캐피털 원 vs. 아메리칸 익스프레스 vs. 슬래시: 지출 패턴에 가장 적합한 카드를 찾기 위한 비교 분석
아메리칸 익스프레스와 캐피털 원은 신용카드 산업의 두 가지 상이한 단계를 반영한다. 아메리칸 익스프레스는 오랜 역사를 가진 기업용 카드 브랜드로, 선구적인 신용카드와 고액 지출 카드 소지자에게 어필하는 프리미엄 여행 혜택을 제공하는 것으로 유명하다. 캐피털 원은 시장에 후발 주자로 진입했으며, 정보 기술과 데이터 기반 심사 방식을 활용해 다양한 고객 세그먼트에 맞춤형 카드 제안을 창출함으로써 명성을 쌓았다. 이를 통해 캐피털 원 카드는 기업과 소비자 모두에게 폭넓은 호응을 얻게 되었다.
기업의 경우 캐피털 원과 아메리칸 익스프레스 중 선택은 궁극적으로 각 카드가 일상적인 지출과 장기적 성장을 얼마나 잘 지원하는지에 달려 있습니다. 법인 카드는 비용 통제, 리워드 적립, 회사 지출 전반에 걸친 가시성 유지에 핵심적인 역할을 합니다. 두 은행 모두 강력한 리워드 신용카드를 제공하지만, 구식 비용 관리 도구나 복잡한 리워드 사용 옵션으로 인해 해당 리워드의 실질적 가치가 떨어질 수 있습니다.
신규 플랫폼인 Slash는 AI 기반 모니터링, 통합 금융 대시보드, 세분화된 카드 관리 기능을 특징으로 하는 신용카드 산업의 차세대 진화를 대표합니다.¹ 본 가이드에서는 주요 아메리칸 익스프레스 및 캐피털 원 카드를 비교하고, Slash의 현대적 고현금환급 충전카드와 비교하여 귀사의 비즈니스에 가장 적합한 옵션을 식별하는 데 도움을 드릴 것입니다.
아메리칸 익스프레스란 무엇인가요?
아메리칸 익스프레스는 1850년으로 거슬러 올라가는 역사를 가진 전통적인 금융 기관으로, 현대 신용카드 산업의 형성에 기초적인 역할을 해왔습니다. 1991년 출시된 '멤버십 리워즈'는 주요 이정표가 되었습니다. 이는 최초의 포인트 기반 신용카드 리워드 프로그램 중 하나로, 카드 소지자가 특정 항공사나 호텔 프로그램에 묶이지 않고도 여행, 소매, 라이프스타일 등 다양한 분야에서 포인트를 사용할 수 있게 했습니다.
대부분의 카드사와 달리 아메리칸 익스프레스는 단일 사업 분야 신용카드 회사로 운영됩니다. 즉, 전통적인 예금 은행 업무보다는 카드 상품과 결제 서비스에 거의 전적으로 집중하고 있습니다. 아멕스는 또한 폐쇄형 결제 네트워크를 운영하며, 비자나 마스터카드 같은 공유 네트워크에 의존하지 않고 내부적으로 거래 처리를 수행합니다. 이러한 폐쇄형 네트워크의 단점 중 하나는 비자나 마스터카드 제품에 비해 글로벌 수용 범위가 더 제한적이라는 점입니다. 이 회사는 실제 은행 지점을 운영하지 않으며, 계좌 관리는 디지털 또는 전화로 처리됩니다.
현재 아메리칸 익스프레스는 다음과 같은 다양한 비즈니스 신용카드 및 직불카드를 제공합니다:
아메리칸 익스프레스 비즈니스 플래티넘 카드
비즈니스 플래티넘 카드는 아메리칸 익스프레스의 최고급 비즈니스 카드로서, 가장 높은 리워드 적립 가능성과 가장 광범위한 특전, 그리고 다양한 명세서 크레딧을 제공합니다. 카드 소지자는 아메리칸 익스프레스 트래블 및 컨시어지 서비스를 이용할 수 있으며, 이는 여행 예약, 다이닝, 엔터테인먼트 및 기타 요청 사항을 지원합니다. 비즈니스 플래티넘은 전통적인 신용카드가 아닌 직불카드로, 잔액을 이월하여 이자를 발생시키지 않고 매 결제 주기마다 전액 결제해야 합니다. 또한 업계 최고 수준의 연회비(현재 695달러)가 부과되며, 일반적으로 우수한 신용도(FICO 740점 이상)가 요구됩니다.
아메리칸 익스프레스 블루 비즈니스 캐시 카드
블루 비즈니스 캐시 카드는 아멕스에서 비교적 접근성이 높은 비즈니스 신용카드 중 하나입니다. 연회비가 없으며 신용등급이 양호한 신청자라면 대부분 발급이 가능합니다. 멤버십 리워드 포인트 적립 대신 현금 환급을 제공합니다: 매년 첫 5만 달러 상당의 적격 구매액에 대해 2%, 그 이후 금액에 대해서는 1%를 환급해 줍니다. 이는 잔액을 이월할 수 있는 기능과 포인트 기반 보상보다 현금 환급을 선호하는 기업에게 직관적인 선택지가 됩니다.
캐피털 원이란 무엇인가요?
캐피털 원은 1994년 단일 신용카드 회사로 설립되었습니다. 당시 대부분의 은행이 고객에게 일률적인 가격과 조건을 제공했던 것과 달리, 캐피털 원은 초기 성장 기반을 정보 기술과 리스크 모델링에 두고 고객 데이터를 활용해 카드 상품, 금리, 리워드를 다양한 세그먼트에 맞춰 제공했습니다. 2005년 회사는 카드 사업을 넘어 소매 및 지점 기반 뱅킹으로 영역을 확장하며 종합 소비자·기업 은행으로의 전환을 이루었습니다.
시간이 지남에 따라 캐피털 원은 자체 성장과 대규모 인수를 통해 지속적으로 성장해 왔습니다. 아멕스와 체이스의 여행 포털과 경쟁하는 캐피털 원 트래블은 2021년에 출시되었습니다. 2025년 5월, 캐피털 원은 디스커버를 인수했으며, 이로 인해 카드 업계에서의 입지가 더욱 공고해졌습니다.
기업 고객에게 캐피털 원은 비교적 소규모이지만 인기 있는 보상 중심 카드 라인업으로 가장 잘 알려져 있으며, 여기에는 다음이 포함됩니다:
캐피털 원 스파크 비즈니스 카드
캐피털 원은 다양한 신용 프로필과 지출 요구에 맞춰 설계된 여러 스파크 카드를 제공합니다. 스파크 1% 클래식은 신용도가 보통인 신청자를 대상으로 한 초보자용 카드로 1% 캐시백을 적립합니다. 스파크 1.5% 캐시 셀렉트, 스파크 2% 캐시 셀렉트, 스파크 2% 캐시 플러스와 같은 더 경쟁력 있는 옵션들은 양호하거나 우수한 신용 등급을 가진 신청자를 대상으로 하며, 1.5%에서 2%까지 무제한 캐시백을 적립합니다. 스파크 1.5x 마일즈 카드와 스파크 2x 마일즈 카드를 포함한 일부 스파크 카드들은 캐피탈 원 마일즈(은행의 리워드 포인트 프로그램 명칭)도 적립합니다.
캐피털 원 벤처 X 비즈니스 카드
캐피털 원 벤처 X 비즈니스 카드는 캐피털 원의 대표 비즈니스 카드 상품입니다. 구매 시 캐피털 원 마일을 적립하는 충전식 카드로, 상당한 여행 경비를 지출하는 기업을 위해 설계되었습니다. 아멕스 비즈니스 플래티넘이 제공하는 프리미엄 혜택의 폭에는 미치지 못하지만, 여행 크레딧 및 라운지 이용권과 같은 가치 있는 혜택을 포함합니다. 벤처 X 비즈니스 카드는 현재 연회비 395달러로, 프리미엄 비즈니스 카드 부문에서 상대적으로 저렴한 대안으로 자리매김하고 있습니다.
슬래시란 무엇인가?
슬래시는 현대적인 디지털 중심 기업을 위해 구축된 급성장 중인 네오뱅크, 금융 기술 및 비즈니스 관리 플랫폼입니다. 글로벌 운영사, 스타트업 및 고성장 기업을 지원하도록 설계된 슬래시는 사업자등록번호(EIN)만으로 계좌 개설이 가능하며, 신속한 승인 및 최대 2%+의 경쟁력 있는 캐시백을 제공합니다.
캐피털 원이나 아메리칸 익스프레스 같은 기존 소비자 중심 카드 발급사와 달리, 슬래시는 비즈니스 운영을 위해 특별히 설계되었습니다. 이 플랫폼은 법인 카드, 실시간 지출 추적, 현실적인 지출 관리 기능을 글로벌 USD 계좌, 스테이블코인 결제, 암호화폐 친화적 워크플로우 같은 고급 기능과 결합합니다.
개인 신용이나 라이프스타일 혜택 대신 운영 유연성에 초점을 맞춘 Slash는 팀이 지출을 관리하고, 글로벌로 확장하며, 자본을 효율적으로 이동할 수 있도록 지원합니다. 기존 은행 도구의 불편함 없이 말이죠.
캐피털 원, 아메리칸 익스프레스, 슬래시 카드 사용의 장단점은 무엇인가요?
캐피털 원, 아메리칸 익스프레스, 슬래시 한눈에 보기:
아메리칸 익스프레스와 캐피털 원은 슬래시와 어떻게 비교되나요?
슬래시 비자 플래티넘 카드는 아멕스와 캐피털 원의 최상위 제품군에 비해 더 현대적인 대안입니다. 슬래시 카드는 지출 규칙, 카드 제어, AI 기반 모니터링, 암호화 등급 사기 방지 등 현대적인 기능을 통해 비즈니스 비용 관리 방식을 최적화하도록 설계된 캐시백 적립형 충전 카드입니다. 슬래시 카드가 아멕스 플래티넘 및 캐피털 원 벤처 X와 비교되는 점은 다음과 같습니다:
보상
아메리칸 익스프레스는 여행 혜택, 명세서 크레딧, 기프트 카드 및 특정 특전으로 교환 가능한 포인트 기반 시스템인 '멤버십 리워즈' 프로그램을 운영합니다. 아멕스 플래티넘 카드와 같은 카드는 아멕스 트래블을 통해 예약한 항공권 및 선결제 호텔에서 최대 5배 포인트를 적립하지만, 대부분의 일상적인 비즈니스 구매는 1배 포인트만 적립됩니다. 이는 여행 경비가 많지 않은 기업에게는 보상 가치를 희석시킬 수 있습니다.
캐피털 원의 리워드는 카드별로 다릅니다. 벤처 X 비즈니스 카드는 여행 마일리지를 적립하며, 호텔 및 렌터카 이용 시 최대 10배, 캐피털 원 트래블을 통해 예약한 항공편 이용 시 5배의 높은 적립률을 제공합니다. 또한 기타 모든 구매에 대해 2배 마일리지를 적립합니다. 반면 스파크 카드는 일반적으로 포인트나 마일리지보다는 단순한 현금 환급에 중점을 둡니다.
슬래시 카드는 비즈니스 지출 시 최대 2% 캐시백을 제공하며, 카테고리 최적화, 여행 포털, 또는 보상 교환표가 필요하지 않습니다. 여행 포털이나 보너스 카테고리를 통해 보상을 극대화하는 대신, 슬래시는 모든 구매에 걸쳐 일관되고 예측 가능한 가치를 제공합니다.
연간 수수료
아메리칸 익스프레스의 프리미엄 비즈니스 카드는 업계 최고 수준의 연회비를 부과합니다. 비즈니스 플래티넘 카드의 경우 주카드 연회비가 895달러이며, 추가 직원 카드당 연회비는 400달러입니다. 블루 비즈니스 캐시 카드와 같은 아멕스의 다른 비프리미엄 옵션들은 연회비가 없습니다.
캐피털 원의 수수료는 다소 혼합되어 있습니다. 여러 스파크 카드는 연회비가 없지만, 스파크 2% 캐시 플러스는 연간 195달러를 부과하며 벤처 X 비즈니스 카드는 카드 회원권에 대해 연간 395달러의 연회비가 적용됩니다.
슬래시는 기본적으로 카드와 핵심 경비 관리 플랫폼을 무료로 제공하며, 카드는 추가 비용 없이 1.5% 캐시백을 적립합니다. 프로 구독을 이용하면 기업은 2% 캐시백을 적립하고, 무제한 무료 국내 ACH, 전신환, RTP 및 FedNow를 통한 실시간 결제 서비스를 이용할 수 있습니다. 프로 요금은 월 25달러 또는 연 300달러이며, 무제한 카드 발급과 전체 플랫폼 기능을 포함하며 카드 소지자당 추가 요금이 없습니다.
상환 옵션
아메리칸 익스프레스는 포인트를 Amex Travel을 통해 사용하거나, 명세서 크레딧 또는 캐시백으로 전환하거나, 기프트 카드 구매에 사용할 수 있도록 합니다. 포인트 사용 방법에 따라 포인트당 환급 가치는 크게 달라지며, 일반적으로 약 0.007달러에서 0.01달러 사이입니다.
캐피털 원 마일은 캐피털 원 트래블을 통해 사용하거나, 최근 여행 구매 내역을 명세서에서 결제하는 데 활용하거나, 현금 환급 및 기프트 카드로 교환할 수 있습니다. 현금 환급은 일반적으로 마일당 $0.005에서 $0.01 사이의 낮은 환율로 적용되며, 이는 선택한 방법에 따라 달라집니다.
슬래시는 보상 관련 불확실성을 제거합니다. 캐시백은 직접 적립 및 사용되므로, 기업은 포털을 이용하거나 사용 시기를 맞출 필요 없이 완전한 가치를 누릴 수 있습니다.
카드 관련 혜택
프리미엄 아멕스 카드(예: 비즈니스 플래티넘)에는 글로벌 엔트리, TSA 프리체크, 클리어 플러스 이용권; 우버 캐시; 아멕스 센츄리온 라운지, 델타 스카이 클럽, 프라이어리티 패스 공항 라운지 이용; 아멕스 호텔 컬렉션 예약; 허츠 골드 플러스 멤버십과 같은 엘리트 등급 혜택 등이 포함됩니다. 이러한 혜택의 상당수는 명세서 크레딧과 제휴 프로그램의 복합적인 형태로 제공됩니다.
캐피털 원 벤처 X 비즈니스 카드에는 캐피털 원 라운지 이용권, 연간 300달러 여행 크레딧, 캐피털 원 호텔 컬렉션 예약 혜택, 글로벌 엔트리 또는 TSA 프리체크 크레딧, 허츠 골드 플러스 멤버십 등이 포함됩니다.
계정 관련 혜택
슬래시는 사치스러운 혜택보다는 통제, 자동화, 일관된 가치에 중점을 둡니다. 기업은 대시보드에서 직원의 지출, 구독 서비스, 공급업체 결제를 위해 무제한 가상 카드를 발급할 수 있습니다. 관리자는 지출 한도를 설정하고, 카테고리 기반 규칙을 적용하며, 유연한 카드 그룹화를 통해 개인 또는 팀 단위로 통제 기능을 관리할 수 있습니다. 모든 거래 데이터는 슬래시 대시보드에 자동으로 수집되며, 기업은 여기서 실시간 지출 분석을 확인하고, 알림을 수신하며, 회계 처리를 위해 깨끗한 데이터를 퀵북스로 직접 내보낼 수 있습니다.
아멕스와 캐피털 원은 앱을 통해 기본적인 지출 관리 도구를 제공하지만, 슬래시에서 제공하는 통합된 인프라와 깊이 있는 설정 가능성을 갖추지 못하고 있습니다.
단점
아메리칸 익스프레스와 캐피털 원 카드는 슬래시가 제공하는 실질적인 현금 가치에 맞추기 어려울 수 있습니다. 포인트 기반 보상은 최적화하기 어려울 수 있으며, 사용 가치는 다양하고, 높은 연회비가 많은 기업에게 혜택보다 부담이 될 수 있습니다. 하위 등급의 캐시백 카드는 슬래시의 최대 2% 적립률보다 낮은 상한선을 둘 수 있습니다.
캐피털 원과 아메리칸 익스프레스는 프리미엄 카드 계좌 개설에 우수한 신용도를 요구하여 많은 신청자들에게 진입 장벽이 될 수 있습니다. 또한 보상이나 접근성과 무관하게, 두 기관 모두 Slash와 같은 플랫폼의 핵심인 현대적인 카드 관리 기능과 중앙 집중식 금융 인프라가 부족합니다.
최선의 대안을 선택하는 방법은 무엇인가?
아메리칸 익스프레스 비즈니스 플래티넘과 캐피털 원 벤처 X 비즈니스는 모두 자주 여행하는 고객을 위해 설계된 프리미엄 포인트 적립형 신용카드입니다. 두 카드 모두 라운지 이용, 신속 보안 검색 프로그램 크레딧, 각 카드사의 여행 포털을 통한 예약 시 제공되는 향상된 보상 등 여행 중심의 다양한 혜택을 제공합니다. 정기적인 항공 여행을 하는 기업에게 이 카드들은 공항에서 보내는 시간을 더욱 편리하고 편안하게 만들어 줄 수 있습니다.
아메리칸 익스프레스 블루 비즈니스 캐시는 포인트보다 캐시백을 선호하는 기업에 적합한 선택지입니다. 연간 지출 한도 내에서 2% 캐시백을 제공하며, 회계 시스템 연동과 같은 현대적인 기능을 갖추고 있습니다. 그러나 슬래시(Slash)는 더 혁신적인 기능을 제공하며 연간 적립 한도 없이 최대 2% 캐시백을 제공합니다. 연간 카드 사용액이 5만 달러를 초과하는 기업(중견 및 대기업에서 흔히 해당됨)의 경우, 블루 비즈니스 캐시는 상당한 혜택을 놓칠 수 있습니다.
결국 직원 지출 관리는 Slash 카드로 가장 손쉽게 해결됩니다. 세 카드 중 유일하게 계정 관리자가 사전 설정된 규칙과 스마트 거래 분류 기능을 활용해 직원 지출을 맞춤 설정할 수 있어 무분별한 지출을 방지합니다. Slash 카드는 독점 혜택으로 카드 사용자를 사로잡으려 하지 않습니다. 규정 준수 점검 자동화, 경비 보고 간소화, 회사 전체 지출에 대한 상세 분석 제공을 통해 기업의 시간과 비용을 절약해 줍니다.
슬래시와 함께 올바른 금융 선택을 하세요
슬래시는 단순히 법인 카드를 발급하는 것 이상의 기능을 제공합니다. 슬래시는 기업이 재무 관리를 간소화할 수 있도록 설계된 통합 비즈니스 뱅킹 플랫폼입니다. 카드, 결제, 경비 추적 등 별도의 시스템을 따로 관리하는 대신, 슬래시는 이러한 업무 흐름을 단일 대시보드에 통합하여 관리 부담을 줄이고 가시성을 높입니다.
슬래시 비자 플래티넘 카드는 초기 성장 단계부터 대규모 기업에 이르기까지 모든 단계의 비즈니스를 지원합니다. EIN(사업자등록번호)만으로 진행되는 신청 절차는 계좌 개설 시 기존의 개인 신용조회를 필요로 하지 않습니다. 대신 슬래시는 회사의 현재 재무 상태를 평가하여 자격 요건과 지출 한도를 결정하므로, 기존 심사 기준에 부합하지 않을 수 있는 급성장 중인 팀에게도 현대적인 금융 도구를 보다 실용적으로 이용할 수 있게 합니다.
슬래시는 법인 카드와 함께 필수 결제 및 뱅킹 기능을 하나의 플랫폼에 통합하며, 다음과 같은 기능을 제공합니다:
- 다양한 결제 옵션: 귀사의 요구에 가장 적합한 경로를 통해 자금을 송금하세요: 글로벌 ACH, 국내 전신환, 160여 개국으로의 국제 SWIFT 송금, RTP 및 FedNow와 같은 실시간 국내 네트워크 등이 있습니다. 이러한 유연성은 기업이 결제 속도와 송금 비용을 더 효과적으로 통제할 수 있게 합니다.
- 네이티브 암호화폐 지원: 지원되는 8개 블록체인⁴에서 USDC, USDT, USDSL 등의 스테이블코인을 보유, 송금 및 수신할 수 있습니다. 내장된 온/오프램프를 통해 회사 자금을 스테이블코인으로 전환할 수도 있습니다. 암호화폐 전송은 기존 은행 업무 처리 시간에 구애받지 않으며, 특히 국경을 넘어 자금을 이동할 때 빠르고 저렴한 방법을 제공합니다.
- 운전 자본 금융: 슬래시는 단기 유동성이 필요할 때마다 인출 가능한 유연한 신용 한도를 제공합니다.⁵ 대부분의 신용카드가 제공하는 고정된 30일 카드 결제 주기와 달리, 슬래시 워킹 캐피털은 30일, 60일 또는 90일의 상환 기간을 선택할 수 있습니다.
- 재무부 계정: 대시보드 내에서 바로 블랙록과 모건 스탠리의 통합 고수익 저축 계좌를 개설하세요. 최대 연 4.1%의 수익률을 제공하여 운영 부담 없이 유휴 자금을 더 효율적으로 운용할 수 있도록 지원합니다.⁶
- 강력한 통합: 슬래시는 퀵북스와 원활하게 연동되어 월말 결산을 효율화합니다. 모든 카드 및 결제 데이터를 내보내 쉽게 대조하고, 보다 정확하고 실시간으로 경비 보고를 할 수 있습니다.
기존 명함의 현대적인 대안을 찾고 계시다면, 통합 플랫폼이 어떻게 비즈니스 비용을 더 효율적으로 관리하는지 확인해 보세요. Slash를 지금 바로 방문하세요. 슬래시닷컴 오늘 더 알아보세요.
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자주 묻는 질문
아메리칸 익스프레스가 가장 발급받기 어려운 카드인가요?
아메리칸 익스프레스 카드는 특히 프리미엄 신용카드의 경우 일반적으로 우수한 신용 프로필과 높은 지출 능력을 요구하기 때문에 발급 기준이 까다롭다고 인식되는 경우가 많습니다. 그러나 입문용 아멕스 카드는 접근성이 더 높을 수 있습니다.
아메리칸 익스프레스 카드를 캐피탈 원 카드만큼 쉽게 사용할 수 있나요?
캐피털 원 카드는 일반적으로 비자 또는 마스터카드 네트워크를 통해 운영되기 때문에 전 세계적으로 더 폭넓게 사용 가능합니다. 아메리칸 익스프레스의 가용성은 시간이 지남에 따라 개선되었지만, 특정 지역이나 소규모 가맹점에서는 여전히 제한적일 수 있습니다. 슬래시 카드는 비자 카드가 사용 가능한 전 세계 어디에서나 사용 가능하며, 낮은 1%의 해외 거래 수수료가 적용됩니다.
아멕스와 캐피털 원의 호텔 및 항공사 제휴사는 어디인가요?
아멕스 플래티넘 카드 소지자는 힐튼 아너스 골드, 메리어트 본보이 골드 엘리트 무료 멤버십 및 아멕스 제휴 호텔 컬렉션 이용과 같은 호텔 혜택을 받습니다. 항공편 이용 시 아멕스 카드 소지자는 센츄리온 라운지, 플라자 프리미엄 이용, 프라이어리티 패스 멤버십, 보안 검사 신속 처리 서비스에 대한 명세서 크레딧을 이용할 수 있습니다.
캐피털 원 벤처 X 카드 소지자는 호텔 등급 혜택은 제공되지 않지만, 캐피털 원의 프리미어 및 라이프스타일 호텔 컬렉션 이용이 가능합니다. 캐피털 원 벤처 X 카드로 캐피털 원 마일리지를 에어 캐나다 에어로플랜 프로그램으로 전환할 수 있어, 에어 캐나다 및 스타 얼라이언스 제휴사 항공편 예약이 가능합니다.
사업체에 있어서 충전식 카드가 신용카드보다 더 나은가?
매월 잔액을 전액 결제하고 지출 유연성을 높이고자 하는 기업에는 직불카드가 적합할 수 있습니다. 잔액을 이월하는 옵션을 선호하거나 더 예측 가능한 월별 결제가 필요한 기업에는 신용카드가 더 나은 선택일 수 있습니다.
