Berapa Lama Siklus Penagihan? Mengelola Kartu Bisnis dan Penagihan Biaya

Berapa Lama Siklus Penagihan? Panduan Lengkap untuk Bisnis

Membahas panjang siklus penagihan mungkin terdengar sederhana—bahkan mungkin tidak penting. Siklus penagihan menentukan kapan tagihan bulanan Anda muncul, yang pada gilirannya menentukan tanggal jatuh tempo pembayaran Anda. Kedengarannya sederhana. Namun, dalam praktiknya, siklus penagihan dapat memainkan peran yang jauh lebih besar dalam cara uang mengalir melalui perusahaan Anda. Siklus penagihan dapat memengaruhi kapan pengeluaran perlu dibayar, cara Anda mengelola hubungan dengan pelanggan, dan seberapa dapat diprediksi arus kas Anda dari bulan ke bulan.

Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan pentingnya siklus penagihan bagi operasional bisnis Anda, mulai dari apa itu siklus penagihan, bagaimana cara kerjanya, dan berapa lama biasanya berlangsung. Anda juga akan belajar cara membaca laporan penagihan, bagaimana siklus penagihan dapat memengaruhi hasil kredit, dan bagaimana tim keuangan dapat memanfaatkan waktu siklus penagihan secara strategis.

Kami juga akan menjelaskan bagaimana Slash dapat membantu Anda mengelola pembayaran dari bulan ke bulan; dengan dasbor manajemen keuangan Slash, Anda dapat mengotomatisasi pembayaran di berbagai platform, membuat dan mengelola faktur, memantau pengeluaran perusahaan, serta mengelola kartu kredit korporat yang dapat memberikan cashback hingga 2%.¹

Apa itu siklus penagihan?

siklus penagihan adalah periode waktu berulang di mana aktivitas transaksi dicatat. Aktivitas ini dapat mencakup tagihan yang dikenakan ke akun, kredit atau pengembalian dana, serta pembayaran yang diproses selama siklus tersebut. Aktivitas tersebut kemudian diorganisir dan dirangkum dalam laporan penagihan, yang dikirimkan kepada pemegang akun sebelum pembayaran dilakukan.

Dalam kebanyakan konteks bisnis, siklus penagihan berlaku untuk:

• Kartu kredit dan kartu debit
• Tagihan vendor berulang dan biaya layanan
• Sewa dan biaya utilitas
• Platform SaaS dan langganan perangkat lunak

Bagaimana cara kerja siklus penagihan?

siklus penagihan mengikuti pola yang dapat diprediksi. Siklus ini dimulai pada tanggal awal yang telah ditentukan, berlangsung selama periode waktu yang telah ditetapkan, dan berakhir pada tanggal penagihan. Semua transaksi yang diproses selama periode tersebut akan tercantum dalam laporan penagihan yang dihasilkan pada akhir siklus. Setelah siklus penagihan berakhir, semua transaksi yang diproses setelahnya akan dimasukkan ke dalam siklus berikutnya.

Setelah tagihan diterbitkan, tanggal jatuh tempo pembayaran akan mengikuti. Hal ini sering kali mencakup masa tenggang yang memberikan waktu bagi bisnis untuk meninjau tagihan dan menjadwalkan pembayaran. Meskipun siklus penagihan menentukan kapan tagihan diterbitkan dan transaksi mana yang tercantum di dalamnya, hal ini tidak selalu menentukan kapan pembayaran harus dilakukan.

Perbedaan ini dapat menjadi penting saat menggunakan struktur pembayaran kartu korporat yang berbeda. Misalnya, Kartu Visa Platinum Slash adalah kartu kredit yang mengharuskan saldo dibayar setiap hari. Meskipun demikian, akun tersebut tetap dapat menghasilkan laporan periodik yang merangkum aktivitas untuk tinjauan, rekonsiliasi, dan pencatatan.

Berapa lama siklus penagihan?

Dalam kebanyakan kasus, siklus penagihan berlangsung selama satu bulan. Hal ini berlaku untuk sebagian besar kartu kredit, pembayaran sewa, tagihan utilitas, dan layanan bisnis berulang. Meskipun durasinya umumnya konsisten, tanggal penutupan yang tepat dapat bervariasi. Beberapa siklus penagihan ditutup pada tanggal kalender tetap, seperti tanggal 1 atau 15 setiap bulan. Yang lain beroperasi secara berputar, artinya siklus ditutup pada tanggal yang sama setiap bulan berdasarkan tanggal aktivasi akun atau layanan tersebut.

Beberapa layanan mungkin memiliki siklus penagihan yang lebih panjang atau lebih pendek, yang dapat memengaruhi arus kas Anda. Misalnya, banyak penyedia perangkat lunak menawarkan langganan tahunan yang ditagih sekali setahun. Rencana ini seringkali memiliki biaya tahunan efektif yang lebih rendah dibandingkan dengan pembayaran bulanan, tetapi memerlukan perencanaan untuk pengeluaran yang lebih besar namun lebih jarang. Pengaturan penagihan lainnya mungkin dilakukan secara mingguan, dua mingguan, atau triwulanan, tergantung pada layanan dan persyaratan yang Anda negosiasikan.

Terkadang, siklus penagihan dapat disesuaikan dengan bernegosiasi dengan penyedia layanan Anda. Mengubah siklus penagihan dapat membantu menyelaraskan pengeluaran besar dengan arus pendapatan atau menyebar pembayaran secara lebih merata sepanjang bulan untuk mengurangi tekanan kas. Pada akhirnya, struktur siklus penagihan yang tepat bergantung pada cara bisnis Anda biasanya memperoleh dan menghabiskan uang. Perusahaan dengan pendapatan bulanan yang dapat diprediksi mungkin lebih memilih tanggal penagihan tunggal yang terkonsolidasi, sementara perusahaan dengan arus pendapatan yang lebih bervariasi mungkin lebih diuntungkan dengan siklus yang bertahap.

Memahami tagihan Anda

Tagihan Anda adalah ringkasan dari semua transaksi yang terjadi selama siklus penagihan tertentu. Bagi bisnis, memahami cara membaca tagihan dapat menjadi keterampilan yang berguna untuk pelacakan pengeluaran yang akurat, perencanaan arus kas, dan pembayaran tepat waktu. Setiap bagian dari tagihan memiliki tujuan spesifik dan secara langsung memengaruhi jumlah yang harus dibayar dan waktu pembayarannya:

Saldo awal

Pernyataan biasanya dimulai dengan saldo yang dibawa dari siklus sebelumnya. Angka ini mencerminkan jumlah yang belum dibayar yang tersisa saat periode penagihan terakhir ditutup. Jika akun telah dibayar penuh, saldo awal akan menjadi nol. Jika tidak, saldo tersebut dibawa ke periode berikutnya dan berkontribusi pada total saat ini.

Aktivitas selama siklus saat ini

Selanjutnya, laporan tersebut mencantumkan semua transaksi yang dilakukan selama siklus penagihan saat ini. Hal ini dapat mencakup pembelian yang dilakukan dengan kartu atau akun, biaya langganan berulang, biaya (seperti biaya keterlambatan atau biaya layanan), dan biaya bunga. Hanya transaksi yang dilakukan sebelum tanggal penutupan siklus penagihan yang akan tercantum dalam laporan Anda. Biaya yang dilakukan setelah tanggal penutupan akan dimasukkan ke siklus berikutnya, bahkan jika transaksi tersebut dilakukan hanya satu hari setelahnya.

Pembayaran dan kredit yang diterapkan

Bagian ini menampilkan semua pembayaran atau kredit yang mengurangi saldo selama siklus penagihan. Hal ini dapat mencakup pembayaran manual, pembayaran otomatis, pengembalian dana, atau kredit tagihan. Pembayaran yang dilakukan sebelum tanggal penutupan akan mengurangi saldo yang tercantum pada tagihan, sementara pembayaran yang dilakukan setelahnya akan muncul pada tagihan berikutnya. Waktu ini penting untuk merencanakan arus kas keluar dan memahami apa yang akan jatuh tempo.

Saldo akhir pada tanggal penutupan

Pernyataan ini diakhiri dengan menampilkan saldo per tanggal penutupan. Jumlah ini mencerminkan total tagihan yang harus dibayar untuk siklus penagihan dan biasanya digunakan oleh perusahaan untuk meninjau tagihan, mencocokkan akun, dan menyiapkan pembayaran.

Pembayaran minimum dan tanggal jatuh tempo

Akhirnya, pernyataan tersebut mencantumkan jumlah pembayaran minimum yang diperlukan dan tanggal jatuh tempo. Hal ini berlaku khususnya untuk pernyataan kartu kredit. Membayar setidaknya jumlah minimum pada tanggal jatuh tempo dapat membantu menghindari denda keterlambatan dan riwayat pembayaran yang buruk.

Jika bisnis Anda menggunakan kartu kredit, Anda tidak akan memiliki pembayaran minimum, karena kartu kredit mengharuskan pemegang kartu untuk membayar saldo penuh daripada pembayaran minimum. Memahami bagian ini memastikan Anda tahu persis berapa jumlah yang harus dibayar dan kapan batas waktunya, sehingga tim keuangan Anda dapat merencanakan pembayaran tanpa mengganggu arus kas.

Bagaimana siklus penagihan memengaruhi skor kredit Anda?

siklus penagihan dapat secara langsung memengaruhi proses pelaporan kredit. Selama setiap siklus penagihan kartu kredit, tagihan terus bertambah hingga siklus tersebut ditutup dan laporan tagihan kartu kredit diterbitkan. Saldo yang tercantum pada laporan tersebut biasanya merupakan saldo yang dilaporkan oleh perusahaan kartu kredit kepada biro kredit.

Saldo yang dilaporkan dibandingkan dengan batas kredit kartu untuk menghitung rasio penggunaan kredit Anda. Jika saldo tinggi muncul di tagihan, batas kredit yang tersedia mungkin terlihat lebih rendah, meskipun Anda membayar saldo tersebut segera setelahnya. Akibatnya, rasio penggunaan kredit dapat meningkat secara sementara hanya karena waktu penagihan kartu kredit.

Penggunaan kredit merupakan salah satu faktor paling berpengaruh dalam penilaian kredit. Menggunakan sebagian besar batas kredit yang tersedia dapat berdampak negatif pada skor kredit, terutama jika saldo tinggi secara konsisten muncul pada laporan kartu kredit. Hal ini dapat terjadi bahkan ketika bisnis membayar secara penuh setiap bulan.

Riwayat pembayaran juga terkait dengan siklus penagihan. Setiap tagihan kartu kredit mencakup tanggal jatuh tempo yang ditetapkan oleh penerbit kartu, dan melewatkan tenggat waktu tersebut dapat mengakibatkan denda keterlambatan dan pelaporan kredit negatif. Mengetahui kapan siklus penagihan ditutup dan kapan pembayaran jatuh tempo membantu bisnis mengelola penggunaan kredit, mempertahankan kredit yang tersedia, dan mempertahankan reputasi yang baik di mata biro kredit.

Get started with the Slash Visa® Platinum Card

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

Surel

Mengapa siklus penagihan penting bagi keuangan Anda dan bagaimana menggunakannya secara efektif

siklus penagihan memainkan peran penting dalam pengelolaan arus kas. Dengan memantau kapan pengeluaran dicatat dan kapan pembayaran jatuh tempo, tim keuangan dapat lebih baik memprediksi kebutuhan kas jangka pendek dan menghindari situasi di mana beberapa pembayaran besar jatuh tempo secara bersamaan. Hal ini terutama penting saat memantau piutang usaha; keterlambatan dalam penerimaan pembayaran bisnis Anda dapat memperburuk dampak negatif dari kewajiban penagihan keluar yang besar.

Penggunaan umum lainnya dari manajemen siklus penagihan adalah menangani pelanggan atau mitra yang sering terlambat membayar. Jika seorang pelanggan secara rutin membayar faktur seminggu atau lebih setelah tanggal jatuh tempo, memperpendek siklus penagihan dapat membantu mengimbangi keterlambatan tersebut. Alih-alih merespons keterlambatan pembayaran setelah fakta, bisnis dapat secara proaktif menyesuaikan jadwal untuk melindungi arus kas tanpa langsung menerapkan denda atau penegakan yang lebih ketat.

Periode penagihan yang dipersingkat atau disesuaikan juga dapat berguna saat bekerja dengan klien bernilai tinggi, mengelola eksposur kredit, atau mengalihkan pelanggan ke syarat pembayaran yang lebih ketat. Meskipun pendekatan ini tidak diperlukan untuk setiap hubungan, mereka dapat membantu tim keuangan menyesuaikan struktur penagihan pelanggan dengan perilaku pembayaran di dunia nyata.

Temukan solusi pengelolaan modal yang lebih cerdas dengan Slash

Mengelola siklus penagihan menjadi jauh lebih mudah dengan alat yang tepat. Slash memberikan visibilitas yang jelas atas seluruh alur kerja keuangan perusahaan Anda dari satu dasbor—kartu korporat, akun bisnis, pembayaran, faktur, dan lainnya. Dengan gambaran yang lebih lengkap tentang kondisi keuangan perusahaan, tim keuangan dapat mengambil keputusan yang lebih terinformasi tentang cara mengatur dan mengelola siklus penagihan untuk baik pengeluaran operasional maupun pengumpulan pendapatan.

Berbeda dengan kartu kredit tradisional, Kartu Visa Platinum Slash dibayar setiap hari, membantu bisnis menjaga kendali yang lebih ketat atas saldo sambil tetap mendapatkan hingga 2% cashback. Slash juga memudahkan pengelolaan pengeluaran karyawan dengan memungkinkan Anda menetapkan aturan pengeluaran yang disesuaikan per kategori atau transaksi, membuat kelompok kartu berdasarkan tim, dan secara otomatis mengintegrasikan aktivitas kartu ke dalam dashboard analitik keseluruhan Anda sehingga pengeluaran tetap sejalan dengan posisi keuangan keseluruhan Anda.

Cara lain Slash membantu mengoptimalkan pengelolaan keuangan meliputi:

• Dukungan untuk beberapa entitas: Gabungkan laporan dari berbagai entitas, anak perusahaan, atau toko menjadi satu dasbor untuk memudahkan pengawasan.
• Pengelolaan faktur: Segera hadir, kelola piutang usaha melalui dashboard pengelolaan faktur yang intuitif. Buat faktur dari data kontak dan perbankan yang tersimpan, lacak status pembayaran, dan terima pembayaran melalui berbagai metode—termasuk kripto.
• Metode pembayaran yang beragam: Pilih opsi pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan kecepatan dan biaya Anda, termasuk Global ACH, transfer internasional ke lebih dari 180 negara, dan sistem pembayaran real-time seperti RTP dan FedNow.
• Pembiayaan fleksibel: Penuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek dengan Pembiayaan Modal Kerja Slash, sebuah fasilitas kredit yang disesuaikan untuk penarikan dana sesuai kebutuhan dengan jangka waktu pengembalian yang fleksibel, yaitu 30, 60, atau 90 hari.⁵
• Dukungan kripto asli: Simpan, kirim, dan terima stablecoin yang denominasi USD seperti USDC dan USDT, dengan proses masuk dan keluar yang mudah serta transfer global yang hampir instan, yang menghilangkan keterlambatan perbankan tradisional dan biaya transaksi luar negeri.⁴

Jika Anda ingin memiliki visibilitas yang lebih jelas atas pengeluaran dan menghindari kejutan di akhir setiap siklus penagihan, Slash memberikan Anda kendali yang lebih besar atas keuangan perusahaan Anda. Pelajari lebih lanjut di slash.com.

Corporate cards for smarter spend

Up to 2% high cashback and full control in one place.

Get Started

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa yang dimaksud dengan penagihan dua siklus?

Penagihan dua siklus adalah metode di mana bunga dihitung berdasarkan saldo dari siklus penagihan saat ini dan sebelumnya, yang dapat mengakibatkan biaya bunga yang lebih tinggi. Untuk menghindari membayar bunga lebih dari yang Anda perkirakan, pertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit seperti Slash Visa Platinum Card.

Apakah siklus penagihan sama dengan tanggal jatuh tempo?

Tidak. Siklus penagihan mendefinisikan periode aktivitas yang dirangkum dalam tagihan, sedangkan tanggal jatuh tempo adalah batas waktu pembayaran.

Apa itu aturan 15-3?

Aturan 15-3 adalah strategi pembayaran kartu kredit. Tujuannya adalah untuk menurunkan rasio penggunaan kredit yang dilaporkan dengan melakukan pembayaran sebelum siklus penagihan berakhir dan pembayaran lain sebelum tanggal jatuh tempo.