個人保証不要のビジネスクレジットカード：審査通過方法と適切なカードの選び方

あなたは小さな事業に全てを注ぎ込んできました。事務所は整い、在庫は確保され、マーケティングは進行中、給与支払いも賄われています。初期費用はビジネスクレジットカードで賄い、収入が追いつくまでの柔軟性を頼りにしました。しかし最善の努力にもかかわらず、売上が停滞し始めます。数ヶ月で会社は破綻の瀬戸際に追い込まれます。その時、気づくのです——利用したカードには個人保証が求められており、残高に対して個人で責任を負う立場にあると。この不振はもはや一時的な困難ではなく、あなたの経済的未来に対する深刻な脅威となったのです。

しかし、一部の発行会社はこの仕組みを変えつつある。現代の金融プラットフォームでは、個人保証を必要としない法人カードを提供するケースが増加しており、新興企業が創業者の個人資産を危険にさらすことなく信用枠を利用できるようにしている。

このガイドでは、個人保証を必要としない高品質なビジネスカードの選び方を解説します。個人保証不要の法人カードのメリットとデメリット、そして自社に適したカードを選ぶ際に評価すべき主要な特徴について概説します。

また、主要な選択肢を強調し、Slashが申請者向けに利用可能な最強の個人保証不要カードの一つとしていかに際立っているかを紹介します¹。最大2%のキャッシュバック特典、事前設定された利用限度額なし、リアルタイムの支出管理機能を備えたSlashにより、事業主は会社の財務基盤を強化しながら個人リスクを最小限に抑えられます。

個人保証とは何か、そしてどのように機能するのか？

個人保証とは、通常は事業主やパートナーである個人が、自身の事業が債務を返済できない場合に、個人的に返済することを約束する法的拘束力のある契約です。個人保証には主に2種類あります：

限定保証 債務不履行が発生した場合に貸し手があなたから回収できる金額の上限を設定します。
無制限の個人保証： 貸主は、未払いの残高全額に加え、利息や手数料も回収することができます。

貸し手は、信用スコアがまだ十分でない、十分な収益がない、または確立された事業信用履歴を持たない企業に対して融資や事業ローンを実行する際、リスクを軽減するために個人保証に依存します。その結果、個人保証は、信用を築こうとする新規または小規模事業者を対象としたクレジットカードにおいて特に一般的です。

個人保証付きのビジネスクレジットカードを申請する場合、通常は信用調査のための社会保障番号（SSN）、個人所得の見積もり、雇用者識別番号（EIN）、および直近の財務諸表の提出が求められます。これらの情報は発行会社が与信力を評価し、引受条件を決定するのに役立ちます。信用度が低い、または信用履歴が限られている申請者は、保証付きクレジットカードの利用を余儀なくされる場合があります。これは低限度額、現金預金の必要性、そして一般的に控えめな特典を備えた入門用商品です。

個人保証なしでビジネスクレジットカードを申し込む方法

個人保証なしでビジネスカードに申し込む場合、従来のビジネスクレジットカード申請とは異なる審査プロセスが一般的です。貸し手は所有者の個人信用スコアを評価する代わりに、会社の現在の財務状況に焦点を当て、収益や利用可能な資本などの指標を審査します。企業は信用力を判断するため、EIN（雇用者識別番号）、直近の銀行取引明細書、収益情報、基本的な法人設立詳細を提出する必要があります。多くの場合、SSN（社会保障番号）や信用調査は不要です。高い流動性や投資家の支援があれば、承認の可能性が高まり、より高い初期与信枠の獲得につながります。

スラッシュ・ビザ・プラチナカードは、より利用しやすい申込プロセスを採用した個人保証不要カードの一例です。安定したキャッシュフローがあれば小規模事業者の審査通過が可能であり、資金力のあるスタートアップ企業は、信用履歴が限られていても高い利用限度額を獲得できます。カード会員は利用額の最大2%をキャッシュバックで還元され、この還元率は多くの保証付カードよりも大幅に高い水準です。

個人保証が不要なビジネスクレジットカードにはどのようなものがありますか？

以下は、現在企業が利用できる最も人気のある個人保証不要のカードの一部です。これらの選択肢はいずれも伝統的な銀行が発行しているものではなく、フィンテックプロバイダーの方が個人保証を求めずに事業用クレジットを提供することにずっと積極的であることがおわかりいただけるでしょう。

これらの提供物はいずれもクレジットカードではなくチャージカードつまり、残高を将来の請求サイクルに繰り越すことはできません。代わりに、カードは各期間ごとに全額支払わなければなりません。この仕組みにより、個人の財務はビジネスの変動からより隔離されます。さらに、各カードは多くの機関向け銀行アプリが提供するものをはるかに超える、現代的な経費管理ツールへのアクセスを可能にします。以下が当社の厳選したおすすめカードです：

スラッシュ・ビザ® プラチナカード

スラッシュカードはあらゆる規模の企業で利用可能で、業界最高水準の最大2%のキャッシュバック率を提供します。申請にはEIN（雇用者識別番号）のみが必要で、個人信用調査のためのSSN（社会保障番号）は一切不要です。スラッシュダッシュボードを通じて、無制限の物理カードとバーチャルカードを発行し、チームや個人ごとにカスタマイズされた支出ルールを設定し、カードごとの利用限度額を設定することで、事業資金をより厳格に管理できます。

多くの競合他社とは異なり、Slashは仮想ビジネス銀行口座、ステーブルコイン送金、運転資金調達、複数事業体管理など、より広範な金融業務もサポートしており、利用可能な最も包括的なノーPGオプションの一つとなっています。⁴，⁵

カード詳細：

年間費用：月額0～25ドル（Proプラン）
APR: 該当なし（チャージカード）
海外取引手数料：1％

追加機能：

最大2%のキャッシュバックを獲得
事前設定された与信限度額なし
スラッシュの経費管理ソフトウェアと同期する
取引データをQuickBooksに統合する
無制限の仮想カードおよび物理カードを発行する

Corporate cards for smarter spend

Up to 2% high cashback and full control in one place.

Get Started

ランプ・ビザ®カード

Rampは現代的な支出管理と自動化ツールを提供しますが、いくつかの制限があります。キャッシュバック報酬は1.5%に上限が設定されており、ユーザーごとの月額料金は大規模なチームでは高額になる可能性があります。また、利用資格を得るには多額の現金準備が必要となる場合があり、財務実績が豊富な既存企業を優先する傾向があります。

カード詳細：

年間利用料：ユーザーあたり月額0～15ドル
APR: 該当なし（チャージカード）
海外取引手数料：最大3％

追加機能：

最大1.5%のキャッシュバックを獲得
事前設定された与信限度額なし
Ramp経費管理ツールとの同期
物理カードと仮想カードを発行する

欠点： Rampの利用には通常、25,000～100,000ドル以上の手元資金が必要となる。その申請要件は、確立された企業に適している可能性が高い。またユーザーごとの課金体系ではコストが急激に膨らむ可能性がある。

BILL Divvy Visa®カード

BILLは主に買掛金と売掛金の管理プラットフォームです。他の選択肢と比較すると、ビジネスバンキング機能は限定的で、仮想口座や財務管理ツール、Slashなどの競合他社が提供する幅広い決済手段といった機能が不足しています。さらに、BILLのポイント還元プログラムはポイントベースであるため、カテゴリーごとの還元倍率が自社の典型的な支出パターンに合致しない可能性があり、実質的な現金価値は単純なキャッシュバックカードよりも低くなる場合があります。

カード詳細：

年間利用料：ユーザーあたり月額0～89ドル
APR: 該当なし（チャージカード）
外国為替手数料：最大3％

特徴：

ポイントベースの報酬と支出カテゴリー倍率
BILLの支出・経費管理サービスとの同期が可能。BILLのAP/ARソフトウェアとの連携には有料サブスクリプションが必要です。
無制限の物理カードおよびバーチャルカードを発行する

欠点： BILLはポイントの現金還元時の実質的な現金価値が比較的低く、また同社のカードはフルスタックのビジネスバンキングプラットフォームと連携していません

マスターカード®のBrexカード

Brexカードは資金調達済みのスタートアップや急成長企業向けに設計されており、支出管理機能、旅行特典、自動化されたワークフローを提供します。ただし、利用資格は限定的です。Brexは主にベンチャーキャピタル支援企業を支援するため、年間収益100万ドル以上といった厳格な基準を設けています。さらに、Brexのリワードプログラムは複雑すぎる場合があり、多くの企業は定額キャッシュバックカードの実質的な現金価値に匹敵するのが難しいと感じるかもしれません。

カード詳細：

年間利用料：ユーザーあたり月額0～12ドル
APR: 該当なし（チャージカード）
海外取引手数料：最大3％

追加機能：

ポイントベースの報酬と支出カテゴリー別倍率
事前設定された与信限度額なし
Brex経費管理ソフトウェアとの同期
Brexリワードによる明細書クレジットと旅行予約特典

欠点： ほとんどの中小企業には利用できない（高い資本金または収益要件）、ポイントの現金還元時の実質的な現金価値が比較的低い

リップリング・ビザ®カード

Ripplingは、自社の広範な人事・給与・IT管理プラットフォームに統合された法人カードを提供しています。既にRipplingを利用している企業にとっては便利ですが、カード自体は専用の支出管理プラットフォームと比較すると際立った金融商品とは言えません。特典や利用限度額はキャッシュフローに大きく依存し、金融機能のセットはSlashのような金融特化型競合他社に後れを取っています。

カード詳細：

年間利用料：Ripplingプラットフォームの料金に含まれます
APR: 該当なし（チャージカード）
海外取引手数料：0％

追加機能：

最大1.75%のキャッシュバックを獲得
無制限の仮想カードと物理カード
人事・給与システム統合
リアルタイムポリシー適用

欠点： Ripplingの広範な人事・給与エコシステムと連携した場合に最適。競合他社よりキャッシュバック還元率が低い。フルスタックのビジネスバンキングプラットフォームとの連携は不可。

貴社に最適な個人保証不要のビジネスクレジットカードの選び方

適切なノーPGビジネスカードの選択は、最終的には自社の財務状況、成長段階、業務上のニーズによって決まります。多くのフィンテックプロバイダーが現代的な支出管理機能や簡素化された導入プロセスを提供している一方で、すべてのカードが同等の機能性、特典、利用しやすさを備えているわけではありません。適切な基準を評価することで、短期的な支出ニーズと長期的な事業発展の両方を支えるカードを選択できるでしょう。

個人保証不要のカードを比較する際に考慮すべき主な要素は以下の通りです：

応募資格： 高い最低現金準備金と収益見込みは、一部の新規・小規模事業者の参入を制限する可能性がある。
報酬体系： 単純なキャッシュバックは、カテゴリー別のポイント制度よりも高い実質的な現金価値を提供できる。
プラットフォーム機能： カードグループ化や設定可能な支出限度額など、高度にカスタマイズ可能な支出管理機能を備えたカードを探しましょう。サードパーティの会計システムと連携するプラットフォームは、経費報告や照合などの業務を効率化できます。
銀行インフラ： ビジネスバンキングプラットフォームと直接連携するカードを選択することで、財務インフラ全体を一元的に把握できます。優れたバンキングプラットフォームには、多様な決済手段（グローバルACH、国内・国際送金、リアルタイム決済ネットワーク）、仮想口座、高利回り財務管理、ステーブルコイン対応の最先端決済機能が備わっています。⁶
費用と手数料： 一般的に、ビジネスカードには1～3％の為替手数料がかかります。当リストの個人保証不要カードの中で、SlashとRipplingが最も低い為替手数料を提供しています。また、ユーザー単位・月単位で課金するサブスクリプションモデルを採用するサービスには注意が必要です。大規模なチームでは、サブスクリプション費用が急速に膨らむ可能性があります。

Slashの個人保証不要の名刺でビジネスを始めましょう

スラッシュのEIN専用カード申請はあらゆる規模の企業に利用可能で、カードに付属するプラットフォームもあらゆる段階の組織をサポートするよう設計されています。スラッシュは会社の経費を送金・追跡・管理するための一元化されたダッシュボードを提供します。経費の分類、コンプライアンスチェック、会計同期といった煩雑な業務を自動化することで、日常業務を効率化できます。

Slashプラットフォームは、ステーブルコイン決済や業界最高水準のキャッシュバックなど、多くの競合他社にはない機能を備えています。以下に、財務プロセスの精度・速度・高度化を実現するSlashの追加製品・機能をご紹介します：

よりスマートなビジネスバンキング： 専用の仮想ビジネス銀行口座を作成し、資金を区分管理することで、キャッシュフローの可視性を向上させ、内部予算編成を効率化します。Slashは、法人カード利用、グローバルACH、国内および国際送金（SWIFT経由で160カ国以上対応）、RTPやFedNowなどのリアルタイム決済システムなど、幅広い決済オプションをサポートしています。
複数エンティティのサポート： 組織が拡大するにつれ、Slashもそれに応じて拡張します。複数エンティティ機能により、すべての子会社、事業部門、店舗を単一のダッシュボードから管理でき、組織全体の財務可視性を統合します。
シームレスな統合： Slashは経費データをQuickBooksと同期し、照合、レポート作成、税務準備などを効率化します。または、Plaidを通じてSlashアカウントをサードパーティの金融サービスに接続し、Xeroからデータを取得することで、会計同期を改善できます。
ネイティブ暗号サポート： スラッシュはステーブルコインのアプリ内直接送金を可能にします。組み込みのオン/オフランプにより、企業資金をUSDT、USDC、またはUSDSLに変換し、ブロックチェーンベースの支払いを送信できるため、手数料と処理遅延を削減します。この機能は、頻繁な越境取引を行う企業にとって特に有用です。
運転資金を削減する： スラッシュのオーダーメイド型信用枠は、短期資金調達を迅速に実現します。成長支援、キャッシュフローの安定化、予期せぬ支出の補填に、必要に応じて資金を引き出し、30日・60日・90日の返済期間を選択可能です。

より良い報酬をアンロックし、個人リスクなしで財務業務を効率化。今すぐ始めましょうスラッシュ・ドットコム.