最も取得しやすいビジネスクレジットカードとは何か？また、誰が申し込むべきか？

適切なビジネスクレジットカードを選ぶのは困難な場合があります。キャッシュバックを獲得したい、経費管理を簡素化したい、あるいは会社のキャッシュフローを円滑にするための信用枠を利用したいと考えるかもしれません。しかし、厳しい信用スコア要件、高額な年会費、あるいは個人の資産を危険にさらす個人保証などにより、一部の中小企業経営者やスタートアップは門前払いされていると感じるかもしれません。

幸いなことに、良い知らせがあります。多くの発行会社は審査プロセスを簡素化し、様々な業種向けに口座開設の選択肢を容易にしています。これらのカードは事業用として取得しやすくなっていますが、それでもカード会員には柔軟な資金調達、明細書クレジット、またはキャッシュバック特典へのアクセスを提供します。

本ガイドでは、現在のビジネス向けクレジットカードの種類と審査方法について解説し、貴社の財務状況に合ったカード選びをサポートします。さらに業界をリードする法人カード「スラッシュ・コーポレートチャージカード」の特長もご紹介します。高度な会計システム連携機能と、ビジネス支出の最大2%キャッシュバックにより、貴社の財務管理を最適化します。¹

ビジネスクレジットカードにはどのような種類がありますか？

ほとんどのビジネスクレジットカードは同様の目的を果たします：カード所有者に与信枠へのアクセスを提供し、ポイント、明細書クレジット、キャッシュバックなどの特典を獲得できるようにします。法人カードはまた、企業の財務実績と債務返済能力を測る指標であるビジネス信用スコアを確立することもできます。

一部のビジネスクレジットカードでは個人保証が求められます。これは、事業が支払いを賄えない場合にカード利用者が未払い残高について個人で責任を負うことを定めた法的契約です。

ビジネスカードには主に2種類あります：クレジットカードとチャージカードです。従来の法人向けクレジットカードは与信枠を設定し、カード所有者は各請求サイクルで最低支払額を支払うことができます。未払い残高は繰り越され、カードのAPR（年率）に基づいて利息が発生します。一方、法人チャージカードでは、毎回の請求サイクルで残高を全額支払う必要があります。この支払い方法は財務責任を促す一方で、キャッシュバックや経費管理ツールといった特典をカード利用者に提供します。

以下に、名刺を比較する際に役立つ追加の比較項目をいくつか示します

支払条件： 一部のビジネスクレジットカードは固定年率（APR）を採用していますが、他には変動年率（APR）を提供するカードもあります。これはプライムレートなどの基準金利に応じて変動する金利です。一方、チャージカードは、期日通りかつ全額の支払いを条件とすることで、不要な利息の発生からビジネスを守ることができます。
責任と個人保証： 個人保証が必要なビジネスカードは、未払いの事業債務に対して個人で責任を負うため、自身の財務を危険にさらす可能性があります。会社が支払不能状態に陥ると、事業信用スコアと個人信用スコアの両方に悪影響を及ぼす恐れがあります。ただし、スラッシュ・プラチナカードのようなカードは個人保証を必要とせず、代わりに会社の財務指標から信用力を評価します。
与信限度額と支出管理： 通常、ビジネスクレジットカードには、利用者の信用履歴や企業の財務状況に基づいて設定された与信限度額があります。一方、チャージカードは事前設定の支出限度額がなく、カード保有者に与信限度額を割り当てる代わりに、従業員向けの柔軟な支出管理機能を提供します。
残高移行： 新規契約時に残高移行サービスを提供するカードは、新規顧客が他のクレジットカードの未払い残高を新しいビジネス用クレジット口座に移行することを可能にします。通常、これらのビジネスカードは0%の導入APRを提供するため、追加の利息債務を発生させることなく残高を返済する機会が得られます。
資格要件： 一部の貸し手は、口座開設に個人保証や社会保障番号（SSN）を要求しなくなりました。選択肢の一つとして、雇用者識別番号（EIN）のみで申請する方法があります。これは事業信用調査に頼る代わりに、会社の財務健全性を評価します。ただし、EINを持たない個人事業主やフリーランサーは、SSNのみを必要とするカードを探す必要があります。

信用スコアが低い、あるいは信用履歴に問題がある事業主の方には、ビジネス信用を構築しながら現金還元も得られる法人カードがあります。最も一般的な選択肢は、担保として前払い保証金が必要な保証付カードへの申し込みです。この保証金は通常、カードの利用限度額と同額であり、貸し手のリスクを軽減すると同時に、責任ある支出習慣を証明する機会を提供します。カードを適切に管理すれば、口座閉鎖時または無担保のビジネス用クレジットカードへのアップグレード時に保証金が返還されます。

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ビジネスクレジットカードの申し込み：承認率を高めるための重要な要素

ビジネスクレジットカードの申し込み時に注目すべき点を把握することで、自社の財務状況に最適な選択肢を選べます。以下の要素は審査通過が容易で、事業目標を支えるカードを取得できる可能性が高いことを示しています：

より低い信用スコア要件： 一部のビジネスクレジットカードは、ビジネス信用スコアが平均的または限られている申請者向けに設計されています。これらのカードは特典が少ない場合もありますが、責任を持ってビジネス信用を築くための優れた手段となり得ます。
柔軟な承認要件： EIN（雇用者識別番号）をSSN（社会保障番号）の代わりとして受け入れる融資機関は、確立された財務記録を持つ企業にとって理想的である。貸し手は、信用調査よりもキャッシュフロー指標、収益の安定性、事業経費比率をより重視する傾向がある。
迅速なオンライン申請手続き： スラッシュのような一部の貸し手は、数分で完了できる無料のオンライン申請を提供しています。
年会費無料： 年会費が高いプレミアムビジネスカードは、承認に優れたビジネスクレジットスコアを必要とする場合が多い。一方、年会費無料の法人カードは、キャッシュバックや経費管理ツールなど、信用審査要件が緩やかなため、中小企業にとって依然として有益な特典を提供できる。

事業主がビジネスクレジットカードの申し込みに備える方法

理想的な名刺を入手する可能性を高めたい中小企業やスタートアップ企業向けに、承認確率を最大化するためのベストプラクティスをご紹介します：

まずビジネスクレジットを構築する

事業信用履歴を構築するには、まず事業体の登録、事業用銀行口座の開設、EIN（雇用者識別番号）とDUNS番号（企業の信用履歴を識別する固有の9桁の識別子）の取得から始めます。次に、財務状況と会社の目標に合った法人向けクレジットカードを探して申し込みましょう。事業用カードが定期的に信用情報機関に報告されることを確認してください。支払いを期日通りに行い、利用率を低く抑えることを最優先にしましょう。

事業資金と個人資金を分ける

個人支出と事業支出を別々に管理するには、専用の事業用銀行口座と事業用クレジットカードを開設するのが良い方法です。支出を分離することで不一致のリスクを抑えられ、税務申告時期に会社の財務記録を容易に報告できます。Slashを利用すれば、自動化された会計ツールで経理業務が簡素化され、事業主が支出を追跡し財務管理を掌握するのに役立ちます。

信用報告書に誤りがないか確認してください

信用情報の誤りは発生し、些細なミスでも事業信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。クレジットカード明細や信用報告書を定期的に確認することで、問題を早期に発見し、新たな事業用クレジットカードの申請時にトラブルが生じる前に修正できます。

保証付きカードを検討する

保証付きカードは、あなたと貸し手双方にとってリスクが低い可能性があるため、財務基盤を強化する良い選択肢となり得ます。リスクとなるのは返金可能な保証金のみであり、これが与信枠として機能し、収入が減少した時期にもあなたを守ります。

どのビジネスクレジットカードが最も取得しやすいですか？

以下は、御社に最適な法人カードオプションです：

スラッシュプラチナカード

応募資格： 中小企業やスタートアップ向けに、業界をリードするキャッシュバック機能付きチャージカードと高度な会計ツールを提供します。
メリット： 購入額最大2%のキャッシュバック付きチャージカード、QuickBooksおよびXeroとの連携、物理カードとバーチャルカード、低額な海外取引手数料、Slashダッシュボード経由でカスタマイズ可能な支出管理機能。
要件： EIN（雇用者識別番号）、政府発行の身分証明書、定款、直近のクレジットカードまたは銀行取引明細書、営業活動の証明、および基本的な事業情報。個人保証や社会保障番号（SSN）は不要です。

キャピタル・ワンスパーククラシック for ビジネス

応募資格： ビジネス信用を構築しながら定額報酬を獲得したい方
メリット： 年会費無料、購入額の1%キャッシュバック、従業員向けアカウント管理ツール。必要条件：ビジネス信用スコアが少なくとも適正レベル、社会保障番号（SSN）と雇用者識別番号（EIN）、個人保証、および基本的な事業情報。

チェイスインク・ビジネス・キャッシュ®カード

応募資格： 信用状態の良い個人事業主および小規模事業主向け、0%導入APRオファー
メリット： 1%のキャッシュバックに加え、特定カテゴリーでは最大5%のキャッシュバック、最初の12請求サイクルは0% APR、年会費無料。
要件： 良好な事業信用スコア、EINまたはSSN、事業情報、収入証明、および支出予測。

アメリカン・エキスプレスブルービジネス®プラスカード

応募資格： 年会費を支払わずに柔軟な特典を利用したい事業主
メリット： ポイント還元（最大2倍ポイント）、0% APR導入キャンペーン、経費管理ツール、年会費無料。
要件良好な事業信用スコア、事業詳細、雇用者識別番号（EIN）および社会保障番号（SSN）、収入証明。

バンク・オブ・アメリカ無制限キャッシュリワードセキュリティカード

誰が応募すべきですか担保付きカードでビジネスクレジットを構築または再構築を目指す小規模事業主
メリット1.5%のキャッシュバック、年会費無料、残高移行、キャッシュフロー管理ツール
要件： 限定的または低い事業信用スコア、雇用者識別番号（EIN）、個人の財務情報、事業情報、および最低1,000ドルの保証金

事業主のためのビジネスクレジットカード選び：重要な基準

適切なビジネス用クレジットカードは、会社の運営方法によって異なります。スタートアップ企業、中小企業、個人事業主では、法人カード申請に必要な書類や資格要件へのアクセスレベルが異なる場合があります。たとえカードが事業形態に合致していても、その特典、手数料、経費管理ツールが財務目標や支出習慣に合わない可能性があります。

ビジネスに最適なカードを選ぶ際に考慮すべき重要な要素を、業種別に整理しました：

個人事業主： 個人事業主の場合、事業と個人の財務は法的に同一の主体となります。個人事業にはEIN（雇用者識別番号）が不要なため、お持ちでない可能性があります。そのため、EINではなくSSN（社会保障番号）で申請可能なビジネスクレジットカードを探しましょう。
オフィス多くの優れたビジネスクレジットカードでは、日常的な事務用品、広告製品、送料、その他の日常経費に対して明細書クレジットが付与されます。これらの特典には年会費がかかる場合があります。オフィスや小規模事業で経費パターンが予測できない場合は、定額キャッシュバック報酬カードを検討してください。
配達またはライドシェアガソリン代、整備費、自動車関連費用でキャッシュバックや特典が付くビジネスクレジットカードを選びましょう。一部のカードでは、ロードサービスや車両修理の割引も付帯しています。
出張業務： 出張費が頻繁に発生する企業の場合、旅行特典や海外利用手数料が低額もしくは無料のカードを検討しましょう。これらのカードには年会費がかかるものもありますが、航空券・ホテル・交通機関での追加ポイントやマイルが費用を相殺できます。
店舗、小売、および電子商取引： 強力な経費管理機能を備えたビジネスクレジットカードを利用することで、財務調整が簡素化されます。Shopify、Square、対面決済システムなど複数のプラットフォームで商品を販売している場合、Slashは複数事業体対応と分析ダッシュボードを提供し、全販売チャネルにおける支出と業績を追跡可能です。
おもてなし： ホテルやイベント会場では、飲食や交通費など顧客関連の経費に分類されるキャッシュバック付きカードが望ましい場合があります。また、従業員の支出管理を強化するため、無制限のバーチャルカード発行機能とカスタマイズ可能な支出管理機能を備えた法人カードの導入も検討してください。
外食産業飲食店やケータリング業者は、食材購入で特典が得られるビジネス向けクレジットカードを検討すべきです。設備購入で明細書クレジットが付与されるカードや変動金利型カードも、閑散期の資金繰りを管理するのに役立ちます。

迅速で起業家に優しいビジネスクレジットは、Slashから始まります

適切なビジネスクレジットカードを見つけるのは必ずしも簡単ではありません。特に起業したばかりの場合や、まだ信用履歴を築いている最中の場合にはなおさらです。

そこでSlashが真の価値を発揮します。当社の法人チャージカードは、強力なキャッシュバックと日常の財務管理に役立つ実用的なツールを企業に提供します。一般的な法人カードを超えるプラットフォームを利用しながら、購入額の最大2%をキャッシュバックで還元。Slashのダッシュボードがすべてを統合します——経費管理、業界特化型連携機能、RTPやFedNowによるリアルタイム決済まで。

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