativas dos seus clientes. Algumas funcionalidades personalizadas que sua empresa pode procurar incluem conversões automáticas de criptomoedas para moedas fiduciárias, suporte para pagamentos internacionais ou preferências de segurança e custódia; além disso, o nível de habilidade técnica da sua equipe pode desempenhar um papel importante na determinação da melhor opção. Avaliar essas necessidades antecipadamente facilita a escolha de um processador que se alinhe aos seus fluxos de trabalho existentes e à sua estratégia de pagamento de longo prazo. Aqui estão os principais critérios a serem considerados:
- Várias criptomoedas suportadas: Procure processadores que aceitem os principais ativos, como BTC, ETH, USDC, USDT e outras criptomoedas amplamente utilizadas, para que os clientes possam pagar com a moeda de sua preferência. Pense também em quais criptomoedas você está disposto a aceitar para pagamento, pois elas podem ter um valor volátil e gerar perdas em uma transação se não forem convertidas durante uma venda.
- Opções de liquidação Fiat: Alguns gateways de pagamento fazem a liquidação diretamente em sua conta bancária em USD, EUR ou outras moedas fiduciárias. Outros podem fazer a liquidação na criptomoeda usada para o pagamento ou em stablecoins. Plataformas como a Slash permitem que você mantenha, troque e mova moedas fiduciárias e stablecoins de forma intercambiável por meio de rampas integradas, oferecendo maior flexibilidade na gestão de tesouraria.
- Taxas de transação e conversão: As taxas de transação de criptomoedas são normalmente baixas, muitas vezes em torno de 1%. No entanto, você também deve estar atento às taxas de conversão de criptomoedas para moedas fiduciárias e às taxas da rede bancária para depósitos ou saques. Com o Slash, você pode converter stablecoins como USDC e USDT em dólares americanos por uma taxa inferior a 1%, com os fundos normalmente chegando à sua conta comercial em cerca de um dia útil.
- Custódia versus não custódia: Essa escolha depende das preferências operacionais e de segurança da sua empresa. Os processadores e carteiras de custódia gerenciam suas chaves privadas para você, proporcionando conveniência e conformidade integrada, mas menos controle direto sobre seus ativos. As opções sem custódia oferecem controle total sobre suas chaves e fundos, além de maior privacidade e potencial de integração mais profundo; no entanto, elas exigem mais gerenciamento técnico e apresentam riscos maiores se as chaves forem mal utilizadas.
- Integrações e ferramentas adicionais: Gateways de pagamento que se integram a hosts de terceiros, como Shopify, WooCommerce, Magento ou APIs personalizadas, podem facilitar significativamente a aceitação de pagamentos em criptomoedas em sua loja virtual. Outros recursos a serem considerados incluem geração de faturas, plug-ins de comércio eletrônico, checkout móvel e suporte a PDV.
- Licenças multijurisdicionais: Se você atende clientes internacionais, escolha processadores com licenciamento em várias regiões. Exemplos incluem licenças de transmissão de dinheiro (MTLs) dos EUA, um registro FinCEN MSB, registro FCA do Reino Unido como empresa de criptoativos, registros VASP da UE ou Licencia de Activos Virtuales em mercados como México ou Brasil.
Gerencie pagamentos digitais com facilidade com o Slash
Oferecer uma opção de pagamento com criptomoedas no checkout é valioso, mas o verdadeiro impacto nos negócios vem do que acontece após o pagamento. É aí que a Slash pode ajudar. Ao contrário de um processador de pagamentos com criptomoedas, a Slash atua como uma camada operacional pós-pagamento que ajuda você a mover, converter e implantar ativos digitais em seus fluxos de trabalho financeiros globais.
O Slash transforma USDC, USDT e outros ativos criptográficos recebidos em capital utilizável. Você pode gerenciar o tesouro, pagar fornecedores e operar além das fronteiras com muito mais rapidez e flexibilidade do que os bancos tradicionais permitem. Aqui estão alguns recursos que o Slash oferece para sua empresa:
- Transferências de stablecoins: Envie e receba USDC e USDT diretamente na sua conta empresarial Slash. Os fundos são automaticamente retirados do seu saldo e convertidos na criptomoeda de sua escolha ou de volta em moeda fiduciária, para que você possa movimentar dinheiro entre redes blockchain ou contas bancárias com facilidade.
- Conversões rápidas e com taxas baixas de criptomoedas para moedas fiduciárias: Converta stablecoins em dinheiro por uma taxa inferior a 1%, com os fundos normalmente depositados na sua conta bancária comercial no prazo de um dia útil.
- Slash Global USD: Entidades não americanas podem manter dólares americanos, acessar uma carteira de stablecoins e desbloquear diversas opções de pagamento global sem formar uma LLC nos Estados Unidos. Isso facilita para equipes internacionais realizarem transações em dólares americanos e participarem do comércio global.
- Gerenciamento de múltiplas entidades e múltiplas lojas: Consolide informações sobre seus pagamentos e recebimentos de vários processadores de pagamentos, lojas virtuais e subsidiárias.
- Serviços bancários empresariais favoráveis às criptomoedas: Quer seus fundos comecem como stablecoins ou depósitos tradicionais, o Slash facilita a conversão deles em dinheiro utilizável com rampas de entrada/saída integradas. Você pode transferir dinheiro com ACH, transferências bancárias nacionais, SWIFT para mais de 160 países ou redes de pagamento em tempo real, como RTP e FedNow. Qualquer moeda fiduciária que você mantiver em uma conta comercial do Slash é colocada em uma rede de varredura segurada pela FDIC que oferece milhões de dólares em proteção.
Aceitar criptomoedas é apenas o primeiro passo. O Slash transforma as criptomoedas em capital utilizável e acionável em toda a sua empresa.
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Perguntas frequentes
Minha empresa pode aceitar stablecoins, mas liquidar em moeda fiduciária?
Sim. Muitos processadores de pagamentos criptográficos permitem que as empresas aceitem stablecoins ou criptomoedas no checkout e as convertam automaticamente em moeda fiduciária, como USD, EUR ou GBP, à taxa de mercado atual. Os fundos convertidos são então depositados em sua conta bancária. No entanto, nem todos os processadores oferecem conversão automática, portanto, analise as opções de liquidação de cada gateway para garantir que elas estejam alinhadas com suas necessidades contábeis e financeiras.
Os gateways de pagamento com stablecoins suportam pagamentos internacionais?
Para os clientes, sim. Os gateways de pagamento habilitados para stablecoins permitem que os compradores paguem em criptomoedas de todo o mundo, embora a disponibilidade possa variar por região, dependendo das regulamentações locais e do suporte do processador. A maioria dos gateways de pagamento em criptomoedas, no entanto, é projetada estritamente para checkout e não fornece ferramentas para envio de pagamentos B2B internacionais. A Slash preenche essa lacuna, permitindo que as empresas enviem USDC e USDT internacionalmente em oito redes blockchain amplamente utilizadas, sem os atrasos, margens de câmbio ou taxas associadas aos canais bancários tradicionais.
Quais são os principais desafios do checkout com stablecoins?
Os desafios comuns incluem suporte limitado para várias criptomoedas ou stablecoins, requisitos técnicos elevados para integrar processadores baseados em API mais personalizáveis e a dificuldade de gerenciar rampas de entrada/saída confiáveis para conversão entre ativos digitais e moeda fiduciária. O suporte a stablecoins do Slash é fácil de entender, com rampas de conversão integradas e acesso a transferências rápidas e com taxas baixas na blockchain.
