国境を越えた支払いの追跡：グローバル決済を効率化するために企業が知るべきこと

海外への送金は国内送金よりもやや複雑です。この複雑さゆえに、企業が抱える一般的な懸念の一つは、海外に送った資金が期日通りに到着するか否かです。支払いが遅延すると、製品の納期が遅れる可能性があり、取引先との関係が緊張し、キャッシュフローが予想以上に逼迫する恐れがあります。では、企業は国際送金が処理されている間、どのようにしてその進捗をより厳密に監視できるのでしょうか？

国際送金を追跡する万能の方法はありません。支払い方法によってシステムが異なり、処理速度も異なり、進捗状況の可視化レベルも異なります。本ガイドでは、最も一般的な越境B2B決済手段の追跡方法を解説するとともに、処理期間を短縮し、よくある遅延を回避する実践的な手法をご紹介します。

また、Slashのような統合型銀行プラットフォームを利用して国際送金・受取・管理を行うメリットについてもご紹介します¹。Slashなら、企業は必要なすべての決済経路を一元的に利用可能。さらに、多くのプロバイダーが対応していない高速で先進的な決済オプションも提供します：ネイティブ暗号資産サポート、先進的な低手数料法人カード、そしてSlash Global USD口座を通じた世界規模の米ドル決済アクセス³⁴。詳細については続きをお読みください。

国境を越えた決済とは何か、そしてどのように機能するのか？

国境を越えた支払いは、送金者と受取人が異なる国に所在する金融取引を指します。これらの支払いは、国際銀行送金、仮想通貨取引、クレジットカード決済など、様々な形態をとることがあります。

企業が従来の銀行ネットワークを通じて国際送金を開始する場合、資金が受取人に到達するまでに複数のステップが発生します。決済事業者は両管轄区域における規制順守を確認し、1つ以上の金融機関を経由して資金を振り分け、必要に応じて通貨を換算しなければなりません。プロセスに追加される各ステップごとに、追加手数料や処理時間が発生する可能性があります。

代替決済手段は異なるインフラに依存しており、これにより支払いの流れや追跡方法が変化します。仮想通貨の送金はブロックチェーン上で決済され、銀行ネットワークを完全に迂回します。デジタルウォレットは内部決済システムを備えたクローズドネットワーク上で動作します。電信送金、ACH、紙の小切手といった従来の手法は銀行システムに依存し、場合によっては国際郵便を利用します。こうした構造的な差異が、コスト、速度、可視性に直接影響を及ぼします。

最も一般的な国際送金方法

以下では、最も広く利用されている国際決済方法について詳しく見ていきます。これには、各決済方法の処理方法の詳細や、企業がそれらの中から選択する際に考慮すべき点についての説明が含まれます：

グローバルACH送金

グローバルACH決済は、米国の自動決済システム（ACH）で発動され、受取国における同等の決済ネットワークを通じて決済されます。例としては、欧州連合（EU）のSEPA、英国のBACS、オーストラリアのBECSなどが挙げられます。銀行間送金において、グローバルACHは最も費用対効果の高い国際決済処理オプションの一つとなり得ます。ただし、手数料の低さとのトレードオフとして処理時間が長くなります。決済完了までに数営業日から1週間以上を要する場合があります。

国際送金

国際送金は、世界11,000以上の金融機関を接続するSWIFTネットワークを通じて行われることが一般的です。Slashは送金にSWIFTを利用しており、企業は135以上の異なる通貨で180カ国以上に送金できます。送金は通常ACHよりも処理が速い反面、迅速な支払い処理にかかる手数料が高額になる傾向があります。外国取引手数料、仲介銀行手数料、通貨換算コストは、特に少額の送金において、すぐに高額になる可能性があります。

デジタルウォレットおよび送金サービス

PayPalやWiseのようなデジタルウォレットは、クローズドネットワークの送金経路を通じて資金を移動させ、少額送金ではより迅速な送金と低手数料を提供することが多い。これらのツールは送金や小規模な国際決済に広く利用されている。しかし、大規模なB2B利用においては制限が生じる可能性がある。低い送金限度額と簡素化されたコンプライアンス対策により、デジタルウォレットは高額またはより正式なB2B決済には適さない場合がある。

物理的な支払い方法

紙の小切手の送付や国際郵便為替の購入は利用しやすい方法ですが、一般的に最も安全性が低く、最も遅い送金手段です。小切手は輸送中に紛失または盗難に遭う可能性があり、郵便為替は目的地に到着するまでに数週間、場合によっては数ヶ月を要します。さらに、追跡機能がほとんどないか全くないため、資金が予定通りに受取人に届くかどうかについて、企業は極めて限られた可視性しか持てません。

ブロックチェーンと暗号通貨の送金

ブロックチェーンベースの決済は、決済の迅速化とインフラコストの低減により、国際取引でますます活用されている。こうした送金は数日ではなく数分で決済され、従来の銀行ネットワークを完全に迂回し、従来の決済方法と比べてコストを大幅に削減できる。ほとんどの仮想通貨送金は、法定通貨とデジタル資産間の変換（オンランプおよびオフランプと呼ばれる）時にわずかな変換手数料のみを必要とする。

SlashはネイティブにUSDCやUSDTといったステーブルコインの送受信をサポートしています。これらは米ドル建てのコインであり、1%未満の変換手数料で米ドルとの入出金が可能です。

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クレジットカード決済

Visa、Mastercard、American Expressなどのカードネットワークは世界中で利用可能なため、海外旅行費用、定期購読、少額の定期的な支払いに便利です。企業にとっては、カードを利用することで別途の支払いワークフローを必要とせず、海外での支出を簡素化できます。主な欠点は、多くの場合コストが挙げられます。

海外取引手数料は通常平均3％程度で、これに加えて加盟店手数料が発生します。スラッシュカードは比較的手数料が低く、1％または0.40ドルです。さらに、スラッシュカードには設定可能なカードグループ分け、カスタマイズ可能な利用限度額、無制限のバーチャルカード発行といった動的な支出管理機能が付属しています。

8 国境を越えた支払いの利点と欠点

国境を越えた支払いの管理は複雑さを伴うこともありますが、成長中の企業にとって有意義なメリットも提供します。以下に、国際取引に関連する主な利点と欠点を挙げます：

メリット

コスト削減の機会： 海外ベンダーとの取引は、生産コストやサービスコストの削減につながります。適切な決済プロバイダーを選択することで、従来の銀行と比較して手数料や為替手数料をさらに削減できます。
ユニークな資料へのアクセス： 一部の資材、製品、または専門サービスは特定の地域でのみ利用可能です。越境決済により、企業は所在地に関係なく、世界中の最適なサプライヤーと取引できます。
グローバル市場への進出： 国際送金により、世界中のビジネスパートナーと取引が可能となり、新たな国際的な顧客、パートナー、ベンダーとの関係構築に役立ちます。
海外子会社の管理： 信頼性の高い決済システムは、海外子会社との送金・受取の円滑化、海外給与の管理、事業体間の資本移動を可能にし、同時に複数の管轄区域にわたる正確な報告を維持します。
より強固なベンダー関係： 信頼性が高くタイムリーな国際送金は、ビジネス関係を強化します。海外のベンダーに対し、彼らが希望する支払い方法で常に期日通りに支払いを継続できれば、信頼を築き、より有利な条件を交渉する機会を得られる可能性があります。

欠点

為替リスク： 為替レートは市場状況、経済指標、地政学的イベントに基づき絶えず変動します。有利なレートで開始された支払いが、数日後に不利なレートで処理される可能性があり、実際の受取額に影響を及ぼします。
取引手数料と隠れた費用： 国際送金には複数の手数料層が存在します：処理手数料、為替手数料、仲介手数料、受取銀行の控除などが、送金の真のコストを不明瞭にすることがあります。これらの手数料は不透明で予測が困難なため、国際送金の真のコストを算出するのは難しいのです。
規制の複雑性： 国境を越えた送金は、複数の管轄区域にわたるAML規則、制裁スクリーニング、KYCやKYBなどのデューデリジェンス要件、および税務規制に準拠する必要があります。Slashは適用される主要な国際送金規制に従い、罰金、送金遅延、または口座凍結を回避するお手伝いをします。

5 国境を越えた支払いを遅延させる可能性のある主要な課題

国際送金の処理中に遅延が発生する原因を理解することで、企業は潜在的な問題を予測し、混乱を最小限に抑える決済方法を選択できます。以下に、各種決済方法の処理時間を延長する可能性のある最も一般的な要因を示します：

中間銀行処理遅延

送金先の銀行と取引関係がない場合、資金は1つ以上の仲介銀行を経由する必要があります。各仲介銀行は取引の確認、コンプライアンス問題のチェック、次の送金段階の実行を行うため、処理時間と追加手数料が発生します。この中間処理による遅延は主にACH送金と電信送金に影響します。

コンプライアンスおよび規制チェック

金融機関は、適用される制裁リストに基づき全ての国際送金をスクリーニングするとともに、詐欺やマネーロンダリング、制裁違反の可能性を特定するための取引モニタリングを実施しなければならない。これらのコンプライアンスプロセスには、支払い詳細を監視リストと照合し、取引が関連する管轄区域の制裁対象団体と関連しておらず、関与するいかなる管轄区域の規制にも違反していないことを確認することが含まれる。高額送金や特定国への支払いは、より詳細なスクリーニングが必要となる場合があり、銀行が追加審査を行う間に処理時間がさらに増加する可能性があります。

銀行処理締切時間

銀行は国際送金を毎日特定の時間帯に一括処理します。お支払いが締切時間を過ぎた場合、翌営業日まで処理されません。締切時間は金融機関によって異なり、午前中や午後早い時間帯など、意外に早い場合もあります。さらに、国によって銀行の営業スケジュールや休日が異なるため、いずれかの国で連休前の送金となった場合、数日追加でかかる可能性があります。

新興市場における限られたインフラ

一部の地域ではSWIFTなどの国際決済ネットワークに参加していないため、送金が遅延し費用が高くなる可能性があります。こうした市場では、コルレス銀行関係が限定的であるため、資金がより多くの仲介機関を経由する必要が生じます。さらに、暗号資産決済インフラの導入は依然として発展途上であり、提携関係によってはブロックチェーンベースの決済の利点を活用する能力が制限される場合があります。

不完全または誤った支払い情報

口座番号の誤り、SWIFTコードの欠落、受取人名の不備、銀行情報の誤りなどの支払詳細の誤りは、即時的な遅延を引き起こす可能性があります。金融機関は処理を停止して修正を要求する必要があり、このやり取りにより送金に数日、場合によっては数週間の追加時間が生じます。一部の誤りは支払いが送金者に返送される結果となり、正しい情報でプロセス全体を最初からやり直す必要が生じます。

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国境を越えた支払いを追跡する方法：ステップバイステップガイド

国際送金の追跡方法は、ご利用の支払い方法によって異なります。以下に、主要な支払いタイプごとの一般的な追跡手順を説明します：

グローバルなACH送金の追跡

送金を開始する際、お支払いプロバイダーから取引参照番号を取得してください。
取引の参照番号または日付範囲を使用して、銀行ポータルで振込を検索してください。
取引状況を確認してください。通常、「開始済み」「処理中」「受取銀行へ送信」「完了」などの段階が表示されます。一部の銀行では、送金先国に基づいて配達予定日を提供する場合があります。
取引ステータスが「完了」に更新されるまでお待ちください。予定決済日を経過しても受取人が支払いを受け取っていない場合は、ご利用の銀行に連絡してください。

国際送金のSWIFTによる追跡

電信送金を開始する際には、SWIFT UETR番号を要求してください。この36文字のコードは、グローバルな銀行ネットワークにおいてお客様の支払いを一意に識別するために使用されます。
UETR番号を、ご利用の銀行のトラッカー、SWIFT GPIトラッカーサービス、またはオンラインのSWIFTベーシックトラッカーに入力すると、リアルタイムのステータス更新を確認できます。
送金状況の追跡で予期せぬ遅延が発生した場合、または支払いが中継銀行で滞っているように見える場合は、ご利用銀行の電信送金部門にご連絡ください。同部門では送金の追跡を開始し、支払いチェーン上の他行と直接連絡を取り、問題解決にあたります。

仮想通貨の送金の追跡

暗号資産の送金を開始した際に提供される取引ハッシュ（TxID）を保存してください。この文字列は、ブロックチェーン上における取引を一意に識別するものです。
送金に使用したブロックチェーンに対応したブロックチェーンエクスプローラーサイト（例：イーサリアムならEtherscan、ソラナならSolscan）にアクセスします。検索フィールドにトランザクションハッシュを入力してください。
ほとんどの暗号資産決済は、一定数のネットワーク確認を経た後に最終的なものとみなされます。これは使用されるブロックチェーンと送金される資産の種類によって異なりますが、一般的な確認回数はオンラインで検索すればすぐに見つかります。
送金確認が完了したら、受取人と受領を確認してください。暗号資産取引は数分で決済されるため、ブロックチェーン上に取引が表示されていることを確認する以外に追跡は不要です。受取人が1時間以内に資金を確認できない場合、ウォレットまたは受取人アドレスに問題がある可能性があります。

郵便為替

郵便為替を購入する際は、シリアル番号付きの領収書をお求めください。
このシリアル番号を発行元に連絡し、郵便為替が現金化されたかどうかを確認してください。ただし、これは資金が請求されたかどうかを確認するものであり、受取人へ送金中かどうかを確認するものではありません。
発行者が郵便為替が現金化されたことを確認したら、支払いの受取予定者に対して支払いを受け取ったことを確認してください。

郵送小切手やデジタルウォレットサービスなどの追加支払い方法では、サービスプロバイダーによって追跡方法が多岐にわたります。一般的に、支払いが合理的な期間内に受取人に届かない場合、支払いプロバイダーに連絡し、支払いの所在に関する詳細を確認する必要があります。

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グローバルなACH送金が1つの銀行ポータルで追跡され、暗号資産取引が別の暗号資産取引所で管理され、電信送金がさらに別の銀行インターフェースで処理される場合、未決済の支払いを包括的に把握することは不必要に複雑になる可能性があります。

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