선불 비즈니스 카드를 활용한 직원 경비 관리 방법
다음과 같은 상황이 있을 수 있습니다: 소규모 사업체가 전통적인 비즈니스 신용카드 자격을 얻기에는 너무 신생 기업이고, 팀이 빠르게 성장 중이며, 회사 지출을 관리할 더 스마트한 방법이 필요합니다. 일부 창업자는 사업체 당좌예금 계좌와 직불카드에 의존할 수 있지만, 다른 이들은 비즈니스 카드 접근을 통해 제공되는 고급 경비 관리 도구, 보고 기능 및 유연한 지출을 원할 수 있습니다.
선불 비즈니스 카드는 간과되기 쉬우나, 일부 기업에게는 현금, 수표, 심지어 비즈니스 직불카드보다 더 다양한 활용성을 제공합니다. 최근 몇 년간 선불 카드는 사업비와 현금 흐름을 보다 효과적으로 관리하고자 하는 중소기업, 스타트업, 대기업을 위한 유연한 솔루션으로 부상했습니다. 선불 비즈니스 카드는 전문적인 기업 금융 도구로서, 사업주가 비용을 선지급하고, 직원별 지출 한도를 설정하며, 구매 내역을 실시간으로 모니터링할 수 있게 합니다.
이 가이드에서는 선불 비즈니스 카드에 대해 알아야 할 모든 것을 설명합니다: 작동 방식, 사용 대상, 장단점, 그리고 2025년 최고의 선불 비즈니스 카드 옵션은 무엇인지 알려드립니다. 또한 Slash의 법인 신용카드가 선불카드보다 더 강력한 대안 법인카드가 될 수 있는 방법도 보여드리겠습니다.1 Slash를 이용하면 사업자 신용조회 없이도 법인 신용카드의 유연성을 누릴 수 있으며, 업계 최고 수준의 캐시백 혜택, 지출 관리 기능, 그리고 비즈니스 성장을 돕기 위해 설계된 통합 재무 대시보드를 이용할 수 있습니다.
선불 비즈니스 카드란 무엇인가요?
선불 비즈니스 카드는 계정 관리자가 카드에 미리 충전한 자금에서 결제하는 유형의 결제 카드입니다. 선불 비즈니스 카드는 간략히 'P-카드' 또는 '선불 비즈니스 신용카드'라고도 불리지만, 이 용어는 기술적으로 오해의 소지가 있습니다. 선불 비즈니스 카드는 회전 신용 한도를 제공하지 않기 때문입니다. 기능적으로는 선불 직불카드와 유사하게 작동합니다. 카드 잔액은 회사의 선불 잔액 또는 연결된 비즈니스 계좌를 통해 충전되기 때문입니다.
선불 비즈니스 카드는 현대 비즈니스 뱅킹에서 점점 더 인기 있는 도구로 자리 잡고 있습니다. 발행사는 단순한 선불 카드 기능을 넘어, 내장된 경비 관리 도구와 통합 데이터 대시보드 등 기존에는 신용카드나 직불카드에만 적용되던 기능을 도입하며 서비스 범위를 확장하고 있습니다.
아래는 선불 카드 프로그램의 용도, 혜택 및 기능에 대한 보다 상세한 설명입니다:
- 낮은 기업 신용 위험: 선불 카드는 아직 전통적인 비즈니스 신용카드 자격을 갖추지 못한 고위험 또는 초기 단계 기업에 유용할 수 있습니다. 선불 카드는 신청 시 비즈니스 신용 점수가 필요하지 않으며, 신용정보기관에 보고되지 않습니다. 신용 한도 대신, 지출은 선불 카드의 사용 가능 잔액에 의해 제한됩니다. 이는 사업주들이 오용이나 비즈니스 신용 위험 노출을 최소화하려는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 경비 관리 도구: 사업체 당좌예금 계좌 제공사에 따라 자동화된 경비 관리 도구, 가상 카드 또는 실시간 지출 분석 기능을 이용할 수 없을 수 있습니다. Slash와 같이 중소기업 성장을 지원하도록 설계된 선불 카드나 비즈니스 신용카드를 검토하면 직원 지출, 대조 작업 및 재무 보고에 대한 통제력을 높일 수 있습니다.
- 일당 경비 통제: 일일 경비는 점심 수당, 숙박비, 연료비 등 소액 현금을 사용하는 직원들의 일상적 거래에서 발생하는 비용을 의미합니다. 선불 카드를 활용하면 관리자나 사업주는 직원 지출을 제한하거나 일회성 구매에 특정 금액을 할당함으로써 보다 책임감 있는 재정 습관을 쉽게 정착시킬 수 있습니다.
- ATM 기능: 대부분의 선불 카드는 카드에 충전된 자금이 기업 당좌예금 계좌와 연결되어 있기 때문에 ATM에서 사용할 수 있습니다. 그러나 선불 카드 발급사가 특정 ATM 네트워크 내에서 운영하지 않는 경우, 인출 수수료가 부과될 수 있습니다.
- 재정적 이력 구축: 선불 비즈니스 카드는 비즈니스 신용 기록에 기여하지 않지만, 이전 명세서와 자동화된 경비 보고를 통해 재무 이력을 기록하는 데 활용될 수 있습니다. 이러한 서류는 Slash Platinum Card처럼 전통적인 신용 조회가 필요 없는 비즈니스 신용카드 신청 시 특히 유용할 수 있습니다.
선불 비즈니스 카드는 어떻게 작동하나요?
판매 시점에서 선불 비즈니스 카드는 직불카드나 비즈니스 신용카드와 같은 다른 유형의 결제 카드와 유사하게 작동합니다. 아래에 결제 프로세스의 간략한 개요를 설명합니다:
- 구매 개시: 카드 소지자는 직접 또는 온라인으로 판매처에서 선불 비즈니스 카드를 제시합니다. 단말기는 금액, 가맹점 코드, 카드 번호 등의 거래 내역을 결제 네트워크를 통해 승인 요청을 보냅니다.
- 준수 여부 확인: 결제 승인 전에 선불 카드 발급사 시스템은 계정 관리자가 설정한 회사 지출 규칙을 확인하여 거래를 검증합니다. 구매가 한도 및 가맹점 제한 사항을 준수할 경우 진행되며, 그렇지 않을 경우 판매 시점에서 자동으로 거절됩니다.
- 결제 검증 및 자금 이체: 카드 발급사는 선불 잔액에 충분한 자금이 있는지 확인한 후 구매 금액에 대한 승인 보류(authorization hold)를 설정하여 거래를 정산 단계로 진행합니다. 정산 후 자금은 결제 네트워크를 통해 발급사의 선불 계좌에서 가맹점의 가맹점사 은행으로 이동합니다.
- 결제 데이터 수집 및 입력: 거래 완료 후, 발급사는 명세서에 포함하고 카드 소지자에게 제시하기 위해 판매자명, 금액, 날짜, 가맹점 카테고리 등의 세부 정보를 기록합니다. 일부 발급사는 규정 준수 또는 기록 보관을 위해 수동 영수증 업로드를 요구하기도 합니다. Slash와 같은 내장형 경비 관리 소프트웨어가 탑재된 비즈니스 카드의 경우, 이 데이터는 자동으로 분류되어 분석 대시보드에 추가됩니다.
2025년 최고의 선불 비즈니스 카드 옵션
다음은 현재 기업이 이용할 수 있는 최고의 선불 카드에 대한 개요입니다. 저희가 선정한 기준은 선불 카드의 경비 관리 도구 접근성, 맞춤형 결제 제어 기능 및 지출 분석 기능입니다:
PEX 선불 경비 Visa®
PEX 선불 경비 Visa®는 플랫폼을 통해 지출 관리, 자동 승인, 영수증 업로드 기능을 제공합니다. 일반적인 회계 시스템과 연동되지만, 최대 20장의 카드를 포함하는 코어 플랜의 경우 월 75달러의 요금이 부과됩니다. 경비 관리 요구사항에는 충분한 기능을 제공하지만, 소규모 팀의 경우 비용이 누적될 수 있습니다.
플레오 선불 비즈니스 카드
Pleo 선불 비즈니스 카드는 설정 가능한 지출 규칙, 분석 기능 및 영수증 관리를 제공합니다. 계정 잔액은 50만 달러로 제한됩니다. 기본 요금제는 3명의 사용자에게 월 39달러부터 시작하며, 추가 사용자당 월 11달러가 부과됩니다. 깔끔한 인터페이스를 제공하지만 다른 선불 옵션에 비해 상대적으로 높은 진입 가격을 보입니다.
대시TM 선불 마스터카드®
Dash™ 선불 마스터카드®는 지출 카테고리 맞춤 설정, 자동 재충전, 회계 소프트웨어용 내보내기 옵션 등의 기능을 제공합니다. 일부 경쟁사와 달리 Dash는 월간 소프트웨어 요금이나 카드당 수수료를 부과하지 않습니다. 계정 잔액은 총 $100,000, 개별 카드당 $10,000로 제한됩니다. 급여 지급보다는 주로 비즈니스 구매를 위해 설계되었지만, 다양한 기업 비용에 유연하게 활용할 수 있습니다. 또한 이 카드는 해외 거래 시 3%의 수수료가 부과되며, 종이 명세서 발급 시 $10.99의 요금이 발생합니다. 단, 온라인 명세서는 무료로 제공됩니다.
미국 은행 포커스 선불 결제 카드 (기업용)
미국 은행 포커스 카드는 기업이 직원 급여 관리를 돕기 위해 설계된 선불 비즈니스 직불 카드입니다. 연회비가 없으며 관리자가 동반 앱을 통해 자금을 분배하고 관리할 수 있습니다. 그러나 일부 경쟁사와 달리 이 비즈니스 카드는 경비 보고를 자동화하지 않으며 지출에 대한 통찰력을 제공하지 않습니다.
최선의 대안: 슬래시 Visa® 플래티넘 카드
슬래시 비자® 플래티넘 카드는 선불 비즈니스 카드에서 기대할 수 있는 접근성과 지출 관리 편의성을 동일하게 제공합니다. 그러나 회사 자금에서 직접 인출하는 선불 카드와 달리, 충전 카드는 각 청구 주기마다 전액 상환되는 단기 신용을 제공합니다.
슬래시(Slash)는 자동화된 규정 준수 워크플로우, 실시간 결제 인사이트, 퀵북스(QuickBooks) 및 제로(Xero)와의 연동, 강력한 지출 관리 기능을 갖춘 실물 및 가상 카드를 제공합니다. 간소화된 신청 절차로 사업자 신용조회가 필요 없어 신생 및 성장 기업에 이상적입니다. 또한 슬래시 플래티넘 카드는 최대 2% 캐시백을 적립하고, 사업자 신용 기록 구축을 지원하며, 다중 법인 지원, 무료 ACH 이체 등을 포함한 업계 최고 수준의 재무 대시보드 접근 권한을 제공합니다.
비즈니스 선불 카드 사용의 장단점
선불 비즈니스 카드는 현금, 수표 또는 직불 카드 사용에 대한 훌륭한 대안이 될 수 있지만, 단점이 없는 것은 아닙니다. 아래에서는 선불 카드와 관련된 몇 가지 장점과 특히 불리한 점을 강조합니다:
장점
- 선불 비즈니스 카드는 사전 설정된 한도와 조정 가능한 카드 잔액을 통해 관리자와 소유주가 직원 지출을 보다 효과적으로 통제할 수 있게 합니다.
- 이러한 카드는 기업 신용 점수와 연동되지 않기 때문에, 오용 시 일반적으로 장기적인 위험이 적습니다. 과소비로 인해 초과 인출이나 거래 거절이 발생할 수는 있지만, 회사의 신용 점수에는 영향을 미치지 않습니다.
- 많은 선불 프로그램에는 지출 분석과 카테고리 추적 기능을 제공하는 재무 대시보드가 포함됩니다. 슬래시 법인 신용카드는 동일한 가시성을 제공하면서 업계 최고 수준의 캐시백 리워드도 적립됩니다.
단점
- 선불 비즈니스 카드는 비즈니스 신용을 구축하지 않습니다. 경비 관리를 간소화할 수는 있지만, 향후 신용 한도, 리스 또는 대출 자격을 얻는 데 도움이 되지 않습니다. 반면 Slash 법인 신용카드는 신용 기록을 쌓는 데 도움이 되며, 비즈니스 신용 조회 없이도 신속한 신청 절차를 제공합니다.
- 많은 선불 카드는 높은 연회비를 부과하거나 해외 거래 수수료나 종이 명세서 발급 수수료와 같은 숨겨진 수수료가 있습니다.
- 선불 카드 발급사는 일반적으로 자본 준비금이 적게 운영되기 때문에, 카드 소지자의 최대 계좌 잔액을 낮은 수준으로 제한하는 경우가 많습니다.
- 자금 재충전은 번거로울 수 있습니다. 직원이 카드를 사용해야 할 때 잔액이 부족하면, 재충전 지연으로 업무가 차질을 빚고 불필요한 스트레스를 유발할 수 있습니다.
선불 비즈니스 카드의 대안
선불 비즈니스 카드는 직원 지출 관리를 위한 좋은 선택지가 될 수 있지만, 일부 제한 사항으로 인해 비즈니스 활용도가 제한될 수 있습니다. 아래에서는 결제 카드 유형에 대한 일반적인 개요를 제공하여 귀사에 적합한 카드를 선택하는 데 도움을 드립니다:
기업용 신용카드
슬래시는 유연한 신용 한도를 제공하는 법인 신용카드를 운영하며, 매 결제 주기마다 명세서 잔액을 전액 상환해야 합니다. 이러한 구조는 기존 회전 신용과 다르지만, 슬래시 플래티넘 카드는 맞춤형 지출 한도와 제한 설정이 가능한 무제한 가상 카드를 포함한 고급 지출 관리 기능을 제공하여 신생 스타트업에게 접근성 높은 옵션이 될 수 있습니다. 또한 선불 옵션과 달리 슬래시 법인 카드는 모든 구매 시 최대 2% 캐시백을 적립할 수 있으며, 퀵북스(QuickBooks) 및 제로(Xero)와 연동되어 회계 처리를 간소화합니다. 또한 지출에 대한 실시간 인사이트와 분석을 제공하여 현금 흐름과 비용에 대한 가시성을 높여줍니다.
기업 신용카드
전통적인 기업 신용카드는 선불 비즈니스 카드보다 훨씬 더 흔합니다. 이러한 카드는 비즈니스 신용을 구축하는 데 도움이 되며, 캐시백 및 여행 혜택과 같은 리워드를 제공하고, 잔액을 월별로 이월할 수 있는 회전 신용 한도를 이용할 수 있게 합니다. 그러나 신용 기록이 확립되지 않은 신생 기업에게는 이러한 카드를 발급받기 어려울 수 있습니다.
비즈니스 직불카드
비즈니스 직불 카드는 구매 시점에 회사 당좌예금 계좌에서 직접 자금을 인출합니다. 선불 카드와 마찬가지로 지출 관리 기능이나 다수의 직원 카드 발급 기능 등을 제공할 수 있습니다. 핵심 차이점은 직불 카드는 사전 충전 자금이 필요하지 않다는 점입니다. 구매는 계좌 잔고에서 원활하게 이루어져 사용 가능한 현금에 더 즉각적으로 접근할 수 있게 합니다.
선불 비즈니스 카드보다 슬래시를 고려해야 하는 이유
귀사의 비즈니스 신용 점수에 제한받지 않고 직원 지출을 관리할 수 있는 더 나은 도구를 원하신다면, Slash 뱅킹을 고려해 보세요.
간소화된 신청 절차에는 정부 발급 신분증, 최근 은행 거래 내역서, 기본 사업 정보 및 영업 활동 증빙 서류만 필요합니다. 개인 보증, 사회보장번호, 신용 조회는 요구되지 않습니다. 대신 과거 신용 기록보다는 실적과 현금 흐름에 중점을 두고 귀사의 실제 재무 상태를 평가합니다. 슬래시 지원 요건에 대한 자세한 정보를 보려면 클릭하세요.
선불 카드 프로그램은 지출 관리를 위해 유용할 수 있지만, 그 기능은 대개 거기서 멈춥니다. Slash는 한 걸음 더 나아가, 더 스마트하고 유연한 재무 관리를 통해 비즈니스 확장을 지원합니다. 당사의 법인 신용카드는 선불 프로그램의 통제력을 제공하면서도 한계를 없앰으로써, 자금 재충전이나 리워드 누락 없이 유연한 신용 접근, 고급 지출 관리 기능, 그리고 모든 구매 시 최대 2% 캐시백을 제공합니다.
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자주 묻는 질문
선불 비즈니스 카드와 법인 신용카드의 차이점은 무엇입니까?
선불 비즈니스 카드는 직불카드와 유사하게 카드에 미리 충전한 금액에서 사용합니다. 슬래시 비자 플래티넘 카드와 같은 법인 신용카드는 각 청구 주기마다 전액 상환해야 하는 단기 신용을 제공합니다. 신용카드는 일반적으로 캐시백 리워드, 높은 지출 유연성, 비즈니스 신용 기록 구축 가능성 등 더 많은 기능을 제공하는 반면, 선불 카드는 미리 충전된 잔액으로만 사용이 제한됩니다.
선불 비즈니스 카드는 비즈니스 신용 구축에 도움이 되나요?
아니요, 선불 비즈니스 카드는 신용 계좌와 연결되지 않기 때문에 비즈니스 신용 구축에 도움이 되지 않습니다. 대출이 아닌 선불된 자금을 사용하는 것이므로 해당 거래 내역은 비즈니스 신용 평가 기관에 보고되지 않습니다. 비즈니스 신용 기록 구축이 중요하다면 법인 직불카드나 비즈니스 신용카드가 더 나은 선택입니다.
신용 조회 없이 명함을 받을 수 있나요?
예, 선불 비즈니스 카드는 일반적으로 선불된 자금을 사용하기 때문에 신용 조회가 필요하지 않습니다. Slash와 같은 일부 기업용 충전 카드 역시 전통적인 신용 점수 대신 현금 흐름과 재무 성과를 기반으로 비즈니스를 평가하는 간소화된 신청 절차를 제공하여, 스타트업이나 신규 기업도 이용할 수 있게 합니다.
선불 비즈니스 카드의 주요 단점은 무엇인가요?
주요 단점으로는 다음과 같습니다: 사업 신용을 쌓지 못하며, 최대 계좌 잔액이 낮은 경우가 많고, 월 이용료나 해외 거래 수수료 같은 숨겨진 수수료를 부과할 수 있으며, 수동으로 자금을 재충전해야 합니다. 이는 중요한 시점에 카드가 소진될 경우 운영에 차질을 빚을 수 있습니다. 또한 선불 카드는 일반적으로 구매 시 캐시백 같은 혜택을 제공하지 않습니다.
