6 모든 기업이 알아야 할 효율성 증진을 위한 운전자본 관리 솔루션

사업이 성장할수록 운영을 유지하는 데 필요한 현금 규모도 커집니다. 재고 증가, 공급업체 대금 지급 규모 확대, 운영 비용 상승 등이 모두 운전 자본, 즉 사업 운영에 필요한 현금에 부담을 가중시킵니다.

성장은 현금 흐름 추적을 더욱 어렵게 만들기도 합니다. 금융 데이터가 은행, 결제 처리업체, 회계 시스템에 흩어져 있을 경우, 현금이 어디서 정체되고 있는지 또는 언제 압박이 발생하기 시작하는지 파악하기 어려워집니다. 심지어 건실하고 빠르게 성장하는 기업조차도 갑자기 유동성 부족에 직면할 수 있습니다. 그 결과 흔히 발생하는 시나리오는 다음과 같습니다: 매출은 증가하고 수요는 강하지만, 현금은 부족합니다.

운전자금은 단순히 청구서를 처리하는 데 그치지 않습니다. 회사의 유동성을 위험에 빠뜨리지 않으면서 성장을 지원할 수 있는 유연성을 확보하는 것입니다. 이러한 유연성은 종종 더 나은 가시성과 적절한 금융 도구 접근성에 달려 있습니다.

이 가이드에서는 운영 자본에 악영향을 미칠 수 있는 영역을 파악하고, 자동화와 더 나은 의사결정을 통해 이를 개선하는 전략을 소개합니다. 또한 Slash가 기업의 재무 워크플로우 최적화를 지원하는 기능을 강조하고, 운전자본 삭감진정한 30일, 60일, 90일 상환 기간을 제공하는 손쉽게 이용 가능한 금융 솔루션입니다. ⁵ 자세한 내용은 계속 읽어보세요.

왜 운전자본의 적절한 관리가 중요한가?

운전자금은 기업이 단기 채무를 상환하고 일상적인 운영을 유지하기 위해 사용할 수 있는 자금을 의미합니다. 실제로 이는 직원 급여 지급, 매입채무 관리, 재고 구매, 공급업체 청구서 결제 등에 사용되는 현금입니다. 간단한 공식으로 계산됩니다:

운전자본 = 유동자산 – 유동부채

이 공식의 각 구성 요소는 다양한 유형의 단기 유입 및 유출을 나타냅니다. "유동"은 단순히 향후 1년 이내를 의미합니다. 유동자산에는 일반적으로 현금, 매출채권, 재고가 포함되며, 유동부채에는 매입채무, 단기차입금 및 기타 예정된 부채가 포함됩니다.

운전 자본의 적절한 관리에는 다음과 같은 여러 하류 효과가 있습니다:

재정적 의무 이행: 운영자금이 잘 관리되면 공급업체 대금을 제때 지급하고 유리한 결제 조건을 활용하며 연체료나 공급 차질을 피할 수 있습니다. 이는 사업체가 공급업체와의 관계를 강화하고 전반적인 현금 흐름 안정성을 개선하는 데 도움이 됩니다.
성장과 재투자를 주도하며: 현금 전환 주기를 단축함으로써, 일상 운영에 묶여 있는 자본을 해방시켜 성장 계획에 재투자할 수 있습니다.
자본 효율성 극대화: 매출채권, 매입채무, 재고를 적절히 균형 잡으면 자재를 과잉 재고로 쌓아두거나 대금 지급을 지나치게 오래 기다리는 일이 없도록 할 수 있습니다.

운전자본을 효과적으로 관리하면 기업이 일상 운영에 필요한 유동성을 확보하면서도 재정적 유연성을 유지할 수 있습니다. 반대로 부실한 관리로 인해 기업이 마이너스 운전자본 상태에 빠지면 공급업체 지연, 성장 자금 부족, 과잉 재고 비용 등 다양한 압박 요인이 발생할 수 있습니다.

부정적 운전자본을 초래하는 과제 및 요인

회사의 운전 자본 관리를 강화하기 위한 전략을 모색하기 전에, 이를 붕괴시킬 수 있는 일반적인 문제점을 파악하는 것이 중요합니다. 이는 운전 자본 공식을 이해하고 부채를 낮게 유지하면서 자산과 현금 유입을 늘리는 방법부터 시작됩니다. 다음은 운전 자본을 부정적으로 만드는 여러 요인들입니다:

현금 흐름 불안정성

매월 계절적 수요, 불규칙한 판매 주기 또는 예측 불가능한 고객 행동으로 인해 매출이 변동할 경우 안정적인 현금 흐름을 유지하기 어려워질 수 있습니다. 매출이 감소하는 동안 비용이 일정하게 유지되면, 급여 지급, 공급업체 대금 결제 또는 재고 구매를 감당하기 어려운 일시적인 현금 부족 사태가 발생할 수 있습니다.

매출채권 및 매입채무의 불일치한 관리

운전자본은 입출금 시점이 제대로 맞지 않을 때 감소할 수 있으므로, 미지급금과 미수금을 면밀히 관리하는 것이 중요합니다. 고객의 지연된 결제, 불분명한 청구서 처리 절차, 또는 공급업체에 대한 조기 지급은 모두 시차 문제를 야기할 수 있습니다. 신규 자금이 유입되기 전에 유동자산이 사업체에서 빠져나가면 마진이 축소되어 외부 위험에 노출되고 단기 비용 관리가 더욱 어려워집니다.

공급업체나 고객에 대한 높은 의존도

소수의 구매자나 공급업체에 지나치게 의존하면 재무적 위험이 증가하고 예측이 어려워질 수 있습니다. 주요 고객이 지불을 늦추거나 공급업체가 결제 조건을 변경하면 기업은 즉각적인 영향을 받을 수 있습니다. 충분한 유동성이 없다면 단일 고가치 파트너로 인해 현금 흐름이 교란되고 광범위한 불안정성이 발생할 수 있습니다.

재고 비효율성

필요 이상의 재고를 보유하면 귀중한 운전자금이 묶이게 됩니다. 재고 회전율 저하, 부정확한 수요 예측, 또는 대량 최소 주문량을 강요하는 공급업체 요구사항은 모두 과잉 재고로 이어질 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 이는 유동성을 감소시키고 사업의 적응 또는 투자 여력을 축소시킬 수 있습니다.

과도한 단기 부채 및 운영 비용

공급업체 가격 상승, 인건비 증가 또는 단기 부채 증가로 인해 가용 운전자본이 급격히 감소할 수 있습니다. 마진이 좁은 기업은 비용 변동이나 매출 지연을 흡수할 여력이 부족해 이러한 압박을 더욱 심각하게 느낄 수 있습니다.

기술 및 금융 도구에 대한 접근성 제한

수동 프로세스에 의존하여 청구서 발행, 결제 추적 및 비용 예측을 수행하는 것은 단순히 시간이 많이 소요될 뿐만 아니라 운영 자금 문제를 조기에 발견하기 어렵게 만들 수 있습니다. Slash를 통해 이러한 프로세스를 자동화하면 시간과 노력을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 현금 흐름에 대한 가시성을 높여 운영 자금 관리에 관한 더 빠르고 정보에 기반한 의사 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

마지막으로, 사업체가 마이너스 운전 자본을 겪고 있다면, 일상적인 재무 운영을 지원하는 시스템과 프로세스를 검토하는 것이 좋은 첫걸음입니다. 다음 사항부터 살펴보십시오:

현금 흐름 예측 정확하거나 시의적절한 예측을 제공하지 않는 도구들
수동 워크플로 오류를 발생시키고 자동화를 통해 개선될 수 있는
한정 매출채권에 대한 가시성
효과가 없는 보고서 유동자산, 유동부채 또는 전반적인 유동성을 추적하기 어렵게 만드는

운전자본을 개선하기 위해 어떤 전략을 사용할 수 있나요?

전통적인 운전 자본 관리 전략과 적절한 기술을 결합하면 전체 프로세스를 더 빠르고 효율적으로 만들 수 있습니다. 자동화된 워크플로우부터 디지털 현금 흐름 예측에 이르기까지, Slash와 같은 금융 플랫폼은 강력한 통합 기능을 통해 조달, 매입채무, 매입채권 및 회계 업무를 지원합니다. 아래에서는 기업이 자원을 더 효과적으로 활용하고 보유 현금을 더 현명하게 사용할 수 있는 몇 가지 방법을 제시합니다:

1. 전략적 외부 자금 조달 활용

대출과 신용 한도는 기업이 운영을 중단하지 않고 주요 비용을 충당하는 데 필요한 단기 유동성을 제공합니다. Slash Working Capital을 이용하면 사업에 필요할 때마다 신용 한도에서 자금을 인출하고 30일, 60일 또는 90일의 유연한 상환 기간을 선택할 수 있습니다. 이를 통해 자금 유동성을 개선하고, 현금 흐름을 안정화하며, 대규모 구매나 공급업체 대금 지급을 보다 예측 가능하게 관리할 수 있습니다.

2. 현금 흐름 예측

현금 흐름에 대한 강력한 가시성은 자금 부족을 미리 대비하고 지급 시기를 효과적으로 관리하는 데 필수적입니다. 예측 도구를 활용하면 자금 유입 및 유출 시점을 사전에 파악하여 더 현명한 운영 결정을 내릴 수 있습니다. Slash 대시보드는 실시간 지출 분석과 현금 흐름 분석을 제공하여 비용이 일상적인 유동성에 미치는 영향을 명확히 이해할 수 있도록 지원합니다.

3. 청구서 발행의 디지털화

전자 청구서는 청구 절차를 간소화하고 오류를 줄이며 대금 수금을 가속화할 수 있습니다. 많은 시스템이 자동으로 청구서를 생성하고 구매 주문서와 매칭하며 모든 정보를 한곳에 체계적으로 관리합니다. Slash는 QuickBooks와의 연동을 통해 AI를 활용하여 청구서를 수집, 분류 및 추적함으로써 이러한 자동화된 워크플로우를 지원합니다.

4. 동적 할인을 활용하라

동적 할인 제도는 공급업체 청구서를 조기에 지급하는 대가로 총 금액을 낮춤으로써 기업이 비용을 절감할 수 있게 합니다. 고정된 조기 지급 조건 대신, 할인율은 지급 시점에 따라 조정되므로 현금 유동성이 양호할 때만 이 전략을 활용할 수 있는 유연성을 제공합니다. 효과적으로 관리될 경우 동적 할인은 조달 비용을 절감하고, 공급업체 관계를 강화하며, 잉여 운전자본을 보다 전략적으로 활용하는 데 기여합니다.

5. 재고 관리 최적화

재고를 효과적으로 관리하려면 수요와 지속적으로 일치시키는 것부터 시작해야 합니다. 이는 판매되지 않는 제품에 현금이 묶이는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다. 재고 회전율을 추적하면 제품이 얼마나 빠르게 움직이는지, 그리고 현재 재고 전략이 건전한 운전자본을 지원하는지 여부를 더 명확하게 파악할 수 있습니다. 회전율이 높을수록 일반적으로 현금이 사업으로 더 빠르게 재투자된다는 의미로, 전반적인 유동성이 더 강하다는 것을 나타냅니다.

6. 매출채권 회수 효율화

더 나은 매출채권 회수는 현금 전환 주기를 단축하고 일상 운영을 지원하는 속도로 자금이 유입되도록 보장합니다. 매출채권 관리를 개선하는 방법으로는 명확한 청구 관행 도입, 시기적절한 송장 발행, 자동화된 리마인더, 유연한 결제 옵션 등이 있습니다. 회수율을 계산하여 효율성을 추적할 수 있습니다. 회수율은 기업이 청구서를 현금으로 전환하는 속도를 측정합니다. 또한 여러 브랜드나 법인으로 운영되는 기업의 경우, Slash의 다중 법인 지원 기능을 통해 명세서를 중앙 집중화하고 다양한 결제 처리업체의 데이터를 단일 대시보드에 통합함으로써 AR 관리를 더욱 간소화할 수 있습니다.

자동화는 어떻게 운전 자본 관리를 개선합니까?

오늘날 기업들은 AI, 자동화, 플랫폼 통합을 활용해 운영자본 관리를 효율화하는 다양한 도구를 활용할 수 있습니다. 이러한 솔루션은 재무 프로세스를 간소화하고 팀이 더 효율적으로 운영되도록 지원합니다. 스마트 도구가 기존 워크플로우를 통합하고 개선하는 네 가지 사례는 다음과 같습니다:

현금 흐름 가시성

슬래시(Slash)와 같은 금융 대시보드는 지불, 지출, 미수금을 자동으로 추적하여 비즈니스의 지출 패턴, 자금 흐름, 운전 자본 강화 방안을 쉽게 파악할 수 있게 합니다. 슬래시는 실시간 지출 인사이트를 제공하고, 여러 법인, 공급업체 지불, 직원 거래 등 다양한 금융 데이터를 자동으로 통합합니다. 당사의 분석 대시보드는 이 데이터를 결제 수단, 공급업체, 카드 그룹별로 체계적으로 시각화하여 현금 흐름에 대한 포괄적인 관점을 제공합니다.

예측 정확도

기업들은 운영 자본, 재고 회전율, 매출채권 회수율과 같은 지표를 추적하여 미래에 대한 정보에 기반한 의사 결정을 내립니다. 하지만 이러한 지표를 계산하는 데 필요한 데이터를 수집하는 것은 시간이 많이 소요되고 오류가 발생하기 쉬우며, 정보가 서로 다른 시스템에 분산되어 있다면 더욱 어려울 수 있습니다. Slash와 같은 통합 재무 대시보드는 지출 동향에 대한 종합적인 시각을 제공하여 정확한 과거 실적을 바탕으로 의사결정을 내릴 수 있게 합니다. 또한 QuickBooks와 연동하면 Slash를 통해 성과 개선과 사전 계획 수립에 필요한 지표에 더 쉽게 접근할 수 있습니다.

매출채권 관리

강력한 매출채권 관리는 현금 흐름을 안정화하고 지연된 지급 위험을 줄입니다. 그러나 청구서, 고객 지급 행태, 미결제 잔액을 지속적으로 관리하는 것은 어려울 수 있습니다. Slash는 다중 법인 지원을 통해 매출채권 관리를 간소화합니다. 이 기능은 귀사의 모든 자회사와 결제 처리업체의 지급 활동을 하나의 통합 대시보드에 통합합니다.

시나리오 분석

시나리오 분석을 통해 기업은 결제 조건 변경, 재고 주문량 증가, 지출 조정 등 다양한 재무적 결정이 현금 흐름과 운전자본에 미치는 영향을 모델링할 수 있습니다. Slash의 분석 대시보드는 거래 내역, 공급업체 지급 내역, 법인 수준 데이터, 직원 지출 내역을 통합하여 정확한 '가상 시나리오' 실행에 필요한 정보를 제공합니다. 접근성이 높고 정확한 데이터는 기업이 가정을 검증하고, 현금 부족을 예측하며, 예산 편성, 성장 전략, 자본 배분과 관련된 결정을 더 확신 있게 내리는 데 도움이 됩니다.

슬래시와 함께 더 스마트한 자본 관리 솔루션을 발견하세요

강력한 운영을 지속적인 성장으로 전환하려면, 비즈니스의 속도를 따라잡을 수 있는 운전 자본 도구가 필요합니다.

운전자본 삭감 기업이 현금 흐름이 어려울 때마다 이용할 수 있는 신용 한도를 제공합니다. 슬래시(Slash)는 각 대출 시 30일, 60일, 90일의 실제 상환 기간을 선택할 수 있게 합니다. 이를 통해 자금 조달을 지출 필요에 맞추고, 공급업체에 제때 지급하며, 운영이나 성장을 위해 더 많은 현금을 보유할 수 있습니다. 자금이 영업일 기준 1일 이내에 슬래시 계좌로 입금되므로, 예비 자금을 고갈시키지 않고도 대규모 청구서, 재고 구매 또는 계절적 자금 공백을 관리하는 실용적인 방법입니다.

일상적인 결제에 있어 슬래시 비자 플래티넘 카드는 강력한 직원 지출 관리 기능, 실시간 지출 분석, 슬래시 대시보드와 직접 연동되는 자동 경비 추적 기능을 갖춘 법인 신용카드의 유연성을 제공합니다.¹ 기업은 구매 금액의 최대 2% 캐시백을 적립하여 회사 지출에서 추가적인 가치를 창출할 수 있습니다.

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