BILL vs Brex: ¿Qué tarjeta corporativa es la mejor para tu negocio?
En los últimos años, un número cada vez mayor de plataformas bancarias digitales han comenzado a prestar servicios a empresas emergentes y modernas que buscan herramientas financieras más automatizadas. Dos ejemplos destacados son Brex y BILL, que ofrecen tarjetas corporativas junto con funciones de gestión de gastos y automatización financiera. Aunque ambas empresas surgieron del ámbito de la tecnología financiera, han adoptado enfoques diferentes en cuanto al diseño de la plataforma y el enfoque del producto.
Brex está diseñado principalmente para startups respaldadas por capital riesgo y grandes empresas, y ofrece tarjetas de crédito corporativas, además de servicios de gestión de gastos y otros servicios bancarios. BILL adopta un enfoque más centrado en las operaciones, y su plataforma se centra en las cuentas por pagar, las cuentas por cobrar y el control de gastos, con Divvy como su producto de tarjetas corporativas. Aunque ambas plataformas tienen como objetivo agilizar las operaciones financieras, cada una de ellas refleja una visión relativamente limitada de cómo las empresas gestionan el dinero en diferentes sectores.
En esta guía, comparamos Brex y BILL examinando en qué aspectos coinciden y en cuáles difieren ambas plataformas. Analizaremos las características de las tarjetas corporativas, los programas de recompensas, el enfoque de la plataforma, las funciones principales, los precios y mucho más de ambas plataformas. También evaluamos cómo se compara Slash como plataforma bancaria empresarial específica para cada sector, que combina herramientas financieras adaptadas a la industria con una mayor accesibilidad.¹ Siga leyendo para descubrir cómo Slash aborda las limitaciones a las que pueden enfrentarse las empresas con Brex y BILL.
Lo que necesitas saber sobre Brex vs BILL: información clave
Antes de comparar las características, es útil comprender los tipos de negocios para los que se han diseñado Brex y BILL, así como los problemas que cada plataforma prioriza. Identificar el enfoque principal de cada plataforma ayudará a explicar mejor sus criterios de aprobación, estructuras de precios, programas de tarjetas y conjuntos de características generales.
Brex: Una visión general
Brex es una empresa de tecnología financiera fundada en 2017 que ofrece tarjetas de crédito corporativas, herramientas de gestión de gastos y otros servicios financieros en una plataforma bancaria empresarial integrada. En 2026, Capital One llegó a un acuerdo definitivo para adquirir Brex, lo que sentó las bases para que la empresa fintech se integrara en un marco bancario más amplio. Brex ofrece de forma exclusiva su propio programa de recompensas basado en puntos vinculado a la tarjeta Brex, con recompensas dirigidas a empresas y startups centradas en la tecnología. Su programa de recompensas es un subproducto de su posición más amplia en el espacio fintech; la plataforma Brex se dirige a startups respaldadas por capital riesgo y a empresas más grandes con importantes reservas de efectivo, lo que se refleja en los criterios de aprobación de Brex.
BILL: Una visión general
BILL es una empresa de software de operaciones financieras fundada originalmente en 2006. A BILL también se le conoce a veces como Divvy, que es el nombre de su programa de tarjetas corporativas. La plataforma de BILL se centra en la automatización de cuentas por pagar, los procesos de cuentas por cobrar y la gestión general de gastos, con integraciones con los principales sistemas de contabilidad y ERP. Los productos de BILL están posicionados para dar servicio a empresas de distintos tamaños, incluidas las pequeñas y medianas empresas.
Slash: una alternativa más potente que Brex y BILL
Slash es una moderna plataforma de banca empresarial diseñada como una alternativa más flexible a Brex y BILL. En lugar de optimizarse para un único perfil empresarial o flujo de trabajo financiero, Slash está diseñada para dar soporte a una amplia gama de empresas, desde pequeños equipos hasta grandes organizaciones distribuidas por todo el mundo. Slash ofrece diversos métodos de pago, herramientas de gestión de gastos y mucho más a través de nuestro panel de control de banca empresarial, incluyendo:
- Tarjeta Slash Visa Platinum: Una tarjeta de crédito corporativa que ofrece hasta un 2 % de reembolso en los gastos de la empresa. Establezca controles detallados de las tarjetas para los diferentes equipos, acceda a límites de gasto personalizables y capture automáticamente los detalles de las transacciones para incluirlos en el panel de control de gestión de gastos.
- Compatibilidad nativa con criptomonedas: Guarda, envía y recibe monedas estables denominadas en USD, como USDC y USDT, que evitan las comisiones de procesamiento y cambio de divisas asociadas a las transferencias bancarias tradicionales. Ingresa y retira fondos de tu cuenta Slash y envía criptomonedas a través de 8 cadenas de bloques diferentes compatibles.⁴
- Cuenta global en USD: Los fundadores que se encuentren fuera de EE. UU. pueden utilizar Slash para enviar pagos en USD sin necesidad de tener una cuenta bancaria en EE. UU. ni una sociedad limitada registrada.³
- Tesorería de alto rendimiento: Obtenga hasta un 3,88 % de rendimiento anualizado sobre sus fondos inactivos utilizando las cuentas Slash Treasury respaldadas por los fondos del mercado monetario de BlackRock y Morgan Stanley.⁶
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Una comparación de las 5 principales diferencias entre Brex, BILL y Slash.
Aunque Brex y BILL comparten similitudes superficiales, las diferencias se hacen más evidentes cuando se analiza cómo cada plataforma aborda las tarjetas, las recompensas, el acceso al crédito y la funcionalidad bancaria básica. En esta sección se desglosan los puntos en los que las tres plataformas coinciden y aquellos en los que divergen de manera significativa. Estas diferencias pueden tener un impacto real en el coste, la flexibilidad y la facilidad con la que cada plataforma se adapta a sus operaciones financieras:
Recompensas de tarjetas
Slash utiliza una estructura de recompensas en efectivo muy sencilla. Los gastos realizados con la tarjeta Slash Card permiten obtener hasta un 2 % de reembolso, lo que hace que el valor de las recompensas sea claro, predecible y de uso inmediato.
Brex y BILL se basan en programas de recompensas por puntos con multiplicadores por categoría para determinadas compras, como viajes o suscripciones a software. Brex ofrece un ecosistema de recompensas más desarrollado, que incluye su propio portal de viajes y descuentos de marcas como DoorDash, Notion y otras.
BILL, por el contrario, se ha asociado con TravelPerk para las reservas de viajes y no ofrece asociaciones de crédito específicas para determinadas marcas. BILL también reserva sus bonificaciones multiplicadoras de categoría más alta para los usuarios que pagan su tarjeta Divvy semanalmente en lugar de mensualmente. La diferencia es significativa: 7x en restaurantes se reduce a 2x en un programa mensual, 5x en hoteles se reduce a 1,5x, con reducciones similares en otras categorías.
Por lo general, las recompensas basadas en puntos pueden inflar el valor percibido del gasto. Los saldos de puntos elevados suelen parecer más gratificantes de lo que realmente son en términos monetarios. Los puntos Brex, por ejemplo, tienen un valor aproximado de 0,006 dólares cada uno. Para obtener 1000 dólares en reembolsos con Slash es necesario gastar 50 000 dólares. Para conseguir el mismo valor equivalente en efectivo con Brex es necesario acumular más de 166 000 puntos, lo que hace que la rentabilidad sea menos transparente y dependa en mayor medida de los mecanismos de canje.
Lo mejor en cuanto a valor de las recompensas: Barra
Emitir tarjetas y estructurar pagos
Las tarjetas Slash Card, Divvy Card y Brex Card son tarjetas de crédito, lo que significa que los saldos deben pagarse íntegramente al final de cada ciclo de facturación. Esto difiere de las tarjetas de crédito tradicionales, que permiten transferir los saldos y acumular intereses. Slash y Brex coinciden en gran medida en los aspectos básicos del uso de las tarjetas: ambas admiten tarjetas virtuales ilimitadas, ofrecen tarjetas físicas, permiten a los administradores establecer límites de gasto y proporcionan una visibilidad centralizada del gasto de la empresa a través de sus paneles de control.
La tarjeta BILL Divvy funciona de forma algo diferente. Aunque se nutre de una línea de crédito, combina elementos de las tarjetas de crédito, las tarjetas prepago y las tarjetas de crédito tradicionales. Las empresas pueden elegir ciclos de facturación (semanal, quincenal o mensual) con estructuras de recompensas que varían según el calendario de pagos. A diferencia de Slash y Brex, Divvy suele exigir a los empleados que soliciten fondos a los administradores antes de gastar, un flujo de trabajo que se asemeja más a los programas de tarjetas prepago.
Mejor estructura de uso: Slash y Brex (empate)
Acceso a productos crediticios
Dado que las tarjetas de crédito no pueden tener un saldo renovable, es importante que el proveedor de la tarjeta ofrezca formas alternativas de acceder a un gasto flexible. Slash ofrece opciones de financiación a corto plazo para que las empresas puedan acceder a crédito más allá del gasto de la tarjeta. La financiación del capital circulante de Slash permite a los usuarios retirar fondos directamente desde el panel de control de Slash cuando necesitan liquidez adicional, con plazos de amortización de 30, 60 o 90 días.⁵
Ni Brex ni BILL ofrecen actualmente una línea de crédito o un producto financiero independiente. Como resultado, los usuarios están limitados a los gastos con tarjeta de crédito que deben liquidarse según el calendario de pagos exigido por la plataforma, sin posibilidad de ampliar los plazos de pago ni acceder a capital adicional.
Lo mejor para la financiación a corto plazo: Barra
Accesibilidad y enfoque en la plataforma
Los criterios de suscripción, la estructura de recompensas y el diseño general del producto de Brex se centran en startups respaldadas por capital riesgo, empresas tecnológicas y grandes empresas. Muchas pequeñas y medianas empresas pueden tener dificultades para acceder a la plataforma, ya que Brex suele exigir a los solicitantes que cuenten con un importante respaldo de capital riesgo o unos ingresos anuales de aproximadamente un millón de dólares. El plan Essentials gratuito de Brex también es limitado, ya que excluye funciones como la compatibilidad con múltiples entidades, la gestión avanzada de gastos, las integraciones ERP y los flujos de trabajo de aprobación automatizados.
BILL es principalmente una plataforma de cuentas por pagar y cuentas por cobrar, más que una solución bancaria empresarial completa. Aunque cubre el pago de facturas y los flujos de trabajo de gastos, no ofrece funciones bancarias básicas como gestión de tesorería, cuentas de ahorro de alto rendimiento o productos de financiación de capital.
Slash está diseñado como una alternativa moderna a la banca empresarial tradicional. Las tarjetas, los pagos, la financiación y la gestión de gastos se combinan en una única plataforma, que cubre las funciones básicas que las empresas suelen necesitar de un banco, sin tener que recurrir a múltiples proveedores. Slash también permite a los fundadores no estadounidenses acceder a servicios bancarios en dólares estadounidenses a través de la cuenta Slash Global USD, sin necesidad de tener una cuenta bancaria institucional o una sociedad limitada registrada en Estados Unidos.
Más accesible: Barra
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Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Planes de precios y tarifas
Brex ofrece un plan Essentials gratuito, pero tiene varias limitaciones importantes. Las empresas están limitadas a un único programa de tarjetas locales, solo admite dos entidades y no permite integraciones ERP. Para desbloquear la mayor parte de las funciones de la plataforma, las empresas deben pasarse al plan premium de Brex, que cuesta 12 $ al mes por usuario. Para las empresas en crecimiento, este precio por usuario puede acumularse rápidamente. Brex también cobra una comisión del 3 % por transacciones en el extranjero realizadas con la tarjeta Brex, más alta que la de algunos competidores.
El plan Spend & Expense de BILL está disponible sin coste alguno y cubre la emisión básica de tarjetas y el seguimiento de gastos. Las funciones más avanzadas, como la automatización de cuentas por pagar y cuentas por cobrar, los flujos de trabajo de pagos y el análisis de cuentas, requieren un plan de pago. Los precios de AP/AR de BILL comienzan en 49 $ al mes por usuario para el nivel Essentials y aumentan hasta 89 $ al mes por usuario para el nivel Corporate, por lo que los costes varían en función del tamaño del equipo. BILL no divulga públicamente las comisiones por transacciones en el extranjero asociadas a la tarjeta Divvy.
Slash adopta un enfoque diferente al ofrecer todas las funciones de la plataforma en su plan gratuito, lo que permite a los equipos acceder a tarjetas, pagos, gestión de gastos y mucho más sin costes iniciales de software. Las empresas que deseen maximizar las recompensas y la flexibilidad de pago pueden pasarse al plan Pro, de 25 dólares al mes, que añade un 2 % de reembolso y transferencias bancarias nacionales ilimitadas y gratuitas, con una tarifa mensual fija para todo el equipo en lugar de por usuario.
Mejor relación calidad-precio: Barra
Cómo elegir la tarjeta corporativa adecuada para tu negocio
Mejor en general: Tarjeta Slash Visa Platinum
La tarjeta Slash Visa Platinum es la opción más completa para las empresas que desean obtener grandes recompensas, comisiones más bajas y controles financieros modernos sin sacrificar la flexibilidad. Combina reembolsos transparentes, usabilidad global y una gestión exhaustiva del gasto en una sola tarjeta y plataforma.
- Gana hasta un 2 % de reembolso en efectivo., ofreciendo un valor claro y líder en el sector sin conversión de puntos.
- Baja comisión por cambio de divisas del 1 %., significativamente inferior a la mayoría de los programas de tarjetas corporativas fintech.
- Controles granulares de la tarjeta que aplican automáticamente las políticas de gasto de la empresa, con agrupaciones de tarjetas personalizadas por equipo, departamento, ubicación o caso de uso.
- Visibilidad de las transacciones en tiempo real a través del panel de control de Slash, incluyendo información sobre el flujo de caja y alertas de fraude.
- Integraciones contables nativas, con datos de transacciones categorizados que se sincronizan directamente con QuickBooks para agilizar la conciliación y la generación de informes.
Tarjeta Brex: características y consideraciones
La tarjeta Brex ofrece sólidas capacidades de gestión de gastos, pero sus inconvenientes son difíciles de ignorar. Brex se basa en un sistema de recompensas por puntos con un valor efectivo en efectivo relativamente bajo en comparación con el reembolso directo en efectivo. La tarjeta también conlleva una comisión por cambio de divisas del 3 %, lo que aumenta el coste de los gastos internacionales. Además, el modelo de precios por usuario de Brex puede hacer que los costes aumenten rápidamente a medida que crecen los equipos.
Brex puede ser una opción viable para las empresas que ya están comprometidas con su ecosistema, pero su estructura de recompensas y sus precios limitan el valor general para muchas empresas.
Tarjeta BILL Divvy: Características y consideraciones
La tarjeta BILL Divvy es eficaz para gestionar los gastos diarios, pero tiene limitaciones aún más pronunciadas. Al igual que Brex, BILL utiliza un sistema de recompensas basado en puntos con un valor equivalente en efectivo bajo. Su potencial de recompensas se ve aún más limitado por la ausencia de un portal de viajes propio o de asociaciones de crédito en extractos. Aunque la tarjeta Divvy es gratuita con BILL Spend & Expense, aprovechar todo el valor de la plataforma AP/AR de BILL puede resultar caro debido al elevado precio por usuario.
En general, Divvy destaca en la gestión presupuestaria, pero ofrece pocas ventajas para las empresas que buscan una funcionalidad bancaria más amplia o recompensas significativas.
Optimiza tu gestión financiera con Slash.
Slash está diseñado para empresas que desean menos restricciones y más control sobre la forma en que gestionan su dinero. En lugar de limitar el acceso en función del respaldo de capital riesgo, el tamaño de la empresa o las rígidas estructuras de reembolso, Slash ofrece una plataforma bancaria empresarial completa diseñada para apoyar tanto a las pymes como a las grandes empresas a medida que crecen.
Slash consolida las herramientas financieras básicas en una única plataforma, eliminando la necesidad de gestionar múltiples sistemas para las operaciones financieras cotidianas. Este enfoque unificado convierte a Slash en una solución práctica a largo plazo para empresas que operan tanto a nivel nacional como internacional. A continuación se detallan las funciones básicas de Slash que respaldan y optimizan sus operaciones financieras:
- Banca empresarial integral: Tarjetas, pagos, gestión de gastos, herramientas de tesorería y mucho más en una sola plataforma, con precios fijos y todas las funciones disponibles en el plan gratuito.
- Tarjeta Slash Visa Platinum: Obtenga hasta un 2 % de reembolso con un valor claro equivalente al efectivo, además de límites de gasto personalizables, reglas de cumplimiento automatizadas y visibilidad del gasto en tiempo real.
- Compatibilidad nativa con criptomonedas: Envíe y reciba monedas estables vinculadas al dólar estadounidense (USDC y USDT) a través de ocho cadenas de bloques compatibles, sin tener que pagar las comisiones bancarias tradicionales por cambio de divisas y procesamiento.
- Pagos dinámicos: Liquidación ACH global, transferencias internacionales a más de 180 países y acceso a sistemas de pago en tiempo real como RTP y FedNow.
- Financiación flexible: Financiación de capital circulante a corto plazo con opciones de reembolso a 30, 60 y 90 días.
- Integraciones contables: Integre QuickBooks y Xero para sincronizar automáticamente los datos financieros categorizados de su cuenta Slash. Esto agiliza la conciliación, la preparación de impuestos y la presentación de informes financieros, lo que reduce el trabajo manual en sus flujos de trabajo contables.
- Accesibilidad global: Servicios bancarios en dólares estadounidenses para fundadores no estadounidenses a través de la cuenta Slash Global USD.
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Preguntas frecuentes
¿Es difícil obtener la aprobación para la tarjeta BILL Divvy?
El proceso de aprobación de Divvy suele ser más accesible que el de las tarjetas corporativas tradicionales. Tanto Slash como BILL evalúan la salud financiera de tu empresa en lugar de realizar una verificación de crédito, y no requieren financiación de riesgo ni un umbral mínimo de ingresos como Brex.
¿Qué puntuación crediticia necesitas para poder optar a Brex?
Brex no tiene un requisito específico de puntuación de crédito personal, ya que evalúa a las empresas basándose en métricas de la empresa en lugar del crédito personal. Slash tampoco requiere una verificación de crédito tradicional para nuestra solicitud solo con EIN.
¿Quiénes son los principales competidores de BILL?
BILL compite con otras plataformas financieras que se centran en la gestión de gastos, los flujos de trabajo de cuentas por pagar y por cobrar, y los programas de tarjetas corporativas. Entre las alternativas más comunes se incluyen Expensify, Ramp, Brex y Slash.
¿La tarjeta BILL Divvy tiene comisiones por transacciones en el extranjero?
Sí. La tarjeta Divvy cobra una comisión por transacciones en el extranjero, aunque BILL no divulga públicamente el margen aplicado sobre el tipo de cambio medio del mercado. En comparación, Slash cobra una comisión del 1 % por transacciones con tarjeta en el extranjero, que es inferior a la de muchos programas de tarjetas corporativas de la competencia.
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