国境を越えた支払いの理解：企業が知っておくべきこと

海外のパートナー企業との取引が拡大すると、新たな課題に直面する可能性があります。国際送金は決済までに数日を要し、現地の取引先銀行が希望する送金方法をサポートしていない場合もあり、予期せぬ為替手数料が利益を削ります。国ごとに異なる銀行の慣習やコンプライアンス要件が加わり、こうした小さな煩雑さが積み重なっていくのです。

間もなく、従来の国際送金方法に頼るだけでは不十分であることが明らかになる。世界中で資金を移動させるには、より迅速で予測可能な方法が必要だ。

新たな金融技術がこれらの課題解決に貢献している。現代的な決済インフラは手数料の可視性を高め、特定ルートでは決済の予測可能性を向上させ、従来の銀行送金に代わる選択肢を提供する。こうした進展により、企業は国境を越えた取引管理においてより多くの選択肢を得られ、従来の決済方法のみに依存する場合よりも迅速かつ費用対効果の高いプロセスを実現できる。

このガイドでは、国際送金の基本について解説します：仕組み、主要な決済方法の違い、受取人や取引の種類に応じた適切な選択肢の選び方です。また、Slashが従来の決済経路と現代的な金融インフラを統合することで、グローバル決済をいかに効率化するかについてもご紹介します。単一のダッシュボードから、SWIFTネットワーク経由で160カ国以上に国際送金を行ったり、ステーブルコインのオンランプ・オフランプを利用して米ドル建て送金を行ったりできます。これにより、迅速な送金が可能となり、従来の手数料を回避できます。⁴

国境を越えた支払いはどのように機能しますか？

国境を越えた支払いは、異なる国に所在する当事者間で行われるあらゆる取引を指す。これらの支払いは、銀行、決済ネットワーク、またはデジタルプラットフォームを経由して送金される場合があり、いずれも異なる規則と決済枠組みの下で運営されている。

その結果、国境を越えた送金の仕組みは、支払い方法によって大きく異なる場合があります。以下のポイントでは、異なる国境を越えた支払い方法がどのように処理されるか、および各オプションを評価する際に考慮すべき点を概説します：

通貨換算： 国境を越えた送金のほとんどは、ある通貨を別の通貨に換算する必要があります。金融機関は通常、為替手数料に加えて外国為替取引（FX）のマークアップを適用し、これを送金者に請求します。これらのコストは、国境を越えた送金手数料の最大の要因の一つとなることが多いですが、特定の送金方法を利用することで回避することが可能です。
仲介銀行： 送金銀行と受取銀行が直接取引関係にない場合、支払いは通常、1つ以上の仲介銀行を経由して移動します。仲介銀行は独自の処理手数料、コンプライアンスチェック、ルーティング手順を適用するため、支払いは複数のチェックポイントをクリアする必要があります。これにより、コストの増加や決済期間の長期化が生じる可能性があります。
コルレス銀行： コルレス銀行は外国銀行に代わって口座を維持し、国際送金の送金・受取・決済を可能にします。仲介銀行が関係のない金融機関間のギャップを埋めるのに対し、コルレス銀行は確立されたネットワークを形成し、より円滑な決済を実現します。
SWIFTネットワーク： 国際銀行間通信協会（SWIFT）は、銀行が国際送金の詳細を伝達するために利用するグローバルなメッセージングネットワークです。国境を越えた支払いを送金する際、SWIFTは送金銀行、中継銀行、受取銀行の間で標準化された指示を伝達し、各金融機関が資金の経路設定と確認方法を把握できるようにします。
閉じたネットワークのレール： WiseやPayPalなどのデジタルウォレットは、銀行を経由せずに自社独自のクローズドネットワーク決済システム内で資金を移動させることで、国境を越えた決済を処理します。プロバイダーは為替手数料を課しますが、決済時間を大幅に短縮できます。
ブロックチェーンベースの決済： ブロックチェーン決済は、銀行や仲介業者を介さずに分散型台帳に取引を記録することで、国境を越えた資金移動を実現します。ステーブルコインは同じ基盤上で機能しますが、米ドルや他の通貨にペッグされることで固定価値を維持し、価格変動を抑えます。送金はブロックチェーン上で直接行われるため、通常数分以内に決済が完了し、銀行による通貨換算に依存しません。

米国では、送金を行う個人にも特定の権利と保護が認められており、消費者金融保護局（CFPB）によって執行されています。これには、希望する言語で送金明細を受け取る権利、追加費用なしで30分以内に送金をキャンセルできる権利、および送金業者に誤りを報告するための最長180日間の猶予期間が含まれます。

国境を越えた支払いの最適な解決策は何ですか？

世界各国の決済手段にはそれぞれ長所と短所があります。定期的なB2B決済に適した方法もあれば、大規模な単発送金に最適な方法もあります。各決済経路は、取引量・頻度・受取人要件への対応が異なります。以下に主要な決済タイプとその適応シーンを解説します：

国際送金

国際送金は最も一般的なB2B決済手段の一つです。銀行間での資金移動を可能とし、多くの場合SWIFTネットワークを介して行われるため、広く受け入れられており高額取引に適しています。ただし、ネットワーク外の銀行口座への送金では、決済に数営業日を要し、中継銀行手数料が発生する可能性があります。このため、頻繁な送金や少額決済ではコストが高くなる場合があります。

暗号資産とステーブルコイン

ブロックチェーンベースの送金は数分で決済が完了し、従来の国際送金で一般的な仲介銀行手数料や為替手数料を回避できます。これらのネットワークは進化を続けていますが、そのスピードと低コストから、B2B取引と個人間取引（P2P）の両方で人気が高まっています。 Slashはステーブルコインのオンランプ・オフランプをサポートし、企業がUSDC、USDT、USDSLで米ドル建ての支払いを送金できるようにします。これはグローバル送金における迅速かつコスト効率の高い選択肢です。

法人カード

法人カードは、国境を越えた支出を柔軟かつ確実に管理する手段となり得ます。特に従業員や契約者の支出を管理する場合、日常的な国際的な経費に有用です。発行会社によっては外国為替手数料や通貨換算手数料がかかる場合があるため、グローバル利用前にカードの手数料体系を確認することが重要です。Slashの法人チャージカードは、購入額の最大2%キャッシュバックに加え、低外国為替手数料、カスタマイズ可能な支出管理機能、リアルタイムの支出分析を提供します。¹

国際郵便為替

為替手形は、より伝統的な国際送金手段です。デジタルバンキングへのアクセスが限られている国々へ保証付き資金を送金するための、安全な前払い式決済手段です。信頼性は高いものの、処理が遅く手作業が中心であるため、現代のB2B取引や大量取引には一般的に不向きです。

国際決済機関送金

自動決済機関（ACH）は米国国内のネットワークですが、欧州のSEPAや英国のBACSなど、世界中に同様の銀行送金ネットワークが存在します。コルレス銀行や決済機関を通じて、企業は電信送金よりも低コストで国際送金を行うことができます。決済時間は他の方法よりも遅くなる可能性があり、利用可能性は受取人の所在地や銀行システムによって異なります。

複数通貨口座

複数通貨口座は、複数の地域で事業を展開する企業にとって、ますます人気が高まっているグローバル決済ソリューションです。銀行にすべての通貨換算を処理させる代わりに、これらの口座を利用すれば、複数の通貨を一箇所で保有、送金、受領できます。これにより、特に異なる国のサプライヤー、顧客、請負業者と定期的に取引する場合、為替手数料を大幅に削減できます。

デジタルウォレット

デジタルウォレット（Wise、PayPal、Stripeなどのプロバイダーが提供するクローズドネットワーク決済システム）は、小規模な国際送金に人気の選択肢です。透明性のある手数料と迅速な処理を提供するため、取引先や請負業者への単発支払いに有用です。ただし、デジタルウォレットには制限があります：利用可能国が国によって異なり、通貨サポートが不均一な場合があり、多くのプロバイダーが送金上限を設定しているため、大規模なB2B支払いが制限されることがあります。

国境を越えた支払いは何に使われますか？

国際送金は、国際的に事業を展開する企業、個人、非営利団体にとって多様な活動を支えます。海外のサプライヤーへの支払い、グローバル人材の採用、海外の家族への資金送金など、取引の種類に応じて異なる支払い方法が選択可能です。最も一般的な利用ケースを理解することで、企業はコスト削減、コンプライアンス維持、国際市場における強固な関係構築を実現できます：

B2B越境決済

他国の企業と提携することで、国内では入手困難な独自素材、より有利な価格、専門的な製造技術、あるいはサービスへのアクセスが可能となります。国際送金、多通貨口座、ステーブルコインなど複数のグローバル決済手段がこうした取引を支えます。マネーロンダリング防止（AML）および顧客確認（KYC）要件に準拠した決済経路を選択することで、下流のコンプライアンス問題を予防し、ビジネスパートナーのニーズに応えやすくなります。

国際請負業者

海外での独立契約者の採用は、グローバルな人材へのアクセスを拡大し、企業が新たな市場に参入するのを支援します。しかし、一部の契約者はSWIFTアクセスを持たない現地銀行に依存したり、デジタルウォレットを好んだりするケースがあります。Slashのような複数の越境決済方法と自動スケジュール機能を備えたプラットフォームは、国際的な支払い処理を簡素化し、契約者管理を効率化できます。詳細については、当社の国際的な契約業者への支払いに関する詳細ガイド.

送金

「送金」はあらゆる資金移動を指す場合もあるが、多くの場合、個人が母国へ送る資金を指す。こうした支払いは、移民労働者、海外の家族を養う小規模事業主、他地域とのつながりを持つ起業家の間で一般的である。従来型の銀行送金が頻繁に利用されるが、ステーブルコインは為替損失を軽減し決済を迅速化できる。米国外の事業体向けには、Slash Global USD口座を利用すれば、LLCを設立せずに米ドルペッグ型ステーブルコイン送金が可能となる。

国際投資

海外事業を展開する企業は、子会社への資金供給、パートナーへの投資、外国資産の購入に国際送金を利用することがあります。こうした資金移動は通常、投資・税務・AML/KYC要件を満たすため、SWIFT送金などの規制対象チャネルを経由します。複数の子会社を持つ企業の場合、Slashの複数法人対応機能により経費データと口座管理が一元化され、グローバル事業全体の可視性が向上します。

現代の国際送金のメリットとデメリット

企業が国際送金をどのように活用するか——海外の契約業者への支払い、海外からの資材調達、あるいは他地域での成長資金調達など——によって、得られる利点と直面する課題の両方が形作られる。現代の決済ツールはグローバルな業務を効率化できるが、コスト、規制、インフラに関する新たな考慮事項をもたらす可能性もある。

メリット

グローバル人材へのアクセス： 国境を越えた決済手段により、世界中の専門人材を容易に雇用できるようになります。これにより人材プールが拡大し、国内では確保が難しい専門知識を持つ人材を企業が発見する助けとなります。
コスト削減： 国際調達により、生産コスト、人件費、運営コストを削減できます。ベンダーや請負業者への支払いを現地通貨で行うか、取引コストの低い決済手段を利用することで、為替手数料を最小限に抑え、より競争力のある価格設定を実現できます。
複数通貨対応： 多くの現代的なプラットフォームは、複数通貨対応口座や複数国での銀行業務機能をサポートしています。これにより企業は現地での支払い受領、外貨の保有が可能となり、繰り返しの通貨換算を回避できます。これにより為替リスクが軽減され、地域業務のスピードアップが図られます。
支払いの自動化： Slashを利用すれば、国際送金のスケジュール設定、経費管理の自動化、請求書追跡ワークフローの効率化が可能となり、手作業による管理業務を削減し、エラー発生リスクを低減できます。特に複数の国で定期的な支払いを管理する企業にとって、自動化は極めて有用です。
統合財務管理ツール： スラッシュのようなプラットフォームは、国境を越えた決済機能に会計システム連携、分析ダッシュボード、自動支出管理を統合しています。これらの機能により、企業はグローバルなキャッシュフローをより可視化し、通貨や国をまたいだ照合作業を簡素化できます。

欠点

取引手数料： 銀行、カードネットワーク、および一部のデジタルウォレットは、国際取引の総コストを増加させる為替手数料（FXマークアップ）や追加の変換手数料を課すことがよくあります。Slashは、従来の為替手数料を回避する米ドルペッグ型ステーブルコインの送金を可能にすることで、これらのコスト削減を支援します。
複雑なコンプライアンス要件： 国境を越えた支払いは、管轄区域ごとに異なるAML（資金洗浄防止）、KYC（本人確認）、税務、報告規制に準拠する必要があります。これらの要件は追加の事務作業を生み、特に複数地域で業務を行う場合や大規模な取引を送金する場合、専門的な審査が必要となる可能性があります。

適切なグローバル決済ソリューションの選択

各グローバル決済システムには、それぞれ固有の用途と制限があります。ただし、一部の金融プラットフォームでは複数の異なる越境決済方法を組み合わせることで、国際業務の管理においてより高い柔軟性を提供できます。越境決済プラットフォームを評価する際には、以下の特性を確認してください：

迅速な決済オプション： 予測可能な決済時間を提供するプラットフォームを選択し、可能な場合は従来のコルレス銀行取引に代わる迅速な代替手段をサポートする。一貫したタイミングは、企業がキャッシュフローを管理し、業務遅延を回避するのに役立つ。
自動化、リアルタイム可視化、および分析： スケジュールされた送金や定期的な請負業者への支払いといった自動化されたワークフローにより、手作業を削減できます。Slashのリアルタイムダッシュボードと分析機能は、資金の流れをより明確に把握できるため、チームがグローバルな支出をより効果的に監視するのに役立ちます。
統合: 会計ソフト、ERPシステム、銀行口座との連携により、照合作業の効率化とエラー削減が可能です。SlashはQuickBooksと連携し、スマートな会計ツールと請求書管理を実現します。これは特に、取引量が多い企業や複数のグローバルベンダーを管理する企業にとって有益です。
グローバルコンプライアンス対策： 組み込みのAML/KYCチェック、制裁スクリーニング、および書類サポートにより、コンプライアンスリスクの低減が可能となります。
複数エンティティ操作のためのスケーラビリティ： 企業がグローバルに拡大するにつれ、複数の子会社における支払いの管理はますます複雑化する可能性があります。Slashのような強力な複数エンティティ対応プラットフォームは、すべての事業体の口座を一元管理し、明細書への迅速なアクセスと事業全体の支出状況に関する明確な洞察を提供します。

Slashでグローバル決済を簡素化

Slashなら、グローバルな決済ワークフロー全体を単一プラットフォームから管理しやすくなります。従来の決済経路が必要な時にはそれを活用し、より迅速な処理やコスト効率が求められる時には最新の決済方法を選択できます。組み込みの分析機能、経費管理、会計システム連携により、財務状況をより明確に把握でき、ビジネスが国境を越えて拡大する中で、より確信を持って運営できるよう支援します。

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