商业欺诈防范：2025年每家公司都需具备的核心管控措施
欺诈风险并非仅限于大型企业或高风险行业。它是一种持续存在且隐蔽的威胁，可能影响任何规模的企业。欺诈者往往瞄准财务运营中的薄弱环节，例如内部控制不力、交易可见性不足以及防护措施过时等问题。中小企业尤其容易成为目标，因为它们可能缺乏专门的欺诈防范资源或正式的制衡机制。
欺诈行为造成的财务影响通常远超初始损失。欺诈活动可能中断日常运营，损害与供应商及客户的关系，并使企业主面临法律或合规风险。在许多情况下，欺诈行为往往在发生数周或数月后才被发现，尤其当对账流程缓慢或高度依赖人工操作时。
通常，最大的风险往往源于对过时工作流程的持续依赖。基于电子邮件的审批流程、纸质支票、电子表格以及未联网的银行账户，都可能导致难以实时发现可疑活动。此外，检测延迟会让欺诈者有更多时间转移资金或掩盖其行径。
在本指南中，我们将详细介绍保护企业免受欺诈侵害的实用方法。 我们将阐释KYC（了解你的客户）、KYB（了解你的企业）和AML（反洗钱）等关键监管概念，剖析常见欺诈手段，并提出切实可行的防护措施。同时展示Slash这类现代银行系统如何通过实时交易可视化、AI辅助欺诈检测、精细化卡片管控及合规身份验证，帮助企业减少对人工流程的依赖——且无需强制采用复杂的企业级专用系统。¹
什么是欺诈防范？核心概念与重要性
欺诈防范指企业为降低欺诈活动发生概率及影响而采取的策略、控制措施和流程。这包括内部控制、身份验证、交易监控、员工培训、应对可疑活动的明确程序等。
与其试图彻底消除欺诈行为——这种做法往往不切实际——欺诈防范更注重减少欺诈机会、提升检测能力，并在问题发生时加快响应速度。具体而言，这意味着将预防性控制、侦测性控制和响应协议相结合：预防性控制旨在减少欺诈机会；侦测性控制有助于识别可疑活动；响应协议则明确了在欺诈行为被怀疑或确认后的处理流程。
企业还依赖监管框架来制定其欺诈防范措施，包括：
- 了解你的客户（KYC）： 在建立金融关系前用于验证客户身份的流程。
- 了解您的业务（KYB）： 对企业、供应商和交易对手实施类似核查，以确认其合法性和所有权。
- 反洗钱（AML）： 旨在侦测和预防非法金融活动的持续监测与报告要求。
除了合规要求外，欺诈防范还支持更广泛的运营目标。它有助于保护收入、维护与供应商和客户的信任关系、限制盗窃或挪用造成的损失，并提升整体财务纪律。
欺诈防范如何运作：您需要了解的一切
欺诈防范措施因风险侵入业务的环节不同而有所差异。以下是当前影响企业的几种最常见欺诈类型，以及每种欺诈为何需要略有不同的应对策略：
银行欺诈
银行欺诈可能包括未经授权的ACH转账、电汇欺诈或账户劫持。此类事件通常发生在凭证因网络钓鱼攻击或弱认证措施而泄露之后。一旦资金从银行账户流出，追回过程往往困难重重且高度依赖时间因素，尤其是电汇交易。
会计欺诈
会计欺诈可能涉及操纵财务报表、隐匿负债或错误分类费用。此类欺诈通常发生在内部，可能与财务团队监督不力、审计频率不足或职责分离缺失有关。
信用卡欺诈
企业可能遭遇信用卡欺诈，包括未经授权的刷卡、欺诈性退款或员工卡滥用。销售点刷卡盗刷行为也可能泄露敏感财务信息。若缺乏交易级控制和令牌化技术（这两项均为Slash信用卡的标准功能），此类问题可能长期存在却未被察觉。
投资欺诈
当企业被虚假或误导性投资机会所针对时，可能发生投资欺诈，例如庞氏骗局、金字塔骗局或未注册证券发行。某些骗局利用人际关系，另一些则涉及冒充监管机构或金融机构的行为。
身份盗用
欺诈者可能利用盗取或伪造的身份信息开设账户、发起交易或转移支付。严格遵守了解客户（KYC）、了解业务（KYB）及客户尽职调查程序，对于降低此类风险至关重要。企业应核验身份证明文件，通过可信数据库交叉比对信息，并监控申请细节中的不一致之处。多层级验证流程能显著增加欺诈者利用合成或盗取身份实施诈骗的难度。
支票欺诈
近年来，尽管支票使用量总体下降，支票欺诈却呈上升趋势。常见的欺诈手段包括伪造支票、伪造签名以及支票套利——即欺诈者利用存款与结算之间的浮动时间进行套利。持续依赖支票却未采取正付费等防护措施的企业，可能面临更高的风险暴露，因此许多公司正转向具有更强安全协议的数字支付方式。
尽管欺诈手段五花八门，但以下几项防护措施往往能全面提升保护力度：
- 清晰的内部控制与审批流程
- 通过KYC和KYB进行身份验证
- 持续交易监控与警报
- 受限系统访问权限与基于角色的权限
- 应对可疑活动的规定程序
如何保护您的企业免受欺诈：6 降低风险的方法
防范欺诈无需企业级预算或专职安全团队。最有效的方法是结合主动管控、持续监控和精准工具，实现问题早期预警。以下六种实用策略可强化您的欺诈防范体系：
1. 加强内部控制，减少人工操作流程
内部控制在持续应用时效果最佳。当审批、支付和对账分散在不同系统中时，欺诈行为更容易钻空子。集中管理财务活动能更有效地发现异常情况。
像Slash这样的平台能让企业主实时掌握银行账户、银行卡及各类支付方式的现金流状况。精细化权限设置确保员工仅能访问必要信息，可配置的支出规则则有效防止未经授权的交易。数字化交易数据的采集还降低了信息被隐匿或篡改的风险，尤其在与QuickBooks等会计工具同步时效果显著。
2. 核实员工、客户和供应商的信息
若缺乏严格的KYC（客户身份验证）和KYB（企业身份验证）流程，企业可能面临身份盗用、欺诈供应商或电汇支票欺诈的风险。当支付金额巨大、紧急或异常时，核实交易对方身份尤为重要。
在授予员工访问财务系统或敏感信息的权限前，应进行背景核查。新员工入职时，需通过多渠道核实其身份真实性：致电已知号码、验证商业地址、审查公司注册文件等措施，均有助于在资金流动前建立信任基础。
3. 确保银行账户及网上银行访问的安全性
银行账户是诈骗分子频繁攻击的目标。限制交易发起权限、强制实施多因素认证以及定期审查访问权限，这些措施都有助于降低风险暴露。
Slash 允许企业管理基于角色的访问权限，即时撤销权限，并在账户层面设置交易限额。虚拟卡可在销售点对信息进行令牌化处理，从而增添额外保护层，降低交易过程中卡片信息被盗刷的风险。Slash 的原生稳定币支持可在转账过程中提供比传统银行转账更强的保护，因为链上交易一旦结算，就更难伪造或篡改。³
4. 监控交易并及早标记可疑活动
早期检测是限制欺诈损失最有效的方法之一。实时监控交易使企业能够在资金完全离开账户之前发现异常情况——例如意外的付款金额、新供应商或异常的交易时间。
Slash利用人工智能驱动的交易监控技术，识别潜在可疑活动并加速审核流程。可配置的审批流程与即时警报功能，使企业能够在交易最终确认前暂停可疑操作，而非事后追查问题。
5. 防范企业邮箱欺诈和网络钓鱼
许多诈骗者通过冒充公司高管来锁定员工；一个狡猾且具有说服力的诈骗者足以诱骗员工泄露重要商业信息。定期对员工开展钓鱼诈骗风险及识别技巧的培训至关重要。对于新员工，务必尽早开展此类培训，因为他们既是诈骗目标的高危群体，也最容易上当受骗。 对于大型企业，可考虑实施钓鱼测试邮件，观察员工对潜在诈骗的应对方式。
6. 定期进行审计和对账
审计与对账工作在常态化执行时效果最佳。若等到察觉异常时才采取行动，可能导致欺诈行为持续更长时间。通过整合银行与会计系统——例如Slash与QuickBooks的组合——交易审核、账户对账及财务报表编制可成为日常运营的标准环节，而非每季度扰乱业务的繁琐事务。
如果您的企业遭遇欺诈，该怎么办？
若怀疑或确认遭遇欺诈，立即联系您的银行服务提供商至关重要。时间因素将显著影响资金能否被冻结或追回。具体操作如下：
- 立即联系您的银行： 请尽快向您的金融机构报告可疑活动。您的服务商可能能够冻结相关交易、冻结受影响账户或启动追回程序。若在资金完全结算前数小时内收到通知，银行有时可撤销电汇或ACH转账。
- 确保所有访问点安全： 重置所有相关登录凭证，撤销用户权限，启用更强的身份验证，并审查近期账户信息的变更记录。您的银行服务商通常也能协助审核最近的登录活动和交易记录。
- 记录一切： 保留欺诈交易、通信记录、时间戳及内部调查结果的记录。银行和支付网络通常要求提供详细文件以调查欺诈申诉。
- 调整控制以适应未来： 事件发生后，请重新评估并强化您的欺诈防范措施。更新审批流程、调整支出限额，并根据需要实施额外监控措施以降低未来风险。
与其在电话中与银行分行浪费时间，企业可通过Slash等平台在仪表盘上发现欺诈迹象时立即采取行动。由于Slash保存着详细的交易记录和访问日志，企业能够更高效地快速记录欺诈活动，并在必要时与支付网络或监管机构协作。
通过Slash全面掌握支付与交易动态
当欺诈发生时，分秒必争。借助Slash仪表盘，原本耗时数小时的操作如今只需几分钟。一旦出现异常迹象，您将立即收到警报。只需轻点应用，即可一键冻结账户。 您可跳转至分析仪表盘，查看全公司所有交易的概览，数据按团队、收款方、支付类型等维度细分。所有交易细节均自动记录且随时可查。一旦发现问题，您可立即撤销用户权限并关闭受损账户——无需任何电话沟通。
Slash还提供了一套全面的金融工具，旨在为企业提供更强的控制力、可视性和安全性：
- Slash Visa白金卡： 一款提供2%现金返还的信用卡，支持精细化消费管控、自定义卡片分组及实时交易洞察。跨团队保存所有交易数据以提升可视性，并可轻松调整滥用公司卡员工的权限。
- 原生加密支持： 加密货币支付依托区块链技术，使交易极难伪造、复制或篡改。这是因为它们运行在去中心化网络上，该网络使用加密密钥来保障支付信息安全。Slash平台支持用户在8条不同区块链上持有、发送和接收USDC、USDT等稳定币。
- 高收益储蓄账户： 通过直接集成至Slash仪表盘的高收益账户，进一步集中管理公司资金。通过与美国国债挂钩的摩根士丹利或贝莱德货币市场账户，最高可享4.1%的年化收益率。⁶
- 虚拟账户： 根据您的需求，通过易于配置的虚拟银行账户，按供应商、类别等不同维度划分支付资金池。
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常见问题
欺诈行为中的10-80-10法则是什么？
10-80-10法则适用于多种情境，但就商业欺诈而言，其含义如下：10%的人可能永远不会欺诈，10%的人若有机会必将欺诈，剩余80%的人则介于两者之间。 欺诈防范通常着眼于限制中间80%人群实施欺诈的机会，因为完善的防护措施能有效阻止本性正直的人做出不诚实行为。
欺诈的四个“P”是什么？
四P法则是诈骗者操纵受害者的常见手段。 这四个"P"分别是：伪装、问题、压力和付款。诈骗者会伪装成他人身份，向你提出一个需要金钱补偿才能解决的问题，通过制造紧迫感施压或用虚假承诺诱骗你，最终诱使你付款——此时授权交易将无法撤销。
我能为我的雇主识别号设置欺诈警报吗？
美国雇主识别号（EIN）没有统一的欺诈预警系统。密切监控银行账户并实施强有力的身份验证是最佳防护措施。若怀疑您的EIN遭欺诈盗用，请提交国税局表格14039-B，并联系主要征信机构对您的档案和身份信息设置预警。
