プリペイド式ビジネスカードを活用した従業員経費管理の方法
こんな状況を考えてみてください：あなたの小規模ビジネスは、従来のビジネスクレジットカードの審査基準を満たすにはまだ設立が浅く、チームは急速に拡大しており、会社の支出をよりスマートに管理する方法が必要です。起業家によってはビジネス用当座預金口座とデビットカードに頼るかもしれませんが、一方で、ビジネスクレジットカードの利用によって得られる高度な経費管理ツール、レポート機能、柔軟な支出管理を望む人もいるでしょう。
プリペイドビジネスカードは見過ごされがちだが、現金や小切手、さらにはビジネスデビットカードよりも汎用性が高い。近年、経費と資金の管理強化を求める中小企業、スタートアップ、大企業にとって、プリペイドカードは画期的な解決策として台頭している。プリペイドビジネスカードは専用のビジネスバンキングツールとして機能し、経営者は経費を前払いし、従業員の支出限度額を設定し、購入状況をリアルタイムで監視できる。
このガイドでは、プリペイドビジネスカードについて知っておくべきすべてを解説します：仕組み、利用すべき対象、メリットとデメリット、そして2025年に最高と評価されるプリペイドビジネスカードの選択肢について。 さらに、Slashの法人チャージカードがプリペイドカードよりも強力な代替法人カードとなり得る理由もご紹介します。1 Slashなら、事業信用審査なしで法人チャージカードの柔軟性を活用でき、業界トップクラスのキャッシュバック特典、支出管理機能、そしてビジネスの成長を支援する統合型財務ダッシュボードを利用できます。
プリペイドビジネスカードとは何ですか？
プリペイドビジネスカードは、アカウント管理者がカードに事前チャージした資金から引き落とされる決済カードの一種です。プリペイドビジネスカードは略してPカード、あるいは「プリペイドビジネスクレジットカード」と呼ばれることもありますが、この呼称は技術的に誤解を招く可能性があります。なぜならプリペイドビジネスカードはリボルビングクレジット枠を提供しないからです。 機能的にはプリペイドデビットカードに近い性質を持ちます。カード残高は企業のプリペイド残高または連携されたビジネス口座から補充されるためです。
プリペイド式ビジネスカードは、現代のビジネスバンキングにおいてますます普及しているツールである。発行会社は単純なプリペイドカードを超えた機能拡張を進めており、組み込み型の経費管理ツールや統合型データダッシュボードなど、従来はより高度なクレジットカードやチャージカードに限定されていた機能を導入している。
以下に、プリペイドカードプログラムの用途、利点、機能についてより詳細に説明します：
- 低い事業信用リスク： プリペイドカードは、従来のビジネスクレジットカードの審査基準を満たしていないハイリスク企業や創業間もない企業に適しています。プリペイドカードは申請にビジネスクレジットスコアを必要とせず、信用情報機関への報告も行われません。与信枠の代わりに、利用可能残高によって支出が制限されます。これは、不正使用やビジネスクレジットリスクへの曝露を最小限に抑えたい経営者にとって利点となり得ます。
- 経費管理ツール： ビジネス用当座預金の提供元によっては、自動経費管理ツール、バーチャルカード、リアルタイム支出分析機能を利用できない場合があります。スラッシュのような中小企業成長支援型プリペイドカードやビジネスクレジットカードを検討することで、従業員の支出管理、照合業務、財務報告をより効果的に統制できます。
- 日当経費管理： 日当経費とは、昼食手当、宿泊費、燃料費など、小口現金を使用する従業員の日常的な取引にかかる費用を指します。プリペイドカードを利用することで、管理者と経営者は従業員の支出を制限したり、一時的な購入に対して特定の資金枠を設定したりすることで、より責任ある財務習慣を容易に徹底させることができます。
- ATM機能： ほとんどのプリペイドカードは、カードにチャージされた資金が事業用当座預金口座と連動しているため、ATMで利用できます。ただし、プリペイドカードの発行会社が特定のATMネットワークを運営していない場合、引き出し手数料が発生する可能性があります。
- 財務履歴の構築： プリペイド式ビジネスカードは事業信用履歴には貢献しませんが、過去の明細書や自動経費報告を通じて財務履歴を記録する手段として活用できます。こうした書類は、Slash Platinum Cardのように従来の信用調査を必要としないビジネスクレジットカードの申請時に特に有用です。
プリペイド式ビジネスカードはどのように機能しますか？
販売時点において、プリペイドビジネスカードはデビットカードやビジネスクレジットカードなど他の支払いカードと同様に機能します。以下に支払いプロセスの簡略化した概要を示します：
- 購入開始： カード所有者は、店頭またはオンラインでプリペイドビジネスカードを提示します。端末は、金額、加盟店コード、カード番号などの取引詳細を決済ネットワーク経由で送信し、承認を得ます。
- コンプライアンスチェック： 支払いが承認される前に、プリペイドカード発行会社のシステムは、アカウント管理者が設定した会社の支出ルールを確認して取引を検証します。購入が制限や加盟店制限に準拠している場合、取引は進行します。準拠していない場合、販売時点で自動的に拒否されます。
- 支払い検証と資金移動： カード発行会社は、プリペイド残高に十分な資金があるかを確認し、購入金額に対して承認保留を設定します。これにより取引は決済段階に移行します。決済後、資金は発行会社のプリペイド口座から決済ネットワークを経由して加盟店のアクワイアリング銀行へ移動します。
- 支払いデータの取得と入力： 取引完了後、発行会社は明細書に記載しカード会員に提示するため、販売店名、金額、日付、加盟店区分などの詳細を記録します。コンプライアンスや記録管理のため、手動での領収書アップロードを要求する発行会社もあります。Slashのような経費管理ソフトを内蔵した法人カードの場合、このデータは自動的に分類され分析ダッシュボードに追加されます。
2025年のおすすめプリペイドビジネスカード
以下は、現在企業が利用できる最高のプリペイドカードの概要です。当社の選定基準は、経費管理ツールへのアクセス、カスタマイズ可能な支払い管理機能、支出分析機能に基づいています：
PEX プリペイド経費Visa®
PEXプリペイド経費Visa®カードは、プラットフォームを通じて支出管理、自動承認、領収書アップロード機能を提供します。主要な会計システムと連携可能ですが、最大20枚のカードを含むコアプランは月額75ドルかかります。経費管理のニーズには十分な機能を備えていますが、小規模チームでは費用がかさむ可能性があります。
プレオ プリペイドビジネスカード
プレオプリペイドビジネスカードは、設定可能な支出ルール、分析機能、領収書管理を提供します。口座残高は50万ドルまでです。基本プランは3ユーザーで月額39ドルから、追加ユーザー1人につき月額11ドルがかかります。シンプルなインターフェースを備えていますが、他のプリペイドオプションと比較すると比較的高い導入価格です。
ダッシュTM プリペイド・マスターカード®
Dash™プリペイドMastercard®は、支出カテゴリのカスタマイズ、自動リロード、会計ソフトウェア向けエクスポート機能などのツールを提供します。競合他社とは異なり、Dashは月額ソフトウェア料金やカードごとの手数料を請求しません。口座残高は合計10万ドル、1枚あたり1万ドルが上限です。主に給与支払ではなく業務購入向けに設計されていますが、幅広い企業経費に対応する柔軟性を備えています。 なお、海外取引手数料3%および紙の明細書発行手数料10.99ドルが適用されます（オンライン明細は無料）。
米国銀行 フォーカス・プリペイド・ペイ・カード（ビジネス向け）
U.S. Bank Focus Cardは、企業の従業員給与管理を支援するために設計されたプリペイド式ビジネスデビットカードです。年会費は不要で、管理者は専用アプリを通じて資金の分配と管理が可能です。ただし、競合他社の一部のカードとは異なり、経費報告の自動化や支出分析機能は提供していません。
最良の代替案： スラッシュ Visa® プラチナカード
スラッシュ・ビザ®プラチナカードは、プリペイド式ビジネスカードと同様の利便性と支出管理機能を提供します。ただし、会社の資金から直接引き落とされるプリペイドカードとは異なり、チャージカードは短期の信用枠を提供し、各請求サイクルごとに全額返済されます。
スラッシュは物理カードとバーチャルカードを提供し、自動化されたコンプライアンスワークフロー、リアルタイムの支払い分析、QuickBooksおよびXeroとの連携、強力な支出管理機能を備えています。 当社の簡素化された申請プロセスでは事業信用調査が不要なため、新規・成長企業に最適な選択肢です。さらに、スラッシュ・プラチナカードでは最大2%のキャッシュバックを獲得でき、事業信用履歴の構築を支援。業界をリードする財務ダッシュボードへのアクセス権も付与され、複数法人対応、無料ACH送金などの機能を利用できます。
ビジネスプリペイドカード利用のメリットとデメリット
プリペイドビジネスカードは現金、小切手、デビットカードに代わる優れた選択肢となり得ますが、欠点がないわけではありません。以下にプリペイドカードに関連する主な利点と特定の欠点を挙げます：
長所
- プリペイド式ビジネスカードは、事前設定された利用限度額と調整可能なカード残高を通じて、管理者と経営者が従業員の支出をより厳格に管理することを可能にします。
- これらのカードは事業用クレジットスコアと連動していないため、誤用による長期的なリスクは一般的に低くなります。過剰な支出は当座貸越や取引拒否を引き起こす可能性がありますが、会社のクレジットスコアには影響しません。
- 多くのプリペイドプログラムには、支出の分析やカテゴリー別追跡機能を備えた財務ダッシュボードが含まれています。スラッシュ法人チャージカードは同様の可視性を提供すると同時に、業界トップクラスのキャッシュバック特典を獲得できます。
欠点
- プリペイド式ビジネスカードはビジネスクレジットを構築しません。経費管理を簡素化することはできますが、将来の与信枠、リース、融資の審査通過には役立ちません。一方、スラッシュ法人チャージカードは信用履歴の構築を支援し、ビジネスクレジットチェック不要の迅速な申請プロセスを提供します。
- 多くのプリペイドカードは年会費が高額であるか、外国取引手数料や紙の明細書発行手数料などの隠れた手数料が課される。
- プリペイドカード発行会社は通常、資本準備金が少額であるため、カード保有者の口座残高上限を低く制限することが一般的である。
- 資金の再チャージは不便な場合があります。従業員がカードを使用する必要がある際に残高が不足すると、補充の遅れが業務に支障をきたし、避けられるストレスを招く可能性があります。
プリペイド式ビジネスカードの代替手段
プリペイド式ビジネスカードは従業員の支出管理に有効な選択肢となり得ますが、その機能性を制限する制約事項がいくつか存在します。以下に、各種決済カードの概要を概説しますので、自社に適したカード選択の参考にしてください：
ビジネスチャージカード
スラッシュは、柔軟な信用枠を利用できる法人チャージカードを提供しており、各請求サイクルごとに明細書の残高を全額返済する必要があります。この仕組みは従来のリボルビングクレジットとは異なりますが、スラッシュプラチナカードは、個人別の利用限度額やカスタマイズ可能な制限付き無制限のバーチャルカードなど、高度な支出管理機能を備えており、新興スタートアップ企業にとって利用しやすい選択肢となり得ます。 またプリペイド型とは異なり、スラッシュ法人カードでは購入ごとに最大2%のキャッシュバックを獲得可能。QuickBooksやXeroとの連携による簡素化された会計処理を実現し、支出に関するリアルタイムのインサイトと分析を提供することで、キャッシュフローと経費の可視性を向上させます。
法人向けクレジットカード
従来の法人向けクレジットカードは、プリペイド式ビジネスカードよりもはるかに一般的です。これらのカードは事業信用の構築に役立ち、キャッシュバックや旅行特典などのリワードを提供し、残高を月ごとに繰り越せるリボルビング・クレジットラインへのアクセスを可能にします。ただし、信用履歴が確立されていない新規事業にとっては、取得が難しい場合があります。
ビジネスデビットカード
ビジネスデビットカードは、購入時に企業の当座預金口座から直接資金を引き落とします。プリペイドカードと同様に、支出管理機能や複数従業員カード発行機能などを備えている場合があります。主な違いは、デビットカードが事前チャージを必要としない点です。購入は口座残高からシームレスに行われ、利用可能な現金により即時的にアクセスできます。
プリペイド式ビジネスカードではなく、なぜスラッシュを選ぶべきなのか
御社のビジネスが、ビジネスクレジットスコアに制限されることなく従業員の支出を管理する優れたツールをお求めなら、Slashでの銀行取引をご検討ください。
当社の簡素化された申請手続きでは、政府発行の身分証明書、直近の銀行取引明細書、基本的な事業内容、および営業活動の証明書類のみが必要です。個人保証、社会保障番号、信用調査は一切不要です。代わりに、過去の信用履歴ではなく業績とキャッシュフローに焦点を当て、貴社の実際の財務状況を評価します。 スラッシュの応募要件の詳細はこちらをクリック.
プリペイドカードプログラムは支出管理に有用ですが、その機能は通常それまでに留まります。Slashはさらに一歩進み、よりスマートで柔軟な財務管理を通じてビジネスの拡大を支援します。当社の法人チャージカードは、プリペイドプログラムの管理性を維持しつつ制限を排除。資金の再チャージや特典の喪失は不要です。代わりに、柔軟なクレジットアクセス、高度な支出管理機能、そしてすべての購入で最大2%のキャッシュバックを提供します。
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よくあるご質問
プリペイド式ビジネスカードと法人チャージカードの違いは何ですか？
プリペイド式ビジネスカードは、デビットカードと同様に、事前にカードにチャージした資金から引き落とされます。スラッシュ・ビザ・プラチナカードのような法人チャージカードは、各請求サイクルで全額返済が必要な短期信用枠を提供します。チャージカードは通常、キャッシュバック特典、より高い支出の柔軟性、ビジネスクレジット履歴の構築といった追加機能を提供しますが、プリペイドカードは事前チャージ額に制限されます。
プリペイド式ビジネスカードはビジネスクレジットの構築に役立ちますか？
いいえ、プリペイド式ビジネスカードは、クレジット口座と連動していないため、ビジネスクレジットの構築には役立ちません。借入ではなく前払い資金を使用するため、その利用状況はビジネスクレジット情報機関に報告されません。ビジネスクレジット履歴の構築が重要であれば、法人チャージカードやビジネスクレジットカードの方がより良い選択肢となります。
信用調査なしで名刺を入手できますか？
はい、プリペイド式ビジネスカードは通常、事前チャージ済みの資金を使用するため、信用調査を必要としません。Slashのような一部の法人チャージカードも、従来の信用スコアではなくキャッシュフローや財務実績に基づいて事業評価を行う簡素化された申請プロセスを提供しており、スタートアップ企業や新規事業にも利用しやすい特徴があります。
プリペイド式ビジネスカードの主な欠点は何か？
主な欠点としては、ビジネス信用を構築しないこと、最大利用限度額が低いことが多いこと、月額手数料や海外取引手数料などの隠れた費用が発生する可能性があること、手動での資金補充が必要で、重要なタイミングでカードが利用不能になると業務に支障をきたす可能性があることが挙げられます。さらに、プリペイドカードは通常、購入時のキャッシュバックなどの特典を提供しません。
