BILL vs Brex：どちらの法人カードがあなたのビジネスに最適か？
近年、より自動化された金融ツールを求めるスタートアップや現代的な企業向けにサービスを提供するデジタルバンキングプラットフォームが増加している。代表的な例としてBrexとBILLが挙げられ、いずれも法人カードに加え、経費管理や財務自動化機能を提供している。両社ともフィンテック分野から登場したものの、プラットフォーム設計と製品戦略において異なるアプローチを取っている。
Brexは主にベンチャーキャピタル支援のスタートアップや大企業向けに設計されており、経費管理やその他の銀行関連サービスに加え、法人チャージカードを提供しています。BILLはより業務運営に焦点を当てたアプローチを採用し、そのプラットフォームは買掛金、売掛金、支出管理を中心に据え、法人カード製品としてDivvyを提供しています。両プラットフォームとも財務業務の効率化を目指していますが、それぞれが異なる業界における企業の資金管理方法について、比較的限定的な見解を反映しています。
本ガイドでは、BrexとBILLの共通点と相違点を比較検討します。両プラットフォームの法人カード機能、リワードプログラム、プラットフォームの重点領域、中核機能、価格体系などを検証します。さらに、業界特化型金融ツールと幅広いアクセシビリティを融合した垂直統合型ビジネスバンキングプラットフォームであるSlashの比較評価も行います¹。BrexとBILLの利用で企業が直面する可能性のある課題をSlashがどのように解決するか、続きをお読みください。
BrexとBILLについて知っておくべきこと：重要なポイント
機能の比較を行う前に、BrexとBILLが対象とする事業形態や、各プラットフォームが優先的に解決を目指す課題を理解することが有用です。各プラットフォームの核心的な焦点を特定することで、審査基準、料金体系、カードプログラム、および総合的な機能セットをより明確に説明できます。
Brex：概要
Brexは2017年に設立された金融テクノロジー企業で、法人チャージカード、経費管理ツール、その他の金融サービスを統合型ビジネスバンキングプラットフォーム上で提供している。2026年、キャピタル・ワンはBrex買収に関する最終合意に達し、このフィンテック企業がより広範な銀行業務枠組みに統合される道筋が整った。 Brexは独自にポイントベースの報酬プログラムを提供しており、Brexカードと連動した報酬はテクノロジー企業やスタートアップ向けに特化している。この報酬プログラムはフィンテック分野における同社の広範なポジションから派生したもので、Brexプラットフォームはベンチャーキャピタル支援のスタートアップや多額の現金準備を持つ大企業を対象としており、これはBrexの審査基準にも反映されている。
BILL: 概要
BILLは2006年に設立された財務業務ソフトウェア企業です。BILLは、同社の法人カードプログラム名であるDivvyとも呼ばれることがあります。BILLのプラットフォームは、買掛金自動化、売掛金プロセス、および一般的な経費管理に焦点を当てており、主要な会計システムやERPシステムとの連携が可能です。BILLの製品は、中小企業を含む様々な規模の企業に対応する位置付けとなっています。
スラッシュ：BrexやBILLに代わる強力な選択肢
スラッシュは、BrexやBILLに代わる柔軟な選択肢として設計された現代的なビジネスバンキングプラットフォームです。特定の事業形態や財務ワークフローに特化するのではなく、小規模チームから大規模なグローバル組織まで、幅広い企業をサポートするよう構築されています。スラッシュはビジネスバンキングダッシュボードを通じて、多様な決済方法、経費管理ツールなどを提供します。具体的には：
- スラッシュ・ビザ・プラチナカード： 法人向けチャージカードで、会社経費の最大2%をキャッシュバック。各チームごとに詳細なカード管理を設定し、カスタマイズ可能な利用限度額を設定可能。取引明細を自動取得し、経費管理ダッシュボードに反映します。
- ネイティブ暗号通貨サポート： USDCやUSDTなどの米ドル建てステーブルコインを保有、送金、受取可能。従来の銀行送金に伴う処理手数料や為替手数料を回避できます。Slashアカウントから資金を入出金し、8種類の対応ブロックチェーン経由で暗号資産を送金できます。⁴
- グローバル米ドル口座： 米国外に所在する創業者は、米国銀行口座や登録済みの有限責任会社（LLC）を必要とせずに、Slashを利用して米ドルでの支払いを行うことができます。³
- 高利回り国債： ブラックロックおよびモルガン・スタンレーのマネーマーケットファンドが裏付けするSlash Treasury口座で、遊休資金に最大年率3.88%の収益を獲得できます。⁶
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Brex、BILL、Slashの5つの主な違いの比較
BrexとBILLは表面的な類似点を持つ一方、カード機能、報酬制度、クレジットアクセス、コアバンキング機能へのアプローチを比較すると、その差異が明確になります。本節では、3つのプラットフォームが共通する点と本質的に異なる点を分析します。これらの差異は、コスト、柔軟性、および各プラットフォームが財務業務にどれだけ容易に統合できるかに実際の影響を及ぼす可能性があります：
カード特典
スラッシュはシンプルなキャッシュバック報酬体系を採用しています。スラッシュカードでの利用で最大2%のキャッシュバックが獲得でき、報酬の価値が明確で予測可能、かつ即時利用可能です。
BrexとBILLは、旅行やソフトウェアサブスクリプションなど特定の購入に対してカテゴリー倍率を適用するポイントベースの報酬プログラムを採用しています。Brexはより発展した報酬エコシステムを提供しており、独自の旅行ポータルやDoorDash、Notionなどのブランドからの割引が含まれます。
一方、BILLは旅行予約においてTravelPerkと提携しており、ブランド固有の明細書クレジット提携は提供していません。またBILLは、Divvyカードの支払いを月次ではなく週次で行うユーザーに対して、最高カテゴリーの倍率ボーナスを適用します。この差は顕著で、レストランでの7倍ボーナスは月次スケジュールでは2倍に、ホテルでの5倍は1.5倍に低下し、他のカテゴリーでも同様の減額が発生します。
一般的に、ポイントベースの報酬は支出の知覚価値を過大評価させることがあります。 多額のポイント残高は、現金換算よりも報酬が大きいように感じられることが多い。例えばBrexポイントの価値は1ポイントあたり約0.006ドルである。Slashで1,000ドルのキャッシュバックを得るには50,000ドルの支出が必要だ。Brexで同等の現金価値を達成するには166,000ポイント以上を貯める必要があり、還元率が不透明で、ポイント交換の仕組みに依存する度合いが高くなる。
報酬価値で最高： スラッシュ
カード発行と支払い構造
スラッシュカード、ディビーカード、ブレックスカードはいずれもチャージカードであり、各請求サイクル終了時に残高を全額支払う必要があります。これは、残高を繰り越して利息が発生する従来のクレジットカードとは異なります。スラッシュとブレックスはカード利用の基本機能においてほぼ同等です：両社とも無制限のバーチャルカードをサポートし、物理カードを発行、管理者が支出限度額を設定可能、ダッシュボードを通じて会社の支出を一元的に可視化します。
BILL Divvyカードは若干異なる仕組みで動作します。与信枠から引き落とされる一方で、チャージカード、プリペイドカード、従来のクレジットカードの要素を組み合わせています。企業は請求サイクル（週次、半月ごと、月次）を選択でき、報酬体系は返済スケジュールによって異なります。SlashやBrexとは異なり、Divvyでは通常、従業員が支出前に管理者へ資金を申請する必要があり、このワークフローはプリペイドカードプログラムにより近いものです。
最適な使用構造： スラッシュとブレックス（同率）
信用商品の利用
チャージカードはリボルビング残高を保持できないため、カード発行会社が柔軟な資金調達手段を提供していることが重要です。Slashは短期融資オプションを提供し、カード利用枠を超えた信用枠を企業に提供します。Slashの運転資金融資では、追加の流動性が必要な際にユーザーがSlashダッシュボードから直接資金を引き出せ、返済期間は30日、60日、90日から選択可能です。⁵
BrexおよびBILLはいずれも、現在単独の信用枠や融資商品を提供していません。その結果、ユーザーはプラットフォームが定める返済スケジュールに従って決済しなければならないチャージカードの利用に制限され、支払い期限の延長や追加資金へのアクセスはできません。
短期資金調達に最適： スラッシュ
アクセシビリティとプラットフォームの焦点
Brexの審査基準、報酬体系、および製品設計全体は、ベンチャーキャピタル支援を受けたスタートアップ、テクノロジー企業、および大企業を中心に設計されています。 多くの中小企業にとって、このプラットフォームの利用は困難である可能性があります。Brexは通常、申請者に相当なベンチャーキャピタル（VC）からの資金調達実績、または年間約100万ドルの収益を要求するためです。また、Brexの無料プラン「Essentials」は機能制限があり、複数法人サポート、高度な経費管理、ERPシステム連携、自動承認ワークフローなどの機能が利用できません。
BILLは、フルスタックのビジネスバンキングソリューションというよりは、主に買掛金と売掛金の管理プラットフォームです。請求書の支払いと経費ワークフローはカバーしていますが、財務管理、高利回り貯蓄口座、資本調達商品などのコアバンキング機能は提供していません。
スラッシュは、従来のビジネスバンキングに代わる現代的な選択肢として設計されています。カード、決済、融資、経費管理が単一プラットフォームに統合され、企業が銀行に通常求める中核機能をカバーします。複数のプロバイダーに依存する必要はありません。スラッシュはまた、非米国人起業家が、機関向け銀行口座や米国LLCの登録を必要とせずに、スラッシュグローバル米ドル口座を通じて米ドル建ての銀行サービスを利用できるようにします。
最もアクセスしやすい： スラッシュ
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料金プランと料金
Brexは無料のEssentialsプランを提供していますが、いくつかの重要な制限があります。 企業向けには、ローカルカードプログラムが1種類のみ、サポート対象エンティティが2社まで、ERP連携不可といった制限があります。プラットフォームの主要機能を利用するには、ユーザーあたり月額12ドルのプレミアムプランへのアップグレードが必要です。成長企業にとって、このユーザー単位の料金体系は急速にコストが膨らむ可能性があります。またBrexカードでの購入には3%の海外取引手数料が課され、競合他社よりも高い水準です。
BILLの支出管理プランは無料で利用可能で、基本的なカード発行と経費追跡をカバーします。 買掛金・売掛金の自動化、支払いワークフロー、アカウント分析などの高度な機能を利用するには有料プランが必要です。BILLのAP/ARプランは「Essentials」がユーザーあたり月額49ドルから、「Corporate」が月額89ドルまで設定されており、チーム規模に応じて費用が変動します。BILLはDivvyカードに関連する海外取引手数料を公表していません。
Slashは無料プランでプラットフォームの全機能を提供するという独自のアプローチを採用しており、チームはソフトウェアの初期費用なしでカード、支払い、経費管理などにアクセスできます。報酬と支払いの柔軟性を最大限に活用したい企業は、月額25ドルのプロプランにアップグレードできます。これにより2%のキャッシュバックと無制限の国内銀行振込が追加され、ユーザー単位ではなくチーム全体で一律の月額料金として提供されます。
ベストバリュー： スラッシュ
自社に最適な法人カードを選ぶ方法
総合ベスト：スラッシュ・ビザ・プラチナカード
スラッシュ・ビザ・プラチナカードは、高いリターン、低い手数料、柔軟性を損なわない現代的な財務管理を求める企業にとって、最強のオールラウンドな選択肢です。透明性の高いキャッシュバック、世界的な利用可能性、そして詳細な支出管理を、1枚のカードとプラットフォームに統合しています。
- 最大2%のキャッシュバックを獲得ポイント変換なしで、業界をリードする明確な価値を提供します。
- 低1％の為替手数料、ほとんどのフィンテック企業向けカードプログラムよりも大幅に低い。
- 細分化されたカード制御 チーム、部門、拠点、または使用ケースごとにカスタマイズされたカードグループ分けにより、会社の支出ポリシーを自動的に適用する。
- リアルタイム取引可視性 スラッシュダッシュボードを通じて、キャッシュフローの分析や不正アラートなど。
- ネイティブ会計システム連携分類された取引データをQuickBooksに直接同期することで、より迅速な照合とレポート作成を実現します
Brexカード：特徴と考慮点
Brexカードは堅実な経費管理機能を提供しますが、そのトレードオフは無視できません。Brexはポイントベースの報酬システムを採用しており、直接キャッシュバックと比較すると実質的な現金価値が比較的低くなっています。また、3%の外国為替手数料がかかるため、海外での支出コストが増加します。さらに、Brexのユーザーごとの課金モデルでは、チーム規模の拡大に伴いコストが急速に増加する可能性があります。
Brexは既にそのエコシステムにコミットしている企業にとっては実用的な選択肢となり得るが、その報酬体系と価格設定は多くの企業にとって総合的な価値を制限している。
BILL Divvy Card：機能と考慮事項
BILL Divvyカードは日常的な支出管理には有効ですが、さらに顕著な制限があります。 Brexと同様に、BILLは現金換算価値の低いポイントベースの報酬システムを採用しています。独自の旅行ポータルや明細書クレジット提携先がないため、報酬の可能性はさらに制限されます。DivvyカードはBILL Spend & Expenseと組み合わせて無料で利用できますが、BILLのAP/ARプラットフォームの真価を引き出すには、ユーザーごとの高額な料金体系により費用がかさむ可能性があります。
全体として、Divvyは予算管理の徹底には優れているが、より広範な銀行機能や実質的な特典を求める企業にとっては、得られるメリットが限られている。
Slashで財務管理を効率化
スラッシュは、資金管理における制約を減らし、より多くのコントロールを求める企業向けに設計されています。ベンチャーキャピタルの出資状況、企業規模、または厳格な返済構造に基づいてアクセスを制限するのではなく、スラッシュは中小企業から大企業まで、成長段階に応じた支援を提供するフルスタックのビジネスバンキングプラットフォームを提供します。
スラッシュは中核的な財務ツールを単一プラットフォームに統合し、日常的な財務業務のために複数のシステムを管理する必要性を解消します。この統合アプローチにより、スラッシュは国内外で事業を展開する企業にとって実用的な長期ソリューションとなります。以下は、財務業務を支援・最適化するスラッシュの中核機能です：
- フルスタックビジネスバンキング： カード、決済、経費管理、財務ツールなどが1つのプラットフォームに集約。定額料金制で、無料プランでも全機能が利用可能です。
- スラッシュ・ビザ・プラチナカード： 最大2%のキャッシュバックを獲得（現金と同等の価値）、カスタマイズ可能な支出限度額、自動化されたコンプライアンスルール、リアルタイムの支出可視化を実現。
- ネイティブ暗号通貨サポート： 8つの対応ブロックチェーン間で米ドルペッグ型ステーブルコイン（USDCおよびUSDT）を送受信し、従来の銀行為替手数料や処理手数料を回避できます。
- 動的支払い： グローバルACH決済、180カ国以上への国際送金、およびRTPやFedNowなどのリアルタイム決済ネットワークへのアクセス。
- 柔軟な資金調達： 短期運転資金融資（30日、60日、90日の返済オプション付き）
- 会計システム連携： QuickBooksおよびXeroと連携し、Slashアカウントの分類済み財務データを自動同期します。これにより、照合作業、税務準備、財務報告が効率化され、会計ワークフロー全体の手作業が削減されます。
- グローバルアクセシビリティ： スラッシュ・グローバルUSD口座を通じた、米国外起業家向け米ドル銀行サービス。
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よくある質問
BILL Divvyカードの審査は難しいですか？
Divvyの承認プロセスは、従来の法人カードよりも一般的に利用しやすいです。SlashとBILLは、信用調査ではなく事業体の財務健全性を評価します。Brexのようにベンチャー資金調達や最低収益基準も必要としません。
Brexの利用資格を得るには、どの程度のクレジットスコアが必要ですか？
Brexは個人の信用スコア要件を設けていません。個人信用ではなく企業指標に基づいて事業体を評価するためです。SlashもEINのみの申請において従来の信用調査を必要としません。
ビルの最大の競合相手は誰ですか？
BILLは、経費管理、買掛金・売掛金のワークフロー、法人カードプログラムに焦点を当てた他の金融プラットフォームと競合しています。代表的な競合サービスには、Expensify、Ramp、Brex、Slashなどがあります。
BILL Divvyカードには海外取引手数料がかかりますか？
はい。Divvyカードは海外取引手数料を課しますが、BILLは中間市場為替レートに上乗せされる手数料率を公表していません。一方、Slashは国境を越えたカード取引に対して1％の為替手数料を課しており、これは多くの競合する法人カードプログラムよりも低い水準です。
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